Es biju parāds 50 000 ASV dolāru apmērā. Lūk, kā es esmu apmaksājis $ 30,000 no tā 18 mēnešu laikā

2015. gada martā man bija tik daudz parādu, ka es jutu, ka es nevarēju elpot.

Iepriekšējos divus gadus es biju iztērējis savu Etsy biznesu fiziskā veikalā, strādājot par ārštata rakstītāju un katru otro mēnesi braucot, lai apmeklētu savu līgavu. Pēc četru gadu nakts nodarbību beigšanas pabeidzu maģistra grādu.

No ārpuses mana dzīve izskatījās lieliski. Es biju atbildīgs par manu karjeru un manu izglītību. Esmu iemīlējies. Es biju spēcīga, relatīvi neatkarīga sieviete.

Un tad tas viss sadalījās.

Kā man parādu saņēmis 50 000 ASV dolāru

Godīguma laiks: tas nebija mans pirmais parāds.

2011. gadā es atmaksājos aptuveni 8000 ASV dolāru kredītkaršu parādos, laulības šķiršanas paliekas un dažus gadus ilgais automašīnu remonts un apdrošināšana, ko es nevarēju atļauties. Palīdzēja automobiļa pārdošana, bet manis no nepilnības aizveda konsekventu pusi.

Šoreiz bija atšķirīgs.

Es aizņēmu kredītus augstskolai, turpinot atmaksāt studentus.

Īsās panikas laikā es nomāju dzīvokli, kas maksā 400 dolārus virs mana budžeta.

Es izmantoju nelielus ietaupījumus, lai paplašinātu tiešsaistes vintage tālākpārdošanas biznesu fiziskā veikalā. Es dalījos mazajā telpā un nodarbojos ar palīdzību tikai dažas stundas nedēļā. Bet slikta pēdu kustība un neparedzētas izmaksas par komunālajiem pakalpojumiem, šķiet, nolemta no sākuma.

2014. gada decembrī es raudāju, jo es savācos skaidrā naudā no saviem gandrīz tukšajiem personīgajiem kontiem, lai es varētu palaist algu par manu vienu darbinieku. Man bija visu to izslēgt.

Tas bija ugliest no neglīts raudiem.

Pagāja pāris mēneši, pirms man bija spēks to sakārtot. Man personīgais parāds bija 19 324 $, uzņēmumu parādos - 5 146 $, bet mana studējošo kredīta summa sasniedza 27 209 ASV dolārus.

Lielais, pazemojošais kopsumma: $ 51,679.

Mana pēdējā kārta ar parādu nomelnoja mani, bet šoreiz mani sagrāva.

Es ļoti ienīstu savu parādu, es uzrakstīju summu Sharpie uz dzeltena kvadrātā papīra un iestrēdzis to uz grāmatu plaukta pie manas gultas. "$ 51679" bija pēdējā lieta, ko es redzēju pirms es devos gulēt, un pirmā lieta, ko es redzēju, kad es pamodos.

Bet, apzinoties savu parādu, tas nenozīmē, ka tas iet prom - tas vienkārši liek justies šausmīgi par visu jūsu dzīvi.

Es jutu, ka es nevarēju iet kopā ar draugiem vai nopirkt tasi kafijas. Es jutu, ka es nevarēju nevienam atzīt, cik daudz naudas man bija.

Mana parāda svars mani tik smagi noslīcināja, dažreiz es pat nevarēju izkļūt no gultas.

Es zināju, ka es nevarēju izkļūt no parādiem, to izliekot. Bet grūtības pārvēršana rīcībā ir grūtāka nekā tas izklausās.

Kā esmu apmaksājis $ 30 435 18 mēnešu laikā

Pārtraukt lētāku pirkšanu! Padariet savus pusdienas!

Es biju izsalcis par padomu, bet jutos kā es dzirdēju to visu iepriekš. Lūk, kas patiešām palīdzēja mani atmaksāt vairāk nekā pusi manu parādu 18 mēnešu laikā.

1. Es garīgi atdalīju studentu aizdevumus no mana patērētāja parāda.

Studentu aizdevumi ir bedres, taču es zināju no "get-go", ka viņi būtu tāls vilcieni.

Manas procentu likmes bija nemainīgas - 6,8%, tāpēc es studentu aizdevumiem piešķīru zemu prioritāti. Es pievērsos savām kredītkartēm un personīgajiem aizdevumiem, un vēlāk jāuztraucas par studentu parādu.

Protams, es joprojām esmu veicis minimālo maksājumu par manu studentu aizdevumiem. To pabeidzot, pateicoties mana 18 mēnešu parādu diēta, es atmaksāju savu studentu aizņēmuma atlikumu - 2364 $.

2. Es izdarīju matemātiku (atkal un atkal un atkal).

Tā kā es plānoju slēgt savu biznesu, Es mēģināju noskaidrot, kā es gūtu pietiekami daudz ienākumu, lai segtu savus izdevumus un obligāto parādu maksājumi katru mēnesi.

Es sāku pieteikties uz pilna darba laika darbu un aprēķināju, pamatojoties uz manu mērķa algu.

Ja es varētu saņemt darbu, kas tiek maksāts no 50 000 līdz 60 000 ASV dolāru gadā - iespējams, balstoties uz manu pieredzi un atrašanās vietu - un es turpināju samazināt savus izdevumus, bija liela iespēja, ka es varētu apmaksāt savus personīgos un uzņēmējdarbības parādus aptuveni divus gadus.

Tas bija lielisks plāns, bet es nesaņēmu nevienu darbavietu, par kuru es intervēju.

Es nevarēju gaidīt darba piedāvājumu, lai sāktu progresu manos finanšu mērķos. Man būtu jākļūst radošiem ar matemātiku un jāatrod veids, kā man visu laiku strādāt ārštata darbā.

3. Es nojaucu savu sitienu.

Es nebiju jauns ārštata rakstnieks, bet Es pacēlu savu spēli veids 2015. gadā.

Es sāku piķēt rakstus uz jaunām tirdzniecības vietām, lai palielinātu savu portfeli, neatkarīgi no tā, vai viņi maksā labi.

Divas dienas nedēļā es strādāju vietējā iespieddarbu veikalā, iepakojot kancelejas preces, klausoties podkastus par to, kā augt savus ārštata ienākumus. Kad es strādāju savā veikalā nedēļas nogalēs, jo es saskaitīju līdz dienai līdz nomas beigām, es centos virzīties pēc iespējas vairāk preču.

Arī es nebiju kautrīgs. Es teicu saviem draugiem un kolēģiem, ka es meklēju darbu, bet atstāju faktu, ka mans parāds deva man panikas lēkmes.

Veikala kaimiņš lūdza palīdzību, lai atkārtoti organizētu savu tiešsaistes veikalu, un piedāvāja maksāt par stundu. Es darīju pāris nepāra darbavietas cilvēkiem apmaiņā pret naudu.

Neviens darbs nebija pārāk mazs.

Un tad darbs sniega. Es paņēmu ilgtermiņa ārštata darbnīcu, kas rediģēja emuāra ziņas, un atkārtoti sazinājās ar citu iepriekšējo klientu, kuram vajadzēja ghostwriter.

Bezpeļņas organizācija, kuru es strādāju nepilnu laiku pirms vairākiem gadiem, aicināja jautāt, vai es varētu iesaistīties kā pagaidu palīgs.

"Protams, ja es varētu sākt pēc trim nedēļām," es teicu.

"Nē, mums tev vajag sākt rīt," bija atbilde.

Es paņēmu darbu un pavadīju nākamos mēnešus, žonglējot divas 20 stundas nedēļā, manu veikalu, manu kancelejas koncertu un citus ārštata darbus.

Es domāju, ka es varētu nomirt pēc noguruma. Bet, kad nauda plūda, mana panika lēni atpalika.

Es varētu izkļūt no tā.

4. Es runāju ar kredīta konsultantu.

Es esmu izlasījis Dave Ramsey, esmu izlasījis Suze Ormanu un esmu viņš rakstīt par Penny Hoarder. Bet es nebiju pārliecināts, vai es darīšu visu, ko es varētu, lai samazinātu savu parādu.

Es izveidoju bezmaksas tālruņa konsultāciju ar bezpeļņas kredītu konsultāciju dienestu pie manis.

Mans padomdevējs man jautāja par manu finansiālo stāvokli un banku, kredīta un aizdevumu kontu summām un procentu likmēm. Viņa arī pacēla manu kredītreitingu un jautāja par maniem aprēķinātajiem nodokļu maksājumiem kā ārštata darbinieks.

Sliktās ziņas: nebija daudz, ko es varētu darīt, lai samazinātu parādu vai atvieglotu manas padomdevēja organizācijas vadīšanu. Manas procentu likmes jau bija zemas, un es veicu vismaz minimālos maksājumus.

Mēs runājām par stratēģijām, lai izveidotu savus ietaupījumus ārkārtas situācijās, taču pagaidām man bija jāuzstāj.

Tomēr labās ziņas bija tādas, ka šī tikšanās man iedeva uzticību.

Mans padomdevējs bija laipns un mani pārliecinājis, ka, lai gan mans parāds bija nepārvarams, es joprojām gāju uz veselīgu finansiālu nākotni.

5. Es spēlēju bilances pārskaitījumu spēli.

Esmu nokavējis maksājumus tikai ar nedaudziem rēķiniem savā dzīves laikā.

Bet kad es aizmirsu samaksāt aviosabiedrību kredītkarti, mana procentu likme pieauga no 13% līdz 25%. Arī kartei bija visaugstākais līdzsvars, kas nozīmēja, ka arī mans minimālais maksājums ir uzplaukis.

Es regulāri saņēma balansa pārsūtīšanas piedāvājumus pa pastu, tāpēc es izmantoju viņus, pārvietojot līdzsvaru no augstas procentu likmes kartes uz karti, kas piedāvā vairākus bezprocentu mēnešus šajā bilancē.

Jo ilgāks bezprocentu periods, jo labāk.

Nopelnot milzīgu parādu, šķiet, ir daudz vieglāk pārvaldāmi, ja samaksājat galveno summu, nevis uzmācīgu procentu likmi.

Ar dažiem gudriem bilances pārskaitījumiem, Es atmaksāju 17 800 dolārus kredītkartē un personīgo kredīta parādu procentus bez maksas.

Kredītkartes bilances pārtēriņai ir jāmaksā, taču manai rēķina papildu vienreizējai 3% maksai bija vieglāk cīnīties nekā arvien pieaugošais līdzsvars.

Es arī uzzināju lielu mācību par norēķinu veikšanas datumu un maksājumu izsekošanu.

Pēc manas procentu likmes plūsmas es izveidoju vienkāršu Google izklājlapu ar nosaukumu "Liels skumjš parādu saraksts". Es to atvēra gandrīz katru dienu, lai izsekotu termiņus, reģistrētu maksājumus un izmantotu bezgalīgus aprēķinus, lai maksimāli palielinātu centienus.

6. Es sagrozījos.

Es ienīstu dzīvo pazemē. Pagrabos ir tumšas, un es esmu saules pielūdzējs.

Es esmu arī spītīgs, bet mani pēkšņi apstākļi mani pārliecināja par kompromisu.

2015. gada oktobrī, īsi pēc tam, kad mēs pārcēlāmies no pārāk dārgas Vašingtonas, D.C. līdz Baltimorei, mans līgavainis saplūda ar mani. Izlieciet skumjš trombons, jo es biju vraks. (Atkal. Jūs domājāt, ka 2016. gads bija slikts? Lūdzu, mans 2015. gadā bija bedres.)

Man bija paveicies, ka man bija emocionāls atbalsts no draugiem un ģimenes, un ārkārtas ietaupījumi bankā. Tas noteikti kvalificēts kā ārkārtas situācija.

Pēc pāris nedēļām, kad esmu veicis meklēšanu, es parakstīju nomas līgumu atpakaļ D.C., kur izmaksas bija augstas, bet mans tīkls bija spēcīgs. Kad es mentāli gatava pagriezties uz 30 gadiem, es pārcēlos uz pagraba guļamistabu mājā ar diviem istabas biedriem, kurus es nezināju.

Bet es nevarēju pārspēt cenu: 955 $ plus komunālie pakalpojumi manā mīļākajā rajonā, kur studijas tipa dzīvokļi parasti sākas no 1300 USD. Kompromitācija attiecībā uz mājokli saglabāja "papildu" $ 400 mēnesī, lai likvidētu manas parādsaistības.

7. Es atzīmēju manas uzvaras.

Tikai tāpēc, ka es izdarīju saskaņotas pūles, lai samaksātu parādi, nenozīmē, ka man nebija nekādas prieks.

Kad es sāku panākt progresu manu atlikumu samazināšanai, mana izredzes uzlabojās. Esmu bijis vienīgais pirmo reizi kopš koledžas. Es biju gatavs nedaudz zaudēt.

Es noskatījos savu maku, bet es neesmu pilnībā nobloķējis savus izdevumus. Ļauju man doties uz beisbola spēlēm, piedalīties koncertos, maksāt par sporta nodarbībām un saņemt glāzi vīna (vai divus) ar laimīgu stundu.

Es faktiski ceļoju tonnu 2016. gadā, vairākkārt peldot uz darba projektiem un vēl vairāk apmeklēt ģimeni un draugus. Es pat pavadīju nedēļu Islandē. Pēc tam, kad 2015. gadā apmaksājot par parādu 11 000 ASV dolāru apmērā, es jutos pamatoti iztērēt aptuveni 1000 ASV dolāru starptautiskajās brīvdienās.

(Piezīme: es paņēmu šo atvaļinājumu, pirms beidzās ar 10 000 ASV dolāru nodokļa rēķinu.

8. Es pievilcināju vēl kādu.

Cilvēki joprojām jautā: "Cik daudz darba vietu jums ir tagad?" (2017. gada pavasarī atbilde: divi!)

Manā aizņemtākajā Man bija seši regulāri ārštata vai līgumdarbi. Es apsprieda kursa pieaugumu ar savu "apgādnieka" klientu un retos gadījumos noraidīja papildu uzdevumu.

Nedomājiet, ka es visu dienu sēdēju datora priekšā. Es pavadīju nedēļu suni un māju, lai nopelnītu papildus 450 dolārus. Es palīdzēju saviem draugiem vadīt viņu amatniecības izstāžu stendus par 100 ASV dolāriem dienā.

Darbs tik daudz ne vienmēr bija skaists. Es pat sāku tērēt naudu, tāpēc man vajadzētu vairāk laika pievērsties darbam un nopelnīt ienākumus, lai piesaistītu savu parādu.

Es pavadīju daudzas naktis manā sadarbības telpā, kamēr gaismas izslēdzas plkst. 11.00. - tad es devos mājās un strādāju pie virtuves galda. Es saņēmu pārtikas preces, kas tika piegādātas plkst. 7, es ņēmēju Uber uz klientu sanāksmēm, lai ietaupītu laiku, nevis braucot uz autobusu.

Kad es devos uz laimīgu stundu kopā ar draugiem, es iestatīju tālruni, lai atgādinātu sevi doties mājās, lai veiktu vairāk darba.

Pat pie Penny Hoarder pilna laika es joprojām strādā pie viena no maniem mīļākajiem ārštata klientiem. Šīs papildu nedēļas, kas pavadītas katru nedēļu, būtiski veicina manu pastāvīgo finansiālo drošību.

9. Es veicu daudzus daudzus maksājumus.

Kredītkartes rēķina apmaksai parasti nav jāmaksā vairāk kā reizi mēnesī. Tā vietā, lai gaidītu, kad termiņš ir pagājis, un es ceru, ka esmu ieguvis naudu, es katru mēnesi veiku maksājumus katram manam kontam.

Katru reizi, kad esmu samaksājis, es apsēdos un izmantoju savu izklājlapu, lai izlemtu, kur es gribēju likt "papildus" naudu. Ja es zinātu, ka ar kredītkarti nulles procentu reklāmas periods ir gandrīz beidzies, es pēc iespējas vairāk piesaistīju līdzsvaru.

Šie nedaudz sasniegumi katru nedēļu palīdzēja mani motivēt vēl vairāk.

10. Es izviršu mērķus nākotnei.

Es neesmu tērējis katru pensu par manu parādu, tāpēc es ļauju studentu aizdevumiem ar mani pavadīt vēl dažus gadus.

Tā vietā, kad mans parāds samazinājās, es devu arvien vairāk un vairāk savu ienākumu saviem krājkontiem un pensiju kontiem, lai man būtu drošības tīkls nākotnei.

No 2017. gada janvāra man ir $ 20 000 studentu aizdevuma parādu.

Mana aizdevuma sniedzēja aplēses mans pēdējais maksājums notiks 2023. gada oktobrī, bet es strādāju pie plāna pārspēt šo datumu uz dažiem gadiem.

Pēc tam Es nevienam neuzlieku nevienu.

Es pat veicu milzīgu pirkumu - automašīnu, lai apietu savu jauno māju Floridā, kur es pārcēlosies pēc pilna laika darba pie Penny Hoarder.

Tas ir tāds, kā esmu bijis šeit iepriekš, bet šoreiz es to daru gudrāk.

Jūsu Turn: Vai esat cīnījies ar kredītkaršu parādu? Kādas ir jūsu iecienītākās stratēģijas?

Lisa Rowan ir Penny Hoarder rakstnieks un producents. Viņa šeit jau bija uz leju, un viņa zina, kā izkļūt.