Ideāls 850 kredīta rādītājs, protams, ir lieliski, bet tas nemainīs tavu dzīvi

Jūsu kredīta rādītājs parasti bija noslēpums. Tagad ir tik viegli sekot līdzi tam, ka tā gandrīz jūtas kā spēle.

"Amerikāņi beidzot var tuvināties tam, ko var droši saukt par maksimālo kredītreitingu," Bloomberg s Suzanne Woolley raksta par aizraujošu izpēti par to, kā daži cilvēki pārņem kredītpunktus.

Fair Isaac Corporation pastāstīja Woolley aptuveni 1,4% no amerikāņu patērētājiem ir teicami 850 kredītpunkti. Augošā "super-prime" klientu grupai ir vairāk nekā 800 rādītāju. Un valsts vidējais kredītreitings ir pat 700, pēc iegremdēšanas Lielās lejupslīdes laikā un pēc tā.

Daži kredītreitingu elementi, to vēlreiz palielinošie rādītāji ir kļuvuši par kaut ko vairāk kā par hobiju.

Kredīta rādītāji: tie ir visur

Woolley norāda, ka vieglāk nekā jebkad agrāk piekļūt savam kredītreitam, ko parasti turēja ar atslēgu un atslēgu. Lai pārbaudītu neatbilstības, varat izmantot valdības ikgadējo bezmaksas kredīta ziņojumu programmu, taču, lai iegūtu faktisko numuru, jums bija jāmaksā 20 vai vairāk dolāru.

Tagad, Credit Karmas un Credit Sesame laikmetā Discover Discover Credit Scorecard un gandrīz katrs bankas un kredītkaršu apkalpotājs, aicinot jūs bez maksas pārbaudīt savu rezultātu, mūs apņem ar šiem numuriem.

Viņi visi nedaudz atšķiras, pateicoties dažādiem vērtēšanas modeļiem un katra kredītbiroja aprēķiniem. Tā vietā, lai vienkārši palīdzētu jums censties būt finansiāli atbildīgam, viegli pieejamais kredītreitings nodrošina veikšanu.

Perfekta kredītreitinga iegūšana ir problēma, kas līdzinās pilnvērtīgai apmeklēšanai Junioru augstajā līmenī: neviens nezina, ja jūs neatsakās no sava sasnieguma sertifikāta. Tas ir, ja vien jūs nevēlaties finansēt automašīnu, saņemt hipotēku vai pārcelties uz jaunu dzīvokli.

Jūsu potenciālais aizdevējs var redzēt rezultātu, kas nedaudz atšķiras no tā, cik jūs esat apmierināts, bet galu galā izmanto to pašu mērogu no 300 līdz 850, lai noteiktu jūsu pirktspēju.

Jūs domājat pārdomāt perfektu kredīta rādītāju

Eksperti saka, ka lāzera koncentrēšanās uz jūsu kredītreitingu nav vērta.

"Nav pieauguma vērtības, kam ir 850 punktu skaits, teiksim, 760 vai 780," teica Bloomberg kredīta eksperts Džons Ulzheimers.

Jūsu vērtējums arī svārstās no mēneša uz mēnesi, un tas var atstāt neskaidru galvu, domādams, ko jūs darījāt pareizi vai nepareizi - ja tas, iespējams, ir kāds algoritms, kas padara minimālu korekciju.

Tikai par kicks, es pārbaudīju savu kredītreitingu katru reizi, kad es zināju, kā, tikai lai redzētu, kas varētu rasties šajā konkrētajā dienā.

Starp manu augšējo un apakšējo punktu skaitu ir 17 punkti. Mani divi TransUnion VantageScore 3.0 numuri atbilst, bet man ir divi dažādi FICO rezultāti no divām dažādām bankām.

Aprīlī es rakstīju par VantageScore 4.0 ieviešanu, kas ietvers pielāgojumus nacionālajam patērētāju atbalsta plānam, starpreģionu ziņošanas taisnīguma iniciatīvu. Es baidījos negaidīti par manu Kredīta karmas punktu, kas pašlaik tiek aprēķināts, izmantojot VantageScore 3.0, lai pārslēgtos, kad šī gada kritums ir 4,0.

Kādas būs manas iespējamās izmaiņas ar dažiem punktiem? Iespējams, nekas. Es nedomāju, ka drīz nopelnīšu lielu pirkumu vai pieprasu papildu kredītu. Es esmu tikai ziņkārīgs.

Un jūs zināt, ko viņi saka par zinātkāri.

Ko jāuztraucas par savu kredītreitingu vietā

Tas nav jūsu kredīta rādītājs, kas ņem vērā tik daudz, cik tas ir tā iekšpusē, tāpat kā šokolādes kastīte bez kartes uz vāka.

"Rezultāts nav tas, kas jums būtu jāuztraucas," raksta Penny Hoarder rakstniece Carson Kohler, rakstiski raksta Rod Griffins, eksperimentālās sabiedrības izglītības direktors. "Tas pārvalda parādus, kas jums jau ir, un atbrīvojoties no šīs kārdināšanas, lai iegūtu vairāk parādu, ja jūs nevarat finansēt to, kas jums jau ir."

Jūsu kredītvēstures ziņojums ir dokuments, kuru jums faktiski vajadzētu pārbaudīt regulāri.

Jūsu kredīta pārskatā ir redzami jūsu konti, jūsu ierobežojumi un maksājumu konts, kā arī daudzi jūsu personas dati. Ne tikai pārliecinieties, vai tas ir precīzs. Tas ir arī par to, lai viss ziņojums būtu pēc iespējas veselāks.

Faktori, piemēram, to, cik vecs ir jūsu konti, jūsu maksājumu vēsture un cik daudz no pieejamā kredīta jūs izmantojat, iekļaujas jūsu kredītreitinga aprēķinā. Bet var būt labāk pavadīt laiku, strādājot pie katra no šiem faktoriem, nevis uztraucot galīgo rezultātu.

Lisa Rowan ir Penny Hoarder rakstnieks un producents.