Vai kredītkartes atvēršana vai aizvēršana sarežģīs jūsu kredītu? 6 padomi, kā rīkoties pareizi

Izmantojot kredītkaršu reģistrācijas prēmijas, varat piesaistīt dažas diezgan lieliskas atlīdzības. Bet vai dāvanu kartes un ceļojumu punkti tiešām ir tā vērts, ja visa šī aktivitāte jūsu kredīta ziņojumos sabojājas, kaitējot jūsu kredīta rādītājam?

Tas nav jādara, ja jūs darāt to gudri. Lūk, kas jums jāzina, lai atvērtu un aizvertu kredītkartes, negatīvi neietekmējot jūsu kredītreitingu.

1. Kā kredītreitingu aģentūras aprēķina jūsu rādītāju

Lai uzzinātu, kas ietekmē jūsu kredītreitingu, bet kas nav, jums ir jāapsver, kas to padara. Tālāk ir norādīti faktori, kas nosaka jūsu rezultātu un to svaru vērtēšanas procesā:

• Maksājumu vēsture - Regulāri par laiku maksājumi palielinās jūsu rezultātu; nokavētie vai nokavētie maksājumi to samazinās. Maksājumu vēsture visvairāk ietekmē jūsu rezultātu 35% apmērā.

• Parāda un kredīta attiecība - Pazīstams arī kā jūsu "kredīta izmantošanas koeficients", tas norāda, cik lielu daļu no pieejamā kredīta esat izmantojis. Izmantojot visu pieejamo kredītu vai lielāko daļu no tā, jūsu rezultāts būs mazāks, bet tikai neliela procentuālā daļa to palielinās. Tas veido 30% no jūsu kredītreitinga.

• Kredītvēstures ilgums - Jūs arī saņemat punktus par to, cik ilgi jūsu kredīta konti ir atvērti un cik ilgi kopš viņu pēdējās aktivitātes. Jo vecāki ir jūsu konti, jo vairāk jūs atbildat uz potenciālajiem aizdevējiem. Tas veido 15% no jūsu kredīta rezultāta.

• Kredītu pieprasījumi - Ja piesakāties jaunai kartei, tas tiek uzskatīts par grūtības kredīta pieprasījumu vai vilkšanu. Pārāk daudz cietu vilkumu vairāk laika var samazināt jūsu rezultātu, jo tas norāda, ka jūs mēģināt iegūt pārāk daudz kredīta pārāk ātri. Mīkstais vilkšanas gadījums notiek, kad jūs (vai darba devējs vai saimnieks) pārbauda savu kredītvēsturi. Šie rezultāti neietekmē jūsu rezultātu, jo neesat lūdzis jaunu kredītu. Nesen veikto kredītvēsturisko lietu skaits ir 15% no jūsu kredītreitinga.

• Kredīta kombinācija - Jūsu kredītvēsturei ir atjaunojamo kredītu (kredītkartes) kombinācija, mazumtirdzniecības kredīti (konkrētas uzceltās kartes) un iemaksu aizdevumi (auto aizdevums, hipotēka utt.) Darbojas jūsu labā, jo tas parāda, ka esat atbildīgs ar dažāda veida kredītiem . Labs apvienojums ir jauks, bet tā kā tas veido tikai 10% no jūsu rezultāta, bez tā ir pilnīgi iespējams iegūt labu rezultātu.

Bruņojoties ar šo informāciju, jūs varat labāk saprast, vai jaunas kartes atvēršana palīdzēs vai sāp jūsu rezultātu. Jauna karte bieži pozitīvi ietekmēs jūsu rezultātu, jo pieejamā kredīta palielinājums samazina jūsu parāda attiecību pret kredītu, kas visvairāk ietekmē jūsu rezultātu. Vienkārši noteikti ievērojiet tālāk minētās vadlīnijas.

2. Maksāt par laiku

Maksājumi, kas veikti 30 dienu laikā pēc maksājuma termiņa beigām, bet tehniski novēloti, nenoņem jūsu kredītreitingu. Tomēr, sasniedzot 30 dienu termiņu, kreditors var ziņot kredītiestādēm par nokavēto maksājumu, kas var pazemināt jūsu rezultātu. Un, ja jūs sasniedzat 60 vai 90 dienu kavējuma atzīmes, negatīvie ziņojumi sasniegs jūsu rezultātu vēl grūtāk. Jo vēlāk jūs atrodaties, jo lielāks kaitējums tas ir jūsu rezultāts.

Atcerieties, ka maksājumu vēsture veido 35% lielāko punktu skaitu. Tāpēc, lai kādas jaunas kartes jūs atvērtu, pārliecinieties, lai paliktu pie tiem, kad jāmaksā ikmēneša maksājumi.

3. Maksājiet tos katru mēnesi (ar vienu izņēmumu)

Pabeidzot savu bilanci katru mēnesi, jūsu parāda un kredīta attiecība ir zema, kas ir labs jūsu kredīta rādītājam. Tas arī neļauj jums uzņemties papildu maksu, kas var iztērēt jebkādu jauno karšu reklāmas paaugstināšanos.

Tas nozīmē, ka jūs vēlaties, lai katrā kartē tiktu regulāri veikti nelieli pirkumi, lai izvairītos no sodīšanas par neaktivitāti. Ņemot nulles bilanci visi no jūsu karšu ilgstoša laika faktiski var sasniegt jūsu rezultātu uz leju dažus punktus, jo tas liecina par nespēju izmantot savu pieejamo kredītu gudri. Katru mēnesi, iekasējot nelielu vienumu un samaksājot to nākamajā mēnesī, tiek parādīti aizdevēji, ar kuriem jūs varat apstrādāt savu kredītu un veidot pozitīvu rezultātu. Parasti vislabāk ir vienmēr uzturēt savu parāda attiecību pret kredītu 1 līdz 20% apmērā.

4. Saglabājiet jūsu vecāko kontu atvērtu

Vecā konta aizvēršana nepalielinās jūsu kredītreitingu, taču tas varētu samazināt to, ja tas ietekmē jūsu kredītvēstures kopējo garumu vai palielina jūsu parāda attiecību pret kredītu.

Ja jums ir vairākas kārtis un to var slēgt, šie divi faktori tiks ietekmēti tikai nelielā procentuālā daudzumā, droši vien to var slēgt. Tas nozīmē, ka parasti nav iemesla slēgt veco kontu. Ņemot 10 kontus, par kuriem esat pilnībā samaksājis katru mēnesi gadiem, tiek parādīts, ka jūs esat diezgan labi pārvaldījis kredītus.

5. Kļūsti par autorizētu lietotāju

Viens triks, lai saglabātu ilgu kredītvēsturi, atverot un aizverot kartes, ir, lai kāds varētu norādīt, ka esat savā kontā pilnvarots lietotājs. Kad esat autorizēts lietotājs, konts parādīsies jūsu kredītvēstures datumā un ietekmēs jūsu rezultātu. Tādējādi jūsu vidējais konta vecums ir jauks un garš, pat ja atverat jaunākus, jaunākus kontus.

6. Neļaujiet atvērt pārāk daudz kartītes vienlaikus

Kopumā katrs cietais pull ņem jūsu kredīta score uz leju 3-5 punkti. Katrs pieprasījums paliek jūsu kredītvēstures ziņojumā divus gadus, lai gan tas ietekmē tikai jūsu kredītreitingu vienu gadu.Ja jūsu rezultāts ir citādi augsts, un atlīdzības karte patiešām šķiet tā vērts jums, tas ir jūsu zvans, vai jūs esat gatavs uzņemties īstermiņa punktus.

Paturiet prātā, atverot pārāk daudz karšu uzreiz, var būt sarkans karogs kreditoriem, jo ​​izskatās, ka jūs satveršanas, lai saņemtu savu rokas par naudu. Visam vajadzētu būt labi, ja jūs nepārsniegsiet braukt jebkurā 6- līdz 12 mēnešu periodā.

Kelly Gurnett ir ārštata blogger, rakstnieks un redaktors, kurš vada blogu Cordelia Calls It Quits, kur viņa dokumentē savus mēģinājumus atbrīvot savu dzīvi no lietām, kas nav svarīgas, un koncentrēties vairāk uz lietām, kas to dara. Seko viņai Twitter @CordeliaCallsIt.