Nauda

ASV ģimenēm kredītkaršu parāds ir 16,8 k $. Lūk, kā to konsolidēt

ASV ģimenēm kredītkaršu parāds ir 16,8 k $. Lūk, kā to konsolidēt

Tātad, jums ir kredītkaršu parāds, kas atbilst jūsu acīm. Jūs veicat asiņošanu naudu par procentu maksājumiem saviem draugiem Chase, Citibank un Capital One.

Tev jāizkļūst no šī sloga. Ir pienācis laiks gudri un refinansēt savu parādu.

Konsolidēt to. Padariet savu ļaunu melnu caurumu parādā labāk pārvaldāmu. Iegūstiet personīgu aizdevumu ar zemu procentu likmi un izmantojiet to, lai nomaksātu atlikumus no savām augstas procentu likmes kredītkartēm.

Tagad, ņemot vērā to, parādu konsolidācija nav paredzēta visiem. Tas ir ilgs process, nevis burvju zizlis, kas padarīs jūsu parādu pazūd. (Presto! Chango! Parādi aiziet!) Priekšrocība šeit ir jūs ietaupīsiet kādu nopietnu monētu par procentu maksājumiem, atbrīvojot naudu samaksāt savu parādu.

Par to mēs runājām ar dažiem finanšu ekspertiem, un šeit ir tas, ko mēs uzzinājām. Ja vēlaties, lai kredītkaršu parādu konsolidācija darbotos jums, jums jāveic šādas sešas darbības:

1. Izmaksājiet budžetu

Vissvarīgāk, izveidojiet budžetu, ko jūs faktiski varēsit uzņemties.

Maggie Johndrova, Finanšu padomniece Farmingtonas upes finanšu grupā Hartforda, Connecticut, mudina savus klientus pavadīt 30 dienas, lai izsekotu to, ko viņi patiešām tērē. Tas, kas izskatās kā mazas izmaksas - iet uz pusdienām vai kafiju katru dienu, - laika gaitā var palielināties.

"Esiet godīgi ar sevi, ir pirmais solis, lai veiksmīgi samaksātu parādu," viņa teica.

Šeit ir Penny Hoarder stratēģija budžeta veidošanai. Ritināšanas uz vienu galveno maksājuma veidu - maksājot ar visu kredītu, debetu vai naudu, atvieglojot jūsu izdevumu izsekošanu.

"Tikai aizdevumu iesaiņošana zemākas likmes paketē nesniegs palīdzību, ja nav sabalansēta budžeta," saka Warren A.Ward, sertificēts finanšu plānotājs ar WWA Planning & Investments Columbus, Indianā. "Kāds" papildu "naudas kārdinājums dažiem cilvēkiem ir pārāk daudz."

2. Lose jūsu kredītkartes

Aizveriet to lietošanu. Izgrieziet tos vai nofiksējiet tos prom.

Nopietni. Novietojiet sevi par izdevumu diētu. Ja jūs nevarat samaksāt naudu par to, jums tas nav nepieciešams.

Vienkārši neslēdziet visus kredītkartes kontus, kas varētu kaitēt jūsu kredītreitingam.

"Aizverot esošās kartes, jūsu pieejamā kredītlīnija samazinās, sāpinot jūsu parāda attiecību pret kredītu", saka Johndrow. "Jūs labāk apmaksājat savas kredītkartes un pēc tam vienkārši neizmantojat tās."

3. Izlemiet, vai kredītkartes parāda konsolidācija ir jums

Parādu konsolidācija ir visefektīvākā tādu procentu likmju parādiem kā kredītkartes. (Amerikas Savienotajās Valstīs dzīvo vidējā mājsaimniecība gandrīz 16 800 dolāru apmērā kredītkaršu parādos.)

Tas ir svarīgi: Lai veiksmīgi izslēgtu to, jums jāspēj samaksāt parādu trīs līdz piecus gadus, Parāda konsolidācijas aizņēmuma tipiskais garums.

"Ņem vērā jūsu spēju atmaksāt parādu, ko esat uzkrājis," iesaka vecākais viceprezidents Džons Džērings (Josh Gehring) ar Bank of Oklahoma. "Izveidojiet sevis plānu, kuru jūs reāli varat atļauties."

Izdomājiet, kas jums ir parādā. Reģistrējies ar bezmaksas pakalpojums, piemēram, Credit Sesame. Tas parādīs jūsu atlikumu par visiem neapmaksātiem rēķiniem, kredītkartēm vai aizdevumiem.

Ja jūs patiešām nevarat atmaksāt savu parādu, apsveriet bankrotu kā pēdējo iespēju. Šeit ir izdilis par iesniegšanu par bankrotu un kā tas ietekmē jūsu dzīvi.

"Bankrota gadījums ir atkarīgs no jūsu kredītvēstures daudziem gadiem, un tas var netikt risināt visus parādus," saka Gehring.

Konsultējieties ar finanšu konsultantu, bankas banku vai personu, kuras uzticības jums spriedums.

4. Salīdziniet savas parāda iespējas - un izvēlieties gudri.

Ja bankrota gadījumā jums ir pārāk tāls tilts, pārbaudiet citas iespējas.

Parādu norēķins: Jūs varētu piereģistrēties parādu norēķinu kompānijai, kas apsola jūsu kreditorus uzņemties mazāk naudas, nekā tie ir parādā. Sargieties, lai gan. Parādu norēķinu sabiedrības bieži uzliek lielas maksas un var kaitēt jūsu kredīta rādītājam.

Balansa pārsūtīšanas karte: Ja jūsu kredīts ir labs, piesakieties nulles vai zemas procentu kredītkartei. Tad pārskaitiet atlikumu no savām augstas procentu kartēm uz jauno karti. Lai jūs ievilinātu, šīs balansa pārsūtīšanas kartes piedāvās jums pārāk zemu gada procentu likmi (APR) - uz noteiktu laiku. Tad divciparu procentu likme sākas

Individuālais kredīts: Saņemiet aizdevumu no aizdevēja ar zemāku procentu likmi. Izmantojiet šo aizdevumu, lai atmaksātu savas augstas procentu kredītkartes. Tad jūs atmaksāt aizdevējam noteiktu summu katru mēnesi noteiktā laika periodā, parasti no diviem līdz pieciem gadiem.

"Individuālajiem aizdevumiem parasti ir zemākas procentu likmes nekā kredītkartēm," teica Johndrow.

Viegla vieta, kur sākt, ir Pat finanšu, kas var palīdzēt aizņemties līdz 100 000 ASV dolāriem. Ierakstiet savu informāciju un salīdzina procentu likmes no vairākiem aizdevējiem. Par to nav jāmaksā. Cenas sākas 4,99% apmērā, un atmaksas plāni svārstās no diviem līdz četriem gadiem.

Vēl viena iespēja pārbaudīt ir Kreditēšanas klubs, sociālās aizdevumu platforma, kas ļauj pieteikties kredītam no plašas sabiedrības. Jūs varat aizņemties no $ 1000 līdz $ 40,000 no cilvēku grupām, kuras katrs nedaudz iegulda jūsu aizdevumā. Cenas sākas plkst 5.99%.

Šeit ir apskatīts, kā darbojas kreditēšanas klubs.

5. Pieaugušie

Apsveicam! Tagad, kad jums ir parādu konsolidācijas aizdevums, dariet sev labu un nepalaid garām ikmēneša maksājumus.

"Maksājumu termiņš jūsu kredītkartēm veido 65% no jūsu kredītreitinga," saka Johndrow.

6. Saglabāt lietainai dienai - vai varbūt jaunu tālruni

Viena pēdējā lieta. Iegūstiet paradumu ietaupīt lielākiem pirkumiem, nevis slazdīt kādu plastmasu un pērk kaut ko uz vietas.

Protams, jums būs jāgaida. Bet, ko jūs patiešām vēlaties, ir vērts gaidīt, vai ne?

Atlicināt un Dzelteni ir divas populāras lietotnes, kas piedāvā vienkāršus un automātiskus veidus, kā sākt ietaupīt un ieguldīt. Viņi patiešām ir noderīgi viltus smadzenes ietaupīt vairāk. Jūs ietaupīsit, pat nezinot, ka jūs to darāt.

Vismaz jūs vēlaties kādu avārijas fondu. Šeit ir mūsu ceļvedis par to, kā to sākt.

Ja jūs noslīcat ar kredītkaršu parādu, vissliktākais variants ir šāds: nedariet neko. Vienkārši turpiniet maksāt visus procentus mēnesī pēc mēneša.

"Mans galvenais padoms ir, negaidiet. Jums ir jārīkojas pēc iespējas ātrāk, "saka Josh Gehring, kurš pārrauga gandrīz 60 bankas Oklahoma Bankai.

"Ja jums liekas, ka jums ir parādu problēma, jūs darāt."

Mike Brassfield ([e-pasts aizsargāts]) ir vecākais rakstnieks The Penny Hoarder. Viņš daudz zina par parādu, pamatojoties uz personīgo pieredzi.

Šajā rakstā ir vispārīga informācija un paskaidroti iespējamie varianti, taču tā nav domāta kā konsultācija par ieguldījumiem vai personas ieteikums. Mēs nevaram personalizēt rakstus mūsu lasītājiem, tādēļ jūsu situācija var atšķirties no šeit apskatāmās. Lūdzu, meklējiet licencētu profesionālu nodokļu konsultāciju, juridisko konsultāciju, finanšu plānošanas padomu vai ieguldījumu konsultāciju jautājumos.

Izlikt Jūsu Komentāru