Es gribu izmantot mantojumu, lai samaksātu manu studentu aizdevumus. Mana ģimene ienīst ideju

Cienījamie Penny

Es cenšos izlemt, ko darīt ar manu studentu aizdevumu. Man ir mana tēva mantojuma uzticība, kas ir izveidota kā pensija, kuru nevaru piekļūt līdz 65 gadu vecumam (tagad es esmu 53 gadus vecs).

Tomēr ir noteikums, ka es varu izmantot līdzekļus studijām. Es šobrīd esmu parādā 33 804 $ par manu studentu aizdevumu. Tas ir balstīts uz ieņēmumiem balstītu atmaksas plānu, un es maksāju $ 240 mēnesī, bet tas pieaugs katru gadu. (Pagājušajā gadā tas bija tikai 79 ASV dolāri). Es maksājošu 5,75% apmērā. Pēdējos divos gados neviens no maksājumiem nav devies uz galveno.

Manuprāt, nauda tikai nopelna aptuveni 3% ļoti konservatīvajā kopfondā. Ja es izņemtu naudu, man nav jāmaksā sods, bet tas būs ar nodokli apliekams ienākums. Tātad, atņemot 33 000 ASV dolāru, man nākamajā gadā man tiktu iekļauta 24% nodokļu likme. Man vajadzētu noņemt papildu 8000 ASV dolāru, lai segtu nodokļu saistības, padarot manu kopējo izņemšanu 41 000 ASV dolāru.

Mana ģimene saka, ka es pieņemu emocionālus lēmumus par naudu, jo es vienkārši gribu atmaksāt aizdevumu un to darīt ar to. Es ienīstu ikmēneša atgādinājumu par summu, ko es pavadīju izglītībai, kas mani karjeru nav veicinājusi finansiāli, un es ienīstu ideju dot valstij 13 000 dolāru procentus.

Manuprāt, es varētu uzņemties no $ 250 līdz $ 300 mēnesī un nodot to Roth IRA vai kādu citu ietaupījumu procentu, kas ir mazliet vairāk likvīds, jo gan manu darba devēja pensijas plānu, gan manu mantojuma uzticību nevar atsaukt vai pat aizņemties pret Es noteikti varētu nopelnīt vairāk par 3%, vai ne?

Vai ir citas iespējas, kuras neredzu?

-J

Pirmkārt, lūdzu, uzticiet man, ka jūs neesat vienīgais, kas ir viņu 50 gadu vecumā, cenšoties noskaidrot, kā vislabāk izmaksāt studentu kredītus.

Pew Research Center analīze par federālo rezervju datiem liecina, ka 7% pieaugušo vecumā no 45 līdz 59 gadiem ir skolēnu kredīta parāds no viņu pašu izglītības. Bet parāds, protams, sāp sliktāk, ja jūs neredzat to taustāmu karjeras izaugsmi, kādu jūs gaidījāt, kad piesakāties šiem aizdevumiem.

Ja jūs izdarītu emocionālu lēmumu, jūs tiktu iztukšota šī uzticība un jau atmaksājat savus aizdevumus. Nosverot savas iespējas un jautā, vai ir citi, kurus jūs neesat ņēmuši vērā, man ir skaidrs, ka jūs to domājat ļoti uzmanīgi.

Ar manu rēķinu jūs maksājat šos aizdevumus vēl 11 gadus, pirms jums ir tīrs šablons. Tas aizvedīs jūs līdz 64 gadu vecumam - tikai vienu gadu, pirms jūs varēsiet piekļūt šiem mantojuma līdzekļiem citādi.

Kā nomaksāt studentu aizdevumus ar mantojumu

Es gribēju būt pārliecināti Es apsver visas iespējas, tāpēc es pievērsās apstiprinātam finanšu plānotājam Mikeam Čadvikam.

Pamatojoties uz jūsu sniegto informāciju, Chadwick teica, ka jāapsver iespēja saņemt papildu izmaksas.

Chadwick paskaidroja, ka naudas summa uzticībā pieaugs ātrāk, pirms jūs aiziet pensijā, nekā tad, ja jūs sākat jaunu pensijas uzkrājumu kontu. "Viņa varētu ietaupīt 240 dolārus mēnesī Rothā, un tas ir lieliski, taču tas nebūtu tuvu tam, kā padarīt vienreizēju summu laika gaitā," viņš teica.

"Alternatīva stratēģija būtu vienkārši izņemt ikmēneša maksājumu no trasta, lai samaksātu studenta kredītu, būtībā mazgājot abus," sacīja Čadviks.

Jūs nesaņemat apmierinātību par studējošo kredītu samaksu ar vienreizēju maksājumu, taču jūs varētu samazināt nodokļu sekas un izvairīties no ikmēneša aizdevuma maksājuma saņemšanas no jūsu ienākumiem. Tas ļauj jums joprojām ieguldīt līdzekļus 250 dolāru apmērā likvīdā ieguldījumu fondā.

Chadwick arī ierosināja pārdalīt uzticību, ja tas tikai nopelna 3%. "Ir daudz iespēju, atkarībā no dokumenta noteikumiem," viņš teica.

Īsi sakot, izskatiet uzticības nosacījumus un apsveriet iespēju sazināties ar finanšu konsultantu, lai padziļināti pārbaudītu savas iespējas. Atkarībā no tā, kā tas tika iestatīts, visticamāk, iespējams, būs jāveic nepieciešamās sadales, kas, kā teica Čadviks, mazinātu daļu no jūsu ģimenes blāvuma.

Lai ko jūs izlemtu, es varu jums apliecināt, ka jums joprojām būs jārunā par šo un citiem naudas jautājumiem ar savu ģimeni.

Es vēlētos jums atgādināt, ka jūsu tēvs uzticējās jums un jums vienatnē. Jūs varētu domāt par to, ko tēvs vēlētos, lai jūs darītu, ja jūs būtu tuvu. Tas ir labi.

Bet jūs nevarat izdarīt šo lēmumu, pamatojoties uz to, ko domā jūsu (dzīvo) ģimenes locekļi. Ja jūs esat vienīgais saņēmējs no šīs uzticības, tas nav neviens lēmums, bet gan jūsu pašu, un jums vajadzētu pārliecināt par savu (labi pārdomātu, finanšu padomnieku apstiprinātu) nākamo soli.

Vai ir neērts naudas dilemma? Nosūtiet to uz [email protected]

Atruna. Atlasītie jautājumi un piedāvātās atbildes parādīsies Penny Hoarder slejā "Dear Penny". Es nevarēšu atbildēt uz katru burtu (es varu tikai tipa tik ātri!). Mēs paturam tiesības rediģēt un publicēt jūsu jautājumus. Neuztraucieties - jūsu identitāte paliks anonīma. Man nav psiholoģijas, grāmatvedības, finanšu vai juridiskā grāda, tāpēc mans padoms ir paredzēts tikai vispārīgiem informatīviem nolūkiem. Tomēr es apsolu sniegt jums godīgu padomu, balstoties uz manu izpratni un reālās dzīves pieredzi.