"Dave" varētu būt jūsu jaunākais labākais draugs, kad tas notiek, lai izvairītos no Overdrafts

Overdrafting ierindojas tur ar bufera-bumper satiksmi un beidzas kafijas: sliktākais.

Kļūda par 10 ASV dolāriem - samaksāt 35 ASV dolārus? Kā viņi iziet ar šo stuff?

Diemžēl neatkarīgi no tā, cik sūdzosties, jūs, iespējams, nevēlēsities mainīt bankas politiku.

Bet jums var būt vēl viens risinājums: Dave.

Nē, ne jūsu kolēģis, vai jūsu vecais istabas biedrs (lai arī dibinātāji vēlas, lai jūs domātu par Davei kā draugu). Tā ir novatoriska lietotne, kas var novērst pārtēriņu.

Lielais darījums ar overdrafting

Kad Džeimss Vilks, Daves līdzdibinātājs un izpilddirektors, bija koledžā, viņš pastāvīgi pārtērēja.

"Visi dibinātāji piedzīvoja overdraftu maksas," saka Wilk. "Mēs to redzējām kā atkārtotu problēmu." Ne tikai sevī; viņi bieži redzēja overdraft woes pop up ziņās vai Reddit.

Un tas nav brīnums. Overdrafts un bankas maksa par cenām klientiem Amerikas lielākajās bankās 6,4 miljardi ASV dolāru 2016. gadā, saskaņā ar CNNMoney analīzi.

"Vidējā izmaksu summa, kas izraisa overdraftu maksa ir 25 $," Wilk saka. "Tam vajadzēja būt produktam, kas palīdz cilvēkiem saglabāt savus izdevumus un izvairīties no šīm nelielajām negatīvām problēmām."

Tā Wilk un viņa draugi nolēma izveidot lietojumprogrammu, lai atrisinātu problēmu. Arī uz kuģa? Miljardieris investora Marks Kubans, kurš bija atbalstījis dažus Wilk iepriekšējos uzņēmumus.

"[Kubas] pats izmantoja, lai pārtēriņus, kad viņš centās to izdarīt," saka Wilk. "Viņš kļuva par mūsu vadošo investoru sēklu kārtā."

Kā Dave novērš jūs no overdrafting

2017. gada aprīlī Wilk un viņa līdzdibinātāji uzsāka Dave, un šodien lietotnē ir vairāk nekā 400 000 lietotāju, kuri katru mēnesi maksā 1 USD.

Šeit ir pamata pārskats par to, ko tā dara:

• Novērtē savus ienākumus un izdevumu modeļus, pēc tam prognozē, cik zems jūsu līdzsvars var sasniegt līdz pat nākamajam paycheck.
• Nosūta brīdinājumu, ja jums ir risks pārtēriņš sakarā ar gaidāmo paredzēto izdevumu.
• Aprēķina jūsu naudas plūsmu katra mēneša beigās: cik daudz dolāru ieradās un cik dolāru iznāca (izmantojot jūsu norēķinu kontu).

Vai, kā Wilk saka: "Mēs domājam par to kā Mint.com [naudas pārvaldības instrumentu] no paycheck-to-paycheck pasaulē."

Kā nokļūt uz kuģa ar Dave

Lai izmantotu Dave, vispirms ir jāielādē lietotne (iOS / Android) un jāpievieno sava čeku konts. Dave tad novērtēs jūsu ienākumus un izdevumus un mēģinās izveidot modeļus.

Sakiet, ka kabeļa rēķins tiek apmaksāts katra mēneša 11. datumā. Kad Dave to redzēs, tas automātiski noteiks šo rēķinu kā paredzamo izdevumu.

Varat arī veikt jautājumus savās rokās, pagriežot parastos pirkumus par paredzamajiem izdevumiem. Ja katru mēnesi ietat pusdienās ar meitenēm, piemēram, pievienojiet to, tādēļ Dave par to atbildēs.

Ja kādā brīdī jūsu bilance nokristīs bīstami zemu vai prognozētie izdevumi var izraisīt pārtēriņu, Dave brīdinās jūs, izmantojot lietotnes paziņojumu.

"Tā kā jūs uzņemat kontroli un pievienojat prognozes, jūs jau pirms laika varēsiet uzzināt, kādas ir jūsu iespējas pārtēriņam," saka Wilk.

Un, ja tiek pārsniegts overdrafts, varat veikt profilaktiskus pasākumus: varat pārtraukt savu Netflix abonementu, ieturēt ramenu nedēļā vai pārskaitīt naudu no sava ārkārtas fonda.

Dave piedāvā arī bezmaksas bezmaksājuma avansa maksājumus

Vai arī, ja jums nav iespēju, jūs varat lūgt Davei bezprocentu avansu nākamajā darba samaksas čekā.

Jūs varat pieprasīt jebkādu summu līdz 75 ASV dolāriem. Tad, kad jūsu nākamais paycheck hits, Dave izņems jūsu aizņēmuma summu - bez procentiem vai maksām.

Saskaņā ar Wilk, 75 dolāru limits ir mērķtiecīgs. Tas ir pietiekami, lai aptvertu nepieciešamību, bet ne tik daudz, ka tas varētu novest pie bezatbildīgas uzvedības vai nevajadzīga paļaušanās.

"Šajā valstī nav vietas, kur jūs varat aiziet un aizņemties mazu naudas summu," saka Wilk. "Payday produkti ļauj piekļūt lielam naudas apjomam, taču tas var piesaistīt cilvēkus grūtā ciklā, uz ko vienmēr paļauties uz to."

Nemaz nerunājot, payday aizdevumiem var būt procentu likme gandrīz 400%, bet Dave avansa nav.

Lai gan Dave nepārbauda jūsu kredītu, jums ir tiesības saņemt avansu tikai tad, ja jums ir kāda veida atkārtoti ienākumi.

Ja naudu iemaksājat gadījuma rakstura dēļ, lietotne nevarēs saskatīt, kad tiksies nākamais paycheck, un tādēļ nevarēs jums piedāvāt avansu.

"Ja mēs nevaram atrast neko, kas ir drošs, lietotni ir grūtāk izmantot", saka Wilk. "Tas ir ļoti vērsts uz cilvēkiem, kuriem ir priekšstats par to, kad viņi gatavojas saņemt samaksu - un tā ir liela daļa no tā, kas jums tiek apstiprināts par 75 ASV dolāra avansu."

Padoms Deivs, stādiet koku

Kā norādīts, Dave's avanss ir bez maksas, bet, ja jūs esat pateicīgs par pakalpojumiem, jūs varat "pavirzīt" uzņēmumu. Saskaņā ar jūsu tīmekļa vietni katram no jums piešķirtajiem procentiem Dave augs kokā Āfrikā.

Piemēram, pieņemsim, ka esat aizņēmies 50 ASV dolārus.Kaut kas par 5 ASV dolāriem, tas būtu 10%, tāpēc Deivs iestādīs 10 kokus.

Kopumā Wilk saka, viņš un viņa līdzdibinātāji vienkārši vēlas, lai Dave būtu kā jūsu draugs (tavs draugs, kurš izskatās kā lācis un augu koki).

"Draugi ļauj jums aizņemties apmēram $ 50 līdz $ 75 summu, neiekasē no jums interesi un brīdina par sliktām lietām, kas notiks ar jums," viņš saka.

Par šo "draudzību" Dave maksā $ 1 mēnesī bez līguma.

Ja jūs galvenokārt izmantojat kredītu - vai reti - ar overdraftu, tas droši vien nav tā vērts. Bet, ja jūs esat hronisks pārskaitījums, kurš katru gadu maksā līdz 450 ASV dolāriem, tas var būt ļoti labi.

Susan Shain ir ārštata rakstnieks un digitālais klejotājs. Viņa sedz ceļojumu, ēdināšanu un personīgo finansējumu (galvenokārt, kā ietaupīt naudu, lai jūs varētu vairāk ceļot un vairāk ēst). Apmeklējiet savu emuāru vietnē susanshain.com vai pasakiet sveicienu čivināt @ susan_shain.