Vai VantageScore 4.0 līmeņa spēlētāju lauks tiem, kam nav kredīta?

Jūs, iespējams, dzirdējāt terminu FICO, kas peld pāri personīgo finanšu konsultāciju kolonnām, bet vai jūs zinājāt, ka tā nav vienīgā kredīta novērtēšanas formula?

FICO vērtēšana, sistēma, kas izveidota Fair Isaac Corporation, ir bijusi aptuveni kopš 1960. gadiem. Bet bloķē ir jaunāks mazulis, un tas veic dažas izmaiņas, kā tas nosaka jūsu kredīta rezultātu.

Iepazīstieties ar VantageScore, kura savu ceturto atkārtojumu veic kredītiestādēs - Experian, Equifax un Transunion - šī gada rudenī.

Vai jums nav kredītreitingu? Tas ir gatavs mainīt

Trīs lielākie kredītreitingu ziņotāji ir izstrādājuši VantageScore 2006. gadā. Gan FICO, gan VantageScore formulas jūsu kredīts tiek vērtēts 350 (patiesi, patiešām slikta kredīta) apmērā līdz 850 (kā jūs saņemat tik labu naudu?).

Bet ar savu jauno voodoo math versiju, VantageScore apgalvo, ka var aprēķināt kredītreitingus cilvēkiem, kuriem nav ilgstošu vai detalizētu kredītvēstures.

"VantageScore 4.0 vērtē apmēram 30-35 miljonus patērētāju, kuri nevar iegūt kredītreitingu, kad tiek izmantoti tradicionālie vērtēšanas modeļi", paziņoja uzņēmums.

Šiem patērētājiem var būt īsas kredītvēstures (skatās uz jums, Z ražošana) vai daži ieraksti, jo viņi paļaujas uz netradicionālām banku metodēm.

Attēlu pasaule ar precīzākiem kredītreitingiem

VantageScore 4.0 ir pirmais vērtēšanas modelis, kas pilnībā ietver pielāgojumus valsts patērētāju atbalsta plānam, pārrobežu aģentūru ziņošanas iniciatīva, lai kredītziņojumus padarītu taisnīgākus un precīzākus.

Šīs iniciatīvas galvenie elementi ir tādi, ka klientiem, kuri apstrīd informāciju par savu bezmaksas gada kredīta ziņojumu, klienti var saņemt citu ziņojumu, negaidot gadu; neiesniedz ziņojumu par medicīnisko parādu, kamēr 180 dienu laika logs neļauj saņemt apdrošināšanas maksājumus; neskaitot stāvvietas biļetes vai citus naudas sodus, kas iekasēti, ja patērētājs nav noslēdzis darījuma līgumu; un papildu aizsardzība krāpšanas upuriem.

Jaunais VantageScore modelis atdala medicīnas kolekcijas no citiem krājkontiem un uzliek par tiem mazāk sodu. Sistēma arī "mazāk paļaujas uz izņēmuma kārtā iegūtiem un publiski reģistrētiem datiem", piemēram, nodokļu apķīlāšanu un civiltiesisko spriedumu.

Novērtējot kredīta izmantošanas tendences, nevis tikai momentuzņēmumu, VantageScore paredz trīs kredītreitingu aģentūrās lielāku rezultātu konsekvenci. VantageScore apgalvo, ka tā formula ir labāks personas kredītspējas prognozētājs.

Kredītreitingu sniegšanas uzņēmumiem būs pieejams jaunākais VantageScore modelis šā gada rudenī, taču tas var aizņemt laiku, pirms jūs uzzināsiet, kā modelis 4.0 ietekmē jūsu kredītreitingu. Faktiski, tā kā ir vairākas gan VantageScore, gan FICO modeļu versijas, jebkuram kredītreportam, kuru jūs piesaista sev, var iegūt rezultātu, pamatojoties uz vecāku versiju.

Pa to laiku labākais veids, kā rūpēties par jūsu kredītreitingu, ir saprast, kā tas aprēķināts, un pēc tam veiciet nepieciešamās darbības, lai pārliecinātos, vai jūsu kredīta profils ir pīkstošs.

Jūsu pagrieziens: vai šis jaunais VantageScore metode būs jūsu kredīta ziņojums?

Lisa Rowan ir Penny Hoarder rakstnieks un producents.