Nauda

Šis puisis uzcēla perfektu kredīta rādītāju. Lūk precīzi, kā viņš to darīja

Šis puisis uzcēla perfektu kredīta rādītāju. Lūk precīzi, kā viņš to darīja

Mike Scanlin vienmēr ir bijusi augsts kredītreitings.

Bet kā 50 gadus vecais riska kapitālists, kurš vada tīmekļa vietni par ieguldījumiem, viņš vēlējās redzēt, vai viņš varētu iegūt perfektu 850 - tikai par prieku par to.

"Man patīk mīklas," teica Scanlin, kurš dzīvo Losandželosā. "Reversā inženierija, kā aprēķina kredītreitingu, man bija spēle. Es gribēju nokļūt līdz 850, lai redzētu, vai to var izdarīt, jo es nezināju nevienu, kas to izdarījis. "

Tas aizņēma divus gadus, bet ar zināmu finansiālu manevrēšanu Scanlin sasniedza savu mērķi.

Kredīta rādītājs ir skaitlis no 300 līdz 850, kas ir balstīts uz jūsu maksājumu vēsturi, kredīta izmantošanu, kredītvēstures ilgumu, kredītkartes daudzveidību, jauniem kredītiem un citiem faktoriem. Bankas un kredītkartes uzņēmumi to izmanto, lai palīdzētu noteikt, vai viņi vēlas aizdot naudu un kādas procentu likmes viņi jums dos.

Scanlin sāka ar kredītreitingu 700. gadu vidū un tīru kredītvēsturi - bez parādiem kolekcijās, bez nokavētiem maksājumiem. Tā kā viņa rezultāts bija relatīvi labs, viņš nekad pievērsa tam daudz uzmanības ... kamēr nebija laika iegādāties māju.

"Es vienmēr esmu samaksājis par savām automašīnām un lielām patēriņa precēm bez finansējuma," viņš saka. "Tāpēc mans kredītreitings nebija tik liels, kā tas varētu būt bijis, jo netika rādīta maksimāla dažāda veida kredītu izmantošana."

Viņš sāka lasīt tiešsaistes ziņu dēlus, kuri tika aizpildīti ar padomiem no "fanātiķiem", lai uzlabotu viņu kredītreitingus.

Scanlin soļi, lai nokļūtu līdz 850

Sākotnēji viņš slēdza savus mazumtirgotāju kredītkartes no Men's Wearhouse un Pier 1 Imports, kuriem bija ļoti zems kredītlimits.

Pēc tam viņš sāka palielināt kredīta limitu savām trim atlikušajām kredītkartēm tik bieži, cik viņš varēja, parasti ik pēc sešiem mēnešiem.

"Viņi gandrīz dubultojās vai trīskāršojuši mana kredīta limitus," viņš teica.

Turot nelielu atlikumu uz šīm kartēm, Scanlin varēja saglabāt zemu kredītu izlietojuma līmeni, kuru, pēc viņa domām, palīdzēja paaugstināt viņa rezultātu.

"Mazāk kredītlīniju ar augstākiem ierobežojumiem uzlabo jūsu rezultātu," viņš saka.

Visbeidzot, viņš apskatīja viņa kredīta daudzveidību. Tā kā viņš vienmēr gribēja maksāt par jaunām automašīnām skaidrā naudā, viņš nekad nebija saņēmis auto aizdevumu.

Nākamo reizi, kad viņš nopirka automašīnu, viņš izņēma aizdevumu ar zemu procentu likmi un trīs mēnešus vēlāk samaksāja to.

Un, lai arī viņam tas nebija vajadzīgs, viņš arī izņēma 25 000 ASV dolāru privātpersonu aizdevumu un samaksāja to sešu mēnešu laikā.

"Iegādājoties šo aizdevumu, kas man nebija vajadzīgs, es ar kredītreitingu varēju ar kredītreitingu palielināt par 20 punktiem ar šo vienu darbību vien, iekļaujot šāda veida kredītus manā vēsturē, kur to nebija," teica Scanlin.

Faktori, kas ietekmē jūsu kredītreitingu

Pēc diviem lēna un pastāvīga darba gadiem Scanlin pārbaudīja savu kredītreitingu un redzēja burvju numuru: 850.

"Tas nav nekas, ko jūs varat darīt katru dienu," teica Scanlin. "Tev jāgaida mazliet un jāredz, pagaidiet mēnesi, lai redzētu, kas ir efekts un kaut kas cits."

Protams, viņš atzīst, ka viņš nekad nevar būt pārliecināts par to, kas patiešām ir izraisījis viņa kredītreitingu katru reizi. Galu galā, katru dienu, kas pagājis palielināja viņa kredītvēstures ilgumu, vēl viens svarīgs faktors kredīta rezultātu formā.

"Ir grūti precīzi noteikt cēloni un sekas," viņš paskaidro.

Šodien viņa kredītreitings ir 836, iespējams, tāpēc, ka viņš pirms mēneša nopirka māju, viņš saka.

"Man ir lieliska likme par hipotēku," viņš paskaidro. "Tas ietaupīs man daudz naudas vairāk nekā 30 gadus."

Viņš atzīmē numuru, ko viņš redz, kad viņš pārbauda savu rezultātu tiešsaistē, izmantojot MyFICO.com abonementu, bija nedaudz augstāks nekā numurs, kuru viņa aizdevējs izmantoja, kad viņš piesakās mājokļa aizdevumam.

Tas ir tāpēc, ka katrs kredītrīkotājs un aizdevējs izmanto citu vērtēšanas modeli. Ir a reibinošs kredīta rādītāju skaits tur, katrs izveidots ar unikālu algoritmu.

Scanlin izcīnīja pat 25 000 ASV dolāru aizdevumu, ieguldot naudu un nopelnot pietiekami daudz no saviem ieguldījumiem, lai segtu aizdevuma izsniegšanas maksu un procentus.

Protams, viņš vada mājas lapu par ieguldījumiem, tāpēc viņam ir dziļas zināšanas, no kurām daudzi no mums to nedara.

Vai kredīta rādītāji ir labs finansiālās veselības rādītājs?

Vairumā gadījumu, lai gan Scanlin uzskata, ka viņa feat ir atkārtojams ikvienam, kam ir labs kredītreitings, un vēlas, lai tas būtu labāk.

Tagad viņš apsver palīdzēt viņa sieva uzlabot savu kredīta score ar līdzīgu plānu.

Bet, lai gan viņš galu galā sasniedzis savu mērķi sasniegt perfektu kredītreitingu, Scanlin saka, ka ceļojums ir radījis viņam jautājumu par to, kā aizdevēji aizdod naudu un kāpēc.

"Tas ir ļoti slikti, ka viņi neuzskata aktīvus," viņš teica. "Viņi apsver tikai parādus. Jūsu kredītvēstures ziņojumā nav teikts nekas par to, cik daudz naudas jums ir bankā vai cik daudz iespējamo pašu kapitālu esat iegādājies nekustamajā īpašumā. Manuprāt, tas ir slikts vērtējums cilvēkam, kam ir aktīvi. "

Scanlin paša vecāki, kurus Scanlin raksturo kā bagāti, maksā par visu naudu, jo viņiem nav nepieciešams izņemt aizdevumus. Bet tas arī varētu kaitēt viņu kredīta rādītājiem, kas, domājams, būtu finanšu veselības un disciplīnas rādītājs.

"Cilvēkiem, kuriem ir problēmas ar kredītiem un kredītkartēm un maksājumu veikšanu laikā, kredītreitings, iespējams, ir pienācīgs rādītājs šīs personas spējai atmaksāt naudu," viņš paskaidro.

"Bet, kad es neiegūt mājokļa aizdevumu, es uzskatu, ka mans kredītreitings nedrīkst būt vienīgais, kas izraisa procentu likmi, ko viņi man piedāvā."

Jūsu pagrieziens: kādus trikus jūs esat mēģinājuši uzlabot savu kredīta rezultātu?

Sarah Kuta ir izglītības reportieris Boulderā, Kolorādo, ar iecienītāko nedēļas nogales plānošanu, mēbeļu atjaunošanu un labiem piedāvājumiem. Atrodiet viņu čivināt: @sarahkuta.


Izlikt Jūsu Komentāru