Bad Credit Score? Šis vienkāršais rīks var palīdzēt - un jums ietaupīt 1000 $

Kredītvēstures veidošana vai izveidošana var būt ilgs, sāpīgs un dārgs projekts.

Uzticiet mani, es runāju no pieredzes: mana identitāte tika nozagta pirms dažiem gadiem, un es personīgi risināju nokrišņu rašanos.

Neatkarīgi no tā, vai tas ir īss, nav vai jūs vienkārši vēlaties to uzlabot, laiks un pūles, kas nepieciešamas, lai izveidotu kredītvēsturi, ir ļoti noderīgi.

Patiesībā tas varētu ietaupīt simtiem tūkstošu dolāru pār visu laiku.

Galu galā, jūsu kredīta rādītājam ir kaut kas līdzīgs Miss Cleo kristāla bumbai: tā var prognozēt jūsu nākotni.

Ļoti svarīgas jūsu nākotnes daļas, patiesībā, tāpat kā dārga jūsu pirmā mājvieta - vai arī jūs to varēsit finansēt vispār.

Bet ar viltotiem noteikumiem, kas rakstīti pēc iespējas necaurredzamām juridiskām un ārprātīgām procentu likmēm par klasiskajiem kredīta veidošanas instrumentiem, piemēram, nodrošinātajām kredītkartēm, lai uzlabotu kredītvēsturi, var būt biedējoši - ja ne taisni, tad tas ir nepieejams.

Tāpēc es vēlos, lai es zinātu par šo awesome rīku pirms gadiem, kad es biju ceļgalu dziļumā dokumentācijas, kolekcijas zvani un bailes.

Bad Credit? Jūs noteikti neesat vienīgais

2016. gada sākumā 31 gadus vecais dienvidu Kalifornijas serveris Derrick Camber sāka realizēt visas savas zemā kredītreitinga sekas.

Kamēr pirms diviem gadiem zaudējis darbu, Camberam bija jādzīvo mājās un jāpārdod viņa automašīna, lai neatpaliktu no rēķiniem. Pamesta vidū viņš atvēlēs vairākas parādsaistības, kas rodas kolekcijās.

Lai gan katram individuālajam kontam bija neliela summa - šeit 300 ASV dolāri, šeit 400 dolāri - kumulatīvais efekts ātri palielinājās.

Kad Camber beidzot pārbaudīja savu ziņojumu, viņš izdarīja šokējošu atklājumu.

"Es paļaujos tik daudz crap iet," viņš atzina. "Manā ziņojumā man bija 22 negatīvi elementi trīs kredītu birojos."

Lai gan Camber bija nodrošinājis jaunu darbu, viņa izpostīto kredītu nozīmēja viņa centieni nomainīt savu automašīnu bija pilnīgi pie galda - pat ja viņš tagad maksā $ 65,000 gadā.

Un, tā kā viņš nekad neesmu izņēmis hipotēku vai izmantojis kredītkartes, Camber ziņojumam nebija gandrīz nekādu pozitīvu kontu, lai novērstu zaudējumus.

Viņš zināja, ka viņam kaut kas jādara. "Es teicu OK, kur es sāku?"

Tajā pašā laikā sporta klubā Camber redzēja reklāmu kredīta veidošanas aizdevuma saņemšanai, izmantojot uzņēmumu, kas raksturo sevi kā "algu dienā izsniegto aizdevumu alternatīvu".

Tas bija dārgs - tā zemākā reklamētā procentu likme bija milzīgs 29%, un, kad Camber pielika, viņa bija daudz lielāks. Bet viņam vajadzēja kaut kā sākt veidot pozitīvu kredītvēsturi.

Lai gan viņam tas nebija vajadzīgs, viņš izņēma 200 ASV dolāra aizdevumu un solīja atmaksāt 255 ASV dolārus nākamajā nedēļā.

Tad viņš to darīja vēlreiz. Un atkal.

Tomēr, lai gan viņš ir veiksmīgi atmaksājis atpakaļ 12 no šiem īstermiņa aizdevumiem, viņš tomēr vēl nav redzējis, ka kredītlīnija pat parādās viņa ziņojumā, vēl jo vairāk uzlabojot viņa rezultātu.

Tikmēr viņš maksāja asiņainu naudu, maksājot par kompānijas nemiernieku procentu maksājumiem - apmēram 50 ASV dolāri nedēļā.

Kaut kas bija jāmaina

Pēc tam Camber uzzināja par cita veida aizdevumu: kredīta un celtniecības aizdevumu. Kaut arī viņš vispirms bija skeptisks, viņš nolēma veikt kādu padziļinātu izmeklēšanu ... un drīz atklāja, ka viņš būtu atradis perfektu izeju no viņa kredītu murgs.

Kā viens vīrietis uzlaboja savu kredītvēsturi ar satriecošu, vieglu rīku

Camber stumbled starp Self Kreditor, tiešsaistes kredīta celtnieks aizdevumu ar procentiem, kas bija daudz vieglāk norīt.

Camber parakstījās uz bezmaksas pašnodarbinātāja dalību un izdeva kredīta 1,100 ASV dolāra kredīta veidotāju. Atšķirībā no tradicionālā aizdevuma, šis tiek turēts viņam vienā gada FDIC apdrošinātajā depozīta bankas konta sertifikātā.

Katru mēnesi 97 $ tiek automātiski ņemti no viņa bankas konta, lai samaksātu par aizdevumu, un 12,65% APR pašnodarbinātāja maksa, lai segtu savus izdevumus.

Gada beigās kompaktdisks nogatavināsies un atbloķēsies, un tā 0,10% APY pieauguma temps nozīmē, ka viņš varēs izņemt $ 1,101.10.

Tikmēr viņa kredītvēsture gūs labumu no veiksmīgi samaksāta iemaksu aizdevuma ar fiksētiem maksājumiem, kas apliecina viņa kredītspēju katru mēnesi. Turklāt Self Kreditors ziņo visām trim kredītiestādēm: Equifax, Experian un Transunion.

Konts arī palīdz diversificēt savu kredītportfeli, kas pozitīvi ietekmē viņa rezultātu - jo īpaši tāpēc, ka eksperti uzskata, ka aizdevums par iemaksu ir samērā "labs" parāda veids. Viņi ir līdzīgi studentu aizdevumiem vai transportlīdzekļu nomas līgumiem.

Visu gadu Camber būs samaksājis 1164 dolārus pret aizdevumu, kā arī nelielu 12 ASV dolāru administratīvo maksu. Pēc tam, kad nopelnījis $ 1,101.10 viņa visas kabatas izmaksas ir tikai aptuveni 75 $ - nedaudz vairāk nekā viņš maksā katru nedēļu ar otru aizdevumu.

(Lūk, matemātika, ja jūs interesē: $ 1,164 + $ 12 - $ 1,101.10 = $ 74,90 ārpus kabatas)

Labāk, kredītlīnija, izmantojot Self-aizdevēju, parādījās tūlīt pēc viņa ziņojuma. Patiesībā, pēc pierakstīšanās pašnodarbinātājam, Camber redzēja 22 punktu lecens tikai vienu mēnesi.

Vai pašnodarbinātājs varētu būt jums piemērots?

Ja jūs mēģināt veidot vai izveidot savu kredītvēsturi, jūs, iespējams, vēlēsities izlemt par kredīta veidotāja aizdevumu, izmantojot pašnodrošinātāju.

Galu galā tas tev vairs netiks izmaksāts, un gada beigās tev būs jāmaksā 1100 dolāri.

Heck, mans kredītreitings ir bijis vairāk nekā 700 gadus jau tagad ... bet es joprojām domāju to darīt.

Reģistrēšanās ir 100% bez maksas, un jūs saņemsiet piekļuvi savam kredītreitam un bezmaksas kredīta uzraudzībai, lai jūs varētu skatīties savu ziņojumu un saņemt paziņojumus par rezultātiem.

Mēneša 97 ASV dolāra maksājumi tiks automātiski izņemti no jūsu bankas konta, bet lielākā daļa no tā tiks atgriezta atpakaļ savā kabatā aizpildot aizdevumu.

Camber saka, izmantojot Self Kreditor ir bijusi lielākā palīdzība viņam bija, lai iegūtu savu kredīta rezultātu atpakaļ, kur tas ir nepieciešams.

"Mans rādītājs devās no 495 uz 640 kopš janvāra!" Viņš saka. Nav slikti uz pieciem mēnešiem.

Viņš pārtrauca atjaunot otru, ar lielu procentu likmi aizdevumu, viņš bija izšķērdēt savu naudu, un plāno punktu 720 pirms septembra. Turklāt viņš varēs piekļūt savam 1100 ASV dolāru kompaktdiska atskaņojumam 2017. gada februārī - tas ļaus lieliski sākt pirmā iemaksa par viņa nākamo braucienu.

"Ja es varētu visu atkal to izdarīt," Camber saka: "Es vispirms būtu aizgājis ar Self Kreditoru".

Jūsu pagrieziens: kādus padomus un trikus esat mēģinājuši izveidot pozitīvu kredītvēsturi? Vai jūs noņemsiet aizdevumu ar kredīta veidotāju ar pašaizņēmēju?

Sponsorēšana Atklāšana: Liels paldies Self Kreditoram par sadarbību ar mums, lai jūs iegūtu šo saturu. Tas ir reti, ka mums ir iespēja dalīties kaut ko tik lieliski un par to maksāt!

Jamie Cattanach (@jamiecattanach) ir personāla rakstnieks Penny Hoarder. Viņas rakstīšana ir parādīta DMQ pārskatā, Sweet: literārā konfekte un citur.