5 Clever veidi, kā jūs varat palielināt jūsu veselības taupīšanas konta ieguldījumiem

Izvēle starp veselības aprūpes iespējām var būt īsts vilinājums, kad notiek atklāta uzņemšana.

Ja esat kādreiz izmantojis Google meklēšanu, jūs tagad varētu būt vairāk sajaukt nekā sākat. Ja jūs esat vērsušies uz veselības krājkontu, bet jums tas ir, "es joprojām nezinu, vai tā ir taisnība man "- tad turpini lasīt.

Veselības uzkrājumu konts vai īstermiņa HSA ir krājkonts medicīnas izdevumiem. Bet tas ir daudz vairāk nekā krājkonts, kuru jūs gribētu saņemt no bankas vai izmantojot jūsu pensijas plānu.

Kā darbojas HSA?

Kongress apstiprināja HSAs 2003.gadā, lai palīdzētu patērētājiem kompensēt veselības aprūpes izmaksas ar augstu atskaitāmo apdrošināšanas plānu.

Lai iegūtu tiesības saņemt HSA, jums ir jābūt plānam ar individuālo atskaitījumu vismaz 1300 ASV dolāru apmērā, bet ne vairāk kā 65050 ASV dolāru; ģimenēm atskaitāms ir vismaz 2600 $, bet ne vairāk kā 13 100 $.

Jums var būt jebkura nauda, ​​kuru jūs iekļāvāt HSA, kas atskaitīta no jūsu atalgojuma bez nodokļiem. Kad jūsu kontā ir $ 2000, varat to ieguldīt kopieguldījumu fondos, kas pieaugs tādā pašā veidā kā pensiju vai ieguldījumu kontā.

Jebkura nauda, ​​ko jūs izņemat par medicīniskajiem izdevumiem, ir beznodokļu uzlūkošana. Nodokļu izņemšanai tiek piemēroti nodokļi un sods par 20%.

Ja jūs neizmantojat to visu līdz 65 gadu vecumam, jūs samaksājat ienākuma nodokļus no summas, kuru jūs izņemat par nemedicīniskiem izdevumiem. Tomēr jūs varat izmantot naudu par medicīniskajiem izdevumiem bez naudas sodiem.

Jūs esat dzirdējis šīs tiesības: beznodokļu ieguldījumi, beznodokļu izaugsme un ar nodokļiem nesaistīti izdevumi par medicīnas izdevumiem.

Turklāt, atšķirībā no elastīgā tēriņu konta "izmantot vai pazaudē", HSA ļauj jums pārvērtēt to, ko neveicat nākamajam gadam.

Jūs, iespējams, domājat: "Šis HSA izklausās salds! Es ejam ar to un nodošu pietiekami, lai segtu manu super-high atskaitāms! "

Vau tagad! Apskatīsim, kā pilnībā izmantot šo lietu. Šeit ir pieci veidi, kā iegūt vislabāko no jūsu HSA.

1. Izmaksājiet savas iemaksas

Vislabākā vieta, kur sākt, ir maksimizēt savu HSA katru gadu.

"ASV dolāram, kas šodien tika saglabāts HSA, potenciāls varētu pieaugt daudz ātrāk un ar lielāku nodokļu efektivitāti nekā citiem kontiem," sacīja Hylland Capital Management vadītājs Matt Hylland.

Pieaugot 6% pieaugumam, kāds, kurš 30 gadus saglabā maksimālo summu 3450 dolāriem gadā, varētu ieguldīt viņu kontā nedaudz vairāk kā 100 000 ASV dolāru. Bet, pateicoties procentu iekasēšanai, konts pieaugs līdz gandrīz 290 000 USD!

Vēsturiski HSA iemaksu ierobežojumi ir pieauguši par aptuveni 50 ASV dolāriem katru gadu, tāpēc jūsu konts varētu būt vērts vēl vairāk nekā 290 000 ASV dolāru pēc 30 gadiem, ja katru gadu to maksāsit.

2. Vai jūsu iemaksas tiek ieturētas tieši no algas

Ja jūsu HSA iemaksas tiek automātiski atskaitītas no jūsu algu čeka, ne tikai jūs ietaupīsiet autopilotu, bet arī saņemsit nedaudz papildu nodokļu atlaides.

Kevin Han no Financial Panther iemācījās šo vienu no pirmavotiem.

"Kad es sāku izmantot HSA, es tikai veicināju to, neveicot algas samazināšanu," viņš teica.

Taču, veicot atskaitījumus, jums nav jāmaksā FICA nodokļi, t.i., sociālā nodrošināšana un medicīniskā aprūpe. "Es sapratu, ka ieguldījums manā HSA ar algu samazināšanu varētu ietaupīt mani, ka maz papildu procentu," Han teica.

Pat 401 (k) iemaksām, kas ir priekšnodoklis, tiek piemēroti sociālā nodrošinājuma un medicīniskās palīdzības nodokļi, tādēļ HSA iemaksas ir vienīgais veids, kā tos novērst. Atskaitījumus var viegli iestatīt, izmantojot jūsu uzņēmuma ieguvumu portālu.

Kaut arī HSA ir atbrīvoti no federālo ienākuma nodokļiem un FICA, tie nav atbrīvoti no valsts ienākuma nodokļiem Alabamā, Kalifornijā, Ņūdžersijā un Viskonsīnā.

3. Maksājiet medicīnas izdevumus no kabatas

HSA nav ierobežojošu atmaksāšanas logi. Kamēr izdevumi radušies pēc HSA iestatīšanas, to var atlīdzināt jebkurā brīdī nākotnē, pat ja jūs atstājat savu darbu vai mainīsiet plānus.

HSA ir jūsu mūžīgi, un visi medicīniskie izdevumi, kas jums rodas no šīs dienas, ir atlīdzināmi. Tātad, ja jums ir pietiekami daudz ietaupījumu, lai atlīdzinātu medicīniskos izdevumus no kabatas, jūs varētu atstāt savu HSA neskarta un ļaut tam augt tirgū.

Pieņemsim, ka jūsu HSA ir 5000 ASV dolāru apmērā un saņem medicīniskos izdevumus 2 000 ASV dolāru apmērā. Jūs varat to izņemt no savas HSA tagad vai maksāt no kabatas un ļaut 2000 $ pieaugt. Ja jūs to atstājat tur vienu gadu ar 6% atdevi, jūs saņemsiet 120 ASV dolārus. Tas ir 120 ASV dolāri, kas var turpināt apvienoties jūsu HSA, pat ja jūs izmantojat 2000 USD pēc gada.

Digitāli ietaupot ieņēmumus par kvalificētiem medicīniskiem izdevumiem sev, jūsu laulātajam un visiem apgādājamajiem. (Jā, tas nav tikai konta īpašniekam!) Kvalificēti medicīniskie izdevumi var būt jebkas no akupunktūras līdz rentgena stariem.

Tas ir īpaši noderīgi, ja vēlaties izmantot savu HSA, taču tam nav pietiekami daudz līdzekļu, lai segtu visas procedūras izmaksas. Jūs varat gaidīt, kamēr jūs varat ieguldīt vairāk vai tas pieaug, lai segtu visus izdevumus, pēc tam iesniedzat atlīdzību.

Jebkurā laikā varat pieprasīt atlīdzību no sava HSA bankas un iesniegt savus ieņēmumu kopijas IRS kopā ar 8889. veidlapu tajā gadā, kad jūs atmaksājat.

HSA administrators Shonna Walker ņem to vēl tālāk.Viņa iesaka jums samaksāt medicīniskos izdevumus no kabatas, izmantojot kredītkarti, kas nopelna naudu atpakaļ vai ceļojuma punktus. Ja jums ir jāatmaksā, vismaz jūs esat nopelnījis naudu atpakaļ vai saņemat punktus!

4. Samazināt medicīniskos izdevumus

Ir acīmredzamas priekšrocības, ļaujot jūsu naudai augt bez nodokļiem jūsu HSA, bet zilonis telpā ir, kā jūs to atļauties darīt?

Svarīgi ir samazināt medicīnisko izdevumu apjomu. Dažas lietas, ko varat darīt, lai to sasniegtu, ir šādas:

• Izmantojiet savus resursus, lai ietaupītu uz receptēm.
• Izmantojiet visas apdrošināšanas plāna priekšrocības.
• Meklējiet bezmaksas pakalpojumus.
• Meklējiet valsts subsidētos pakalpojumus.

"Saglabājiet savu sava medicīnisko datu kopiju un pieprasiet katra testa rezultātu kopijas," iesaka Michael Dinich, jūsu Money Geek finansiālais konsultants. "Ņemot savus failus ar jums var samazināt dažus vajadzīgos tikšanās un nesen veiktu testu lietošana var samazināt vajadzību pēc dārgām liekām diagnostikas pārbaudēm."

5. Pārslēgt plānus, kad nepieciešams

Ja jūs varat plānot uz priekšu, atverot reģistrāciju lieliem izdevumiem, piemēram, grūtniecības vai operācijas, veiciet matemātiku, lai redzētu, vai plānu maiņa patiešām ietaupīs jūsu naudu.

"Tas ir grūti precīzi laiks, bet ja jūs zināt, ka jūs mēģināt sākt ģimeni, meklējot medicīnisku procedūru vai pat pēc jaundzimušo, pārslēdzieties uz citu HSA plānu, " teica Ryan Miyamoto par Derive Wealth. "Tas samazinās izmaksas no kabatas, taču jūs joprojām varat saglabāt savu HSA kontu."

Jūs pat atradīsit, ka zemu iemaksu maksājumi ar augstu atskaitāmu plānu kopā ar izdevumiem bez kabatas varētu būt lētāki par straujām piemaksām par zemu atskaitāmu plānu.

Labā ziņa ir tā, ka jūs neesat apņēmies īstenot nevienu dzīves plānu.

Jens Smits ir Penny Hoarder jaunākais rakstnieks, nevis CPA. Viņa sniedz padomus, kā ietaupīt naudu un atmaksāt parādus Instagram vietnē @savingwithspunk.