Mana man uzticas man vairāk, nekā es daru, un vienkārši paaugstināju savu kredītlimitu līdz 22 000 ASV dolāriem

"Labas ziņas", teica e-pasta temata līnija.

Tas parasti ir veids, ko māte izmanto, lai runātu par brīvdienu plāniem vai kaķa vairogdziedzera līdzekļiem.

Šoreiz tā bija mana banka. "Labas ziņas", tas skan "Kredītlīnijas palielinājums".

Es atklāju ziņojumu ar lielu skepticismu, bet tā nebija pārdošanas piķis vai surogātpasts. Tas bija mans ziņojums Mans jaunais kredīta limits: 22 000 ASV dolāri.

"Apsveicam! Jūsu lieliskā kredītvēsture ir nopelnījusi kredītlimita palielinājumu līdz 22 000 ASV dolāru, "e-pasts lasīts. "Jūsu jaunais kredītlimits dod jums lielāku pirktspēju - tieši tagad - par gāzi, pārtikas precēm un visbiežāk pirktajām precēm. Izbaudiet savu pieaugumu. Tu to esi pelnījis."

Pagaidi, ko?

Tas nebija pat pielāgots piedāvājums, lai es varētu izvēlēties vai no tā izvairīties. Tas bija ... dots. E-pasts maģiski parādījās. Un, kad es pieteicos savā tiešsaistes kontā, tajā ir norādīts arī jaunais kredīta limits.

Tas bija pārāk labi, lai būtu patiesība. Tas bija bīstami.

Kāpēc mana kredītkartes ierobežojums nonāca bez brīdinājuma

Es neesmu svešinieks ar kredītkaršu parādu, un, lai gan tagad man ir tīrs šablons un mirdzošs kredīta rādītājs, man bija aizdomas. Tāpēc es saucu numuru uz manas kredītkartes aizmugures.

Es jautāju klientu apkalpošanas pārstāvim, ja viņš varētu man pateikt savu ierobežojumu pirms palielinājuma, kas bija 17 000 ASV dolāru. Pārlēkt uz 22 000 ASV dolāru vairs nešķiet tik drausmīgs, bet man joprojām bija ziņkārība kāpēc Es saņēmu palielinājumu. Kādu brīdi es šo kredītkarti neesmu izmantojis.

Klientu apkalpošanas puisis teica, ka sistēma regulāri pārbauda kontus un dažos gadījumos palielina kartes robežu. Mans kredītreitings, iespējams, bija faktors.

Banka arī, iespējams, vēlējās mani tērēt naudu, lai gan klientu apkalpošanas puisis to neteica. Ja es neizmantoju savu kredītkarti, banka nemaksā naudu no maksām vai procentiem.

Īsi sakot: mana kredītkaršu kompānija mani patīk. Man tas patīk, ka man uzticas vēl 5000 $.

"Tātad ... ja es nevēlos, lai mans kredītlimits būtu tik augsts?" Es jautāju, norādot, ka man ir nulles uzticība manai gribai. "Vai jūs to varat samazināt?"

Viņš teica, ka priecāsies. "Bet jūs, iespējams, nevēlaties to darīt."

Viņš man iedeva divus iemeslus:

Pirmkārt, ir viegli pieprasīt kredīta limita samazināšanu. Bet, ja jūs zvanāt, aicinot palielināt kredītu, tas ir grūtāk, lai apgalvotu - un saņemtu apstiprinājumu.

Otrkārt, kredītlimita paaugstināšana var palīdzēt samazināt jūsu kredīta izmantošanas koeficientu, kas ir faktors, aprēķinot kredīta rādītāju.

Kāpēc jums vajadzētu sekot kredīta izmantošanai

Pieņemsim, ka jums ir viena kredītkarte ar $ 22,000 limitu un $ 2000 bilanci. Jūs izmantojat apmēram 9% no jūsu pieejamā kredīta, kas izskatās labs jūsu kredītvēsturei.

Bet teikt, ka jums ir tāds pats atlikums kartē ar 6000 ASV dolāru ierobežojumu. Jūs izmantojat vienu trešdaļu no pieejamā kredīta. Tas nav slikti, bet tas neizskatās tik lieliski.

Maksājumu veikšana laikā ir svarīgāks faktors, aprēķinot kredītreitingu, bet izmantošanas līmenis līdz 30% ietekmē jūsu rezultātu.

Vai jūs paturējat savu kredītkarti tieši tagad? Neuztraucies, domādams, vai jūs varat uzticēties sev lieliskajam jūras tirgum, ko varētu nopirkt, un rēķinus, ko varētu maksāt?

Ja jums ir jauns lielāks kredītlimits, kas samazina vēdera daudzumu, nezvaniet, lai samazinātu jūsu limitu. Arī neaizveriet karti - jūs nevēlaties atteikties no šīs kredītvēstures iegūto kredītvēstures gadu.

Tā vietā apstipriniet izmaiņas savā kontā iestatīt savu personīgo limitu un paturiet prātā kredītu izlietojumu.

Neviens tevi nekad nav teicis bija maksimāli izmantot savu kredītkarti. Tāpēc izvēlieties savu kredīta limitu un padariet to daudz mazāk nekā jebkura kredītkartes kompānija, kas to apgalvo. Ja jums ir $ 4000 limits, nelietojiet vairāk par 500 ASV dolāriem. Ja tas ir $ 12,000 limits, varbūt jūsu personīgais limits ir $ 2000.

Izaicini sev, lai redzētu, cik zems ir jūsu līdzsvars.

Lisa Rowan ir Penny Hoarder rakstnieks un producents.