Nauda

Ko darīt, ja draugi un ģimene vēlas aizņemties naudu

Ko darīt, ja draugi un ģimene vēlas aizņemties naudu

Jūs esat sācis nopelnīt papildu naudu no sāniem un ietaupīt naudu no parastajiem pirkumiem, un jūs beidzot redzat, ka šis bankas atlikums palielinās - apsveicam! (Un dariet mums zināmu, ja kāds no mūsu padomiem palīdzēja - mēs mīlam lasītāju atsauksmes.)

Tomēr, ja jūsu draugi un ģimene nav sasnieguši šo punktu, viņi var vērsties pie jums, kad viņiem nepieciešama finansiāla palīdzība. Palīdzība mīļotai ar aizdevumu ir lielisks žests, bet, ja neesat piesardzīgs, jūsu dāsnums var kļūt par aizvainojumu abos darījuma galos.

Tas ir tieši tas, kas notika ar mani draugu. Viņa un viņas vīrs devās 10 000 dolāru apmērā vīra dēlu pusei, kas solīja viņiem atmaksāt - bet tas bija mutisks darījums. Pēc gada, kad atgriezās bez atmaksas, mans draugs bija neapmierināts ar savu vīru, un viņi abi bija dusmīgi uz dēlu, kas šobrīd uzskatīja par aizdevumu dāvanu. Viņi nekad nesaņēma naudu atpakaļ, un viņu attiecības ar brāļameitu nekad nav atguvušas.

Ja jūs domājat palīdzēt draugam, un pat nopelnot nelielu interesi par procesu, izpildiet šos vienkāršos noteikumus, lai pārliecinātos, ka darījums tiek veikts vienmērīgi. Lūk, kā pārliecināties, vai saņemat savu naudu atpakaļ un saglabājiet savu draudzību.

Ievietojiet to rakstībā

Smieklīgi notiek, kad viena persona aizdod naudu citai personai: aizņēmējs bieži atceras darījumu atšķirīgi, nekā to dara aizdevējs. Aizņēmējs pēkšņi var kļūt par dāvanu aizņēmēja domā, vai arī aizņēmējs varētu atcerēties, ka aizņēmums ir mazāks par faktisko summu.

Tas nav nekas jauns: kā bijušais Benjamin Franklins teica: "Kreditoriem ir labākas atmiņas nekā debitoriem."

Aizdevums nedrīkst būt atkarīgs no kādas personas atmiņas. Vienmēr dariet darījumu rakstiski. Daži cilvēki domā, ka šī formalitāte nav nepieciešama starp draugiem un ģimeni, ka pietiek ar mutisku vienošanos un varbūt rokasspiedienu. Šie cilvēki riskē zaudēt attiecības vispār, kad darījums sours. (Tāpat kā šī ideja? Noklikšķiniet, lai tweet tā!).

Naudas aizdošana vienmēr ir biznesa darījums, tāpēc jums ir jāizstrādā dokumenti, lai no tā izvairītos no emocijām. Lūk, ko jums vajadzētu iekļaut savā līgumā:

  • Abi vārdi: aizdevējs un aizņēmējs
  • Aizdevuma summa
  • Datums, kad jūs aizdevāt naudu
  • Procentu likme (vairāk par to vēlāk)
  • Datums, kad aizdevums būs jāmaksā pilnībā
  • Datums, kad maksājumus sāks
  • Minimālais maksājumu un maksājumu grafiks
  • Kā tiks veikti maksājumi (PayPal, pārbaude vai automātiska atskaitīšana no aizņēmēja bankas konta)
  • Kādas būs nokavējuma maksas (pēc izvēles)
  • Kādas darbības jūs veiksiet, ja aizņēmējs noklusēsies

Apstākļi atšķiras, tāpēc pirms līguma noslēgšanas jums vajadzētu veikt savu pētījumu. RocketLawyer piedāvā bezmaksas aizdevuma līguma veidni, ja vēlaties to izdarīt pats, lai gan advokāta konsultācija var būt laba ideja.

Parauga līgums

[Jūsu vārds] izsniedz naudu [aizņēmēja vārds] [aizdevuma summas] apmērā [datums] ar procentu likmi [procentu likme] gadā.

Maksājumi [minimālais maksājums] sāksies [datums] un būs maksājami regulāri ikmēneša maksājumos katra mēneša [datums] un turpināsies līdz [aprēķināto izmaksu datums]. Maksājumi tiks veikti, izmantojot [maksājuma veidu].

[Maksājuma] kavējuma nauda tiks iekasēta, ja maksājums ir [cik dienu] vai vairāk dienas vēlu.

[Aizņēmēja vārds] var jebkurā brīdī izmaksāt aizdevumu bez priekšapmaksas.

Ja [aizņēmēja vārds] nepilda aizdevumu, [aizdevēja vārds] uzsāks tiesvedību un [aizņēmēja vārds] atmaksās iekasēšanas izmaksas.

Jums būs lielāks juridiskais spēks, ja jums ir šis dokuments notariāli apliecināts, kas varētu maksāt dažus dolārus. Atrodiet notāra pakalpojumus, meklējot "notārs + [jūsu pilsēta]" vai dodieties uz Amerikas Notāru biedrību.

Maksas procenti

Daudzi cilvēki neuzdomās, ka jāmaksā interese par draugu vai ģimenes locekli. Tomēr maksas iekasēšana, neskatoties uz to, ko vispirms domājat, ir laba ideja divu iemeslu dēļ:

  1. Ja jūs aizdosit lielu naudas summu bez maksas iekasēšanas (sākot no 2014. gada - 14 000 USD vai vairāk), IRS maksās aizņēmējam, skatot naudu kā dāvanu. Uzlādes interese palīdz pierādīt IRS, ka darījums ir aizdevums.
  1. Aizliegšana jebkurai naudas summai draugam vai ģimenes loceklim bez procentu iekasēšanas var izraisīt aizvainojumu; attiecības vairs nav vienādas. Bet, ja aizņēmējs maksās jums procentus, viņš jutīsies mazāk atkarīgs no jums - kas nosaka psiholoģisko spēles līmeni.

Tātad, cik daudz procentu jāmaksā? Nav nepieciešams ievadīt aizdevumu haizivju biznesu. Maksa ir pietiekama, lai apmierinātu IRS prasības, ko sauc par piemērojamo federālo likmi, un nedaudz vairāk, nekā jūs gribētu nopelnīt, ja jums būtu nauda krājkontā.

Tagad, kad jums ir viss, kas ir izveidots, nekomentē vai neskaidrina par to, kā aizņēmējs tērē naudu. Tas nav jūsu rūpes. Bet nepieņem, ka netiek samaksāts. Ja aizņēmējs nevar izpildīt līgumu, sastādiet jaunu atmaksas plānu vai veiciet darbību, kuru norādījāt savā līgumā. Esiet stingrs un saprotams, bet profesionāls. Ļaujiet aizņēmējam zināt, ka šis aizdevums ir svarīgs.

Ja jūs joprojām uzskatāt, ka nevarat rakstīt līgumu vai iekasēt procentus, apsveriet iespēju vienkārši piešķirt naudu prom.Naudas aizdošana bez līguma var sabojāt attiecības - vienu, kas varētu būt vērts vairāk nekā jebkura naudas summa.

Jūsu pagrieziens: vai kādreiz esat iesnieguši naudu draugam vai ģimenes loceklim? Kas notika?

Atruna: šis raksts nav juridiska padoma; autors un The Penny Hoarder nav advokāti. Lai iegūtu sīkāku informāciju, lūdzu, sazinieties ar advokātu.

Laura Agadoni ir ieviesusi krājaizdevu mārketingu. Viņas raksti parādās dažādās finanšu publikācijās, piemēram, Houston Chronicle mazo uzņēmumu sadaļā, The Motley Fool, Yahoo! Finanses, Sanfrancisko Gates nekustamo īpašumu sadaļa, Zacks, Arizonas Centrālās mazo uzņēmumu sadaļa un InsuranceQuote.com.

Izlikt Jūsu Komentāru