Nauda

Nr pensijas plāns darbā? Šeit ir vienkārša (un bezmaksas) alternatīva

Nr pensijas plāns darbā? Šeit ir vienkārša (un bezmaksas) alternatīva

Lai gan viņš joprojām ir koledžā, Džons Makinījs gribēja sākt lēnām ietaupīt pensijā.

Pirms sešiem mēnešiem viņš atvēris MyRA kontu, jaunu ASV pensiju uzkrājumu kontu no ASV Valsts kases departamenta.

Viņš ir vecākais Rietumkentuki universitātē, McKinney strādā nepilnu laiku, dodoties uz skolu, tāpēc viņam vēl nav piekļuves 401 k) kontam. Viņš iegulda apmēram $ 30 nedēļā savā myRA kontā.

"Viņi ir piemēroti cilvēkiem, kuri pašlaik ierodas darbā vai tiek nodarbināti kaut kur bez priekšrocībām," viņš teica. "Es arī esmu salīdzinoši jauns finansiāli atbildīgs, tāpēc, izmantojot myRA, es nepieļauju izmantot naudu, salīdzinot ar viegli pieejamu krājkontu."

MyRA konts ir paredzēts cilvēkiem, kuriem nav pieejas darba devēja atbalstītiem pensiju uzkrājumu plāniem un tas ir mazāk iebiedējošs nekā privātā sektora Roth IRA jauniem vai pirmo reizi noguldītājiem. Konti arī neko nav jāmaksā, lai atvērtu un nav jāmaksā.

Jūs varat viegli reģistrēties tiešsaistē un saistīt savu myRA tieši ar savu bankas kontu vai arī izveidot tiešo depozītu, izmantojot savu darba devēju.

Saskaņā ar 2015. gada Federālo rezervju ziņojumu gandrīz viena trešdaļa no pensionē tājiem nav pensionēšanās ietaupījumu. Finanšu departaments pirms plānošanas pabeidza šos plānus ar 60 darba devējiem jau 2014. gada decembrī mansRA konti pieejami valsts mērogā 2015. gada novembrī.

"MyRA ir izstrādāts, lai likvidētu kopējus šķēršļus ietaupījumiem un nodrošinātu cilvēkiem vienkāršu veidu, kā sākt darbu," paziņoja ASV Valsts kases sekretārs Jacob Lew. "MyRA nav maksas, nav risku zaudēt naudu un nav obligāto atlikumu vai iemaksas prasības. Lai ietaupītu vieglāk nekā jebkad agrāk, tagad varat ietaupīt līdzekļus mansRA tieši no jūsu bankas konta. "

Lūk, kas jums jāzina par šiem jaunajiem kontiem.

MyRA konti, paskaidroti

MyRA ir tehniski Roth IRA un pakļauti tiem pašiem noteikumiem un noteikumiem, kā Roth IRA, ko piedāvā ar ieguldījumu pārvaldes sabiedrību.

Šie konti tika veidoti kā tilts uz citām pensiju ietaupīšanas iespējām un bija domāts kā pirmā laika noguldītāju starta konti. Nav nepieciešamo obligāto iemaksu prasību, lai atvērtu kontu - vienlaikus varat ietaupīt $ 1, ja jums tas ir nepieciešams!

Nauda, ​​kuru iemaksājat savā myRA kontā, tiek ieguldīta jaunā ASV valsts kases pensijas obligācijā, kas nezaudēs naudu. Šīs investīcijas 2015. gadā nopelnīja 2,04%.

Tas padara MyRA kontu unikālu. Roth IRA konti aug un sabrūk ar tirgu, un ļauj ieguldīt akciju, obligāciju, kopieguldījumu fondu un citu iespēju klāstā.

"Ieguldījums jūsu myRA kontā nezaudēs naudu (atšķirībā no ieguldījumiem akcijās un citos ar tirgu piesaistītos ieguldījumos)," sacīja MyRA tīmekļa vietne. "MyRA ... nosaka prioritāti jūsu naudas stabilitātei un saglabāšanai, nevis iespējai nopelnīt lielāku peļņu ar lielāku risku".

Jūs varat veikt MyRA iemaksas, izveidojot automātisku tiešo depozītu ar sava darba devēja starpniecību, regulāru vai vienreizēju iemaksu no pārbaudes vai krājkonta vai pat vadot daļu no jūsu federālās nodokļu atmaksas uz kontu - visas pēcmaksājamās iemaksas.

Ja jums ir nepieciešams piekļūt naudā savā myRA kontā, varat to atsaukt no nodokļa un bez sodiem. Taču paturiet prātā, ka procentu ienākumi var tikt aplikti ar nodokļiem, ja tos atsaukat - tāpat tas attiecas arī uz privātu Roth IRA.

Galu galā konta īpašniekiem ir jāpārskaita myRA ietaupījumi privātajai Roth IRA. Atšķirībā no privātajiem Roth IRA privātiem uzņēmumiem, šie konti maksā 15 000 ASV dolāru, kas ļaus saglabāt ietaupījumus, līdz jūs aiziet pensijā.

Tāpat kā Roth IRA, jūs varat līdz 5,500 ASV dolāriem gadā iegādāties MyRA kontā - 6500 ASV dolārus gadā, ja esat vecāks par 50 gadiem. Lai varētu piedalīties jebkurā kontā, jums jāiegādājas ienākumi ASV un jāiegādājas zem 132 000 ASV dolāru kā viens cilvēks vai 194 000 ASV dolāru, ja esat precējies.

Ja vēlaties, varat pat veidot abus kontu veidus, taču jums joprojām tiek piemērots kopējais IRA ikgadējais iemaksu ierobežojums.

Ja jūs esat precējies un vismaz viens cilvēks nopelna ienākumus, jūs varat gan ietaupīt atsevišķos myRA kontos - tas ir labs risinājums mājām māmiņām un tētām!

Lielais zīmējums: ASV obligāciju stabilitāte

Attiecībā uz Annabell Minturn, MyRA konts bija labs risinājums, kad viņa bija pilna laika studente Kanzasas universitātē un nepilnu darba laiku strādāja par nodokļu administratoru H & R Block.

Viņas mērķis ir ietaupīt aptuveni 10% no viņas ienākumiem šogad. Viņa plāno šogad veikt vairākus vienreizējus iemaksas par apmēram 500 ASV dolāriem, kamēr viņa pabeidz maģistra grādu.

Minturn saka, ka viņai patika konta procentu ienākumu stabilitāte, jo to atbalsta ASV valsts obligācijas. Viņas vienīgā sūdzība bija par MyRA konta vietni, kas tiek vadīta caur Comerica banku.

Tomēr, kad viņa ieguva savu kontu, tomēr ir viegli izdarīt noguldījumus, viņa paskaidro.

"Tīmekļa vietne ir neticami vienkārša un bezjēdzīga," viņa saka. "Viņu klientu bāze ir cilvēki, kuriem nav pensiju uzkrājumu, un tie, protams, būs jaunāki cilvēki lielākoties. Mēs esam vietējie iedzīvotāji, es banku tikai tiešsaistē, bet tā ir burtiski sliktākā banku vietne, kuru esmu redzējis. "

Sākotnējie konti jaunajiem ietaupītājiem

Tātad, kā jūs zināt, vai myRA konts jums ir piemērots?

Šie konti nekad nav paredzēti, lai aizstātu esošās pensijas taupīšanas iespējas, piemēram, 401 (k) kontus un Roth IRA. Tie bija paredzēti, lai palīdzētu novērst plaisu uz šiem kontiem cilvēkiem, kuriem ir maz vai nav ietaupījumu.

Ja jums ir piekļuve 401 (k) darbā, jo īpaši tas, kurš piedāvā darba devēja sacensību, izmantojiet to. Ja jums tas nav, jūs atstājat bezmaksas naudu uz galda.

Un, ja jums jau ir Roth IRA, iespējams, ka jūs jau esat iemācījies ietaupīt pensijā, tādēļ myRA, iespējams, nebūtu jēgas jums.

Ja jūs tikko sākat ietaupīt uz priekšlaicīgu pensionēšanos vai nesaņemat daudz naudas, bet vēlaties sākt kaut ko ietaupīt, myRA konts varētu būt jums piemērots tagad, un jūs varat pārcelt naudu uz Roth IRA .

Jūsu pagrieziens: vai esat sākuši ietaupīt uz pensiju?

Sarah Kuta ir izglītības reportieris Boulderā, Kolorādo, ar iecienītāko nedēļas nogales plānošanu, mēbeļu atjaunošanu un labiem piedāvājumiem. Atrodiet viņu čivināt: @sarahkuta.


Izlikt Jūsu Komentāru