12 miljoniem amerikāņu jūlijā var nokļūt līdz 40 punktu kredītreitingam

Neatkarīgi no tā, cik daudz jūs lasāt kredīta rādītājos un kā tos aprēķina, joprojām ir šis elements "cilvēks aiz aizkaru", kas jūs nervozē ikreiz, kad notiek milzīgs finanšu pārvietojums.

Laiks iegādāties automašīnu? Nagu nokošana, vai jūsu vērtējums būs pietiekami augsts, lai iegūtu labu procentu likmi.

Jauns darbs pieprasa kredīta pārbaudi? Nagu nokošana, vai šī sliktā diena maza apmēra prasību tiesā jūs vairs neļaus izīrēt.

Bet šie lielie, noslēpumaino kredītu biroji gatavojas veikt izmaiņas, kas atņem mazliet noslēpumu.

Un jūsu kredīta rādītājs varētu gūt labumu.

Kā uzzināt, vai nākamās izmaiņas palielinās jūsu kredītreitings (bez maksas)

Vispirms vispirms: jūs vēlaties piesaistīt jaunāko kredītnovirzes versiju.

Kredītu biroji faktiski ir vajadzīgi, lai sniegtu jums bezmaksas pārskatu katru gadu.

Vai esat jau izmantojis savus bezmaksas piedāvājumus? Credit Sesame ļauj katru mēnesi iegūt jaunu kredītreģistru, lai jūs varētu pārraudzīt šīs gaidāmās izmaiņas.

Kad jums būs jūsu kredītatskaitījums, jūs varēsiet redzēt savu pašreizējo rezultātu, kredītlīnijas un jebkādas negatīvās zīmes pret jūsu rezultātu.

Kredītpunktu rādītāji ievērojami mainījās 2016. gadā

Tas ir bijis liels gads kredītreitingu izmaiņām.

Mēs nesen redzējām:

• Medicīniskā parāds samazinājās no kredītreitinga ziņošanas līdz brīdim, kad pēc 180 dienu perioda apdrošināšanas sabiedrībām bija jāmaksā, saskaņā ar Valsts patērētāju atbalsta plānu. Naudas sodi, piemēram, maksas par autostāvvietu un novecojušās bibliotēkas grāmatas, vairs neparādās kredīta ziņojumos.

• Aizdevēji sāka izmantot vairāk tendētu datus. Tā vietā, lai vienkārši noteiktu, vai aizņēmējs kvalificējas aizdevumam, pamatojoties uz to, vai viņš bija savlaicīgi ar kredīta maksājumiem, aizdevēji 24 mēnešu laikā skatās uz maksājumu vēsturi, lai redzētu, kā aizņēmējs samaksāja (vai tas bija vairāk nekā minimālais mēnesī katru mēnesi , utt.). Saskaņā ar Pew Research, šī stratēģija ir ļāvusi Āfrikas Amerikas un Latīņamerikas ģimenēm iegūt hipotēkas.

• Straujš identitātes zādzības pieaugums. Federālā tirdzniecības komisija (FTC) 2015. gadā ziņoja par 490,220 sūdzībām par identitātes zādzību, līdz 2014. gadam izveidosim gandrīz 160 000 sūdzību

Labi, paņemiet savu kredītportfeļa pārskatu un iegremdēsim šī gada izmaiņas.

Un vēl lielākas izmaiņas tiek saglabātas 2017. gadā

Sākot no 1. jūlija, Experian, TransUnion un Equifax mainīs veidu, kā tās ziņo par kredītreitingiem.

Ja jūsu kredīta ziņojumā pašlaik ir norādīts nodokļu apgrūtinājums vai civiltiesiska atbilde, jūsu rādītājs var iegūt impulsu.

Nodokļu apgrūtinājums ir tas, ko valdība nosaka, ja jums ir neapmaksāts nodokļu parāds. Šis solis notiek, pirms valsts maksājumi (vai kontrolē) jūsu īpašumu, lai segtu neapmaksāto parādu.

Tiklīdz jūs pilnībā apmaksājat nodokļu apķīlāšanu, tas tiek atbrīvots 30 dienu laikā.

Civillietu nolēmums ir tiesvedība bez krimināltiesas, kuru jūs pazaudējāt. Dažreiz algu iekasēšanu izmanto, lai saņemtu regulārus maksājumus, lai iegūtu civiltiesisko spriedumu.

Par šiem jautājumiem tieši neziņo kredītu birojiem. Tā vietā tie ir publiski reģistri, no kuriem ikviens var piekļūt.

Sākot ar šīm vasarām, birojos šie ziņojumi tiks iekļauti tikai jūsu pārskatā, ja būs pieejami trīs no šiem četriem datiem: vārds, adrese, sociālās apdrošināšanas numurs un / vai dzimšanas datums.

"Daudzi apelācijas sūdzības un lielākā daļa spriedumu neietver visus trīs vai četrus," Annamaria Andriotis ziņojumus Wall Street Journal.

Turklāt kredītvēstures biroji atjauninās publiskos arhīvus, kurus tie apkopo vismaz ik pēc 90 dienām.

"Mēs uzskatām, ka uzlabotie standarti attiecībā uz valsts reģistru rūpīgi līdzsvaro patērētāju un regulatoru bažas par sabiedrības precizitāti, vienlaicīgi nodrošinot, ka kreditori var turpināt paļauties uz kredītreģiona datiem un kredītreitingiem, kas iegūti no datiem," teica Eric Ellman, pagaidu prezidents un izpilddirektors Consumer Data Industry Association (CDIA), 13. marta paziņojumu.

Par to teica Fair Isaac Corporation, kas pārvalda FICO kredītreitingus 12 miljoni cilvēku redzēs, ka viņu rādītāji pieaugs, kad biroji īstenos šīs ziņošanas izmaiņas.

Lielākajai daļai kredītreitingu pieaugums būs "neliels", iespējams, mazāk par 20 punktiem. Bet aptuveni 700 000 patērētāju varēja redzēt pieaugumu par 40 punktiem.

Kāpēc tikai neliela kredītreitingu turētāju grupa redzēs ievērojamu pieaugumu?

"Lielākajai daļai patērētāju, kurus ietekmēs [kredītreitingu sniedzēju aģentūru] atjauninātā politika, joprojām ir citi izņēmuma rādītāji, piemēram, viņu kredītfailu kolekcijas vai nopietnas likumpārkāpumi, kas paliks šī publiskā reģistra informācijas atcelšana," FICO pārstāvis paskaidroja.

Labas ziņas visiem! Pa labi? (Varbūt ne aizdevējiem)

Atstājot nodokļu apķīlāšanu un spriedumus par kredīta ziņojumiem, tas ir aizraujoši ietekmētajiem patērētājiem, taču tie nav tik aizraujoši, ka cilvēki, kas piesaista kredītreziātus, pieņem lēmumus par jūsu finansiālo stāvokli.

"Washington Post" aptaujas dalībnieks Kenneth Harney lūdza Hipotēku banku asociācijas prezidentu un izpilddirektoru David H. Stevensu, kā ziņošanas izmaiņas ietekmēs hipotēkas nozari.

"Stīvens teica, ka, bloķējot šo informāciju, daži pretendentu kredītpunkti tiks mākslīgi paaugstināti, radot" viltus pozitīvus rezultātus ", kas indivīdiem rada mazāku risku nekā viņi ir," atzīmēja Hārnijs.

Viņš paskaidroja, ka pat dažu punktu palielinājums var būtiski ietekmēt patērētāja kredītspēju.

Paldies par augstāko punktu skaitu!

"Taisnīga kredītreitingu likums, kas prasa atcelt apgrūtinājumus un spriedumus, nav nekas, absolūti nekas", raksta John Ulzheimer no Vienkāršā dolāra. "Un kredītiestāžu birojs un visu šo ģenerālprokuroru norēķinu valoda neko nedara, kas viņiem uzliek pienākumu atcelt apgrūtinājumus vai spriedumus. Šī izvēle ir pašu kredītu biroji, un patērētājiem tas ir diezgan labas ziņas. "

Vai šīs izmaiņas ietekmēs jūsu rezultātu? Labākais veids, kā noskaidrot, ir saglabāt acu uz jūsu kredīta ziņojumu.

Informācijas atklāšana: šajā ziņā ir iekļautas filiāles saites. Mēs ļaujam jums zināt, jo tas ir tas, ko darīs Honest Abe. Galu galā, viņš ir par mūsu iecienītāko monētu.

Lisa Rowan ir Penny Hoarder rakstnieks un producents.