Darījumi ar parādu? Lūk, kas jums jāzina par savākšanas aģentūrām

Vai jūs zināt, ka jūsu parāds var uzņemties savu dzīvi?

Džons Olivers iegāja parādsaistību sākumā šovasar HBO "pagājušās nedēļas vakarā", iegādājoties un pēc tam piedodot gandrīz 15 miljonus ASV dolāru medicīniskajā parādā.

Lai parādītu, cik viegli bija nopirkt parādu mazāk par dolāru dolāru, Oliver izveidoja uzņēmumu un samaksāja $ 60,000 par 9000 cilvēku parādu.

Šeit ir mūsu gabals par parādu iegādes nozari no pagājušās nakts. Jūsu kustība, Oprah ... https://t.co/yhZfbCuY5f

- John Oliver (@iamjohnoliver), 2016. gada 6. jūnijs

Lucky viņiem.

Kad jūs pārtraucat atmaksāt savus parādus, viņi ne tikai iet prom. Papildus kredītreitinga sagrābšanai, nesamaksātais parāds var atlaist nepatīkamu kolekcionāru torrentu, tostarp tos, kuri neievēro noteikumus.

Bet pastāv daži punkti, jo īpaši procesa sākumā, kur jūs varat rīkoties un pārtrauciet parādu no morfēšanas murgā.

Lūk, kas jums jāzina.

Parādsaistību risināšana agrāk ir labāka

Pirmie trīs līdz seši mēneši ir kritiski svarīgi jūsu parāda darbības laikā. Šajā laika periodā jūsu parāds joprojām ir tā sākotnējā īpašnieka - jūsu bankas, jūsu kredītkartes uzņēmuma vai cita aizdevēja - rokās.

Tomēr, ja jūs noklusējat aizdevumu vai pārtraucat veikt kredītkartes maksājumus, un sākotnējais kreditors nevarēs jums samaksāt, tas galu galā pārdos jūsu parādu parādu piedziņas aģentūrai.

Un tas ir tad, kad lietas kļūst grūtāk.

"Daudzi cilvēki, kas nāk pie mums, ir tādi, ka viņu galva ir smiltīs, un viņi vienkārši ignorē problēmu," saka Thomas Nitzsche, kas ir bezpeļņas finanšu izglītības grupas ClearPoint Credit Counseling pārstāvis.

"Tas var ierobežot savas iespējas, ciktāl tās var veikt, veicot parādu pārvaldīšanu vai kredītu konsultēšanu, vai ar iekšēju finanšu grūtību programmu kreditoriem."

Kad sākotnējam kreditoram pieder jūsu parāds, ir vieglāk nokļūt maksājumu plānā vai vienoties par zemākām procentu likmēm. Jūs varat arī vienoties ar savu kreditoru, lai atteiktos no maksājumiem par novēlošanos un overdraftu.

"Tā ir nakts un dienas atšķirība, agri darbojas," skaidro Nitzsche. "Mūsu vidējais klients, kas sāk parādu pārvaldības programmu, pirmajos 36 mēnešos palielina kredīta rezultātu par 106 punktiem, bet parasti tas ir veiksmīgs tikai tad, ja persona sasniedz savu līmeni, pirms parāds tiek novirzīts kolekcijām."

Jūsu aizdevējs pārdos jūsu parādu par atlaidi, jo vēlas saņemt tā saucamos sliktos parādus no savām grāmatām un tāpēc, ka tā var norakstīt parādu kā zaudējumu nākamo nodokļu sezonu.

Nitzsche saka, ka, veicot ikmēneša maksājumus, bet tie nokrītas zem minimālā maksājuma summas, jūsu aizdevējs to uzskatīs par nokavētu maksājumu un galu galā paziņos, ka tā sūta savus parādus savām summām.

Kā parādu kolekcionāri saņem savu parādu?

Tagad parādu piedziņas aģentūrai ir jūsu parāds.

Šī trešās puses uzņēmums, kuru jūs, iespējams, nekad neesat dzirdējis, sāks sazināties ar jums - reizēm bieži un agresīvi -, lai jūs varētu maksāt.

Viņi, visticamāk, ziņos par jūsu parādu kā "iekasēšanu" trim lielākajām kredītu birojiem: Equifax, TransUnion un Experian, kas sarežģīs jūsu kredītreitingu.

Šīs parādu piedziņas aģentūras maksā bankai daļu no summas, kas jums jāmaksā, lai ņemtu parādu no savām rokām. Tomēr to mērķis ir pelnīt naudu, atgūstot visu summu.

Ikviens, kas iegūst tiesības no savas valsts, var kļūt par parādu piedziņu. Šīm licencēm parasti ir stingras maksas un obligāciju prasības, dažkārt no 5000 līdz 20 000 ASV dolāru, kā arī iespēja saņemt finansējumu, lai tūlīt nopirktu tūkstošiem dolāru parādu.

Parādu piedziņas aģentūras gatavojas daudz vairāk pūļu, lai jūs varētu atmaksāt savu parādu, nevis sākotnējo kreditoru.

Aģentūra var iesniegt tiesas prāvu un ceru, ka jūs neparādīsieties tiesā. Šajā gadījumā aģentūras nokļūst pēc noklusējuma un var sākt apmaksāt jūsu algas, tādēļ neignorējiet jebkādus juridiskus dokumentus, kurus saņemat.

Jūsu parādu pirkšanas un pārdošanas reižu skaits nav ierobežots. Tas turpinās saņemt nokļūt no aģentūras uz aģentūru, katru reizi par zemāku cenu. Jo ilgāk jūs iet, nemaksājot, jo mazāk jūsu parāds ir vērts šiem uzņēmumiem.

Šeit ir vēl viena iespēja, ka jūs varat pārtraukt parādu miršanu savā dziesmās. Dažkārt parādu kolekcionāriem ir lielāka elastība nekā sākotnējam kreditoram, lai piedāvātu jums norēķinu vai ikmēneša maksājumu plānu.

Pieņemsim, ka mirušais radinieks tev liek 1000 $, bet tev ir jāmaksā 2000 $. Ja jūs piedāvājat savākšanas aģentūrai 1000 ASV dolāru, tā var to vienkārši ņemt. Galu galā, nedaudz naudas ir labāka par nevienu.

Esi uzmanīgs, tomēr; piedodamam parādam var būt ienākuma nodokļa sekas.

Skatīties parādu kolekcijas veida izkrāpšanu

Neatkarīgi no tā, kādā posmā ir jūsu parāds, esiet uzmanīgs no veida izkrāpšanu.

Ja jūs meklējat parādu konsolidācijas vai parādu konsultēšanas programmās, veiciet savu pētījumu. Nitzsche saka, ka ir tik vienkārši, kā Googling uzņēmuma nosaukumu, lai redzētu, cik ilgi viņi ir bijuši un kādus vērtējumus viņi ir ieguvuši.

Apsveriet iespēju strādāt ar bezpeļņas organizācijām, kurām parasti nav lielu reklāmas budžetu. Citiem vārdiem sakot, jūs neredzēsit "izkļūt no parādu ātri!" infomercial par vēlu nakts TV no likumīgas parāda konsultāciju organizācija, viņš saka.

Tāpat, ja jūs esat spriedums pierādījums, tas ir daudz grūtāk, lai parādu piedziņas aģentūras nāk pēc jums. Ja jūs esat sprieduma pierādījums, jums nav algu, ko viņiem varētu piešķirt, vai arī jūsu ienākumi nāk no valdības kā valsts palīdzība.

Zinot parāda ierobežojumu statūti ir arī svarīgs. Nitzsche saka, ka tas mainās atkarībā no valsts un parāda veida, bet parasti tas ir no trīs līdz piecpadsmit gadiem.

Kad ir beidzies ierobežojumu statuss, parādu kolekcionāri nevar iesūdzēt jūs, bet viņi joprojām var lūgt jūs atmaksāt naudu.

Zini savas tiesības

Ir dažas lietas, ko parādu kolekcionāri nevar izdarīt saskaņā ar godīgas parādu piedziņas prakses likumu.

Ja jums ir aizdomas, ka kreditors spēlē ārpus likuma, iesniedziet sūdzību Patērētāju finanšu aizsardzības birojā vai jūsu valsts advokatūrā.

Par starteriem parādu kolekcionāri nevar sazināties ar jums neparastā laikā vai vietā, piemēram, vēlu naktī, agri no rīta vai darbā, ja jums nav atļauts veikt personīgus zvanus.

Aģentūras nevar vajāt vai draudēt jūs ar vardarbību vai arestu. Vai arī izmantojiet neīsto valodu. Vai arī atkārtoti zvaniet.

Kolekcionāri nevar izlikties par tiesībaizsardzību vai jebkuru citu valdības amatpersonu.

Parāda savācējs var sazināties ar citiem cilvēkiem, bet tikai uzdot, kā ar jums sazināties - nepaziņot savu parādu vai apspriest, cik daudz jūs esat parādā. Vienīgie cilvēki, kurus aģentūra var runāt par jūsu parādu, ir jūs, jūsu laulātais un jūsu advokāts.

Ja kolekcionārs zina, ka jums ir advokāts, tas nevar sazināties ar jums.

Ja jūs rakstveidā paziņojat, ka pārtraucat sazināties ar jums, tai ir jāievēro jūsu pieprasījums, izņemot, ja jums tiek paziņots, ka tā pārtrauks sazināties ar jums vai informēs jūs, ka pret jums vērsās tiesā.

Aģentūrām ir arī jāsniedz jums daži pamatinformācija par parādu, tostarp kreditora vārds, parāda summa un par to, kā jūs varat apstrīdēt parādu vai to pārbaudīt.

Jūsu kārta: vai jums jebkad ir sazinājies parādu kolekcionārs?

Sarah Kuta ir izglītības reportieris Boulderā, Kolorādo, ar iecienītāko nedēļas nogales plānošanu, mēbeļu atjaunošanu un labiem piedāvājumiem. Atrodiet viņu čivināt: @sarahkuta.