Kā iestatīt finanšu mērķus: vienkārši, soli pa solim

Taupot naudu, teorētiski ir labi un labi.

Tas ir diezgan grūti apgalvot, ka vairāk naudas jūsu kabatā varētu būt slikta lieta.

Bet ko tu glabā par? Galu galā nauda ir tikai līdzeklis. Ja jums nav stabilu finansiālu mērķu, visi šie uzkrātās pennijas var beigties ar pārapdzīvotību, ja tos varētu pareizi izmantot.

Norādot, kur jāpiedalās jūsu naudai, varētu likties biedējoši, bet tas ir daudz jautrības.

Jūs varat analizēt savas prioritātes un tieši izlemt, ko tu domāju, ka jums vajadzētu darīt ar jūsu grūti nopelnīto naudu.

Runājiet par pieaugušajiem, vai ne?

Bet, lai maksimāli izmantotu savu naudu, nosakiet savus mērķus, ievērojiet dažus labākās prakses piemērus.

Galu galā, pat ja kaut kas šķiet tieši tas, ko jūs vēlaties tieši tagad (aizveriet un paņemiet manu 500 ASV dolāru!), Tas var nebūt nākotnē - jūs interesē vislabāk. Un jūs spēlējat ilgu spēli ... tāpēc tās tiek sauktas par mērķiem!

Kā noteikt finanšu mērķus 101

Lai saglabātu sevi no finanšu mērķu izlemšanas, ir "nopirkt visdziļākās rotaļlietas un automašīnas, dziļi iesūcot parādus un skatīties, kā mans kredītreitings pārsniedz", - viss ir ļoti vienkārši - mēs esam apkopojuši šo ceļvedi.

Tas palīdzēs jums noteikt mērķus un radīt viedas prioritātes savai naudai.

Tādā veidā, lai gan jūs nolemsiet iztērēt patiesi diskrecionāro ienākumu, jūs neieskatīsiet 10 gadu vecuma versiju, kas jūs ar mieru uzplaukt uz pleca.

Vispirms vispirms: cik daudz naudas tu esi?

Jūs nevarat izlemt par saviem īstermiņa vai ilgtermiņa finanšu mērķiem, ja nezināt, cik daudz naudas jums ir vai kur tas notiek.

Un, ja jūs strādājat bez budžeta, jums var būt viegli iztērēt naudu, pirms iztērējat izdevumus - pat tad, ja precīzi zināsiet, cik daudz ir jūsu apmaksātā nauda.

Tāpēc apsēdieties un izpētiet visu savu finansiālo informāciju.

Viens no lieliskām digitālajām lietotnēm var jums palīdzēt. Mēs mīlam piparmētru vai jums vajadzīgs budžets, taču tas var būt tikpat vienkāršs kā izklājlapa vai pat laba, vecmodīga papīra forma. Tas aizņem tikai divus posmus:

1. Izrēķiniet, cik daudz naudas jums ir. Tas var būt norēķinu vai krājkontos, tostarp ilgtermiņa kontos, piemēram, IRA. Vai arī tas var būt iesaiņots ar ieguldījumiem vai materiāliem aktīviem, piemēram, jūsu atmaksātā automašīna.

1. Novērtējiet visus parādus, kas jums ir. Vai jūs pastāvīgi atjaunojat kredītkaršu bilanci? Vai jūs maksājat hipotēku katru mēnesi? Vai jūsu studentu aizdevumi joprojām ir pakārti?

Pabeidziet visu nepieciešamo naudas summu un atņemiet to no kopējās summas, ko esat atradis pirmajā solī. Atšķirība starp diviem ir jūsu neto vērtība.

Tā ir kopējā naudas summa, kas jums jāmaksā jūsu vārdam.

Ja šķiet daudz, atdzesē. Cieši pievelciet un neļaujiet tai kabatā ievietot caurumu. Mēs vēl neesam darījuši.

Ja tas šķiet ... nav daudz, labi, jūs gatavojaties to novērst. Turpiniet lasīt.

Izveidojiet budžetu

Kad esat uzzinājis savu neto vērtību, jums ir jāsāk domāt par darba budžetu.

Tas būtībā būs dokuments ar kopējo ikmēneša ienākumu augšdaļā un visu izdevumu, kas jāmaksā par katru mēnesi, saraksts.

Un es domāju visi no izdevumiem - ka $ 4.99 atkārtojas ikmēneša maksājumu par jūsu studentu diskontētās Spotify kontu noteikti skaita.

Iespējams, ka jūsu izdevumi ietver īres maksu, elektrību, kabeļus vai internetu, mobilo telefonu plānu, dažādas apdrošināšanas polises, pārtikas preces, gāzi un transportu; un citas brīvākas kategorijas, piemēram, labdarības dotēšana, izklaide un ceļošana.

Tas būs atkarīgs no jūsu individuālā gadījuma - piemēram, man ir pilnīgi "vīns" kā budžeta pozīcija.

Skat? Tas viss ir par prioritātēm.

Sāciet, uzskaitot, cik daudz jūs faktiski iztērējāt katrā kategorijā pagājušajā mēnesī. Atņemiet kopējos izdevumus no kopējiem ienākumiem. Starpībai jābūt vienādai ar naudas summu, kas atlikusi jūsu bankas kontā mēneša beigās.

Tā ir arī nauda, ​​kuru varat izmantot saviem ilgtermiņa finanšu mērķiem.

Vai vēlaties, lai numurs būtu lielāks? Atgriezieties caur savu budžetu un noskaidrojiet, kur varat atļauties veikt samazinājumus. Varbūt jūs varat grāvet kabeļa rēķinu un apmesties Netflix vienatnē vai sagriezt junku pārtiku no jūsu pārtikas grozā, lai iegūtu veselīgāku ķermeni un pilnīgāks seifs.

Iestatiet ciparus, kurus jūs esat gatavs tērēt katrā kategorijā, un pieskarieties tiem.

Apsveicam! Jūs kontrolējat savu naudu.

Tagad jūs varat saprast, tieši ko jūs vēlaties ar to darīt.

Iestatiet fondu saviem finanšu mērķiem

Pirms jūs nokļūstat pie vēsa dārga, veikalu veikala turiet otru.

Jūsu pirmajiem finanšu mērķiem jābūt:

• Get bez parādiem.

• Izveidojiet ārkārtas fondu.

Šie ir divi pirmie biznesa secinājumi, taču jums ir jāizlemj, kādā kārtībā vēlaties tos izpildīt.

Daudzi eksperti iesaka pārliecināties, ka jums ir ārkārtas fonds, pirms agresīvi turpināt savu parādu.

Bet, ja jūs uzņemat naudu par augstu procentu maksu par debesīm, iespējams, ka jums nebūs daudz naudas, lai ietaupītu naudu.

Tas nozīmē, ka jūs maksājat procentus par daudz ilgāku laiku un samaksājiet daudz vairāk par to, ja jūs gaidāt, lai to samaksātu, līdz būsit uzkrājies cietais ārkārtas fonds.

1. Veidojiet ārkārtas fondu

Ja varat, mēģiniet panākt līdzsvaru starp abiem. Veiciet vairāk nekā minimālie maksājumi par saviem aizdevumiem, kā arī atrodiet naudu, lai noķertu un nepieskartos, pat ja tas ir tikai 10 vai 25 ASV dolāri no katras paycheck.

Jūs varat padarīt procesu daudz vieglāk, automatizējot savus ietaupījumus, izmantojot tādu rīku kā Digit. Vai arī jūs varat saņemt naudu no katras paycheck, kas automātiski tiek nosūtīta uz atsevišķu kontu, uz kuru netiks pieskarties.

Jūs arī izlemjat sava ārkārtas fonda lielumu, bet labs īkšķis ir uzkrāties no jūsu ikmēneša uzturēšanās izdevumu kopsummas trīs līdz sešas reizes. Labi, jūsu budžets jau ir izveidots, lai jūs precīzi zināt, kas ir šis numurs, vai ne?

Jūs varētu mēģināt izkļūt ar mazāku avārijas fondu - pat 1000 $ ir labāks spilvens nekā nekas. Bet, ja jūs zaudējat savu darbu, jums joprojām ir jāspēj ēst un nomaties. Šeit ir kalkulators, kas palīdzēs jums noskaidrot drošu skaitli.

2. Samaksājiet savu parādu

Tagad, atgriezīsimies parādu atmaksāšanā. Kāpēc tas ir tik svarīgi, jebkurā gadījumā?

Tā kā jūs uzņemat naudu par procentu maksājumiem jums varētu vietā jāpiemēro saviem mērķiem.

Tātad, pat ja parādi bez parādiem šķiet lieli izdevumi un upuri jau tagad, jūs ilgtermiņā darāt sev milzīgu finansiālu labumu.

Tur ir daudz lieliskas informācijas par to, kā atmaksāt parādu, bet tā patiešām ir diezgan vienkārša darbība: Jums jāievieto ikviens penss, kuru jūs varat iztērēt pret saviem parādiem, līdz tie pazūd.

Viens ieteicamais veids, kā to izdarīt, ir procentu likmes dilstošā secībā.

Piemēram, ja jums ir $ 1,500 apgrozības līdzsvars ar kredītkarti ar 20% gada aprīļa, tam ir prioritāte salīdzinājumā ar jūsu auto aizdevumu 14 000 ASV dolāru, 5% apmērā, lai gan otrais skaitlis ir tik daudz lielāks.

Izveidojiet sarakstu ar saviem parādiem un (ideālā gadījumā) neiztērējiet jebkura no jūsu brīvās naudas par kaut ko, bet samaksāt viņiem off, līdz numurs pēc katra konta skan "$ 0". Uzticieties, cik liels brīdis šajā brīdī šķiet, ir vērts pūles.

Kā bonuss, ja jūsu kredītreitings varētu būt labāks, atjaunojošā parāda atmaksa arī palīdzēs jums to labot - tikai tad, ja daži no jūsu mērķiem (piemēram, mājas pirkšana) ir atkarīgi no jūsu kredīta ziņojuma, kas nav nepieredzējis.

3. Plāns pensijai

Labi, jūs visi esat iestatīti ārkārtas situācijā, un jūs dzīvojat bez parādiem.

Apsveicam! Mēs esam gandrīz pabeigti ar smago daļu, es apsolu.

Bet tur ir vēl viens ļoti svarīgs ilgtermiņa finansiālais mērķis, ko jūs noteikti vēlaties paturēt prātā: pensionēšanās.

Vai jūs zinājāt, ka gandrīz puse amerikāņu ir absolūti nekas saglabāti, lai viņi varētu kādu dienu pulksteni izietu ļoti pēdējā laikā?

Un problēma nav pavisam jauna: pēdējo gadu desmitu laikā mēs esam tik ļoti slikti, ka 20% no mūsdienu pensionāriem nevar atļauties aiziet pensijā.

Ja jūs kādreiz vēlaties pārtraukt darbu, jums jāsaglabā nauda, ​​ko izmantosiet saviem izdevumiem.

Un jums ir jāsāk tagad, bet saliktie procenti joprojām ir jūsu pusē. Jo jaunāks jūs, jo vairāk laika, kad vērojat šos centus, pieaug. Paskaties, cik maz ir 21 gadus vecam cilvēkam tagad jāatstāj pensijā turīgs!

Ja jūsu darbs piedāvā 401 (k) plānu, izmantojiet to, jo īpaši, ja jūsu darba devējs to darīs atbilstu jūsu iemaksām! Uzticieties man, ka jūs zaudēsiet procenti no jūsu paycheck veids mazāk nekā strādāt savos zelta gados.

Ideālā gadījumā jūs vēlaties atrast citus veidus, kā ietaupīt arī pensijai. Pārskatiet individuālos pensionēšanās noteikumus (IRA) un noskaidrojiet, cik daudz jums ir nepieciešams, lai sasniegtu savus pensionēšanās mērķus.

Nākotnē tev būs pateicība. Dusmīgi No šūpuļtīkla.

4. Iestatiet ilgtermiņa un īstermiņa finanšu mērķus (jautrības daļa!)

Vai viss ir kārtībā? Pārsteidzošs!

Jūs esat lieliska finanšu forma - un jūs esat padarījis to par jautru daļu no šīs ziņas.

Apsveriet visus līdzekļus, kurus esat atstājis - un tos, no kuriem jūs turpināsiet nopelnīt - pēc visu iepriekš minēto finansiālo mērķu nodrošināšanas. Tagad padomā: Ko darīt tu vēlaties darīt ar savu naudu?

Kādu pieredzi vai lietas var iegādāties jūsu nauda, ​​lai ievērojami palielinātu dzīves kvalitāti un laimi?

Jūs varētu plānot ceļot vairāk, aiziet no darba, pavadīt kopā ar ģimeni vai vadīt jaunāko Porsche.

Varbūt jūs vēlaties sešu ēdienu maltītes vislabākajā restorānā pasaulē vai strādāt savu ceļu caur plašu eksotisku un dārgu vīnu sarakstu. (Labi, es pārtraucu projicēt.)

Neatkarīgi no jūsu mērķiem, ir noderīgi sadalīt tos, cik ilgi viņi to veiks, lai tos saglabātu.

Izveidojiet sarakstu ar mērķiem, kurus vēlaties sasniegt, izmantojot savu naudu un kategoriju, uz kuru tie attiecas. Tad jūs varat noskaidrot, kā noteikt prioritātes saviem ietaupījumiem katram mērķim.

Piemēram, daži no maniem mērķiem ir:

• Īstermiņa finansiālais mērķis: Ietaupiet naudu par braucienu ārzemēs.

• Vidēja termiņa finanšu mērķis: Izmaksā manu automašīnu gada laikā vai to pārdod - un tā apgrūtinošo aizdevumu -, un nopirktu lāpstiņu, kuru es varu brīvi un skaidru.

• Ilgtermiņa finanšu mērķis: Pērciet māju, kuru varu izmantot kā mājas bāzi un palielināt savus ienākumus, iznomājot to, kamēr es ceļoju. Tas, iespējams, aizvedīs mani pārējā 20. gadu vecumā.

Norādot savus īstermiņa un ilgtermiņa finansiālos mērķus un apmēram cik ilgi es ceru, ka katrs no tiem veiksies, es varēšu saprast, ko pētīt un cik agresīvi man ir jāplāno katram mērķim.

Tas man arī piedāvā iespēju noskaidrot, par ko es piešķiru prioritāti, un pārskatīt šīs prioritātes, ja es uzskatu.

Es priecājos redzēt, ka mani mērķi ir vērsti uz jaunu pieredzes gūšanu un finansiālās brīvības palielināšanu, nevis par jaunu, iztērējamu materiālu iegādi.

Jūs uzzināsit, kas padara to tu priecājos tērēt savu naudu ..., kas saprot, kāda veida jūs vēlaties būt.

Tas teica, ka tas viss būs jautri.

Jamie Cattanach (@jamiecattanach) ir uzrakstījis VinePair, SELF, Ms. Magazine, Roads & Kingdomoms, Rakstiet Life, Barclaycard Ceļojumu Blog, Santander Bank Prosper un Thrive un citās vietās. Viņas rakstīšana koncentrējas uz pārtiku, vīnu, ceļojumiem un taupību.