Nauda

Lūk, kā jūsu izglītība varētu ietekmēt jūsu kredītu - un aizņemto spēku

Lūk, kā jūsu izglītība varētu ietekmēt jūsu kredītu - un aizņemto spēku

Šobrīd lielākā daļa no mums saprot, kas ietekmē mūsu kredītreitingus.

Pat tā, baumas vienmēr cirkulē. Tāpat kā tas, kas apgalvo, ka jūsu sociālā mediju klātbūtne var ietekmēt jūsu kredītreitingu. Dažas ziņu izlaides pauda baumu un deva viņam kājas.

Bet tas ir taisnība

Tāpat nav taisnība, ka, pārbaudot savu rezultātu, var noņemt jūsu trīsciparu skaitli. Tāpat vienmēr ir taisnība, ka vecās kredītkartes slēgšana sabojā jūsu rezultātu.

Vēl viens mīts, kuru vēlamies pievērsties: jūsu izglītības līmenis un jūsu kredītreitings.

Vai jūsu izglītības līmenis ietekmē jūsu kredītreitingu?

Īsā atbilde: nē, jūsu izglītība neietekmēs jūsu kredītreitingu.

Tomēr tas var ietekmēt jūsu kredītspēju, atkarībā no tā, kur jūs aizņemat naudu.

Tradicionālie aizdevēji nosaka jūsu kredītspēju, pamatojoties tikai uz jūsu kredītfailu, kurā nav iekļauta informācija par jūsu izglītību. Jūsu izglītība - vai jums ir vidusskolas diploms vai doktora grāds. - nav iespējams mainīt jūsu trīsciparu skaitli (kredītreitings) uz augšu vai uz leju.

Uz augšutomēr ir aizdevumu platforma, saskaņā ar kuru partneri ar bankām piedāvā "gudrākus aizdevumus". Upstart mašīnas apmācībā var iekļaut tādus faktorus kā izglītība, lai pilnīgāk izprastu aizņēmēju.

Kā izglītība Var Ietekmēt jūsu kredītspēju

Lai gan jūsu kredītreitings palīdz informēt aizdevējus par jūsu aizņemšanās spēju, tas nav vienīgais faktors, kas nosaka jūsu kredītspēja.

Kredītspēja, kā definējusi Investopedia, ir "aizdevēju veiktais novērtējums, kas nosaka iespēju, ka aizņēmējs var nepildīt savas parādsaistības. Tajā tiek ņemti vērā tādi faktori kā atmaksas vēsture un kredītreitings. "

Ar Upstart viens no šādiem faktoriem varētu būt jūsu izglītības līmenis.

Tā vietā, lai koncentrētos vienīgi uz jūsu FICO rādītāju (lai gan tas prasa 620 FICO rezultātu) un kredītvēstures gadu, tāpat kā lielākā daļa citu aizdevēju, Upstart arī novērtē jūsu izglītību, studiju jomu un darba vēsturi.

Ideja ir tādēļ, ka ir vieglāk iegūt aizdevumu, jo saskaņā ar Upstart tīmekļa vietni tikai 45% amerikāņu var piekļūt galvenajam kredītam - lai gan 83% amerikāņu nekad nav izpildījuši aizdevumu.

Penny Hoarder pats Kelsey Buxton, 26 gadi, varēja nodrošināt personīgo aizdevumu, izmantojot Upstart, kad viņa nevarēja atrast iespējas nekur citur.

"[Bankas] tikai pamatā man teica, ka man bija ieskrūvēts, ja vien es neesmu iesniedzis bankrotu vai iesniedza grūtības maksājumu plānu," Buxton teica par savu situāciju, dziļi aizdevumu par kredītkarti. "Iemesls, uz kuru es domāju, ka es saņēmu aizdevumu [no Upstart], ir tādēļ, ka es devos uz koledžu."

Buxtons saņēma bakalaura grādu bioloģijā no Rensselaer Politehniskā institūta un viņam ir vairāki gadu ilgas darba pieredzes.

Umm ... Vai augsti kredīti ir likumīgi, lai gan?

Lai gan šī vērtēšanas metode ir pierādījusi, ka tā palīdz patērētājiem, piemēram, Buxton, tā ir bijusi nedaudz pretrunīga nozarē.

Daži šos mākslīgās izlūkošanas sistēmu konkursus atbalstīs tiem Ivy League absolventiem ar grādiem augsti pelnošos laukos - cilvēkiem, kuriem jau ir kājas.

Šī, kā apgalvo cilvēki, varētu pārkāpt Equal Credit Opportunity Act, kas aizliedz kredīta diskrimināciju pēc rases, ādas krāsas, reliģijas, nacionālās izcelsmes, dzimuma, ģimenes stāvokļa, vecuma vai sabiedrības vajadzībām.

Tomēr Dave Girouard, "Upstart" līdzdibinātājs, 2015. gada Starptautiskajā biznesa laikrakstā pastāstīja: "Izmantojot Patērētāju finanšu aizsardzības biroja rīkus, mēs rūpīgi uzraugām un varam parādīt, ka mūsu modelis nediskriminē nevienu aizņēmēju pamatojoties uz rasi vai jebkuru aizliegtu īpašību. Mums taisnīgam aizdevumam ir ne tikai regulējums - tas ir jēdziens, uz kuru mēs pamatā ticam. ""

Pagājušā gada septembrī CFPB atzina, ko Upstart dara ar vēstuli bez rīcības.

"Kopējās ārpolitikas un drošības politikas (CFPB) vēstules neveikšana nozīmē, ka Biroja darbiniekiem nav pašreizēja nolūka ieteikt uzsākt uzraudzības vai izpildes pasākumus pret" Upstart "saistībā ar Vienlīdzīgu kredītu iespēju likumu", paziņoja presei CFPB.

Patiesībā, Upstart ir bruģē ceļu vairāk aizdevumu platformām, lai novērtētu patērētājus, pamatojoties uz citiem faktoriem, izņemot FICO rādītājus un kredītu gadu.

"... Prezidijs turpina izpētīt alternatīvu datu izmantošanu, lai palīdzētu padarīt kredītus pieejamākus un pieejamākus patērētājiem, kuri ir kredīta neredzami vai kuriem trūkst kredītvēstures," paziņoja CFPB tajā pašā paziņojumā presei.

Izskatās, ka kreditēšanas nākotne mainās, un Upstart sola ceļu ar devīzi: "Jūs esat vairāk nekā tikai jūsu kredītreitings".

Ja jums ir interesanti uzzināt, vai Upstart var jums palīdzēt, iegūstiet bezmaksas cenu tiešsaistē (nē, tas nekaitēs jūsu kredīta rādītājam). Tajā piedāvāti trīs vai piecu gadu termiņi, sākot no 1000 līdz 50 000 ASV dolāriem, un likmes sākas 7,37% aprīlī.

Uzmanieties, lai redzētu, vai tā kļūst par tendenci.

Carsons Kohlers (@CarsonKohler) ir personāla rakstnieks The Penny Hoarder. Viņai patīk zināt, ko jūs domājat par jaunām platformām, piemēram, Upstart.

Izlikt Jūsu Komentāru