Tas ir veids, kā izkļūt, ja tu esi veids, kā ietaupīt uz pensiju

Dzīve nāk pie jums ātri.

Kādu dienu, jums ir 20 gadu vecs, ar brīnišķīgu nākotni priekšā jums.

Nākamā lieta, ko jūs zināt, jūs esat 50 gadus veci un saprotat, ka neesat pietiekami ietaupa pensijai.

Hei, neuztraucieties - tt notiek daudziem no mums. Saskaņā ar nesen veikto "Capital One" aptauju tikai aptuveni 60% amerikāņu ir pārliecināti, ka viņi pietiekami ietaupa, lai varētu ērti doties pensijā. Un šis skaitlis ir samazinājies par 10 punktiem tikai divus gadus.

Nekad nav par vēlu palielināt pensijas ietaupījumus. Bet nevajadzētu to vairs likt.

"Piecdesmit ir galvenais vecums," saka Ryan McPherson, Atlanta finanšu plānošanas uzņēmuma Intelligent Worth dibinātājs. "Jūs esat vecumā no 10 līdz 15 gadiem un joprojām ir pietiekami daudz laika, lai vajadzības gadījumā veiktu būtiskas izmaiņas."

Kā cīnīties ar savu pensijas ietaupījumu

Tātad, kas jums jādara, ja jūs esat jūsu 50 gadu vecumā, un jūsu 401 (k) kontā nav mazāka par para? Mēs lūdzām virkni profesionālu finanšu plānotāju.

Lūk, ko viņi mums teica:

1. Noziediet vairāk, saņemiet bezmaksas naudu

Sākotnējiem, jums noteikti ir noteikti jāizmanto visas jūsu darba devēja atbilstošās iemaksas jūsu 401 (k) plānā.

"Izmantojiet visas jūsu uzņēmuma atbilstības iespējas," saka Jeff Dixson, finanšu konsultants Vankūverā, Vašingtonā, kurš rīko radioizstādi, ko sauc par Retirement Coach. "Ja tie atbilst 3%, ieguldiet 3%. Ja tie atbilst 6%, mēģiniet nokļūt līdz 6%. Tā ir brīva nauda. Tur nekur citur jūs nāksies saņemt bezmaksas naudu.”

2. Izmēģiniet pensionēšanās kalkulatoru

Lai vizualizētu salikto procentu likmi, nūdeles apkārt ar pensijas kalkulatoru no Finhabits, tiešsaistes investīciju pakalpojums (lai skatītu to, noklikšķiniet uz "Get Started").

Kalkulators lūgs jums trīs lietas: Jūsu vecums, cik daudz naudas jūs varat ietaupīt nedēļā un vai jūsu vēlamais investīciju riska līmenis ir konservatīvs, mērens vai agresīvs. Tad tas prognozē, cik daudz naudas jūs zaudēsiet 62. gadā.

Izmēģiniet dažādus uzkrājumus un riska līmeņus. Tas tiešām acu atvēršanu.

Kad esat iegrožojis informāciju, Finhabits zemo cenu digitālā investīciju programma var palīdzēt jums atvērt IRA dažu minūšu laikā.

3. Uzmanieties no Slēptās 401 (k) maksas

"Diemžēl ļoti nedaudzi investori kādreiz saprata, cik daudz slēptās maksas mazina viņu pensijas ligzdas olu," saka Chris Costello, izpilddirektors un dibinātājs Blooming. Lietotne būs izsmieta jūsu slēptās maksas par jums.

"Viegls veids, kā to apkarot, ir izmantot tik daudzus indeksu fondu piedāvājumus, kas varētu būt pieejami jūsu 401 (k) plānā," saka Costello. "Tiem parasti ir slēptās maksas, kas ir daļa no tā, ko aktīvi pārvaldītie fondi iekasē."

Blooming optimizēs un pārraudzīs jūsu 401 (k) jums. Tas ir lielisks veids, kā noskaidrot, vai jūs pārmaksājat maksu un ieguldāt atbilstošu summu krājumos pret obligācijām.

4. Piesaisties pēc 50

“Personas, kuras ir sasniegušas 50 gadu vecumu vai vairāk, kalendāra gada beigās var veikt ikgadēju līdzdalības maksājumu, "saka David McCormick-Goodhart, finanšu konsultants Savant Capital Management, kas atrodas McLean, Virginia.

2018. gadā federālā valdība palielinās personīgo 401 (k) iemaksu maksimumu no 18 000 līdz 18 500 USD gadā. Cilvēki 50. un 60. gados var dot papildu 6000 ASV dolāru gadā - ja viņi spēj.

5. Izveidojiet plānu, cilvēks

Sēdēt ar kādu, kurš specializējas pensionēšanās ienākumu plānošanā, iesaka Dixson, finanšu konsultants Vankūverā, Vašingtonā.

"Viss, kas ietaupa pensijai, vispirms ir veidot ligzdas olu, kuru varēs pārvērst par pastāvīgiem ikmēneša ienākumiem," viņš saka. "Vai nebūtu jēgas izdomāt, cik daudz jūs faktiski vajag, lai glābtu, nevis spārnotu?"

6. Pārvērtējiet izdevumus

Pierakstiet visu, ko jūs tērējat - un cik daudz jūs tērējat.

"Apklājiet diskrecionārus priekšmetus, kas jums sniedz vislielāko prieku," saka McPherson, Atlanta finanšu plānotājs. "Tālāk apejiet tos, kurus tu vari iztikt bez. Lai saglabātu savu ienākumu konstante, jums ir jāsamazina kaut kas vairāk, lai jūs varētu ietaupīt vairāk. "

Viegls veids, kā automatizēt šo procesu, ir izmantot Sagriezt, nedaudz bot, kas sekos visiem jūsu darījumiem un palīdzēsit redzēt, ko jūs varat izgriezt.

Pievienojiet savu norēķinu kontu, kredītkarti un uzkrājumu kontu, lai iegūtu lielu attēlu, izskatot savus izdevumu paradumus. Pēc tam, rūpīgāk izpētiet katru no saviem darījumiem. Iestatiet brīdinājumus, kas informēs jūs, kad rēķini būs jāmaksā, kad esat izmantojis izdevumu ierobežojumu vai ja esat (cerams, ne) pārspīlēts.

Labākā daļa? Reģistrēties var bez maksas.

7. Nepārāk konservatīvs - vai pārāk riskants

Cilvēki parasti konservatīvi iegulda savus 401 (k) vecumus, ieguldot vairāk ietaupījumu obligācijās, nevis krājumus. Tas izklausās kā tas ir jēga. Krājumi parasti dod jums lielāku peļņu nekā obligācijas, taču tās arī ir daudz svārstīgākas un var pēkšņi samazināties.

Bet neņemiet pārāk konservatīvu, teiksim eksperti.

Robert Johnson, American College of Financial Services prezidents Bryn Mārā, Pensilvānija, iesaka iekļaut savu akciju tirgus risku jūsu 50 gadu vecumā.

Kopš 1926. gada vidējā gada peļņa ir 10% akcijām, 6% - obligācijām un 3% - skaidrai naudai.

"Investori viņu 50 gadu vecumā var nedomāt, ka viņu laika periods ir pietiekami ilgs, lai ieguldītu krājumos, un tā ir kļūda," saka Džonsons. "Ievērojams piešķīrums krājumiem ir ieteicams lielākajai daļai cilvēku viņu 50 gadu vecumā."

Tomēr neko neprātīgi. Neizmantojiet pārāk agresīvus krājumus.

"Viena no lielākajām kļūdām, ko es uzskatu par to, ka 50 gadu vecumā cilvēki, kuri aiziet pensiju uzkrājumu veidošanas laikā, mēģina spēlēt uz priekšu, pieņemot papildu risku, lai kompensētu zaudēto laiku," saka Dešmonds Henris, "Afflora Financial Life Planning" dibinātājs. Topeka, Kanzasa. "Protams, potenciāls lielākam atdevei ir, bet tas ir arī zaudējumu potenciāls."

8. Iegūstiet pusi

"Jūs vēlaties apsvērt iespēju attīstīt otru ienākumu plūsmu," saka Nathan Garcia, finanšu plānotājs ar Strategic Wealth Partners Fulton, Maryland.

"Šie ienākumi varētu būt tikai 1000 ASV dolāri mēnesī. Tomēr šis pārpalikums varētu būt noderīgi, lai aizstātu ienākumus, kas tagad tiek novirzīti jūsu 401 (k). Uzņēmumu īpašniekiem ir pieejamas arī ievērojamas nodokļu priekšrocības, ļaujot tiem norakstīt parastās izmaksas, piemēram, mobilo telefonu, internetu, transportu utt. "

Vai ir pieejama brīva telpa? Tu varētuizmantojiet Airbnb nopelnīt naudu, iznomājot to.

Ja jūs esat labs uzņēmējs ar vēlamo vietu, jūs varat pievienot simtiem - pat tūkstošiem - dolāru savam krājkontam ar Airbnb.

(Hostinga likumi dažādās pilsētās atšķiras. Lūdzu, izprotiet noteikumus un normas, kas attiecas uz jūsu pilsētu un sarakstu.)

9. Esi gatavs pieņemt cieto izvēli

"Lielākā daļa cilvēku nesāk nopietni ietaupīt, kamēr viņu bērni nav no koledžas. Līdz tam pensija, šķiet, nav reāla, "saka Garcia, Maryland finanšu plānotājs.

"Ja jūsu bērni joprojām atrodas koledžā, apsveriet iespēju viņiem maksāt par viņu izglītību, izmantojot studentu kredītus, lai jūs varētu novirzīt uzkrājumus jūsu pensijai. Ir aizdevumi koledžai. Nav pensijas vecuma dēļ. "

Biedēja vēl?

Ir labi. Tas būs labi.

Tev vēl ir laiks pārvērst lietas apkārt, ja tu to domā.

Atcerieties apakšējo līniju:

"Ja jūs nevēlaties vairāk ietaupīt vai samazināt vēlamo dzīves līmeni pensijā," saka Diksons, "Jūs būsiet spiesti strādāt ilgāk."

Mike Brassfield ([email protected]) ir vecākais rakstnieks The Penny Hoarder. Viņam nav pietiekami daudz izglābtas, lai izietu pensijā.

Šajā rakstā ir vispārīga informācija un paskaidroti iespējamie varianti, taču tā nav domāta kā konsultācija par ieguldījumiem vai personas ieteikums. Mēs nevaram personalizēt rakstus mūsu lasītājiem, tādēļ jūsu situācija var atšķirties no šeit apskatāmās. Lūdzu, meklējiet licencētu profesionālu nodokļu konsultāciju, juridisko konsultāciju, finanšu plānošanas padomu vai ieguldījumu konsultāciju jautājumos.