Nauda

Galīgais ceļvedis naudas pārvaldīšanai jūsu 20. gadu sākumā

Galīgais ceļvedis naudas pārvaldīšanai jūsu 20. gadu sākumā

Šie pirmie pāris gadi pēc koledžas ir intensīvi aizraujošs laiks.

Jūs esat pabeidzis skolu, jūs esat plānojis pāriet no vecāku mājas, un esat sākuši karjeru un saņemat samaksu. Varbūt ne tik daudz, cik jūs vēlaties, un varbūt ne tik daudz, kā daži no jūsu draugiem, bet jūs beidzot sākat redzēt kādu naudas plūsmu.

Jūs sākat savu dzīvi kā pieaugušais, un jūs esat beidzot kontrolējot savu naudu.

Kā pārvaldīt naudu jūsu 20 gadu vecumā

Ir teikts, ka "sākums ir ļoti delikāts laiks", un jūsu finanšu dzīves sākums nav atšķirīgs: jūsu bagātības jūsu 30 un 40 gadiem lielā mērā noteiks finanšu lēmumi, kas pieņemti tieši pēc koledžas.

Spiediens ir, lai jūs varētu pieņemt lēmumus, kas nodrošinās jūsu drošību un neatkarību vēlāk dzīvē.

Lasiet tālāk, lai uzzinātu, kā izveidot pamatu finansiālajai neatkarībai, kā jūsu sociālā dzīve ietekmē jūsu personīgos ietaupījumus un kā jūs varētu iekļūt trīsdesmitajos gados ar nedaudz labklājības un taisnīguma zem jūsu jostas.

Ja iespējams, dzīvo mājās un izveidojiet ligzdu olu

No visiem jūsu ikmēneša rēķiniem, liekot jumtu virs galvas, visticamāk, būs vislielākais ieliktnis no jūsu paycheck - vidusmēra cilvēks pavada aptuveni trešdaļu viņa vai viņas ienākumu no mājokļa.

Tātad, kā jūs varat padarīt jūsu mājokļa izmaksas jums labumu? Jūsu labākais ir kādu laiku dzīvo mājās.

Pēc koledžas brīvības un studentu vai mājokļu dzīves neatkarības, ideja par dzīves ar mammu un pop šķiet ... šausmīga, tiešām!

Bet, izņemot teltī dzīvojošu vai dzīvokļa tupus, jums nekad nebūs labāk kā īrnieks: jūsu vecāki var pieprasīt īrēt pāris simtus dolārus mēnesī, bet šī noma parasti ir pilnībā mēbelēta māja, maksas komunālie pakalpojumi un aprīkoti skapji.

Vecāki var padarīt grūts istabas biedri, bet dažus mēnešus jūs varēsit ietaupīt pāris tūkstošus dolāru un iegūt savu vietu ... vai ne?

Atrodiet dažus (labus) telpu matus

Tiesības uz glābšanu, nepareizi iegūt savu vietu!

Pilnīgas mājokļa cenas maksāšana var būt peļņas samazināšanas līdzeklis. Vienu guļamistabu dzīvokļi jebkurā lielākajā pilsētā ir lieli izdevumi - parasti sākot apmēram 1000 ASV dolārus mēnesī - un tas var būt brutāls kādam, kas vienkārši atrodas ārpus skolas.

Ja jūs veicat no 40 000 līdz 50 000 ASV dolārus, šī īre būs apmēram puse no jūsu ikmēneša algu čeka. Ņemot privātumu, ir jauki; kam nauda ir labāka.

Ja pārvietojat uz zonu, kurā jūs pazīstat cilvēkus, veiciet zvanus un uzziniet, vai kāds no saviem vecajiem draugiem meklē mājokļus.

Ja jūs pārvietojat uz zonu, kurā nezināt dvēseli, piespiediet Craigslist un sākat meklēt - bet esiet ļoti, ļoti selektīvi. Labāk ir pagaidīt mēnesi vai divus un atrast ideālu istabas biedru, nevis pavadīt gadu ilgu nomas ar maniaku. Ja jūs esat "gulēt agri" tipa, roommate ar grupu var būt slikta ideja jums.

Runājot par to, ko apkaimē dzīvot, šeit ir mana mīļākā stratēģija, lai atrastu lieliskas īres cenas: izvairīties no gūžas rajoniem. Ja ir jauki restorāni, mākslas galerijas un realtors katrā blokā, tas ir par vēlu - šī apkārtne ir pārvietojusies uz ziemeļiem no jūsu cenu diapazona.

Tā vietā meklējiet ieslodzīto tuvāko rajonu pazīmes. Meklējiet a pieaug mākslinieku kopiena (bailīgi mākslinieki parasti zina, kā stiept dolāru, kamēr tas ir plānāks par pavedienu, un viņi parasti atrod lieliskas vietas, kur dzīvot); daži jauni, bet augsti novērtēti restorāni (mazāk nekā divus gadus veci), kurus piemin jūsu pilsētas žurnāla Time Out cilvēki; un 99 centu veikalos apkārtnes galvenajā joslā (tie bieži norāda, ka ģimenes dzīvo kaimiņvalstīs un ka tas parasti ir droši).

Ja jūs varat atrast šos trīs faktorus, jūs, iespējams, esat atraduši nākamo karsto vietu, un jūs varat atrast lētu but-burvīgu dzīvokli par lielisku cenu.

Visbeidzot, ja ideja par naudas ietaupīšanu nepietiek, lai jūs motivētu, Paturiet prātā sociālo istabu sociālo vērtību. Komēdijas "Draugi", Marta Kauffmana un Dāvida Cranea autori, labi to apkopoja: jūsu 20 gadu vecumā ir par "seksu, mīlestību, attiecībām, karjeru, laiku jūsu dzīvē, kad viss ir iespējams. Un tas ir par draudzību, jo, ja esat viensts un pilsētā, jūsu draugi ir jūsu ģimene. "

Pārvaldiet savu izklaides budžetu

Kad cilvēki mēģina pielāgot savus budžetus, lai viņi varētu vairāk ietaupīt, viņi mēdz skatīties uz izklājlapā esošām vienībām - mājokļiem, automašīnu maksājumiem, pārtiku, izklaidi - un uzzināsiet, kā tērēt mazāk par konkrēto rindas vienību.

Kas lielākā daļa cilvēku aizmirst, ir tas, ka šīs rindas vienības ir ietekme, nevis cēlonis. Kad jūs vēlaties mainīt savu izdevumu paradumi, jums ir jāapsver tas, kas motivē jūs tērēt šo naudu.

Divpadsmit mēnešu laikā nejaušo izdevumu platība parasti ir izklaides kategorija. Izmaksas, kas saistītas ar sociālajiem notikumiem, var būt pārsteidzoši augstas 20 gadu vecuma cilvēkiem, un visi mēģinājumi ietaupīt naudu parasti izklausās šādi: "Pagājušajā mēnesī es pavadīju 450 $ koncertos, restorānos un ceļu braucienos; šajā mēnesī es mēģināšu tērēt pusi no tā. "

Instinkts ir pareizi - lai atrastu augstas izmaksas par budžeta jomām, kuras var tikt apgrieztas, un cenšamies tās samazināt, taču izpilde bieži neizdodas, jo budžeta modelis parasti neuzskata kāpēc tik daudz naudas iztērē izklaidei, jo jūsu 20 gadu laikā jūsu sociālais kalendārs lielākoties ir plānots apkārtējiem cilvēkiem.

Vai šādi pazīstami? "Mēs tikko esam iegādājušies biļetes, lai redzētu [joslu, ko visi mīl]. Katrs 100 $. Jim, Teds un [visi citi, kas jums patīk], būs tur. Vai tu esi? Kas to negribētu darīt? Tas izklausās kā ton fun!

Vai arī "Kristīne tikko ieviesta, un mēs visi domājam par meitenes nedēļas nogali Vegasā. Jūs esat? "Izklausās episkā! Protams, jūs esat!

Tātad, kā jūs varat vairāk kontrolēt savus izklaides izdevumus? Viena vienkārša stratēģija: ir tas, kas nosaka jūsu draugu grupas plānus un veic saprātīgu cenu plānus.

Sestdienas nakti vietā bārā - kur pērkot apaļu ikvienam, maksās vismaz 50 ASV dolāru - būs mājas ballīte, un ikviens varēs uzņemt sešu iepakojumu vai pudeli vīna vai šķidruma.

Tā vietā, lai dotos uz karstu jaunu restorānu, plānojat BBQ parkā un ikviens pavada ēdienu.

Tā vietā, lai dotos uz izdevīgām atvaļinājumiem, ko ierosināja jūsu draugs, veiciet iknedēļas uzdevumu skenēt Priceline, Travelocity, Orbitz vai Hotwire, lai atrastu slēptās dārgakmeņus.

Īsumā, izstrādājiet savu sociālo kalendāru, lai jūs netiktu nolaupīts jūsu sociālais kalendārs.

Triks ir plānot visu pirms laika, un tas var prasīt mazliet pūles. Bet jauka ir tā, ka jums vienmēr būs kaut ko darīt!

Vienmēr vienmēr būs dārgas un jautras saistības, par kurām jums būs jāmaksā. Tu būs ir draugi, kas precējies un uzstāj, ka jums ir mērķa kāzas, un jūs būs uzaicināt par izdevīgām atvaļinājumiem, ko plānojis draugs.

Bet jūs varat budžetu tiem, un tie būs pieejami, ja jūs veicat grafiku pārējo laiku.

Pērciet (neiegādājieties!) Drošu automašīnu

Ja esat tikko beidzis četru gadu koledžu, jums ir tiesības justies lepnam. Jūs esat iztērējuši tūkstošiem stundu mācīšanos (un vienādu stundu skaita palielināšanu), jūs esat nodarbojušies ar stingriem profesoriem un sabojājuši pakāpes, un jūs esat piedalījies vairāk grupu projektos nekā jūs esat gatavi atcerēties.

Un, ja jūs kā daudzi jauni skolotāji, jūs vēlaties atzīmēt šo sasniegumu, iegūstot sevi kā dāvanu.

Daudziem cilvēkiem, ka "klāt sev" ir automašīna. Diemžēl daudzi jauni skolotāji izdara briesmīgus lēmumus, kad runa ir par pirmo automobiļa iegādi, un pirkt, nevis pirkt, savus pirmos transportlīdzekļus.

Kļūda ir jēga: automobiļu iegāde pēc koledžas bieži vien ir pirmais liela mēroga neatkarīgs finansiāls lēmums, kuru jūs veicat, un tas parasti tiek veikts svinību garā un ar naivitāti par to, cik daudz automašīnas jums patiešām vajadzīgs. Automašīnu pārdevēji lūdzas par šo apstākļu apvienojumu.

Tātad, ja jūs esat jūsu 20 gadu vecumā un jūs pērkat savu pirmo automašīnu, lūk, kā jūs to vēlaties atskaņot:

Ja jūsu vecāki ir piedāvājuši iegādāties automašīnu kā izlaiduma dāvanu, veiciet savus mājasdarbus un atrast lietotu automašīnu kura iepriekšējais īpašnieks bija rūpīgs par savu aprūpi. Scour Craigslist, runājiet ar ģimeni un draugiem, un paskatīties uz MSN Autos.

Pēc Money Money Moustache vārdiem jūs meklējat "meistarīgu, bagātu cilvēku, kurš ir izglābis savu lietoto automašīnu un veicis visu plānoto tehnisko apkopi, bet to pārdod lēti, jo viņiem šo naudu patiesībā nav vajadzīgas."

Tas var aizņemt kādu laiku, un jūs varētu vēlēties pasteidzināt lietas un atrast kaut ko, kas jums patīk (jo īpaši, ja redzat, ka jūsu draugi iegūst automašīnas). Bet jūsu pacietība beigsies, kad brauksiet automašīnā, par kuru ir jāmaksā, un tas noteikti ilgst daudzus gadus.

Ja jums nav pietiekami daudz naudas, lai automašīnu nopirktu tieši, jums vajadzēs ietaupīt pietiekami lielu iemaksu un pēc tam izpildiet vienu un to pašu procesu: meklēt Craigslist, runāt ar ģimeni un draugiem, un paskatīties uz MSN Autos.

Iegūstiet priekšstatu par to, ko meklējat automašīnā - atstarpe, gāzes nobraukums, braucieni pa jūdzēm. Noskaidrojiet ikmēneša summu, ko varat maksāt, un neaizmirstiet skaitīt par automašīnas apdrošināšanu, gāzi, ceļa nodevām un uzturēšanu.

Ja jūs nevarat nopirkt automašīnu tieši no uzticama un pazīstama avota, dodieties uz cienījamu lietotu automašīnu tirgotāju un finansējiet automašīnu - bez nomu.

Tātad, kāpēc ir tik svarīgi finansēt automašīnu, nevis to nomāt? Tā kā, finansējot automašīnu, jūsu maksājuma perioda beigās jums ir materiāls īpašums, kas jums pieder tieši. Tas ir 100% no jums, un tas, iespējams, būs pirmais lielais biļetes priekšmets, kuru jūs varat pilnībā pieprasīt.

Bet vēl svarīgāk ir tas, ka, ja jums pieder sava automašīna, jums būs nulle ikmēneša maksājumi, un jūsu pilnvaras palielināsies. Ja izdevumi izzūd, tas ir tāds pats kā iegūt paaugstinājumu.

Nomas perioda beigās, kad iznomājat automašīnu, jūs tūlīt atradīsit vietu, un sāksies jauns ikmēneša maksājumu komplekts.

Ja jūs esat vidus 20. gados un esat nopelnījis paaugstinājumu vai paaugstinājumu, tiek piemērots pats princips: jums būs kārdinājums atlīdzināt sev kaut ko lielu. Cīnies ar vēlmi un nopirkt kaut ko, kas finansiāli dos jums labumu, nevis kaitēs jūsu budžetam.

Veikt papildu maksājumus par jūsu studentu aizdevumiem

Ja jūs beidzat koledžu pēdējo piecu līdz astoņu gadu laikā, jums, iespējams, ir milzīgs studentu aizdevumu apjoms.Bez dažām apzinātām darbībām jūs maksājat tos, kas divas reizes pārsniedz sākotnēji plānoto laiku. Lūk, kāpēc:

Lielākajai daļai aizdevumu ir 10 gadu maksājumu periods un nepieciešamais maksājums katru mēnesi. The vidējais parāds koledžas grādiem ir gandrīz 30 000 USD, un ikmēneša maksājumi bieži ir no 350 līdz 500 ASV dolāriem (atkarībā no procentu likmes). Tas, ka $ 350 vai $ 500 var būt diezgan straujš, tāpēc aizdevēji ļauj aizņēmējiem iespēju pagarināt aizdevuma termiņu līdz 20 vai 25 gadiem un samazinot ikmēneša maksājumus līdz apmēram 200 ASV dolāriem.

Tā kā twentysomething budžets parasti ir diezgan ierobežots, tas izklausās kā lieliska ideja. Jo zemāks maksājums padara iespējamu, ka jaunais skolotājs var dzīvot tā vai viņas līdzekļos.

Protams, kompromiss ir tāds, ka jo ilgāk jūs maksājat savus aizdevumus, jo vairāk jūs maksājat. Tātad, ko jums vajadzētu darīt?

Pirmkārt, ja jums ir iespējams izvēlēties 10 gadu atmaksas plānu, rīkojieties šādi. Tas var mazliet dedzināt, bet drīzāk, nevis vēlāk, izkļūt no parādiem vienmēr laba ideja.

Otrkārt, sagatavojiet budžetu tā, lai jūs katru mēnesi samaksājiet papildu maksājumu par jūsu aizdevuma pamatsummu (sākotnēji aizņemtā summa). Tam nav jābūt daudz - dažas nedēļas, tas varētu būt $ 50; citām nedēļām tas varētu būt 10 ASV dolāri - bet to nosūtīt un samazināt summu, ko esat aizņēmies. Uzticīgi veicot papildu maksājumus, varat samazināt jūsu maksājumu plāna garumu līdz gadiem.

Bet šeit ir vissvarīgākā daļa: pārliecinieties, ka jūsu papildu maksājums tiek piemērots jūsu aizdevuma pamatsummai. Jūsu aizdevējs ir aprēķinājis aizņēmuma summu un pēc tam aprēķinājis procentu summu, kas jums ir jāmaksā par aizdevuma laiku.

Daži aizdevēji veiks jebkādus papildu maksājumus, kurus veicat, un piemēro to saviem turpmākiem procentu maksājumiem, nevis piemēro to galvenajam - stundu es uzzināju grūti. Kad jūs sūtīsit papildu maksājumus, sekojiet līdzi telefona zvanam, lai pārliecinātos, vai principā tiek izmantota nauda jūs esat parādā, nevis interesēs.

Sāciet plānot savu pensionēšanos

Iegādājoties pensiju jūsu 20 gadu vecumā - kad pensija ir visa mūža prom - gandrīz, šķiet, ir atkritumi, vai ne? Jums ir četras desmitgades, lai sāktu naudas izņemšanu. Kāpēc tagad, kad jūsu budžets ir tik stingrs?

Nežēlīgā likteņa vērpjot, visefektīvākais laiks, lai iemaksātu savu pensijas fondu, ir vecumā no 22 līdz 30 gadiem - ja visticamāk visvairāk nopelnīsit. Kad divdesmitajos gados sākat ietaupīt uz pensiju, jūsu nauda ir gadu gaitā - tās četras desmitgades, par kurām es minēju, - augt.

Alberts Einšteins sauca salikto procentu - "astoto pasaules brīnumu", un viņš bija taisnīgs - glābjošs ietaupījums jūsu divdesmitajos gados var būt atšķirība starp simtiem tūkstošu dolāru bankā aiziešanas pensijā vai miljoniem. Tātad jums ir jāsāk ietaupīt pensijai, un drīz. Cik drīz?

Tas var izklausīties dumjš, bet jums vajadzētu sākt domāt par pēdējo karjeras dienu savā karjeras pirmajā dienā.

Savas darba nedēļas laikā pārcelsieties pie sava personāla departamenta un uzziniet visu, ko jūs varat darīt, par piedāvātajām programmām. Kāds ir viņu plāns 401 (k)? Vai viņi atbilst jūsu iemaksām? Daudzi uzņēmumi to dara. Vai uzņēmumam ir pensiju plāns? Ja jā, kas jums jādara, lai kļūtu pilnībā uzticēts?

Lielākajai daļai uzņēmumu ir vajadzīgs īpašums no pieciem līdz desmit gadiem. Pielāgojiet laiku, pieliekiet pūles un uzziniet visu, ko varat par savām iespējām.

Ja neievērojat nekādus citus šī ziņojuma ieteikumus, sekojiet šim ziņojumam. Sāciet ietaupīt savu pensiju, cik ātri vien iespējams. Visspēcīgākais investīciju instruments ir laiks, un, kad jūs esat divdesmitajos gados, jums var būt slikta nauda, ​​bet jūs esat bagāti ar laiku. Izmantojiet to gudri.

Izstrādāt savu finanšu zināšanu bāzi

Daži twentysomethings ir paveicies: viņiem ir vecāks vai ģimenes draugs, kurš ir parādījis viņiem, kā vislabāk izmantot katru dolāru, kas nāk viņu veidā.

Vai vēl labāk, viņu vidusskola vai koledža piedāvā nodarbības personīgajā finansēšanā. Šie cilvēki ir laimīgie.

Pārējie no mums bieži jūtas pilnīgi pārņemti mūsu agrīnajos karjeras gados, un mums ir jāstrādā viss kopā, kā mēs iet.

Tātad nokļūstiet darbā! Ar sapratni, ka laiks ir nauda, ​​un jūs esat savā divdesmitajos (un tāpēc bagātos ar laiku) sāciet veidot finanšu zināšanu bāzi, lai jūs varētu maksimāli palielināt katru dolāru, kas nāk tavā ceļā. Uzziniet par lielajiem finanšu uzdevumiem, piemēram:

  • Kā ieguldīt un veidot savu bagātību ar akcijām, kopfondiem, indeksu fondiem un obligācijām
  • Kā iestatīt un saglabāt budžetu: kā sekot tam, kur pagājušajā mēnesī ir jūsu nauda, ​​un kā plānot, kur tas notiks nākamajā mēnesī?
  • Kā dzīvot lēti un samazināt katru no saviem individuālajiem izdevumiem

Jūs arī vēlaties apsvērt vairāk granulu priekšmetus, piemēram:

  • Kā plānot atvaļinājumu uz lētu, atrodot pieejamus viesnīcu piedāvājumus un viesu paketes
  • Kā izmantot kredītkaršu atlīdzības programmas un jūdžu programmas, lai pat pērkot pārtikas preces vai veicot citus nelielus pirkumus kļūst par ieguldījumiem
  • Kā ietaupīt lielajiem dzīves notikumiem, kas nāk tavā ceļā, piemēram, kāzas, dzimšanas dienas un brīvdienu izdevumus

Tas var izklausīties nedaudz biedējoši, un tas var izklausīties kā liels darbs. Bet atcerieties, jo vairāk pūļu jūs ievietojat, jo vairāk bagātības jūs saņemsiet no tā.

Apsveriet māju pirkšanu

Lai gan ne visi piekrīt, daudzi personīgo finanšu eksperti norāda uz mājas pirkšanu kā par galveno personīgo finanšu mērķi divpadsmit mēnešu laikā.

Neatkarīgi no tā, vai tev ir acis par vienstāva rančeru piepilsētā, dzīvokļa centru vai māju valstī, jums būs jāsāk fonds un jāuzsāk ilgs ceļojums, lai iegādātos māju.

Kāpēc pērk māju tik lieliski? Es varētu uzskaitīt vairākus iemeslus (tostarp nodokļu atskaitījumus, vērtības pieaugumu, pašu kapitālu un aizņemšanās spēju, tikai dažus), bet tas, kas, visticamāk, rezonē ar cilvēkiem, ir stabilitāte, ko var piedāvāt mājās.

Ar hipotēku jūs būtībā bloķējat to pašu mājokļa maksājumu trīsdesmit gadus, bet nomniekiem, visticamāk, būs jāmaksā augstākas un augstākas izmaksas par mājokļiem. Pēc tam, kad jūsu hipotēka tiek galīgi atmaksāta, jūsu mājokļu maksājumi ievērojami samazinās! (Ņemiet vērā, ka es teicu jūsu mājokli maksājumi samazināt, ne vienmēr mājokli izmaksas, jo jūs esat atbildīgs par mājas apdrošināšanu, remontu, ainavu un vispārēju uzturēšanu.)

Lai iegūtu plašāku informāciju par pirkšanas un nomas lēmumu, skatiet šo rakstu no Time Magazine.

Nobeiguma domas

Jūsu 20s ir aizraujošs laiks: jūs veidojat karjeras iespējas, veidojiet attiecības un uzņemieties jaunus finanšu pienākumus.

Jo ātrāk jūs apgūsiet šos pienākumus, jo tuvāk būsiet finansiāla neatkarība. Izpildiet iepriekš minētās vadlīnijas un skatīties, kā aug jūsu bagātība!

Jūsu pagrieziens: ja jūs esat jūsu 20 gadu vecumā, kāda ir jūsu lielākā finansiālā atlīdzība? Ja esat vecāks, kāds ir jūsu labākais finanšu padoms šodienas divdesmitgadījumam?

Matthew Burke ir sociālais darbinieks un karjeras konsultants, kurš ir ļoti laimīgs, viņš sāka ietaupīt agri. Viņa brīvajā laikā viņš kalnu velosipēdus, veidos putnu mājas un vada vietni, kas cilvēkiem palīdz izvēlēties frizētava un sāciet savus bārdu salonus.

Izlikt Jūsu Komentāru