Daži meklējiet Sasquatch, mēs meklējam mitoloģisko labu parādu

Labs parāds.

Par īpašu Penny Hoarder ir maz labāki oxymoron piemēri. Būtu diezgan grūti apgalvot, ka tas jebkad ir bijis vēlams parādā naudu, nevis to, ideālā pasaulē.

Bet, kā jūs, iespējams, pamanījāt, pasaule, kurā mēs dzīvojam, ir tālu no ideāla.

Dažreiz parāds ir vienīgi neizbēgams.

Bet vai tas ir kādreiz kāda veida finansiāli stabilu, lai saņemtu aizdevumu ... vai tas vienmēr ir bīstams?

Labs parāds: vai tiešām šāda lieta?

Vecais īkšķis, lai attaisnotu parādus, ir vienkāršs.

"Labs parāds" ir tāds, kas palīdzēs jums veikt vairāk naudas lejā.

Ar šo kontu studentu aizdevumi ir A-OK, jo pakāpe, ko viņi pērk, vismaz šķietami palīdzēs jums atrast labāku apmaksātu darbu, nekā jūs varētu citādi.

Un hipotēku varētu būt labi, too. Lai gan tas nav ideāls, lai samaksātu procentus, pēc tam, kad būsit samaksājis šo aizdevumu, jums būs vērtīgs priekšnosacījums jūsu vārdam, kuru citādi jūs, iespējams, nevarētu iegādāties.

No otras puses, Sliktais parāds ir tāds, ka nav iespējas atlīdzināt sevi.

"Kad jūs pērkat kaut ko, kas nekavējoties samazinās vērtību, tas ir slikts parāds," teica Bankrate bankas izpildītājam Finish Rich Inc izpilddirektors David Bachs un "The Finish Rich Workbook" autors.

Tas varētu likties skaisti sagriezti un žāvēti.

Bet, ja jūs varat izņemt vairāk nekā 100 000 ASV dolāru par varbūt bezjēdzīgu (bet ne vienmēr) angļu valodas pakāpi, vai studējošie aizdevumi ir stingri "labā parāda" nometnē? Pēc tam, kas notika ar mājokļu tirgu 2008.gadā, tieši tā, kā jūs esat pārliecināts par šo pašu taisnīgu lietu?

Diemžēl, šajā nepilnīgajā mūsu pasaulē, lietas reti ir melnā un baltā krāsā.

Vai jūs izņemat to aizdevumu, kuru jūs domājat?

Kā personīgo finanšu emuāru mēs neesam iedrošinot jums iet uz jebkura veida parādu.

Neatkarīgi no tā, ko jūs gaidāt, gandrīz vienmēr ir labāk ietaupīt naudu, lai to nopirktu bez maksas un skaidrībā.

Bet, tā kā mēs uzlīmējam šeit par nepilnīgu planētu Zemi tuvākajā nākotnē, mēs veikām pētījumu, lai noskaidrotu, kādi parāda veidi ir lielākā daļa attaisnojams.

Lūk, ko mēs uzzinājām.

Hipotēkas

Kļūstot par mājas īpašnieku, cik drīz vien iespējams, tas ir labi saistīts ar tradicionālajiem finanšu padomiem.

Tas ir tāpēc eksperti jau ilgu laiku pieņēmuši māju, novērtēja ieguldījumus - tas ir, viņi galu galā ir vērts vairāk, nekā jūs to nopirkuši.

Bet pēc mājokļu krīzes 2008.gadā daudzi māju īpašnieki atstāja neatgriezenisku bankrotu, dažiem finanšu guriem bija bijušas otras domas par šo pieņēmumu.

"Ja jūs domājat par mājokļu tirgus vēsturi, tas nav bijis labs kapitāla pieauguma nodrošinājums," teica USA Today Jale ekonomikas un Nobela prēmijas laureāts Roberts Šillers. "Kapitāla pieaugums nav pat pozitīvs."

Vienkāršā angļu valodā? Saskaņā ar Shiller teikto, dati liecina, ka daudzi māju īpašnieki var salauzties, bet nopelnīt nedaudz vairāk, nekā peļņu.

Mūsdienās vairāk finanšu ekspertu atzīst, ka māju iepirkšanas lietderība ir ļoti atkarīga no jūsu personīgās situācijas.

Acīmredzot, jums jumts virs galvas. Bet atkarībā no tā, kur jūs dzīvojat un cik daudz naudas jums ir rezerves, tas varētu patiešām padarīt finansiālu iznomāšanu. (Interesanti par savu situāciju? Šeit ir kalkulators.)

Un, starp citu, ja jūs domājat, ka mājas īpašumtiesības ir piemērotas tieši jums, jūs varētu vienmēr ietaupīt, lai nopirktu māju skaidrā naudā. Jā, tas ir iespējams.

Studentu kredīts

Runāt par sarežģītu.

Mēs labprāt vēlētos teikt, ka vienmēr ir laba ideja ieguldīt jūsu izglītībā.

Taču ir vienkārši pārāk daudz faktoru, kas veic šo sarežģīto paziņojumu. Un dažos scenārijos, piemēram, apmeklējot nekomerciālu koledžu, studējošo kredītu izsniegšana varētu būt nekas cits kā gudrs solis.

"Izglītības parāds bieži tiek uzskatīts par labu parādu, jo tas ir ieguldījums jūsu nākotnē," e-pasta ziņojumā raksta Mark Kantrowitz, koledžas un stipendiju lēmumu pieņemšanas rīka izdevējs Cappex.

"Bet pārāk daudz labas lietas var jums ievainot."

Piemēram, pat ja jūs saņemat stabilu un saprātīgu finanšu atbalsta paketi, tas ir naudas izšķiešana, lai iztērētu aizdevuma atmaksu par vieglprātīgiem pirkumiem.

Un pat tad, ja jūs tikai aizņemat naudu par mācību un tukšo kaulu dzīvošanu, jūs varētu būt nepatikšanas, ja jūs nebeigsiet nopelnīt pietiekami, lai savlaicīgi to samaksātu.

Saskaņā ar Kantrowitz, kas ir plaši izpētījis un rakstījis par studentu parādu demogrāfiju, "ja jūsu kopējais studentu aizdevuma parāds beigās ir mazāks par jūsu gada ienākumiem, jūs varat atļauties atmaksāt studentu kredītus desmit gadus vai mazāk."

No otras puses, ja jūsu parāds pārsniedz jūsu gada ienākumus, būs daudz grūtāk veikt ikmēneša maksājumus, izmantojot standarta desmitgades atmaksas plānu. Un, izvēloties vienkāršākas pieturas alternatīvas, piemēram, pagarināts vai no ienākumiem atkarīgs atmaksājums, jūs būtiski palielināsiet kopējās procentu izmaksas.

Jūs, iespējams, arī atmaksāsit savus studentu kredītus, viņš brīdina, vienlaikus palīdzot jums bērni pieteikties koledžā.

Yikes.

Par laimi, jums nav jāiet uz parādu, lai iegūtu koledžas izglītību. Un nē, jums nav jāiet STEM jomā, ja jūs nevēlaties.

Neizskatiet mūs nepareizi: jums noteikti būs jāpiedzīvo, un, ja runa ir par sapņu skolas izvēli, jums ir mazāk iespēju.

Bet, kad atradīsit sev kājām pāri šajā posmā bez parādiem, tu pateiksi sevi par šiem upuriem.

Auto aizdevumi

Nopūta Šis hits tuvu mājām.

Kā es to šeit rakstīju, pirms vairākiem gadiem es parakstīju aizdevumu 2014. gada Jeep Cherokee vārdā, kuru nosauku Desiree. Man bija divu gadu gradas skolu programma, kas bija nē strādājot pie manis, un es gribēju izkļūt no pilsētas - un no manas galvas - pēc iespējas ātrāk.

Taču man nebija pilnīgi 20 000 latu cena, kas peld pie mana bankas konta.

Tāpēc es izņēma aizdevumu, skāra ceļu un neatsaucos ... līdz brīdim, kad es to izdarīju. Cringing. Es gribēju, lai es būtu iestrēdzis ar manu uzticamu, ja cikls, lāpītājs.

Ir labi zināms, ka transportlīdzekļi nolieto - tas ir, zaudē vērtību - tiklīdz jūs vadāt tos no partijas. Un pēc šīs liktenīgās piedziņas tā turpinās, tāpēc ir ārkārtīgi maz ticams, ka jūs kādreiz saņemsiet to, ko jūs par to samaksājāt.

Klasisks "slikts parāds." Izvairieties, ja tas ir iespējams.

Ja esat saistīts un apņēmies izņemt auto aizdevumu, vismaz dariet sev labu un doties uz lietotu transportlīdzekli.

Jaunās automašīnas amortizācijas likme ir eksponenciāli straujāka, kas nozīmē, ka tā pirkšana, pat par skaidru naudu, gandrīz vispārēji tiek atzīta par finansiāli bezjēdzīgu. (Desirijam viņai bija apmēram 1000 jūdžu, bet viņai vēl nebija jauns jauns)

Kredītkartes parādi

Ja pastāv kāda veida parāds, kas būtībā nav attaisnojams, tas ir kredītkaršu parāds, lai gan tas nenozīmē, ka mēs to vairs nepakļaujam.

Saskaņā ar NerdWallet 2016. gada aptauju vidējai mājsaimniecībai ar kredītkaršu parādu ir pilnīgi daudz: 16,748 ASV dolāri, precīzi.

Domājat, kā šis numurs var būt tik liels? Tas ir tāpēc, ka apgrozības parāds tiešām ir tas, ka ir mānīgs.

Būtībā augsta kredītkaršu procentu likme nozīmē jūs maksājat papildus par katru vienību, ko jūs iegādājaties kopā ar viņiem.

Piemēram, šis saprātīgais 75 ASV zeķu pāris varētu galu galā izmaksāt gandrīz 100 ASV dolāru pēc tam, kad uzkrājusi gada procentu ieņēmumus, kas aprēķināti pēc 24% gada aprīļa.

Tas ir kā atgriezeniska bagāžas nodalījums. Nē paldies.

Protams, lielākā daļa no mums finansē vairāk nekā $ 75 indulgences ar mūsu kredītkartēm. Pārāk bieži cilvēki tos izmanto, lai savāktu galus, vai ar neapstrīdamiem, liela apjoma pirkumiem. Amerikāņi var pacelt lielas medicīniskās izmaksas ar kredītu vai izmantot to, lai apmaksātu rēķinus, kad naudas plūsma ir zemāka.

Tad jūs esat dziļi ciklā: Jūs nevarat atļauties to, ko iegādājāties, un tas nozīmē, ka jūs noteikti nevarat atļauties iegūt priekšrocības, par kurām maksāties. Un pirms jūs to pazīstat, jūs esat gandrīz 20 grand caurums.

Mūsu padoms? Izvairieties no kredītkaršu parādiem par katru cenu, un, ja jūs to jau esat ieguvis, prioritārā kārtā to samaksājot.

Protams, ja jūs uzzināt, kā gudri izmantot atlīdzības kredītkartes, tas var būt lielisks finansiāls labums. Bet jums ir jāpārliecinās, ka jūs atmaksājat katru centu, ko jūs tērējat pirms tam jums ir jāmaksā jebkādas intereses.

Jūs varat izņemt aizdevumus, ja vēlaties ... bet turpiniet ar piesardzību

Protams, mēs nevaram paredzēt visus individuālos apstākļus, kas jums vajadzīgi, lai nosvertu, nosakot, vai iesaistīšanās parādos ir pareizais lēmums.

Protams, iztērējot lielu, personisku aizdevumu episkā atvaļinājumā šķiet pilnīgi nepamatots. Bet ko tad, ja tā ir novecojoša ģimenes locekļa miršanas vēlēšanās?

Un otrā spektra pusē neliela uzņēmuma aizdevums sarežģīti plānotajam uzņēmumam var izskatīties kā "laba" parādu priekšstats ... bet reizēm pat izcilas idejas iziet.

Tāpat kā viss dzīvē, visi parādi nāk ar risku. Jums ir jācenšas šo risku salīdzināt ar potenciālajiem ieguvumiem.

Man šķiet, ka šī visa "finansiālās atbildības" lieta darbojas, vai ne?

Džeimijs Cattanachs (@jamiecattanach) ir rakstījis žurnālam Ms. Magazine, SELF, Roads & Kingdoms, VinePair, The Write Life, Wonderfilled Magazine, Barclaycard Travel Blog un citās vietnēs. Viņas rakstīšana koncentrējas uz pārtiku, vīnu, ceļojumiem un taupību.