Gaidīt Sagatavojiet šos naudas padomus no vecākiem, kuri tur esam tur

Daudziem bērna audzināšana ir nenovērtējama pieredze, tāda, kādu viņi neveiktu.

Tomēr nenovērtējama pieredze ir nenovērtējama cenu zīme - drosmīgs - tas nāk ar rūpes par atkarīgu cilvēku.

Neatkarīgi no tā, vai esat viens cilvēks vai precējies, vai esat bērns, vai plānojat, plānojat uz priekšu vai peld ar jūsu bikses vietu, pirms vecāku atbildības uzņemšanās ir svarīgi veikt gudrus finanšu pasākumus.

7 Smart Money pārceļas uz priekšu pirms bērna piedzimšanas

Neatkarīgi no situācijas, jūs, iespējams, daudz domājat. Pēdējā lieta, par kuru vēlaties domāt, ir nauda.

Bet jums ir nepieciešams, un mēs esam šeit, lai palīdzētu.

Šeit ir dažu finansiālo apsvērumu kontrolsaraksts, ko vēlaties veikt, ja plānojat bērnus.

1. Apsveriet Tiny Cilvēka patiesās izmaksas

Turpiniet ar saviem mazuļiem.

Ģimene ar mājsaimniecības ienākumiem ir USD 40 000 pavadīt kaut ko līdzīgu $ 21,000 pirms viņu bērna pirmās dzimšanas dienas, saskaņā ar 2017. gada NerdWallet analīzi. Šajā numurā nav dzīvības apdrošināšanas vai koledžas ietaupījumu.

Daudzi vecāki teica, ka viņi ir nopietni novērtējuši šos izdevumus, norādot uz autiņbiksītēm un salvetes kā dārgākos izdevumus. Lai gan tie ir dārgi, pilnas slodzes bērnu aprūpe izrādās visaugstākā, vidēji maksā aptuveni 8000 ASV dolāru gadā.

Dažiem risinājumiem ir atteikšanās no viņu karjeras un kļūt par mājām vecākiem. Ja tas ir labākais rīcības virziens, jums jāapsver ietekme uz jūsu mājsaimniecības ienākumiem.

Skoti un Jenniferu Peri no Ralei, Ziemeļkarolīnai, ir 15 mēnešu vecais dēls Isajs. Scott Perry strādā kā pilna laika darba projektu vadītājs un nepilna laika blogger pie beisbola un futbola spēles vietas Catcher's Home. Pirms sākt savu ģimeni, Jennifers Perijs bija pilna laika fiziskās terapeits.

Kad Isaja atnāca, viņa samazināja darbu uz nepilnu darba laiku, lai palīdzētu samazināt dienas aprūpes izmaksas.

"Mēs vairs neesam nopelnījis to, kas mums bija, un tagad šīs milzīgās izmaksas nonāca pie mums (medicīnas rēķini un dienas aprūpe)," raksta Scott Perry e-pastā. "Tas viss bija nedaudz milzīgs - it īpaši kopā ar miega trūkumu pirmo sešu mēnešu laikā."

Ko jūs varat darīt, lai sagatavotos

"Tas ir vairāk nekā tikai autiņbiksītes un bērnu pārtika," raksta e-pasta ziņojumā Leslie Tayne, galvenā parāda atcelšanas advokāte un Tayne Law Group rīkotājdirektors. Viņai ir vairāk nekā desmit gadu pieredze, kas palīdz cilvēkiem, ģimenēm un uzņēmumiem izkļūt no parādiem. "Noteikti apsveriet izdevumus tagad un nākotnē, piemēram, dienas aprūpes, rotaļlietu, apģērbu, medicīnisko izdevumu, pēcskolas aktivitāšu, skolas piederumu, lielāku pārtikas preču rēķinu, dzimšanas dienu un daudzas citas lietas."

Sāciet, veicot pētījumus. Lasiet vecāku grāmatas, žurnālus un emuārus. Pieskarieties citu cilvēku pieredzei un uzziniet, kāds ir mūžizglītības veids un izmaksas.

Neviena divu pieredzi nebūs tāda pati, bet aprēķiniet aptuvenus (reāli!) Skaitļus. Nokopiet tos budžetā. Tas nebūs ideāls, un jūsu mazuļa vajadzības mainīsies no mēneša uz mēnesi, no gada uz gadu; tomēr tas vismaz sniegs jums labu priekšstatu par to, ko gaidīt.

2. Atzīt savu parādu

Iespējams, ka jums ir kāda veida parāds - varbūt auto aizdevums, hipotēka vai ilgtermiņa studentu aizdevumi.

"Tas ir labi!" Saka Tayne. "Kamēr tas ir pārvaldāms, ir labi, lai būtu bērni un parāds. "

Tomēr viņa brīdina, ka jūs varat paturēt maksu pat ar bērnu attēlā. Ja jūs nevarat, tas ir, kad šie biedējošie spirāles ar augstu procentu likmju un kavējuma maksu var sakārtot pret jums.

Ko jūs varat darīt, lai sagatavotos

Pirmais solis ir iegūt labu lielu priekšstatu par dažādiem parādiem.

Ja neesat pārliecināts kā Lai to izdarītu, mēģiniet izmantot bezmaksas kredīta uzraudzības pakalpojumu Kredīta sezama.

Izmantojot Credit Sesame, jūs varēsiet iegūt skaidru priekšstatu par parādiem, kuri ir pagājuši. Iespējams, jūs nevarat tūlīt samaksāt. Atkal, tas ir labi. Vienkārši piesaistiet šos maksājumus savam budžetam, lai pārliecinātos, ka jums nav atpaliek.

Lai uzzinātu, kas jums ir jāuzņemas, izveidojiet bezmaksas Credit Sesame kontu. Informācijas panelī sadaļā "Mana parādu analīze" noklikšķiniet uz "Skatīt datus". Tajā būs pieejams jūsu kredītkaršu parāds, mājokļu kredīti, auto aizdevumi, studentu aizdevumi un citi aizdevumi.

Vēl viens labs padoms vecākiem: Pārliecinieties, vai jūsu finanses ir aizsargātas. Credit Sesame piedāvā arī bezmaksas identitātes zādzību aizsardzību. Tas ietver $ 50,000 identitātes zādzību apdrošināšanu.

3. Samazināt jūsu ietaupījumus

Vienkāršs un vienkāršs: jums būs vajadzīga nauda, ​​tādēļ jums vajadzētu sākt ietaupīt cik drīz vien iespējams.

Tas ir galvenais naudas pārskaitījums, ko Scott un Jennifer Perry koncentrējās deviņos mēnešos pirms viņu dēla dzimšanas. Viņš noglaudīja papildu naudu tiešsaistes krājkontā, kas viņam nopelnīja interesi.

Pat ar saviem prātīgajiem centieniem Scott Perry vēlas, lai viņš sāktu šo uzdevumu ātrāk.

"Pirms laika es zināju, ka slimnīcas izmaksas būs neticami augstas, un es gribēju būt gatavam tam," viņš saka."Es biju - un joprojām esmu, domādams par to - pārsteidza, ka daudzi simti dolāru rēķini no slimnīcas ir saņēmuši daudzus mēnešus pēc mūsu dēla piedzimšanas."

Tas pat neietver maksu par vairākiem pediatrijas apmeklējumiem, ko viņi veikuši sešu pirmajos sešos dzīve mēnešos. Vai arī bērnu aprūpes izmaksas. Vai arī autiņbiksītes. Vai salvetes. Vai visi citi mazbērnu būtiskie priekšmeti.

Ko jūs varat darīt, lai sagatavotos

Sāciet naudu, cik ātri vien iespējams.

Tayne iesaka izveidot ārkārtas fondu, ja jūs to vēl neesat. Apskatiet savu budžetu un skatiet, ko varat katru mēnesi iztērēt. Ielieciet to atsevišķā, brīvroku režīmā, izņemot gadījumus, kad ir avārijas konts.

Ja neesat pārliecināts, cik daudz jūs šajā brīdī varat atļauties, mēģiniet ietaupījumu programma Digit.

Digit automātiski automatizē jūsu ietaupījumu procesu un pat nosaka naudas summu, ko varat atļauties ietaupīt (neradot jums overdraft!) FDIC apdrošinātajā krājkontā.

Jūs pievienosit lietotni savam norēķinu kontam, pēc tam Digit pārbaudīs jūsu ienākumus un izdevumus. Tās algoritmi veic pārējo.

"Set-it-and-forget-it" stratēģija palīdzēja Penny Hoarderam Mattam WIlijam ietaupīt 4300 dolārus, neievērojot to. Viņš ir izmantojis šos ietaupījumus, lai apmaksātu neparedzētos vīķu rēķinus par viņa kažokādu bērniem, kāzu izdevumiem un neseno pārcelšanos no Floridas uz Ņujorku. Jūs varat izlasīt savu Digit pārskatu šeit.

Kad jūs domājat par visu bet krāj naudu, Cipars joprojām būs jūsu muguras.

4. Apdrošināšanas jautājums (-i)

Bērna piedzimšana ģimenē nozīmē to, ka kāds ir atkarīgs no jums - un tas var būt veida briesmīgs.

Mēneša laikā pēc dēla dzimšanas Skots un Dženifers Perijs sāka domāt par dzīvības apdrošināšanu.

"Es nolēmu, ka ir pienācis laiks, kad mēs ievedam mazu puisi šajā pasaulē," saka Scott Perry. "Tagad, ja kāds no mums nomira, otra būtu atbildīga par bērna kopšanas un aprūpes nodrošināšanu, ietaupot viņa koledžā utt. Tas bija atbildības svars, kas jūtaties pēc bērna piedzimšanas."

Viņš atzīst, ka pētot dzīvības apdrošināšanu bija milzīgs.

"Tas prasīja daudz laika un enerģijas, lai saprastu to, un izdarīt izvēli, pamatojoties uz to, kas būtu labākais mums un mūsu situācijai," viņš saka.

Papildus dzīvības apdrošināšanai ir jāapsver arī citi apdrošināšanas veidi: auto, māju īpašnieki, veselība un invaliditāte - tikai dažus.

Ko jūs varat darīt, lai sagatavotos

Apdrošināšanas pasaule ir biedējoša daudziem, bet sākumā meklējiet savu veselības apdrošināšanu, lai redzētu, ko tā aptver (ahem, dzemdības ir dārgas).

"Jūs vēlaties pārliecināties, vai jūs saprotat, kas tiek piegādāts slimnīcas izdevumu segšanai (un iespējamām neparedzētām ārkārtas situācijām vai apstākļiem, kas ietekmē jūs vai jūsu mazuli)," saka Tayne.

Pēc tam izpētiet citus apdrošināšanas veidus, kuri jums varētu būt vajadzīgi vai vajadzīgi.

Ja esat jaunietis un lielākoties veselīgs, apsveriet iespēju no Ethos iegādāties termiņa dzīvības apdrošināšanu tiešsaistē. Tā sadarbojas ar lielāko A kategorijas dzīvības apdrošināšanas pārvadātāju, lai sniegtu politiku par zemu cenu. Piemēram, 30 ASV dolāri mēnesī varētu saņemt jūsu ģimenei 1 miljonu ASV dolāru.

Ikviens, tostarp neatkarīgi darbuzņēmēji, var nodrošināt termiņnoguldījumu apdrošināšanu, izmantojot Ethos, bez medicīniska izmeklējuma vai plašiem dokumentiem; vienkārši aizpildiet digitālo lietojumprogrammu.

Ja vēlaties vairāk iespēju, pārejiet uz Policygenius. Meklētājprogramma ļauj salīdzināt dzīvības apdrošināšanu ar tūlītējām kotācijām. Kad esat atradis pareizo piemērotību, varat pieteikties tieši tiešsaistē.

Attiecībā uz visiem pārējiem apdrošināšanas veidiem mēs apkopojām ceļvedi par 12 apdrošināšanas veidiem - un to, kā noteikt, vai tās ir vērts maksāt.

Katra situācija būs atšķirīga, tāpēc rūpīgi apsveriet savas vajadzības.

5. Neaizmirstiet par savu pensijas plānu

Tam, kam mazliet jūtama tendence, nenozīmē, ka jums vajadzētu aizmirst par savu nākotni.

Jūs vēlaties pārliecināties, ka jūsu pensijas fonds ir pareizajā ceļā.

"Pirms bērniem ir svarīgi, lai jums būtu labs sākums jūsu pensiju fondā un ka jūs plānojat turpināt veikt iemaksas," saka Tayne.

Par laimi Scott un Jennifer Perry nav tik bažas par to, pateicoties viņu 401 (k) un Roth IRA kontiem. Pateicoties dzīvespriecīgumam un vienmērīgam ienākumu pieaugumam, viņi varēja palielināt summu, ko viņi iegulda - pat pēc tam, kad bērns ir uzņemts attēlā.

Ko jūs varat darīt, lai sagatavotos

Ja jums ir grūti nopelnīt naudu jūsu norēķinu kontā, izveidojiet to savā budžetā. Tayne mudina jūs uzskatīt to tāpat kā jūs uzskatāt īres maksu: būtiska.

"Iemaksājiet to katra mēneša sākumā, lai jūs nevilinātu kārdinājums tērēt to citur," viņa saka.

Ja jums ir darba devēja pensiju plāns, noskaidrojiet, vai varat iestatīt tiešo depozītu, lai daļa no jūsu algu čeka tiktu automātiski izslēgta, pirms jūs saņemsiet savas rokas par to.

Jums vajadzētu arī saglabāt cilnes savā kontā, lai pārliecinātos, ka tas ir jūsu interesēs (jūs zināt, visi krājumi pret obligācijām lieta un maksas).

Ja paskatās uz savu kontu un nevarat noskaidrot, ko notiek, pārbaudiet to Blooming.

Bloum ir robo-padomnieks pensiju kontiem. Tā piedāvā bezmaksas 401 (k) pārbaudi, lai jūs varētu pārbaudīt sava konta impulsu.Ja jums nepatīk tas, ko redzat, varat izvēlēties maksāt 10 USD mēnesī, lai Blooom pārraudzītu jūsu kontu un automātiski veiktu korekcijas, kas ir jūsu interesēs.

6. Uzrakstiet savu gribu

Tas ir tas, ko mēs dzirdam no daudziem vecākiem par testamentiem: "Jā, es zinu, man vajadzētu būt vienam, tas ir tikai ..."

Gribas rakstīšana var šķist satraucošs uzdevums, bet tas ir būtiski, ja attēlā redzat bērnus.

Kas īsti ir griba?

"Gribu noteikt, kas saņems jūsu līdzekļus un kurš tiks iecelts par vienīgo bērnu aprūpētāju [ja mirsiet]", teica Tayne.

Scott Perry saka, ka pirms viņa dēla viņam nebija gribas. Tagad viņš to dara, lai gan tas joprojām ir viņa sievas uzdevumu sarakstā. (Mēs jūtam sevi!)

Ko jūs varat darīt, lai sagatavotos

Pirms lēkt tiešsaistē un izdrukāt kādu veidni un spēlēt Mad Libs, izmantojiet mūsu ceļvedi, kā uzrakstīt testamentu.

Tajā ir izklāstīti viss, kas jums jāzina, tostarp atšķirības starp testamentu un uzticēšanos, testēšanas izmaksas (jā, viņi maksā naudu!) Un to, kā to uzrakstīt, ja jums ir naudas līdzekļi.

7. Plānojiet savu mazuļu nākotni

Lai gan jūsu bērna izglītība nav kaut kas, kas jums nekavējoties jāpiešķir prioritāte, ir vērts apsvērt.

Bet, ja jūs cīnās citās jomās, tas ir kaut kas, kas ir kārtībā, lai atliktu.

"Ir svarīgi, lai jūs neupurētu savu pensijas vai ārkārtas fondu, lai samaksātu par koledžu, tādēļ, ja tas nav kaut kas, ko jūs varat sākt ietaupīt uzreiz, plānojiet sākt iekļaut koledžas fonda iemaksas pa ceļu," saka Tayne.

Scott Perry saka, ka pēc Isaia piedzimšanas sāka 529 krājkontu, bet tas ir kaut kas, ko viņš gribētu vismaz iepriekš atzīt.

Ko jūs varat darīt, lai sagatavotos

Ja vēlaties sākt koledžas ietaupījumu kontu savam bērnam, varat izpētīt 529 plānu.

529 plāns ir līdzīgs 401 (k). Būtībā tas ir ieguldījumu konts ar nodokļu atvieglojumiem. Tas palīdz ietaupīt vairāk naudas mērķa sasniegšanai: koledžā.

Veiciet savus pētījumus, lai pārliecinātos, ka šis konts atbilst jūsu vajadzībām. Sāciet, lasot mūsu ceļvedi uz 529 plāniem.

Bottom Line? Tev ir tas

Labas ziņas: ja esat pabeidzis šo ceļvedi, jūs jau esat pa ceļam.

Protams, 100 miljonu citu iemeslu dēļ jāuztraucas par to, ka bērnībā tiek attēlots attēls (neaizmirstiet, kā tas mainīs veidu, kā jūs maksājat nodokļus!), Taču, ja jūs sekojat šim ceļvedim, jūs labi izmantojat savu veids, finansiāli.

Carson Kohler ([email protected]) ir personāla rakstnieks The Penny Hoarder. Izpētot un rakstot šo rakstu, viņa saprot, ka viņai ir iespējas iet, līdz viņa ir gatava rūpēties par kaut ko citu, nevis par kaķi.