Šiem cilvēkiem bija kolektīva parādu summa 250 000 ASV dolāru apmērā. Lūk, kā viņi to apmaksāja

Let's face it: Kredītkartes parāds ir bumbas.

Tas ir ērkšķis tavā pusē, ķēde ap potīti, šķēršļi dzīvības ātrumvirzienā.

Un dziļāk parādā, kuru jūs iet, jo vairāk tā var šķist melnajā bedrē, no kuras jūs nekad neizbēgsit.

Tomēr to var izdarīt. Vienkārši uzdodiet visiem cilvēkiem šajā stāstā.

Kopā viņi par vienu ceturtdaļu miljonu dolāru parādos.

Mēs šeit runājam par parādu kalniem. Bet ar āķiem vai viltus dēļ, izmantojot stratēģijas, disciplīnas, neatlaidības un viedo naudas pārvaldības apvienojumu, viņi visi uzkāpa no cauruma.

To var izdarīt arī pēc to piemēri.

Lauren Bowling, personīgo finanšu blogger, tikai trīs mēnešus atmaksāja kredītkaršu parādu 8100 dolāru apmērā, iesaldējot viņas izdevumus un uzņemot pusdemonstrējumus.

Elija Eells un viņas vīrs divu gadu laikā atmaksāja parādu 13 000 ASV dolāru apmērā, apvienojot algu 28 000 ASV dolāru apmērā, atbrīvojoties no kabeļa un viedtālruņiem, nekad neēdot un nepārvietojoties ar saviem vecākiem.

Visi šie cilvēki izmantoja pārbaudītas metodes, kuras jūs varat izmantot, lai pārveidotu lietas un izkļūtu no šī sloga.

Šeit ir pieci veidi, kā atmaksāt kredītkaršu parādu:

1. Katherine konsolidētā kredītkartes parāds

Katherine, kas strādā pie digitālās drošības uzsākšanas Sanfrancisko, bija nopelnījusi 12 000 ASV dolāru no kredītkaršu parādiem, kas viņu sedz.

Viņai bija jāmaksā milzīgs 15,24% procenti no viņas kredītkartes.

Procentu likmes bieži vien palielinās par 20% un var pastāvīgi iekarot tik lielu daļu no jūsu ienākumiem, kurus jūs nekad neuzsāksit. Šajā brīdī viss, ko darāt, maksā procentus, nevis galveno.

Tā vietā, lai turpinātu finansiāli uzlabot ūdeni, Katherīna refinansēja savu parādu ar parāda konsolidācijas aizdevumu.

Lūk, kā tas darbojas:

Jūs saņemat personīgo aizdevumu no aizdevēja ar zemāku procentu likmi.

Jūs izmantojat aizdevumu, lai atmaksātu savus liela procenta kredītkartes atlikumus. Tad jūs atmaksāt aizdevējam noteiktu summu katru mēnesi noteiktā laika periodā, parasti no diviem līdz pieciem gadiem.

Labs resurss ir tiešsaistes kreditēšanas platforma Uz augšu, kas var palīdzēt jums atrast aizdevumu, nebalstoties tikai uz jūsu parasto kredītreitingu.

Atšķirībā no tradicionālajiem parakstīšanas modeļiem, kas izmanto tikai kopējo FICO vērtēšanas modeli, Upstart tehnoloģija pievēršas tādiem faktoriem kā jūsu izglītība un nodarbinātības vēsture, lai noteiktu jūsu kredītspēju.

Tas var palīdzēt aizņemties līdz 50 000 ASV dolāriem, iespējams, izmantojot labākus nosacījumus (piemēram, zemākas procentu likmes vai zemākus ikmēneša maksājumus) nekā tradicionālajiem aizdevējiem. Ja daudzu dažādu rēķinu un kredītlīniju pārvaldīšana ir apgrūtinājums, varat izmantot arī Upstart aizdevumu, lai racionalizētu visus savus aizdevumus vienā.

Procentu likmes, ko jūs piedāvājat šiem aizdevumiem, būs atkarīgas no jūsu individuālā kredīta profila. Salīdziniet zemāko līmeni ar to, ko pašlaik maksā jūsu kredītkartes. Kredītkartes vidējā procentu likme šajās dienās ir gandrīz 13% jeb ceļojumu atlīdzības karšu 16%.

Katherine ietaupīja $ 12,000 procentus, refinansējot viņai $ 12,000 no kredītkaršu parādu ar 5% -procentu personīgo aizdevumu. Pabeidzot septiņus gadus ilgu aizdevuma termiņu, viņa maksās procentus par 2000 ASV dolāriem.

Ja viņa turpinātu veikt minimālos maksājumus savā kredītkartē, viņa būtu samaksājusi 14 000 ASV dolāru lielu procentu likmi vairāk nekā 25 gadus. Yikes.

2. Angela un Saskia izmantoja parāda lavīnu metodi

Dienvidāfrikas pāris Angela un Saskia Horn bija parādā $ 95,000.

Viņiem bija izsniegta kredītkarte, bankas aizdevums, bankas overdrafts ar savu limitu, divi auto aizdevumi un hipotēka.

Viņi pārdeva īpašumus un uzņēma minimālisma dzīvi. Viņi arī sekoja "parāda lavīna" metodei (pazīstama arī kā "parādu uzkrāšanās"), vispirms atmaksājot parādus ar visaugstākajām procentu likmēm.

Padomā par to, ka vispirms jāiznīcina vissekmīgākais parāds - visbīstamākais, radioaktīvo, naudas ēšanas parāds.

Lai atbrīvotos no sava kredītkaršu parādu, šādi sakārtojiet savas kredītkartes ar procentu likmi no augstākās uz zemāko.

Šeit ir piemērs. (Piezīme lasītājiem: es pilnīgi palielinu šīs procentu likmes.)

• Chase Visa - 22% procentu likme - 5000 USD bilance
• Bank of America MasterCard - 19% - 3000 ASV dolāri
• Citibank Visa - 13% - 7000 $
• Capital One MasterCard - 8% - 1000 ASV dolāri

Katru mēnesi veiciet minimālo nepieciešamo maksājumu katrā kartē.

Pēc tam izmantojiet visu atlikušo pieejamo naudu, lai nomaksātu karti ar vissliktāko procentu likmi. Kad esat izdzēsis šo līdzsvaru, pārvietojiet savu parādi nogalinot snaipera šauteni līdz nākamajam mērķim.

Šī metode prasa pacietību, taču jūs varat ietaupīt ievērojamu naudu procentu maksājumos.

Un jo vairāk jūs maksāsit, jo lielāks impulss - kā lavīnas lejup.

3. Kortam un Katelynam sekoja Dave Ramsey padoms

Cort un Katelyn Pincock, precēts pāris ar diviem bērniem Idaho, bija 60 000 ASV dolāru ar kredītkarti, studentu aizdevumu un medicīnisko parādu.

Viņi visu gadu to samaksāja.

Lai to izdarītu, viņi veica nakts darbus un sānu gigas. Viņi arī sāka pēc naudas pārvaldes guru Dave Ramsey padomu.

Ramsey ir "parāda sniegapika" metode.Šeit jūs joprojām cenšaties likvidēt vienu kredītkarti vienlaicīgi, bet vispirms atbrīvojieties no viszemākā atlikuma.

Izmantojot šo metodi, jūs varat rādīt tās pašas četras kredītkartes citā secībā:

• Capital One MasterCard - 1000 USD atlikums - 8% procentu likme
• Bank of America MasterCard - 3000 ASV dolāri - 19%
• Chase Visa - 5000 ASV dolāri - 22%
• Citibank Visa - 7000 $ - 13%

Vēlreiz samaksājiet minimālo summu katrā kartē un izmantojiet atlikušo naudu, lai nomaksātu mazāko bilanci. Kad esat to pārspējis, pārejiet uz priekšu.

Negatīvie rādītāji: ilgtermiņā jūs maksājat vairāk procentu.

Problēma: katras kredītkartes bilances izslēgšana nodrošinās jums "ātru uzvaru" un sūkni, lai turpinātu novērst parādu.

Deivs Ramsijs: "Ir svarīgi maksāt savus parādus tādā veidā, lai jūs motivētu turpināt darbu, kamēr jūs tās visas nomazgājat. Ja jūs sākat ar lielāko, jūs domājat, ka neveicat pietiekami daudz progresu, pazaudējat tvaiku un nepabeidziet darbu. "

Kuru metodi jums vajadzētu izmantot? Tas, kurš jums vislabāk darbojas.

4. Lisa ir kredīta pārskaitījuma atlikums

Lisa Rowan, rakstnieks un Penny Hoarder producents, parādos bija 50 000 ASV dolāru. Viņa atmaksāja 30 000 ASV dolāru 18 mēnešu laikā.

Kā? Viņa pievilka savu sitienu, piespiežot pēc iespējas vairāk blakusdarbu, kā varēja. Un viņa spēlēja bilances pārskaitījumu spēli.

Tas var būt arī jums piemērots risinājums.

Ja jūsu kredīts ir labs, piesakieties nulles vai zemas procentu kredītkartei. Lai jūs ievilinātu, šīs kartes piedāvās pārāk zemu gada procentu likmi (APR) - uz noteiktu laiku.

Pārskaitiet atlikumu no augstas procentu kartes uz jauno karti.

Acīmredzot šis solis nebūs maģiski atbrīvoties no sava kredītkaršu parādu pats par sevi (Presto! Abracadabra! Parāds ir aizgājis!). Nē, jūsu kredītkaršu parāds joprojām stingri sēž tur, tagad aizņemot citu plastmasas gabalu.

Priekšrocība? Jūs ietaupīsiet kādu nopietnu monētu par procentu maksājumiem, atbrīvojot naudu, lai samaksātu savus parādus.

Galvenie brīdinājumi:

• No jums var tikt iekasēta maksa par atlikuma pārskaitījumu - parasti 3% no summas, kuru jūs pārskaitāt. Šeit ir ērts tiešsaistes kalkulators, kuru varat izmantot, lai redzētu, vai jūsu bilances pārskaitīšana ir tā vērts.

• Šī saldā zemā procentu likme nebeigsies uz visiem laikiem. Pēc tam, kad jūsu jaunās kartes "super īpašā ievada veicināšanas periods" beidzas - bieži vien sešos mēnešos līdz gadam - tā procentu likme tiks uzņemta. Tas varētu būt pat augstāks par procentu likmi, kuru jūs mēģināt izkļūt no pirmās vietas. Lasiet smalku druku. Mēģiniet atmaksāt parādu, pirms tas notiek.

• Neizmantojiet šo jauno kredītkarti. Tas ir tik spīdīgs, tik skaists. Tas ir mans dārgakmens. Tā mēs vispirms esam nokļuvuši šajā situācijā, pareizi.

5. Kyle sarunājās ar saviem likumprojektiem

Kyle Taylor, Penny Hoarder dibinātājs, mēdz būt noslīkšana kredītkaršu parādos 10 000 ASV dolāru apmērā.

Viņš izdarīja 10 dažādas lietas, lai to samaksātu.

Starp šīm stratēģijām: viņš apsprieda savus rēķinus.

Jūs atmaksājat savus kredītkartes atlikumus ar to pašu naudas summu, kuru izmantojat, lai apmaksātu savus pārējos rēķinus. Kāpēc nemēģināt samazināt šīs citas izmaksas, lai jums būtu vairāk naudas, lai piemērotu kredītkaršu parādu?

Izmantojiet bezmaksas lietotni, piemēram, Skaidrības naudu, lai izmantotu atlaides, kuras jūs, iespējams, nezināt, ka esat tiesīgs saņemt, un lai palīdzētu jums vienoties par jūsu esošajiem rēķiniem par tādām lietām kā kabeļtelevīzija ... bez tiešas saziņas ar klientu apkalpošanas galvassāpēm.

Ja Clarity veiksmīgi apspriež rēķinu par jums, tas iekasē 33% no šiem ietaupījumiem - bet tikai vienu reizi un tikai pēc tam, kad šie ietaupījumi ir stājušies spēkā.

Absolūtais sliktākais scenārijs: Nekas nemainās, un jūs vienmēr maksājat to, ko jau maksājat.

VAI, jūs varat atbrīvot kādu naudu. Jūs nekad zināt, ja vien jūs nemēģināsit.

Apakšējā rinda: šie ir pieci veidi, kā sākt atmaksāt parādu. Ir pienācis laiks nopietni uzzināt par kredītkartes pūķa nogalināšanu!

Mike Brassfield ([e-pasts aizsargāts]) ir vecākais rakstnieks The Penny Hoarder.