Šeit ir atšķirība starp HSA un FSA (un kāpēc jums vajadzētu rūpēties)

Veselības izdevumu pārskatu nianses ir tikpat vienkāršas kā latīņu vai federālā nodokļu kodeksa izpratne.

Lieta ir tāda, ka ir svarīgi zināt, kā Veselības krājkonts (HSA) vai elastīgais izdevumu konts (FSA) var palīdzēt jums vislabāk izmantot medicīnisko izdevumu budžetu.

Kas ir veselības krājkonts?

Veselības uzkrājumu kontus var izveidot vai nu darba devēji, vai personas. Tās mērķis ir palīdzēt cilvēkiem kompensēt augsta atlaidināmo veselības aprūpes plānu izmaksas.

Faktiski jūsu apdrošināšanas atskaitāms ir vismaz $ 1300 privātpersonām vai $ 2600 ģimenēm, lai viņi varētu pretendēt uz HSA.

FSA noteiktais maksimālais apjoms ir 3 400 ASV dolāri privātpersonām un 6 750 GBP ģimenēm. Cilvēki vecāki par 55 gadiem, ja izvēlēsies, var pievienot vēl 1000 ASV dolārus.

HSA var tikt izmantoti, lai segtu visus medicīnas izdevumus, kas nav saistīti ar kabatām. Viņi ir ļoti palīdzējuši padarīt pieejamu veselības aprūpi ģimenēm ar zemu un vidēju ienākumu līmeni, kas vēsturiski cīnījās ar apdrošināšanas prēmijām un atskaitījumiem, kas var nokļūt tūkstošiem.

"Tā vietā, lai samaksātu 2640 dolārus prēmijās, kā mēs to izdarījām 2014. gadā saskaņā ar tradicionālo apdrošināšanas plānu, mēs neesam samaksājuši," TPH atbalstītājs Lyndsee Simpson rakstīja 2015. gadā. "Tā vietā mēs, visticamāk, pabeigsim gadu ar 597 ASV dolāriem mūsu HSA (ja mēs don ' t ir būtiski izdevumi pirms gada beigām). "

Ja jūsu darba devējs izveido HSA, jūsu ieguldījums, ko jūs veicat, iet ar jums, ja jūs atstājat savu darbu kāda iemesla dēļ.

Atšķirībā no elastīgā izlietojuma konta (par kuru es nokļūšu kādā minūte), neatkarīgi no tā, vai nauda, ​​kuru jūs neizmantojat gada laikā, pārcelsies nākamajā gadā.

Kas ir elastīgs izdevumu konts?

Elastīgos izdevumu kontus var izveidot tikai darba devēji, un tos parasti piedāvā kā daļu no lielākas darbinieku pabalstu paketes. Tāpat kā HSA, tās ideja ir palīdzēt cilvēkiem atlaist naudu, lai visu gadu samaksātu medicīniskos rēķinus.

Lai gan HSA iemaksas ir atskaitāmas no nodokļiem, FSA iemaksas tiek pievienotas jūsu kontam ar pirms nodokļu nomaksu.

Mana vīra un mana darba devēja FSA kontā ir daļa no viņa pabalstu kopuma. Lūk, kā tas darbojas:

Šā gada sākumā mans vīrs un es ievietojām maksimālā pieļaujamā summa 2600 $ mūsu FSA kontā. Kontam ir debetkarte, kas ļauj mums piekļūt šiem līdzekļiem, lai samaksātu par medicīniskajiem izdevumiem, kad tie nāk.

Mēs varam piesaistīt naudu no FSA, lai segtu recepšu vai biroja apmeklējumu izmaksas, brilles, kontaktlēcas un pat dažus medicīniskos līdzekļus bez receptes, piemēram, manas cukura diabēta vīru lancete, ko izmanto, lai pārbaudītu viņa cukura līmeni asinīs.

Mēs to varam izmantot arī tādām lietām, kuras neietver mūsu apdrošināšana, piemēram, LASIK acu operācija, alerģijas testēšana un pat sauļošanās (tiešām!).

Lielākais FSA trūkums ir tas jūs zaudējat jebkādu naudu, kuru neizmantojat līdz gada beigām.

Maz ticams, ka mēs kādreiz cīnīsimies pret šo jautājumu, jo mēs parasti jūtam FSA kontu līdz jūnijam, pateicoties dārgām receptēm. Tomēr es tikai to izmetu, jo, tiklīdz jūs ieskaitāt naudu savā FSA, nav nevienas taksītiskas aizmugures.

Medicīnas izdevumu konti un Affordable Care Act

Atkarībā no tā, kā nākamajās nedēļās un mēnešos politiskās lietas sakrīt, mēs varam redzēt būtiskas izmaiņas Affordable Care Act, kā mēs to tagad zinām, vai arī to var pilnībā atcelt.

Ko tas nozīmē attiecībā uz medicīniskajiem krājkontu ieguldītājiem? Nu FSA ieguldītājiem nebūs būtiskas ietekmes, jo ACA dalībnieki nav tiesīgi piedalīties FSA programmās.

No otras puses, HSA ieguldītāji var būtiski ietekmēt savus makus.

"Pieejamu aprūpes likums paredz, ka gandrīz visās apdrošināšanas plānās tiek iekasētas izmaksas, kas nav saistītas ar kabatām (neskaitot prēmijas vai aprūpi ārpus tīkla). Pēc tam, kad esat sasniedzis maksimumu, apdrošinātājam ir jāmaksā 100% no tīkla izmaksām, "atzīmē Consumer Reports.

Bez šīs maksimālās summas HSA ieguldītāji varētu ātrāk izšķiest naudu savos kontos. Patiešām, daži analītiķi uzskata, ka izmaksas no kabatām varētu palielināties līdz pat $ 1,500 līdz 2018. gadam.

HSA ir lieliska iespēja jūsu medicīnisko izdevumu dolāru izstiepšanai, bet tie nav panaceja, jo tie ne vienmēr aptver visus medicīniskos rēķinus, kurus jūs uzkrājat gada laikā. Patiesībā, pat veicinot HSA pirmajā vietā, ir nepieejami daudziem cilvēkiem, kuriem, iespējams, nav pieejams naudas līdzeklis, lai to izveidotu.

Turklāt, kad nauda ir aizgājusi, tā ir pagājusi. Tas ir budžets, kas pēkšņi tiek sabojāts ar papildu izdevumiem, ja jūs esat pieraduši iekļūt jūsu HSA, lai samaksātu par ikmēneša receptēm un ārstu apmeklējumiem.

Bottom Line

HSA un FSA ir drausmīgas programmas, kuras ir vērts izpētīt ja jums ir pieejams skaidrā nauda, ​​lai tos apmaksātu.

Ja jūs jau esat HSA līdzstrādnieks, uz kuru attiecas Likums par pieejamu aprūpi, sākat domāt par to, kā jūs segt cilni, ja ACA ir atcelta.

Jūs pēkšņi atradīsit āķi par daudz lielākiem medicīniskajiem izdevumiem nekā jūs gaidījāt, kad atvērāt savu kontu.

Nav HSA? Nekādu problēmu

Vai jūs pašlaik neesat piesaistījis HSA vai FSA? Šeit ir daži citi padomi, kas palīdzēs jums samaksāt medicīniskos rēķinus, par kuriem jūs, iespējams, neesat domājuši.

• Vai vēlaties ietaupīt simtiem jūsu medicīnisko rēķinu? Šķīdums visticamāk tev parādīsies sejā
• Pārsteigumi Medicīnas rēķini ir liela problēma. Lūk, ko darīt, ja saņemat vienu
• Zīdaiņi ir dārgi: 5 veidi, kā ietaupīt naudu par darba un piegādes rēķiniem
• 9 veidi, kā iegūt bezmaksas vai lētu terapiju, ja jums nav veselības apdrošināšanas

Jūsu kārta: vai jums ir HSA vai FSA? Vai tas ietaupa tev jebkuru naudu?

Lisa McGreevy ir personāla rakstnieks ar Penny Hoarder. Viņa ir ceļojumu prievīte, kas viņas pasē saglabā savā makā, jo jūs nekad nezināt, kad tiks uzsākta iespēja.