Nauda

Kā šis nesenais izpildraksts var ietekmēt jūsu pensijas ietaupījumus

Kā šis nesenais izpildraksts var ietekmēt jūsu pensijas ietaupījumus

Jūs, iespējams, dzirdējāt par Obama administrācijas "fiduciary rule", ilgtermiņa grupas projekts ar Darba departamentu, kas bija paredzēts stāties spēkā 2017. gada 10. aprīlī.

Pēc gadiem ilgas plānošanas un apspriedes fiduciārais noteikums tika noteikts, lai palielinātu uzmanību un aprūpi, kas tiek maksāti pensiju kontiem, neatkarīgi no tā, vai šos kontus pārvalda finanšu konsultants vai brokeru sabiedrība.

Bet prezidents Donalds Trumps baidījās, ka fiduciārs noteiks samazinot ieguldītāju izvēles iespējas, vienlaikus nomācot profesionāļus, kuri tos jau domāja bija aizsargājot savus klientus.

Piektdien, 3. februārī, Trump parakstīja izpildrakstu, ļaujot Darba departamentam pārskatīt un pārskatīt noteikumu.

Lai gan rīkojuma projekts aizkavēja noteikuma spēkā esamību 10. aprīlī, pasūtījuma galīgajā tekstā trūka šādu norādījumu.

"Tagad šis noteikums joprojām stāsies spēkā 10. aprīlī pat tad, ja tā galīgā liktenība paliek nemainīga," skaidro CNBC Yian Mui.

Fiduciārā režīma brauciens ir viltīgs, bet tā liktenis var ietekmēt to, kā jūs pieņemat lēmumus par jūsu pensijas ietaupījumiem un ieguldījumiem.

Fiduciārs Kas?

Noteikums prasītu pensionēšanās plānošanas padomdevējiem darboties savu klientu labā "fiduciārā" līmenī. Tas var šķist acīmredzami, bet ne visi, kas sniedz ieguldījumu konsultācijas, var būt par pamatu klientu interesēm.

Vērtspapīru un biržu komisijā investīciju konsultantiem tiek ievēroti augsti standarti, kas izskaidro viņu pienākumus kaut kas līdzīgs izlīguma solījumam:

Kā investīciju konsultants jūs esat "uzticīgs" jūsu konsultatīvajiem klientiem. Tas nozīmē, ka jums ir pamatprincips rīkoties, ņemot vērā jūsu klientu intereses, un sniegt ieguldījumu konsultācijas savās klientu interesēs. Jūs esat parādā saviem klientiem nedalītas lojalitātes un vislielākās labās ticības pienākumu. Jums nevajadzētu iesaistīties nekādās darbībās, kas ir pretrunā ar kāda klienta interesēm, un jums jāveic pasākumi, kas ir pamatoti vajadzīgi, lai izpildītu savas saistības. Jums ir jāpievērš pienācīga uzmanība, lai izvairītos no klientu maldināšanas, un jums ir jānodrošina pilnīgs un godīgs visu būtisko faktu izpaušana jūsu klientiem un potenciālajiem klientiem.

Tas ir ļoti burvīgs, vai ne? Manuprāt, es centīšos apkalpot savus klientus, lai viņi nezaudētu tonnu naudas. Labi noteikumi, kas jāievēro.

"Ja jums ir finanšu plānotājs vai padomdevējs, kas ir reģistrēts ieguldījumu konsultants, jūs jau saņemat uzticības līmeņa aprūpi, jo viņiem jau ir jāievēro šis standarts," paskaidro Wall Street Journal.

Bet, ja jūs pārvaldāt savus pensijas kontus ar brokeru vai apdrošināšanas sabiedrību, iespējams, ka saņemsiet padomu, kas atbilst tikai "piemērotības standartam" - tas atbilst jūsu vajadzībām, pamatojoties uz jūsu investīciju profilu - tā vietā, lai iegūtu pamatotus padomus, ņemot vērā jūsu vajadzības un Jūsu intereses.

Tas nozīmē, ka jūsu brokeris varētu ieteikt ieguldījumu plānu labi, bet tas rada lielāku risku nekā jūs esat apmierināts.

Atbalstītāji no likuma teikt, ka maksājumi un maksājumi Amerikāņiem maksā procentus par viņu pensijas uzkrāšanu gadā - kopumā 17 miljardi ASV dolāru gadā.

Viens procents punkts var šķist daudz, bet, ja jums ir veselīgs pensijas ietaupījums, un jūs esat spiesti pārvietot savus līdzekļus uz plānu, kas jums nav lieliski piemērots (bet nopelna savu brokeri lielu laiku), tas viens procents punkts var pievienot ātri.

Finanšu nozares atgriezeniskā saikne ar likumu liecina, ka 17 miljardu dolāru statistika ir pārspīlēta, un jaunais noteikums ierobežotu piekļuvi padomiem cilvēkiem, kuri bieži neveic tirdzniecību vai kuri ir saglabājuši mazāku summu.

Ja fiduciārais noteikums uzliek spaini, jūsu ieguldījumi joprojām var būt drošāki

WSJ ziņo, ka brokeri jau ir iztērējuši lielu naudu, gaidot Obama uzticības likumu, lai viņu uzņēmējdarbības modeļi atbilstu pilnvarām. Šie grozītie plāni ierobežo komisijas lielumus vai komisijas maksas pensiju kontus.

Pat ja Trump un Darba departaments rediģē vai pilnībā iznīcina likumu, daži uzņēmumi var paturēt spēkā šos plānus.

Piemēram, Merrill Lynch ir pilnībā pabeidzis komisijas naudu, pamatojoties uz fiduciārā likuma noteikumiem, un teica, ka pat tad, ja noteikums tiek atgriezts atpakaļ, tā vietā iekasēs maksu ", pamatojoties uz procentuālo daļu no aktīviem."

Jūsu pagrieziens: vai esat sākuši ietaupīt uz pensiju?

Lisa Rowan ir Penny Hoarder rakstnieks un producents.

Izlikt Jūsu Komentāru