Jā, jūs varat atbrīvot studentu parādu bankrota gadījumā (bet tas tiešām ir grūts)

Jūs varat atbrīvot dažus parādus, piemēram, kredītkartes, 7. nodaļā bankrotu, un daži, piemēram, auto aizdevumi, hipotēkas, studentu aizdevumi, jūs nevarat. Tas ir tas, ko vairums finanšu vietņu un guru jums pateiks.

Bet viņi atstāj dažas smalkas drukas, kas varētu ietaupīt tonnu naudas un skumjas: noteiktos apstākļos jūs var noslaucīt savu studentu aizdevuma parādu bankrota gadījumā.

Tikai apmēram 0,1% cilvēku, kas iesniedza bankrotu, pat mēģina iekļaut studējošo kredītus, saskaņā ar American Bankruptcy Law Journal ziņojumu. Tomēr pētījums atklāja, ka apmēram 40% no tiem, kas centās izsniegt studentu kredītus bija izdevies panākt, lai vismaz daži, ja ne visi, atlaistie parādi.

Citiem vārdiem sakot, ja jūs esat ļoti šausmīgs, tas ir vismaz vērts apsvērt. Lai gan reti, ir ierobežoti apstākļi, kas varētu kvalificēt jūs par pilnīgu vai daļēju bankrotu studējošo kredīta bankrotu. Lūk, kas jums jāzina, ja domājat, ka jūs varētu kvalificēties.

Studentu aizdevumu bankrota Brunner tests

Ja jūs nokārtojat to, kas ir pazīstams kā "Brunnera tests", iespējams, ka esat izlaidis savus studentu kredītus bankrota laikā. Nosaukts lietā, kurā iesaistīta parādniece Marie Brunnera 1987. gadā, Brunnera pārbaude nosaka standartu, saskaņā ar kuru bankrota tiesa varētu uzskatīt, ka jūsu studentu aizdevuma parāds ir "nepamatotas grūtības", kuru jūs nevarat pamatoti atmaksāt.

Lai atbilstu šim standartam, jums ir jāatbilst visiem trim šiem kritērijiem:

1. Jūs nevarat uzturēt minimālo dzīves līmeni

Šeit ir galvenais vārds "minimums". Ja jūsu studentu kredīta pienākumi neļauj jums maksāt par mājokli, komunālajiem pakalpojumiem un pārtikas precēm, tie būtu nepamatoti sarežģīti. Ja viņi nepieļauj, ka jūs nevarat maksāt kabeļa rēķinu vai paturēt trešo automašīnu, tiesa vispirms sagaida šos budžeta posteņus, jo tie ir nevajadzīgi un / vai vieglprātīgi.

2. Tava situācija nav mainījusies

Citiem vārdiem sakot, maz ticams, ka tuvākajā nākotnē jūs varēsiet palielināt ienākumus vai samazināt izdevumus. Tas ņem vērā jūsu kvalifikāciju un pienākumus. Ja jūs vairs nevarat strādāt slimības vai invaliditātes dēļ, jums ir diezgan spēcīgs arguments.

Mazāk grieztu un sausu, bet tomēr apstrīdamu, būtu, ja jūs esat viens vecāks un nevar pamatoti uzņemties augstāku atalgojumu, nezaudējot savu spēju rūpēties par jūsu ģimenes pamatvajadzībām.

Daudz atkarīgs no jūsu personīgajiem apstākļiem, tāpēc vienmēr konsultējieties ar advokātu, ja apsverat iesniegt bankrotu.

3. Izrādījusi labu ticību, lai atmaksātu aizdevumus līdz šim punktam.

Tas ietver maksājumu veikšanu savlaicīgi un sazinās ar saviem aizdevējiem, lai vienotos par izdevīgāku atmaksas plānu. Ja esat veicis visus mēģinājumus, jūs varat pastāvīgi atjaunināt savus maksājumus un joprojām cīnās, jums var būt kāds gadījums.

2 Citi scenāriji, kuros jūsu parādi var izbeigt

Ja jūsu skola ir slēgta pirms jūs varētu nopelnīt savu grādu vai krāpniecisku praksi, jums var būt tiesības saņemt atbrīvojumu. Pārbaudiet šo amatu, lai sadalītu īpašās prasības katrai no šīm situācijām.

Ja jūs iznāca privātos studentu aizdevumus skolai, kas nebija tiesīga saņemt federālās studentu atbalsta programmas, jūs varētu apgalvot, ka šie aizdevumi neatbilst stingrai "izglītības aizdevumu" definīcijai, kas noteikta bankrota kodeksā, un tādēļ viņiem vajadzētu būt kvalificētam budžeta izpildes apstiprināšanai. Vēlreiz vislabāk ir konsultēties ar advokātu, jo tas var kļūt sarežģīts.

Daži aizņēmēji ir apgalvojuši, ka viņiem vajadzētu būt iespējai izpildīt jebkuru studentu aizdevuma līdzekļu daļu, ko izmanto par neattiecināmajiem izdevumiem (t.i., klēpjdatoru, kuru viņu skola nav stingri pieprasījusi).

Tas ir ļoti riskanti, jo parādzīme, kuru parakstījāt, kad pieņēmāt savu aizdevumu, visticamāk ietvēra klauzulu, kurā jūs piekritāt izmantot līdzekļus tikai attaisnotajiem izdevumiem. Ja tas ir vienīgais veids, kā domājat, ka jūs varētu saņemt atbrīvojumu, jūs, iespējams, satveriet salmiņos un labāk izlasiet nākamo sadaļu.

Alternatīvie atmaksas noteikumi

Ja jūs neizietat Brunner testu, tas nenozīmē, ka tev ir neveiksme. Ir daudz studentu kredīta atmaksas iespēju, kas varētu padarīt jūsu maksājumus par pieejamākiem:

1. Atlikšana

Atlikšana ļauj laiku pa laikam apturēt maksājumus, ņemot vērā atbildību mīkstinošus apstākļus, piemēram, darba zaudēšanu vai militāro dienestu. Šajā laikā federālā valdība maksā procentus par subsidētajiem aizdevumiem.

2. Pacietība

Pacietība ļauj neveikt maksājumus vai samazināt ikmēneša maksājumu par 12 mēnešiem neparedzētu problēmu dēļ, ieskaitot veselības problēmas un finansiālas grūtības. Interese būs uzkrājas šajā periodā.

3. Refinansēšana / konsolidācija

Tas ļauj jums apvienot vairākus aizdevumus vienā aizdevumā, kas, iespējams, samazinās jūsu procentu likmi, ikmēneša maksājumu un / vai piešķirs jums vairāk laika, lai samaksātu. Paturi prātā, Pagarinātie maksājumu termiņi varētu palielināt procentu summu, ko jūs maksājat par aizdevuma kalpošanas laiku.

4. Ienākumu atmaksas plāns

Ieņēmumu atmaksas plāni, kas ir pieejami tikai federālajiem studentu aizdevumiem, ņem vērā jūsu pašreizējos ienākumus.Aizdevējs aprēķina jaunu maksājumu, pamatojoties uz procentuālo daļu no jūsu ienākumiem, un pēc noteikta laika (parasti 20 gadi) aizdevējs piedod visus atlikušos parādus. Uzziniet vairāk par uz ienākumiem balstītiem atmaksas plāniem šeit.

Lai iegūtu sīkāku informāciju un palīdzētu noteikt, kura no šīm iespējām jums vislabāk ir, noklikšķiniet šeit.

Sargieties no veida izkrāpšanu

Scammers mīl, lai izmantotu cilvēkiem grūtos apstākļos, kuri izmisīgi vēlas izeju. Uzmanies no šīm pazīmēm studējošo kredītu kompānijas piedāvājums var nebūt uz augšu un augšup:

• Tas sola smieklīgi zemus maksājumus. Kā sakot, ja tas izklausās pārāk labi, lai būtu patiesība, tas droši vien ir.

• Tas piedāvā saviem aizdevējiem strādāt jūsu vārdā. Neviens uzņēmums nevar iegūt jums labāku piedāvājumu, nekā jūs varat iegūt, strādājot tieši ar saviem aizdevējiem, taču daudzi uzņēmumi ir priecīgi iekasēt maksu par mēģinājumu.

• Tas vēlas mainīt sava konta kontaktinformāciju. Nekad nepiekrītiet izņemšanai no cilpas uz saviem aizdevumiem.

• Tā vēlas iekasēt maksu. Saskaņā ar federālajiem likumiem aizdevēji strādā ar jums, lai pārliecinātos, vai jūsu maksājuma noteikumi ir pieņemami pieejami. Papildu maksa nedod kādam citam spēku maģiski darīt to labāk, nekā jūs.

• Nosaukums vai logotips izskatās nedaudz pazīstams. Surogātpasta izplatītāji bieži pazūd labi pazīstamos uzņēmumus, lai padarītu sevi par likumīgākiem. Vienīgi tāpēc, ka uzņēmuma nosaukumā ir vārds "amerikāņu" vai "nacionālais", tas nenozīmē, ka viņi ir cienījami. Tāpat kā ar kaut ko, dariet savu pētījumu par uzņēmumu, pirms piekrītat jebko.

Jūsu pagrieziens: kādas stratēģijas esat atradis, lai atvieglotu studentu kredīta atmaksas slogu?

Kelly Gurnett ir ārštata blogger, rakstnieks un redaktors, kurš vada blogu Cordelia Calls It Quits, kur viņa dokumentē savus mēģinājumus atbrīvot savu dzīvi no lietām, kas nav svarīgas, un koncentrēties vairāk uz lietām, kas to dara. Seko viņai Twitter @CordeliaCallsIt.