Šis pensijas plāns ir riebīgs un nelikumīgs, bet tas vienkārši var strādāt ...

Ja jūsu cūciņa banku pārtrauks, jūsu IRA investīciju tvertnes, vai arī jūs vienkārši neizdosies ietaupīt pensijai, joprojām ir viena iespēja: Bet par savu ilgmūžību.

Vecā laika pensionēšanās shēma, ko sauc par tontīnu, var atgriezties stilā. Lai gan šis vienreizējais modelis nākotnes finansēšanai lielā mērā tika izslēgts pēc mūsdienu apdrošināšanas sabiedrību parādīšanās, daži eksperti apgalvo, ka tontini atkal varētu būt dzīvotspējīgs risinājums pensionēšanās plānošanai.

Bet vispirms ātri paskatās, kā šī traka sistēma darbojas.

Tas ir kā vissvarīgākais formas šadens: jūs ieguldāt. Citu cilvēku veikts viens un tas pats ieguldījums, un, pieaugot ieguldījumam, jūs visi saņemat samaksu regulāri.

Bet, tā kā cilvēki grupā mirst, pods aug - tas nozīmē ja jūs pārdzīvojat savus investīciju partnerus, jūs galu galā iegūsit vairāk naudas.

Tas ir tik vienkārši. Viss, kas jums jādara, ir gaidīt, lai visi pārējie mirtu.

Jūsu vidējā vecuma pensijas plāns

Prakse aizsākās viduslaikos, kad valdības centās ieguldīt savus pilsoņus, lai finansētu karus. Tontiņi strādāja, piemēram, ikgadējā vecuma versija, kurā aizdevums katru gadu tiek atmaksāts pieaugošajā summā līdz jūsu nāvei.

"Tā bija galīgā loterija. Ja tu nomira, tu zaudēji visu, kas atrodas tontīnā, "Jeff Guo raksta Vašingtonas pastā par šīs tradīcijas apgaismojošo vēsturi. "Bet, ja jūs būtu pēdējais cilvēks, jūs stāvēja, lai iekasētu milzīgus ikgadējos maksājumus."

Atcerieties, ka tas bija viduslaikos. Jums bija paveicies, ja tu to pabeidzi līdz 40.

Amerikas tontīna modelis sasniedza savu maksimumu aptuveni 1900. gadā, un tas tiek uzskatīts par mūsdienu apdrošināšanas polises priekšgājēju. Bet daudzi no šiem plāniem bija korumpēti.

"Dienas laikā bija nikns apēnojums," piezīmē Guo. Tontini sajaucās ar azartspēļu grēkiem, un valstis sāka tos aizliegt, sākot ar Ņujorku 1906. gadā.

Tontīnes atgriešanās?

Daži akadēmiķi kampaņā par tontine atgriešanos kā dzīvotspējīgu pensionēšanās iespēju. Teorētiski tas būtu ideāli piemērots cilvēkiem bez bērniem vai citiem, kurus viņi gribētu, lai viņu nauda ietu, kad viņi nomira.

Ja jūs iegādājāties tontīnā un esat viens no pirmajiem, kas nonāk Grim Reaper, jūsu nauda vismaz iet uz citiem jūsu tontine cilvēkiem, lai padarītu viņu pensijas ērtāku. Naudas plūsma no šīs ikgadējās apdrošināšanas polises netiks zaudēta apdrošināšanas sabiedrībai.

Tontine modelis varētu arī strādāt, lai nomainītu šodienas pensijas.

“Tā vietā, lai atceltu tik daudz naudas, lai pārliecinātos, ka visas pensijas tiek pilnībā finansētas, kāpēc neļaujiet pensiju izmaksām mainīties? " Guo raksta.

"Ja cilvēki mirst ātrāk nekā paredzēts, pārdaliet savas daļas, lai atlikušie pensionāri saņemtu nedaudz lielākas pārbaudes. Ja cilvēki mirst lēnāk nekā paredzēts, nedaudz samaziniet šīs pensiju pārbaudes. "

Tā kā iedzīvotāju novecošana, kas dzīvo ilgāk nekā jebkad agrāk, noteikti ir laiks sākt domāt par alternatīvām tipiskajām pensionēšanās iespējām.

Moshe Milevsky, finanšu profesors un autore Kings William Tontine: Kāpēc Nākotnes pensijas annuity vajadzētu atgādināt savu pagātni, MarketWatch šogad teica, ka šogad MarketWatch teica, ka ideālajam tontīna scenārijam būs vajadzīgs "aptuveni 500 investori" ciemā ", kas kopā ar neierobežotu konsultantu palīdzību saskarsies ar pensionēšanās vecumu.

Milevsky kādu laiku ir strādājis, lai pārdotu cilvēkus par tontīna ideju. Vienā 2014. gada intervijā viņš salīdzināja alternatīvos pensionēšanās plānus, piemēram, tontinus ar jaunu normālu:

"Jūs izmantojāt iet uz darbu un saņemt kabīnes, pāris dienas brīvdienas, krēslu un pensiju. Šodien tā nav tā. Tagad ietaupot aiziešanai pensijā ir tāpat kā sakot, ka jāuzņemas sava krēsla darbs. Šī ir jauna realitāte, un šodien jums pašam ir jāpārvalda jūsu pensionēšanās. "

Noplūdis ar neapmierinātību, es paņēmu uz čivināt, lai vaicātu Washington Post neoficiālajā tontīne vēsturē Jeff Guo, ja viņš izvēlētos tontīnu kā pensijas naudas līdzekli. Galu galā, esmu pārliecināts, ka viņš pavadīja vairāk laika, ņemot vērā šo metodi, nekā man. Viņa atbilde:

@Lisatella @thepennyhoarder Es nezinu! Liela, caurspīdīga tontine, kas tuvina zemu izmaksu annuity būtu vilinoši ...

- Jeff Guo (@_jeffguo) 2015. gada 7. oktobrī

Pirms jūs reģistrējat Tontine, izbraukšana ģimenes baseini

Daudziem tontīna Holivudas trope, kas pārvēršas par slepkavību, kļūs par jūsu prātā esošo lietu - kaut kas no 2011. gada norādītā Daily Show.

Bet pieņemsim būt reāli: pēcmodelīgajā tontīnā, ko atbalsta tehnoloģijas, jūs, visticamāk, nezinātos par savu ieguldījumu grupu, tādējādi saglabājot sev zemo investīciju izraisīto slepkavību draudus. Tas ir tikai the ideja tas ir rāpojošs.

Vienkāršā ideja par to, ka tiek likvidēta likme par jūsu dzīvi, salīdzinot ar kāda cita personu, ir tieši pretēja ģimenes grupai, kurā sabiedrība piekrīt piešķirt noteiktu summu katru nedēļu vai mēnesi, ja vienai pusei pool, kas saņem visu banku rotācijas kārtībā .

Tas nav domāts aiziešanai pensijā, bet vairāk ir paredzēts ietaupīt lieliem pirkumiem ar atbalsta grupu.

Šī kopienas taupības forma nodrošina, ka ikviens laika gaitā vienlīdzīgi rūpējas. Jūs zināt visus, kas ir iesaistīti, tādēļ, ja kāds no grupas gribētu mirt, jūs, iespējams, dotu šīs personas līdzdalību savās ģimenēs.

Bet kurš zina - varbūt kāda ģimenes kopfonda un tontinu kombinācija būs jauna, jauns kad es esmu gatavs doties pensijā.

Jūsu kārta: vai jūs reģistrējat tontīnu?

Informācijas atklāšana: šeit šeit ir nopietna Taco Bell atkarība. Saistītie saites šajā ziņā palīdz mums pasūtīt pie dolāru izvēlnes. Paldies par atbalstu!

Lisa Rowan ir rakstnieks, redaktors un podkesteris, kas dzīvo Baltimorē.