Kā Augstākās tiesas lēmums par parādu piedziņas praksi ietekmē Jūs

Daudzi cilvēki zina, ka tas izzūd.

Jūs atpūsties vienu vakaru pēc vakariņām, un tālruņa displejā mirgo nezināms vai bloķēts numurs. Šis mezgls sāk augt jūsu kuņģa bedrē, jo jūs zināt, ka tas varētu būt vēl viens parādu kolekcionārs.

Tiem no mums, kas ir parādi - dzīvo patieso American Dream - godīgas parādu piedziņas prakses likums (FDCPA) nosaka vadlīnijas uzņēmumiem, kas ir nolīgti, lai no jums atgūtu naudu.

(Protams, jūs vienmēr varētu atrast veidus, kā nomaksāt savu parādu un iegūt šo mērkaķi pie muguras.)

Kādas ir jūsu tiesības, ja runa ir par parādu piedziņas uzņēmumiem?

• Viņi nevar veikt aizskarošus tālruņa zvanus nepāra stundās, sakot līdz plkst. 8.00 vai pēc plkst. 9.00
• Viņi nevar publiski identificēt jūs kā parādnieku, lai gan viņi var piezvanīt citiem cilvēkiem, lai iegūtu jūsu ciparus.
• Viņi nevar atkārtoti zvanīt vai izmantot nežēlību. (Tas nenozīmē, ka nevarat!)
• Viņi nevar izlikties no valdības vai tiesībaizsardzības aģentūrām.
• Un viņiem ir jāsniedz pilnīga informācija par parādu, kā arī citi noteikumi un noteikumi.

Tātad, ko par uzņēmumiem, kuri patiešām ir jūsu parāds?

Pirmdien ASV Augstākā tiesa vienbalsīgi nolēma neveikt FDCPA paplašināšanu, lai segtu bankas vai citas finanšu iestādes, kas pērk jūsu parādu un daudzus citu cilvēku parādus ar nodomu tos savākt.

Lēmuma pamatā ir piecu gadu veca klases prasību tiesvedība pret Santander Consumer USA Holdings, Inc. Merilendas iedzīvotāju grupa apgalvoja, ka tad, kad Dallasā balstītā sabiedrība nopirka nesamaksāto auto aizdevuma parādu no CitiFinancial Auto, filiāles no Citi, tai būtu jābūt saistītiem ar standartiem saskaņā ar taisnīgu parādu kolekcijas likumu (FDCA). Augstākā tiesa nepiekrita.

Bet neuztraucieties! Patērētāju advokāti var sajaukt ar lēmumu, bet pāreja vienkārši saglabā status quo. Jums ir tādas pašas tiesības saskaņā ar FDCPA, ja jums ir kāda trešās puses kolekcijas uzņēmums, kas jums traucē.

Un saskaņā ar Braden Perry, Patērētāju tiesību aizsardzības biroja Kennyhertz Perry regulējošo un valsts izmeklēšanas advokātu ar Kansas City biroju Kredīts, joprojām aizliedz negodīgas, maldinošas vai ļaunprātīgas darbības un praksi.

"Manā praksē, vai mans klients ir (pirmais) partneris vai (trešais) partneru kolektors, es vienmēr konsultēju to pašu: sekojiet FDCPA un tā norādījumiem," saka Perijs. "Tas tika pieņemts kāda iemesla dēļ un vienkāršs fakts, ka jums tas nav pakļauts, nenozīmē, ka tu to nevajadzētu sekot."

Ko Augstākā tiesa saka par parādu piedziņu

12. jūnija atzinums bija nesen izteikts Augstākās tiesas tiesnesis Neil Gorsuch pirmais kopš viņa iecelšanas ar prezidentu Donaldu Trumpu. Tajā viņš tieši pievērsās "parādu piedziņas" definīcijai.

"Ikviens piekrīt, ka termins ietver repo cilvēkus - kādus, ko kreditors ir norīkojis, lai iekasētu nenomaksāto parādu," rakstīja Gorsuks. "Bet ko tad, ja jūs iegādātos parādu un pēc tam mēģinātu to savākt, tas arī padara jūs par parādu savācēju?"

Šajā gadījumā Santander kādreiz vai citādi pārstāvēja Gorsucha minētos scenārijus. Uzņēmums bija sākotnēji iznomāts Citi, lai savāktu automašīnas aizdevuma parādu, un saskaņā ar šo apstākli tiks ievēroti FDCPA standarti.

Bet Santander vēlāk nopirka parādu un kļuva par īpašnieks no neizpildītajiem aizdevumiem. FDCA attiecas tikai uz trešo personu parādu piedziņas uzņēmumiem, taču, tā kā Santander faktiski nopirka parādu, tas pats par sevi bija kreditors un tādēļ saskaņā ar nolēmumu tas nav ietverts likumā.

Still, ASV Kongress varētu kādu dienu mainīt noteikumus, lai aptvertu tādus uzņēmumus kā Santander, un Gorsuch atzīmēja, ka tiesas nolēmumā tas nav tiesu iestāžu loma.

"Mums nav grūti iedomāties, piemēram, likumu, kas piemēro likuma prasības ikvienam, kurš vāc visus parādus, jebkuram, kas savāc parādus, kuru cēlonis ir cits, vai kādai citai personai, kas joprojām ir," raksta Gorsuks. "Mēs arī nešaubāmies, ka parāda piedziņas biznesa attīstība varētu radīt saprātīgas domstarpības par to, vai Kongressi vajadzētu atkārtoti ievadīt lauku un mainīt pieņemtos spriedumus."

Alex Mahadevan ir Penny Hoarder datu žurnālists. Viņš nav lepns atzīt, ka agrāk viņš ir izvairījies no savākšanas aģentūrām.