Jums jāzina par izmaiņām, ja jūs drīz pieprasāt hipotēku

Domājat par mājas pirkšanu šovasar?

Jūs varētu vēlēties gaidīt pieteikties uz hipotēku līdz 25.jūnijam, kad stāsies spēkā dažas diezgan nozīmīgas izmaiņas. Pirmo reizi mājas pircējiem un cilvēkiem bez kredīta, šīs izmaiņas varētu padarīt māju daudz vieglāku.

Fannie Mae - viena no lielākajām valsts hipotēku apdrošinātājām - ir satricinošs. Lūk, kas jums jāzina ...

Kāpēc hipotēku var atvieglot (dažiem)?

Fannie Mae veic izmaiņas Desktop Underwriter (DU) - programmā, kuru hipotēku aizdevēji izmanto, lai novērtētu risku.

Apmeklējot hipotēku aizdevēju, viņi ievada informāciju par jūsu iegādātajām mājām un jūsu finansēm šajā programmā. Pēc dažām minūtēm jūs saņemat apstiprinājumu vai noliegumu.

"Lai gan aizdevējs vienmēr pieņem galīgo lēmumu, mājokļa kredīta apstiprinājums no Fannie vai Freddie ir tik tuvu, cik jūs varat panākt darījuma noslēgšanu." NerdWallet paskaidro.

"Ja jūs nesaņemsit šo apstiprinājuma zīmogu, jums būs jāiziet manuāls kredīta apstiprināšanas process, ko lielākā daļa aizdevēju mēģina izvairīties."

Un pirmo reizi 27 gados, Fannie Mae atjaunina datus, ko tā uzskata.

Šeit ir četras izmaiņas, kas nozvejotas manu acu priekšā:

1. Jūsu kredītvēsture būs daudz izturīgāka

Vecais ceļš: Jūsu kredītvēsture ietvēra tikai "nenomaksāto atlikumu, izmantošanu un kredīta pieejamību" un vai jūs bijāt "savlaicīgi vai pārkāpējis esošos kredītkontus".

Jauns veids: Tagad tiks iekļauti "Trendētie kredīta dati", kādi faktori ir "bilance, plānotais maksājums un faktiskā maksājuma summa" pēdējo 24 mēnešu laikā.

Tulkošana: Tā vietā, lai tikai apskatītu jūsu pašreizējo situāciju, DU novērtēs jūsu kredītvēsturi pēdējo divu gadu laikā.

Aizņēmēji, kuri izmanto maz pieejamo kredītu un regulāri maksā savus atlikumus pilnā apjomā, tiks uzskatīti par zemāku risku nekā aizņēmēji, kuri izmanto daudz pieejamo kredītu un tikai veic minimālos maksājumus.

"Šie tendējošie kredīta dati nesadarbosies vai nesabojās nevienu," sacīja NerdWallet Fannie Mae vecākais produktu menedžeris Mindijs Armstrongs.

Bet, lai aizņēmēji, kas svārstās no "apstiprināt" uz "noraidīšanu", jūsu rēķinu apmaksas vēsture pilnībā varētu palīdzēt jums saņemt apstiprinājumu. Tomēr tas nesaņems jums labāku procentu likmi.

Vēl viens iemesls, lai katru mēnesi pilnībā atmaksātu šīs kartes!

2. First-time Homebuyers netiek uzskatīti par augstāku risku

Vecais ceļš: Cilvēki, kuriem jau bija hipotēka, tika uzskatīti par mazāk riskanti nekā pirmreizējie homebuyers.

Jauns veids: "DU vairs neuzskata aizņēmējus, kuriem nav hipotēku vēstures, kā lielāku risku nekā tiem, kuriem ir bijusi hipotēkas saistības," uzskata Fannie Mae.

Tulkošana: Tas ir lieliski jaunumi, ja esat pirmreizējais pircējs - tas nozīmē, ka DU izskatīs, kā jūs pārvaldāt cita veida parādus, piemēram, automašīnu maksājumus un studentu kredītus.

3. Aizņēmēji bez tradicionālajiem kredītiem var saņemt automatizētu apstiprinājumu

Vecais ceļš: Aizņēmējiem bez tradicionālajiem kredītiem bija jābūt manuāli apstiprinātiem.

Jauns veids: Ja jums nav tradicionālās kredītvēstures un jūsu pirkums mājās atbilst vairākām kvalifikācijām, jūs varat saņemt automātisku apstiprinājumu, tāpat kā visiem pārējiem. DU novērtēs tādus faktorus kā jūsu pašu kapitāls un aizdevuma un vērtības attiecība, likviditātes rezerves un parāda attiecība pret ienākumiem.

Tulkošana: Aizņēmēji bez tradicionālajiem kredītiem tagad ir tiesīgi saņemt automātisku apstiprinājumu, padarot procesu vieglāku un ātrāku.

"Tūkstošgades gados, kas agrāk nav izmantojuši kredītus, bet var parādīt vēsturi, kas ļauj veikt citus maksājumus laicīgi, piemēram, mobilo telefonu un apdrošināšanas maksājumus, tagad var atrast atvērtās durvis tradicionālajiem aizdevumiem," NerdWallet teica Quicken Loans viceprezidents Bils Banfilds.

Woohoo!

4. Pašnodarbinātās personas tiek uzskatītas par augstāku risku

Vecais ceļš: Pašnodarbinātās personas tika uzskatītas par tādām pašām kā algoti darbinieki.

Jauns veids: Pašnodarbinātība tiks uzskatīta par riska faktoru. "Pētījumi ir parādījuši, ka pašnodarbinātie aizņēmēji parasti bloķē hipotēkas vairāk nekā algotie aizņēmēji, kad visi citi riska faktori tiek turēti nemainīgi," paskaidro Fannie Mae.

Tulkošana: Ja esat pašnodarbinātais, iespējams, vēlēsities iegūt jūsu pieteikumu pirms tam jaunās izmaiņas stāsies spēkā - lai jūsu karjera neradīs jums riskantāku.

Vēlaties vairāk padomu māju iegādei? Pārbaudiet šos ziņojumus:

• Vai jūs pērkat māju vai turpiniet īrēt? Lūk, kā izlemt

• Bad Credit? Neviena problēma: 8 veidi, kā jūs joprojām varat nopirkt māju

• Mājas pirkšana? 10 gudri veidi, kā ietaupīt uz jūsu hipotēku

• Vai jūs varētu nopirkt māju, neiegādājoties hipotēku? Šis puisis ir izdarījis 3 reizes

Jūsu Turn: Vai jūs pieprasāt hipotēku pirms vai pēc izmaiņām?

Susan Shain, vecākais rakstnieks Penny Hoarder, vienmēr meklē piedzīvojumu par budžetu. Apmeklējiet savu emuāru vietnē susanshain.com vai pasakiet sveicienu čivināt @ susan_shain.