Es nesen sev vaicāju: "Vai man, kā pieaugušajam, kurš visbiežāk darbojas, nezinu uz to atbildi?" Jautājums:
"Vai ir iespējams izmantot savu kredītkarti arī daudz? "
Pagaidiet Pirms jūs noraidāt mani kā neatbilstību un noklikšķini, es zinu, ka es reliģiski pilnībā apmaksāju savu kredītkarti katra mēneša beigās.
Ja es atmaksāju savu karti un palieku manā kredītlimitē, es esmu labi, vai ne?
Nu, nesen esmu daudz izdarījis. Es izdarīju diezgan lielu solījumu, un man bija jāmaksā par citām dārgām saistībām, kuras esmu veicis mēnešus atpakaļ. Visi šie izdevumi devās uz manu kredītkarti, jo, jūs zināt, atlīdzības.
Pagājušā mēneša beigās es saņēmu e-pastu ar manu kredītreitingu.
Es izmantoju lietotni Credit Sesame, kas ļauj bez maksas saņemt kredīta score, kā arī izsniedz kredītvēsturi un sniedz padomus, kā uzlabot rezultātu. Mēs šo pakalpojumu izskatījām šeit, ja vēlaties saņemt plašāku informāciju.
Tas ļauj man zināt, mans kredītreitings bija tuvās. Zvana signāli, y'all.
Labi, tas nebija milzīgs iegremdēt, bet man vēl bija jāzina, kāpēc. Papildus bezmaksas kredīta rādītājam, Credit Sesame arī novērtē dažādus faktorus, kas ietekmē jūsu rezultātu.
Protams, tāpēc, ka man bija jāmaksā tik daudz izdevumu par manu kredītkarti, mana kredīta izmantošanas likme bija palielinājusies, kā rezultātā mans samazināts kredīta rādītājs.
Kredītkartes izmantošana: kā Swaping jūsu kartes ietekme Jūsu kredītreitings
Jūs jau zināt to jau, bet mēs saņemsim atsvaidzināšanu tieši tam, kas tiek ņemts vērā, aprēķinot FICO kredīta rezultātu:
- 35% ir maksājumu vēsture.
- 30% ir kredītu izlietojums.
- 15% ir kredīta vecums.
- 10% ir dažāda veida kredīti.
- 10% ir aptauju skaits.
Kā redzat, maksājumu vēsture un kredītu izmantošana ir divi vissvarīgākie faktori.
Kredīta izlietojums ir jūsu pieejamā kredīta procentuālais daudzums, ko esat izmantojis - un tas pieaug līdz ar katru zvēlienu. Būtībā sadaliet kredīta summu, kuru izmantojāt ar kopējo kredīta limitu, tad reiziniet to ar 100. Vienkāršs matemātisks.
Tā kā kredīta summa, kuru es izmantoju, ir palielinājusies, un mans kopējais kredītlimits ir palicis nemainīgs, mans kredīta izmantošanas līmenis ir pieaudzis, un mans kredītreitings bija tuvinājies.
Kāda ir laba kredīta izmantošanas likme?
Saskaņā ar manu Credit Sesame profilu, izmantojot mazāk nekā 30% no mana kredīta, man ir jābūt, lai gan man vislabāk ir palikt zem 10%. Tas ir tad, kad es saņemšu vislabākās likmes no aizdevējiem.
Rod Grifins, Experian sabiedrības izglītības direktors, mudina patērētājus atcerēties 30%, nav jūsu mērķis vai mērķis.
"Jūs nedrīkstat mēģināt sasniegt [30%]," viņš saka. "Tas ir maks. Jo zemāks, jo labāk. Virs tas, ka jūsu rādītāji sāk ciest. "
Viņš to salīdzina ar dimantiem - bet otrādi. Kad jūs hit karātu, dimanta lec cenas. Ar kredīta rādītājiem, kad jūs sasniedzat 30%, tas lec. Bet cik daudz ir atkarīgs no indivīda.
Tātad, mēs zinām, ka mazāks kredītu izmantošanas līmenis ir labāks.
Faktiski, kad es vaicāju, kāds ir ideāls kredīta izmantošanas līmenis, Griffins vienkārši atbildēja: "Nulle procenti."
Bet ko tad, ja, tāpat kā man, jūs katru mēnesi nomaksātu savu kredītkarti? Vai jūsu izmantošanas līmenis nav zems?
Nav nepieciešams.
"Pat ja jūs varat pārvaldīt [savu kredītu] un samaksāt to, [jūsu kredīta izmantošanas rādītājs] joprojām var būt negatīva [ietekme]," Grifs saka. "Ja katru mēnesi jūs varat pilnībā samaksāt savus atlikumus, tas ir jādara. Kredīta pārskatā būs redzams līdzsvars, jo īpaši, ja saņemat norēķinu pārskatu, bet jo mazāks būs jūsu bilance, jo labāk. "
Tātad ... Vai es vienkārši pieprasu augstāku kredīta limitu?
Es jautāju Grifinai par to, jo esmu bijis uzbrukuma brīdī, kad esmu saņēmis Chase, lai noskaidrotu, vai es varētu saņemt augstāku kredītlimitu par manu karti.
Viņš ierosināja aizturēt, jo man arī man jāuzdod jautājums: kā es izmantoju šo kredītu? Vai ir augstāks ierobežojums, kas mudina man tērēt vairāk?
Tas droši vien būtu.
Turklāt daži aizdevēji var uzskatīt jūsu pieteikumu par lielāku kredītu kā grūtu pieprasījumu, kas var negatīvi ietekmēt jūsu rezultātu.
"Jebkurā brīdī, kad jūs pavelciet virkni, arī viss pārceļas," saka Griffins.
Tā vietā viņš mudina pacietību.
"Parasti [kredītkartes uzņēmumi] palielinās to jums - ja jūs pārvaldāt šo kontu labi," viņš saka. "Lai tas notiktu dabiski. Tas ir atkarīgs no individuālās situācijas, bet parasti tas vienkārši notiek. "
Un paturiet prātā savu kredītreitingu un kredīta izmantošanas līmeni. To varat izdarīt bez maksas Credit Sesame.
Carsons Kohlers (@CarsonKohler) ir Penny Hoarder jaunākais rakstnieks. Novembrī viņa kredītu izmantošanas rādītājs pārsniedza 52%. Tagad tas notiek labāk, un viņas kredītreitings atkal pieaug.
Izlikt Jūsu Komentāru