Šai sievietei studentu aizdevumos bija 60 000 ASV dolāru. Lūk, kā viņa ietaupīs $ 15K

"Nav nekā neparasti unikāla par manu stāstu," man Kaitlins Harens man apliecināja, kad jautāju par viņas pieredzi, atmaksājot studentu kredītus.

Viņa ir viena no miljoniem bijušo koledžu studentu, kas mūsu valsts aizņem vairāk nekā 1 triljonu ASV dolāru studentu aizdevuma parādam.

Viņa, iespējams, ir taisnība: Viņa nav viena.

Bet kas ir unikāls par Harrenu ir viņas acīmredzamā finanšu izpratne.

Es nedomāju, ka viņa apzinās, kā līkne ir viņa izpratne par parādu, kuru viņa uzņēma, un kā tā ietekmē viņas finansiālo nākotni.

Finansēšanas augstskola

Profesionāli Harren ir Amazon vecākais produktu pārvaldītājs ilgtspējīgas attīstības darbībās Sietlā. Viņa palīdz tiešsaistes mazumtirdzniecības gigants samazināt atkritumus un palielināt efektivitāti tā iepakojuma un kuģniecības praksi.

Pēc pieciem gadiem, kas strādā bezpeļņas nozarē, Harren vēlējās virzīties savu vides ilgtspējības darbu uz vairāk korporatīvo vidi. Lai to izdarītu, viņa turpināja skolu.

Ņujorkas pašvaldības augstskola Harren saka, ka viņai paveicies, ka pirms 10 gadiem beidzis Smith College paradumu bez parādiem. Viņas vecāki finansēja viņas bakalaura grādu vides zinātnē, un pēc kolēģijas viņa ieguva savas iemaņas bezpeļņas organizācijām, tostarp The Sierra Club.

Līdz brīdim, kad viņa bija gatava atgriezties skolā, viņas resursi bija relatīvi izsmelti. Pieci gadi, kas strādā bezpeļņas organizācijās un dzīvo Sanfrancisko līcī, nebija viņas ietaupījumu bagātība.

Šoreiz viņa pieteicās federālo studentu aizdevumu saņemšanai un devās uz Mičiganas universitātes Erb institūtu globālā ilgtspējīgā uzņēmumā.

Trīs gadus vēlāk Hārrens atgriezās Rietumkrastā, bruņotos ar dubultu M.S./MBA... un apmēram $ 60,000 parādos.

Šajā vietā viņas "pamata" izpratne par personīgajām finansēm sākas un kur mēs no viņas varam mācīties.

Daudzi no mums ar šāda lieluma studentu aizdevuma parādu vienkārši noslīcina tajā. Mēs veicam minimālos maksājumus, atlikt maksājumus, uzkrāt procentus, cīnīties katru mēnesi un galu galā nedaudz progresē.

Varbūt vienreiz, kad lietas ir pilnīgi nekontrolējamas, mēs beidzot meklēt labāku risinājumu.

Harren zināja, ka no sākuma viņai vajadzētu pievērsties viņas studentu aizdevuma parādam, un viņa atrada gudru risinājumu.

Kad viņa pabeidza 2013. gadā, federālās procentu likmes svārstījās apmēram 6,8%, viņa atceras.

"Es domāju, ka tas ir pilnīgi nepiemērots," viņa teica. "Man būtu jāmaksā zemāka likme."

Atrast jautru veidu refinansēt

Izmantojot citus skolotājus Facebook, Harren dzirdēja par jauna refinansēšanas tirgu - SoFi.

Sabiedrības uzsākšanas aspekts vērsās Harrenā - tāpat kā iespēja būtiski samazināt viņas studentu kredīta rēķinu ar zemāku procentu likmi.

SoFi piedāvā studentu aizdevumu refinansēšanu un citus finanšu pakalpojumus, kas paredzēti jauniem profesionāļiem. Tas ir apņēmies izmantot atšķirīgu pieeju no tā, ko jūs vēlaties saņemt ar banku.

Kad Hārrens atrada uzņēmumu, viņa tika piesaistīta absolventu finansētajam modelim, kurā studenti un nesen studenti saņems skolas īpašos studentu aizdevuma fondus absolventiem un institucionālajiem investoriem.

Harreni patika, ka viņai būs jāpadara līdzekļi ar cilvēkiem, kas arī dalījās savā pieredzē.

Kopš SoFi finanšu piedāvājuma paplašināšanās tā vairs nav absolventu finansēta, bet ir pievērsusies aizdevumiem un finansiāli atbildīgām personām.

Tagad tas izmanto nākotnes faktorus, piemēram, izglītību, karjeras pieredzi un brīva naudas plūsma, lai noteiktu jūsu kredīta atbilstību, nevis paļaujoties uz jūsu FICO rezultātu.

Un SoFi pārsniedz aizdevumus, apņemoties dot locekļiem iespēju sasniegt karjeras un dzīves mērķus.

Uzņēmums piedāvā arī karjeras stratēģijas pakalpojumus, sniedzot karjeras plānošanu un palīdzību darba meklēšanā, lai palīdzētu dalībniekiem profesionāli attīstīties un nopelnīt vairāk naudas.

SoFi pat piedāvā izklaidējošas, izglītojošas iespējas un vietējos pasākumus, kas savieno SoFi kopienu, piemēram, priecīgas stundas, kopienas vakariņas un - es nežēloju - izpletņlēkšanu.

Cik daudz naudas jūs varat ietaupīt ar SoFi?

Tātad tas izklausās jautri, bet cik daudz naudas SoFi faktiski ietaupa grads?

Vai atceraties Harena 6,8% procenti par šiem federālajiem aizdevumiem? Refinansēšana ar SoFi samazināja to līdz 2,5%.

Tā ir mainīga procentu likme, kas nozīmē, ka tā laika gaitā var pieaugt. Bet tas visticamāk būs brīdi, kamēr Hārenas interesēs trūkst sākotnējā astronomijas likmes, tāpēc viņa var izbaudīt vairākus ietaupījumus.

Ar atlikušajiem aizdevumiem 48,700 ASV dolāru apmērā, ko viņa pārfinansēja ar SoFi, Harren lēš, ka viņas aizdevumu 10 gadu laikā viņai ietaupīsies no 11 000 līdz 15 000 ASV dolāriem.

Kā samazināt studentu aizdevuma parādu ātrāk

Papildus refinansēšanas sākumam Harren veic citus viedus pasākumus, lai desmit gadu laikā nomaksātu viņas studentu aizdevuma parādu.

Tā vietā, lai saņemtu minimālo 430 ASV dolāru maksājumu katru mēnesi, viņa maksā aptuveni 650 ASV dolāru, lai paliktu uz priekšu.

Viņa sacīja, ka viņa varētu būt bijusi agresīvāka un pat šodien atmaksājusi visu savu parādu, bet viņa katru mēnesi izvēlējās daļu no savām papildu naudām ietaupīt ietaupīt līdzekļus - kaut ko viņa nebūtu varējusi viegli paveikt viņas sākotnējais atmaksas plāns.

Viņa arī izmantoja iespēju samaksāt lielu daļu no saviem aizdevumiem, kad viņai to bija.

Kad Amazon viņai pirms trim gadiem iznomāja, viņai tika piešķirta stipendija, kas viņai bija jāpārceļ, pirms refinansēšanas viņai bija jāmaksā. Viņa pārcēlās uz Sietlu tikai ar divām koferām un nopirka savu lidojumu ar ceļojumu atalgojumu - diezgan Penny Hoarder!

Ar katru naudu, ko viņa var ietaupīt katru mēnesi, Harren gudri saglabā "īstermiņa un vidēja termiņa ietaupījumus".

Pagājušā gada pavasarī lielākā daļa no šiem ietaupījumiem tika piesaistīti mājsaimniecību iemaksai mājā, un tagad viņa strādā atpakaļ uz ārkārtas fondu, kurā ir seši (vai vairāk) mēneša izdevumi.

Vai refinansēšana ar SoFi ir piemērota tieši Jums?

Harren bija gudrs, lai meklētu refinansēšanu jau pēc skolas beigšanas, lai nodrošinātu dramatiski samazinātu procentu likmi.

Pat ja jūs esat beidzies skolā un strādājat, lai nomaksātu savus studentu aizdevuma parādus dažus gadus, refinansēšana varētu palīdzēt ietaupīt naudu.

Papildus zemākai procentu likmei, refinansēšana varētu nozīmēt zemāku ikmēneša maksājumu un, tāpat kā Hārrens, tūkstošiem dolāru, kas saglabāti jūsu aizdevumu darbības laikā.

Ja jūs cenšaties neatpalikt ar ikmēneša maksājumiem, vai jūs esat iegrimis interesēs un izjūtat, ka neveicat progresu, refinansēšana ar SoFi varētu piedāvāt zināmu atvieglojumu.

Ko jūs varētu darīt ar papildu $ 15,000 nākamo 10 gadu laikā?

Jūsu Turn: Vai jūs uzskatījāt par refinansēšanu, lai nomaksātu studentu aizdevuma parādu?

Sponsorēšana Atklāšana: Liels paldies SoFi par sadarbību ar mums, lai jūs šo saturu. Tas ir reti, ka mums ir iespēja dalīties kaut ko tik lieliski un par to maksāt!

Licencējis Biznesa pārraudzības departaments saskaņā ar Kalifornijas finanšu aizdevēja tiesību licences numuru Nr. 6054612. SoFi aizdevumus izsniedz SoFi aizdevumu korporācija NMLS # 1121636. (www.nmlsconsumeraccess.org).

Dana Sitar (@danasitar) ir personāla rakstnieks The Penny Hoarder. Viņa ir rakstīta Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer Digest un citur, mēģinot humoru, kur tas ir atļauts (un dažreiz, ja tas nav).