403 (b) s ABC: kas jums jāzina par šo pensijas plānu

Valstu skolas skolotājiem ir grūti izdarīt izvēli, kad runa ir par ietaupījumiem pensijā.

Viegls lēmums? Jums vajadzētu būt ietaupīt. Tagad

Taču pensiju uzkrājumu plāna izvēle nav tik vienkārša kā privātajā sektorā, kur lielāko daļu darbinieku iegūst tieši vienu no viņu darba devējiem.

Šeit ir īss pārskats, kas palīdzēs jums izvēlēties pareizo 403 (b) plānu.

Kas ir 403 (b) konts?

Ja nosaukums izskatās kā izgriezts brālis 401 (k), tas ir tāpēc, ka plāna veida ir.

A 403 (b) ir nodokļu atlikta pensijas konta darba devēju piedāvājums valsts skolās, koledžās, universitātēs, slimnīcās un bezpeļņas organizācijās. Tas ir pieejams arī dažiem ministriem.

Tas ir līdzīgs tās labāk zināmiem brālēniem, kas nodarbojas ar peļņu, bet sarežģītāki un bieži vien dārgāki darbiniekam.

"Nodokļu atlikšana" nozīmē, ka jūsu iemaksas ir atskaitāmas no nodokļiem tāpat kā tradicionālajā 401 (k) vai individuālā aiziešanas kontā. (Atgādinājums. Lūk, kā nodokļu ieturējums ietekmē jūsu seifu.)

Jūs varat ieguldīt līdz 18 000 ASV dolāru gadā 403 (b). Šis ierobežojums palielinās par 3000 ASV dolāriem gadā, ja jūs esat bijis ar organizāciju 15 gadus. Ja esat vecāks par 50 gadiem, varat pievienot vēl 6000 ASV dolāru gadā, lai jūs varētu maksāt maksimāli.

Tāpat kā citos pensionēšanās plānos, jūsu ieguldītā nauda 403 (b) tiek ieguldīta, tādēļ tā laika gaitā pieaug. Tieši tāpēc jums vajadzētu sākt ietaupīt ASAP - tādēļ ir laiks balloon, pirms doties pensijā.

Izņemot dažus izņēmumus, jūs nevarat izņemt naudu no 403 (b) izstāšanās konta, līdz jūs esat 59 ½. Pieskarieties tam pirms tam, un jūs maksājat lielu nodokļus un nodevas.

Tāpat kā ar 401 (k), jūsu darba devējs var saskaņot jūsu iemaksas līdz noteiktam procentam no jūsu algas.

Lūk, kur tā kļūst sarežģīta

Atšķirībā no 401 (k), kur jūsu darba devējs parasti strādā ar vienu pakalpojumu sniedzēju, lai pārvaldītu plānu, darbinieki bieži var izvēlēties no vairākiem 403 (b) pakalpojumu sniedzējiem.

Tas izklausās labi, vai ne? Vienmēr jauki ir iespējas.

Nē nav īsti. Tas nav tik lieliski, ja jums ir desmitiem vai simtiem izvēles, ja jūs nesaprotat nevienu no tiem.

Iedomājieties, ja Gordons Ramsejs lūdza jūs izvēlēties no 100 risotto.

Vai jūs pat zinājāt, ka bija 100 dažādi risotu veidi? Pagaidi - vai jūs zināt, kas ir in Risotto? Vai viņš nevar vienkārši padarīt tev vislabāko un izdarīt ar to?

Pirms izvēlēties 403 (b) plānu, jums ir jādara savs pētījums. Izmantojiet sava personāla departamenta priekšrocības (piezīme: Vai ministri ir tie?), Un vet plāno, piemēram, jūs būtu 401 (k). Šeit ir daži uzdotie jautājumi:

• Kādas maksas jūs maksājat? (Tiem jābūt mazākiem par 1%.)

• Kas nodrošina plānu? (Apdrošināšanas kompānijām parasti ir jāmaksā augstākās maksas.)

• Kur ir ieguldītā nauda? (Profesionāli pārvaldītiem kopfondiem ir lielākas maksas.)

• Kas var atbildēt uz jūsu jautājumiem? Uzziniet, kas ir pieejams, lai sniegtu jums informāciju par plānu, pat pēc tam, kad reģistrējat, tāpēc jūs neesat dzenis pie risottiem tumsā.

Vissvarīgākais ir pārliecināties, vai jūs saprotat maksu un komisijas struktūru personai, kura mēģina pārdot jums plānu.

Ja jūs varat, konsultējieties ar neatkarīgu finanšu ekspertu - personu, kura nav atkarīga no izvēlētā plāna.

403 (b) pret IRA

Vēl viens jautājums, lai iemontētu atslēgu šai visai operācijai: Vai jūs būtu labāk ar IRA?

Raksturīgi, ka nē. Jūsu iemaksu ierobežojums 403 (b) līmenim ir daudz augstāks, un jūsu darba devēja izlase ir brīva nauda, ​​ko nekad neredzēsiet ar IRA. Bet individuālais plāns varētu būt laba alternatīva sliktam 403 (b) - vai arī laba alternatīva.

Jebkurā gadījumā jūs jau veicat pētījumu. Lūk, kas jums jāzina par IRA.

Jūsu Turn: Vai jums ir 403 (b) pensiju uzkrājumu plāns?

Dana Sitar (@danasitar) ir Penny Hoarder vecākais rakstnieks. Viņa ir rakstīta Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer Digest un citur, mēģinot humoru, kur tas ir atļauts (un dažreiz, ja tas nav).