Lūk Cool triks, lai nokļūtu no studentu aizdevuma ātrāk ...

Woo-hoo! ES tikai beidzot veica pēdējo maksājumu par manu studentu parādu 30 000 ASV dolāru apmērā! Es to nevaru ticēt!

Es esmu ļoti satraukti, bet šeit nebija viegli.

Daži no šiem aizdevumiem bija gandrīz astoņus gadus veci, kas nozīmē, ka es biju skrāpis kopā maksājumus gandrīz 100 mēnešus pēc kārtas. Turklāt, izsekojot visām atšķirīgajām procentu likmēm, maksājumu datumiem, noteikumiem un citiem datiem, gandrīz tikpat liela bija izaicinājums, kā pašiem maksāt aizdevumus.

Es zinu, ka daudzi no jums atrodas laivā, tāpēc es gribēju dalīties ar vēsu, mazu triku, lai ātrāk nomaksātu savus aizdevumus ...

Konsolidēt.

Piemēram, kad es ieņēmu savu $ 30,000 parādu Darien Rowayton Bank (DRB) maksājumu kalkulātā, rezultāti bija traki. Ja man būtu pieejams pašreizējais tarifs, es būtu varējis ietaupīt tūkstošiem dolāru par procentiem un bija viens vienkāršs maksājums. Un viņi būtu pat refinansējuši savus Plus kredītus (tie, kas norādīti maniem vecākiem).

Vai refinansējot jūsu studentu kredītus, būs vieglāk atmaksāt parādu un palīdzēs ietaupīt naudu? Tālāk ir norādīts, kā sasmalcināt numurus un uzzināt.

Vai refinansēšana ir laba ideja par jūsu aizdevumiem?

DRB piemērā aizņēmējs vēlas refinansēt 10 gadu studentu aizdevumu 100 000 ASV dolāru apmērā. Aizņēmējs var ietaupīt 13 600 dolārus, refinansējot šo līdzsvaru un samazinot procentu likmi no 7,25% līdz 5%. Protams, jūsu parāda līmenis un pašreizējās procentu likmes varētu būt augstākas vai zemākas, tādēļ jūs vēlaties, lai jūsu kredītkartes numurs tiktu krampīts.

Ievadiet savu kredīta atlikumu un izvēlieties atmaksas termiņu - tas ir tik vienkārši. Rezultātā attēlotā diagramma parāda ikmēneša maksājumu četrām dažādām procentu likmēm, divām mainīgas procentu likmes plāniem un divām fiksētām likmēm. Tomēr ir tikai piemēra likmes; jūsu likme var būt lielāka vai mazāka atkarībā no jūsu kredītreitinga un citiem faktoriem.

Diemžēl rīks tieši nenorāda, cik daudz naudas jūs ietaupāt. Jūs redzēsiet, vai jūsu jaunais maksājums varētu būt zemāks nekā jūsu pašreizējais, bet, ja izvēlēsities ilgāku termiņu, jūs varētu maksāt vairāk kopumā, jo jūs maksājat procentus uz ilgāku laiku. Lūk, kā aprēķināt, cik daudz naudas jūs varētu ietaupīt:

1. Reiziniet savu pašreizējo ikmēneša maksājumu ar aizdevuma atlikušo mēnešu skaitu.
2. Izvēlieties DRB plānu un reiziniet ikmēneša maksājumu, kas tiek parādīts pēc mēnešu skaita atmaksas termiņā.
3. Atņemot otru rezultātu no pirmā, lai redzētu, cik daudz jūs ietaupīsit. (Negatīvs skaitlis nozīmē, ka tas jums izmaksās vairāk refinansēt.)

Piemēram, pieņemsim, ka jums ir atlikums 85 000 ASV dolāru apmērā, procentu likme 6,25%, ikmēneša maksājumi 911,50 USD un atlikušie maksājumi 128 mēnešiem. Jūs vēlaties refinansēt ar 10 gadu termiņu, un jūs varat saņemt procentu likmi 4,5%. Lūk, kā izskatās aprēķini:

1. Sinhronizējiet savu pašreizējo maksājumu (911,50 ASV dolāri) ar 128: $116,672.
2. DRB maksājumu kalkulators rāda, ka 85 000 ASV dolāru apmērā ar likmi 4,5% ar 10 gadu termiņu tiek izmaksāts 880,93 ASV dolāri. Reiziniet to ar 120 mēnešiem: $105,712.
3. Atņemiet otro skaitli no pirmā. Jūsu kopējie ietaupījumi: $10,960

Pārbaudiet vairākus plānus, lai redzētu, kas vislabāk atbilstu jūsu apstākļiem. Piemēram, ja jūs plānojat atmaksāt aizdevumu pirms grafika, jūs varētu riskēt ar maiņas kursa aizdevumu. Jūs saņemsit zemāku procentu likmi (tik maza kā 1,92%, kad es to pārbaudīju), un pat tad, ja nākamajā gadā vai divos gados tā tiks koriģēta uz augšu, vidējā likme dažiem gadiem, kad jums ir parāds, visticamāk, būs mazāka nekā pieejamās fiksētās likmes.

Vai jūs refinansējat savus studentu kredītus?

Jums vajadzētu refinansēt, ja tas ietaupa jūsu naudu, un ja nē, nē, vai ne? Nu, varbūt, bet tas nav tik vienkārši.

Iepriekš minētajā piemērā, izvēloties 15 gadu termiņu 5% apmērā, samaksa tiktu samazināta līdz 672,17 ASV dolāriem. Tomēr jūsu kopējie maksājumi būs 120 991 ASV dolāri, tas nozīmē, ka jūs maksājat vēl 4319 USD, neskatoties uz zemāku samaksu un zemāku procentu likmi. Atkarībā no jūsu finansiālā stāvokļa jūs varētu patiešām gaidīt zemāku ikmēneša maksājumu, tāpēc ilgtermiņā varētu būt vērts nedaudz vairāk tērēt. Jums būs jāapsver, kas jums ir vissvarīgākais.

Jūs varētu arī vēlēties aizstāt neparedzamu mainīgo likmi ar fiksētu likmi, pat ja jūs riskējat maksāt aizdevumam vairāk procentu.

Ja jūs apsverat federālo aizdevumu refinansēšanu, DRB brīdina, ka jūs varat atteikties no atlikšanas iespējām (iespēja pārtraukt maksājumus un procentus uz noteiktu laika periodu) vai pacietību (iespēja neveikt maksājumus, kamēr procenti joprojām uzkrājas). Citas priekšrocības, ko jūs zaudējat, kad refinansēšanas federālie aizdevumi ietver:

• Termiņa pagarinājumi, kas ir iespējami ar dažiem federālajiem aizdevumiem
• Ieņēmumu atmaksas iespējas, kas var samazināt jūsu maksājumus
• Kredīta piedošanas programmas aizņēmējiem, kuri dodas uz sabiedriskajiem pakalpojumiem
• Federālo studentu aizdevumu konsolidācijas plāni

Uzziniet vairāk Federālās Studentu palīdzības vietnē.

Apsveriet, vai jūs varētu saņemt vai izmantot kādu no šiem pabalstiem, un kāda ir to potenciālā vērtība jums. Tad jūs varat pieņemt racionālāku lēmumu par to, vai refinansēt savus studentu kredītus. Tas nedrīkst būt lēmums par visu vai neko; varētu būt jēga saglabāt vienu aizdevumu un refinansēt citu.

Refinansēšanas ar DRB priekšrocības

Lai gan tas aizņem mazliet vairāk naudas, lai redzētu, cik daudz naudas jūs varat ietaupīt ar refinansēšanas palīdzību, jūs varat ietaupīt pat vairāk nekā 13 600 $ piemēru DRB mājas lapā, it īpaši, ja jūs maksājat vairāk nekā tikai koledžas grāds. Vidējais zobārstniecības studentu parāds pēc mācību beigšanas ir 241 000 $, bet veco federālo aizdevumu procentu likmes var sasniegt 8,5% (ja tie izmaksāti pirms 2006. gada jūlija). Izslēdziet dažus punktus ka bilances procentu likme ka liels, un jūs varētu ietaupīt laimi.

Šeit ir dažas bankas refinansēšanas plānu priekšrocības:

• Fiksētas un mainīgas likmes (tik zemas kā 1.92% mainīgais vai 3.5% fiksēts)
• Izmaksas nav
• Nav priekšapmaksas sodu
• Refinansēs daudzus privātus aizdevumus
• Refinansēs visus federālos aizdevumus
• Vai refinansēt studentu aizdevumus un Plus aizdevumus, kas piešķirti vecākiem
• Konsolidēs privātos un federālos aizdevumus
• Maksas samazinājums automātiskajai samaksai samazina jūsu procentu likmi par 0,25%, ja izmantojat DRB pārbaudes vienību (meklējiet opcijas bez maksas).

Vai tur ir nozveja?

Lai gan DRB refinansēšanas iespējas ietaupīs daudzu cilvēku naudu, viņi nedarbosies ikvienam. Šeit ir daži iespējamie jautājumi, kas jāapsver.

• DRB nepiešķirs aizņēmumus mazāk nekā 5000 ASV dolāru, tāpēc, ja jūs gandrīz beigsit atmaksāt savus aizdevumus, jūs nevarēsiet pārfinansēt atlikušo daļu
• Nav aizdevuma maksājumu atlikšanas iespēju, lai gan viņi vienkārši ieviesa pacietības iespējas īslaicīgām finansiālām grūtībām (un gadījumā, ja jūs mirstat vai esat pastāvīgi invalīds, viņi no jums saņems aizdevumu)
• Nav maksājumu samazināšanas iespēju
• Maksa par maksājumu vēlāk līdz 28 ASV dolāriem (papildu stimuls, lai jūs nekavējoties veicat maksājumu kavējumu!)

Vēl viens triks ...

Pārliecinieties, ka jūsu skaitļi tiek rādīti, izmantojot savu maksājumu kalkulatoru, lai sāktu atbildēt uz šo jautājumu. Apskatiet, cik daudz naudas jūs varat ietaupīt sava aizdevuma laikā, un apsvērt faktorus, kas jums ir vissvarīgākie.

Ja jūs nolemjat refinansēt, izmēģiniet šo triku pirms pieteikšanās: Ja pēc maksājumu kalkulatora izmantošanas jūs dažas reizes atstājat lapu, iespējams, saņemsit to pašu uznirstošo piedāvājumu, ko es redzēju, kamēr to izmēģināju:

Pagaidiet! Jūsu pieteikuma aizpildīšana aizņem tikai vienu minūti. Samaziniet studentu likmes un saņemiet 50 dolāru bonusu, kad jūsu aizdevums tiek slēgts!

Protams, jūs meklējat ietaupīt simtiem vai tūkstošiem dolāru, bet vienmēr ir patīkami, ja jūs to esat pievilcīgs, par 50 dolāriem, vai ne?

Jūsu Turn: Vai jūs kādreiz esat paskatījies refinansēt savus studentu kredītus? Vai jūs ietaupāt naudu?