Mēs dzirdējām sociālo mediju var ietekmēt jūsu kredītreitingu. Šeit ir Patiesība

Es nesen redzēju virsrakstus, kuros es teicu aizdevējiem varētu pārbaudiet manu sociālo profilu, lai novērtētu manu kredītspēju un aizņemšanās spēju - pat manu interneta meklēšanas vēsturi.

Kā 24 gadus vecs, kas visu vidusskolu un koledžu izmantoja sociālo mediju, šī informācija izraisīja paniku.

Es nevaru teikt, ka es nekad neesmu dzēris tweeted. Un kungs zina, ko crazy stuff esmu meklējis - it īpaši kā pētnieks un rakstnieks.

Bet man ir veselīgas finanses un labs kredīts. Man bija tikai viens žags ar negodīgu medicīnisko rēķinu.

Vai mans sociālo mediju lietojums tiešām varētu pazust to?

Visā pārredzamības procesā, kad es nolēmu rakstīt šo rakstu, man bija viss, kas vēlas rakstīt līdzīgu virsrakstu un apdedzināšanas brīdinājuma šāvienu: Penny Hoarders, pārtrauciet ierakstīt dzērus fotoattēlus un Google meklēšanu payday aizdevumiem. Tas varētu kaitēt jūsu kredītspēju.

Tomēr es sāku padziļināt kaut ko, kas ietekmē jūsu kredītreitingu. Es atradu līdzīgu informāciju un virsrakstus, kas datēti ar 2015. gadu, un vienu izpilddirektors, kurš bija šausmīgi kotēts.

Spoileri brīdina: Mans skats ir pilnīgi mainīts.

Kas tiek teikts par sociālajām plašsaziņas līdzekļiem, kas ietekmē jūsu kredītspēju

2015. gada beigās vairākas ziņu izlaides citēja FICO izpilddirektors Will Lansing, kurš pastāstīja Financial Times:

"Ja paskatās, cik reižu persona savā profilā saka" izšķērdēta ", tam ir kāda vērtība, lai prognozētu, vai viņi gatavojas atmaksāt savus parādus. Tas nav daudz, bet tas ir vairāk nekā nulle. "

Ziņu vietnes paaugstināja savu cenu un enerģiski ziņoja par to, tostarp par rakstu, ko nesen redzēju U.K. bāzē Totally Money.

Turklāt minētajā rakstā ir teikts: "Pieaugošo uzņēmumu skaits, īpaši jaunie uzņēmumi pēdējos piecos gados, savās klientu informācijas bankās tieši pievieno savus tālruņu ierakstus, interneta vēsturi un pat draugu izvēli."

Tā arī paziņoja, ka interneta meklēšana varētu ietekmēt patērētāju kredītspēju. Tātad, ja jūs meklējat "payday aizdevumus", piemēram, jūsu "sociālās kredīta score" varētu samazināties.

Tomēr es nevaru izsekot šīm prasībām nevienam konkrētam informācijas veidam.

Un, kad es pētīju "sociālo kredītu rādītāju" un līdzīgus jēdzienus, es satricināju pavisam citu praksi.

Tātad, kāds ir sociālās kredītreitinga rādītājs?

Es varu pateikt, ka tas ir nē obligāti izmantojot patērētāju sociālo mediju kontus, lai pieņemtu spriedumus.

Var teikt, ka šis termins nav jauns. Patiesībā lielākā daļa informācijas, par kuru es atklāju šo jautājumu, tika ziņota pagājušajā gadā - un pat agrāk.

Pilnīgi Money atzīmē, ka kreditēšanas uzņēmumi īsteno šo vērtēšanas taktiku dažos Āfrikas reģionos.

Tomēr tie ir precīzi nosaukti par "sociālās reputācijas rādītājiem", ziņo BBC.

Saskaņā ar BBC datiem Nigērijas sociālais aizdevējs, mikroaizdevums, izmanto algoritmu, lai piešķirtu "sociālās reputācijas rezultātu" privātpersonām. Šīs programmas mērķis nav kaitēt aizņēmēja kredītspējai, bet gan palīdzēt tiem, kuriem ir maz kredītvēstures.

Ķīnā, tur ir kaut kas noticis, ko sauc par sociālās kredītreitingu, ko arī atzīmēja Totally Money. Tomēr tas nenozīmē, ka indivīdiem tiek piešķirti kredītreitingi, pamatojoties uz sociālo mediju saturu.

Gluži pretēji, Wall Street Journal definē to kā sistēmu Ķīnas valdība plāno līdz 2020. gadam īstenot "individuālās uzvedības izsekošanu un pilsoņu novērtēšanu".

Būtībā šī sistēma apvieno finansiālo un sociālo uzvedību, lai iegūtu rezultātu.

"Personai var rasties melnās zīmes par pārkāpumiem, piemēram, maksas par krāpšanos, jaywalking un pārkāpj ģimenes plānošanas noteikumus," Wall Street Journal ziņots.

Rezultāts tiek izmantots, lai palīdzētu pieņemt lēmumus patērētājiem, "piemēram, kas saņem aizdevumus vai ātrāk ārstē valsts iestādes vai piekļūst luksusa viesnīcām," Wall Street Journal turpināja.

Tātad ir šos sistēmas, kas ierodas ASV?

Īsā atbilde: nē.

Bet ir jaunas kredītvērtēšanas sistēmas, kas tiek izsniegtas ASV.

Atcerieties, kā FICO izpilddirektors Will Lansing teica, ka tas ir "izšķērdēts" sociālajos tīklos, varētu kaitēt jūsu aizņemšanās jaudai?

Viņš patiešām to sacīja, un tas patiešām izklausās kā jūsu fotogrāfijas, un statusa atjauninājumi var kaitēt jūsu kredītam.

Bet NPR paskaidroja, ko Lansings domāja atpakaļ 2015. gadā. Tā citēja FICO pārstāve Christina Goethe, kura teica:

"Sociālo mediju ziņu virsraksts radīja nepareizu uzskatu. FICO neizmanto Facebook datus vai jebkāda cita veida sociālo mediju datus, aprēķinot FICO rezultātus. Lansinga kungs parasti runāja par to, ka dažāda veida datiem ir atšķirīga prognožu vērtība. "

Būtībā Lansing izmantoja "izšķiesti" kā sliktu piemēru (mans viedoklis), lai runātu par jauno punktu skaitu FICO tiešām bija plānots.

2015. gada oktobrī Forbes paziņoja par šo jauno (tajā laikā) kredītreitinga sistēmu, ko sauc par FICO XD.

Tas ir līdzīgs tam, ko uzņēmumi mēģina izmēģināt Āfrikā, iegūstot indivīdus citos, netradicionālos veidos.

Jaunais rādītājs ir FICO veids, kā palīdzēt ASV patērētājiem, kuri neatbilst standarta kredītreitinga prasībām, jo ​​"nepietiekami vai novecojuši dati tradicionālajos kredītreitingu biroja datos, "Saskaņā ar FICO tīmekļa vietni.

Citiem vārdiem sakot, mazāk tradicionālā metode palīdz tiem, kuriem nav tradicionālo kredītreitinga datu. Tā vietā indivīdus vērtē, pamatojoties uz citiem elementiem, piemēram, tālruņa un komunālo pakalpojumu rēķinus, īpašumu un publiskos ierakstus.

Saskaņā ar 2015. gada Patērētāju finanšu aizsardzības biroja ziņojumu, gandrīz 26 miljoniem amerikāņu ir nulles kredītvēsture. Tātad šis XD mērķis ir palīdzēt šiem ļaudīm.

TransUnion un citi lielie kredītu novērtēšanas uzņēmumi Experian ir strādājuši pie jauniem veidiem, kā novērtēt arī patērētājus.

TransUnion tagad ir kaut kas saukts par CreditVision Link riska pakāpi, kurā ietilpst īpašuma, nodokļu un akta ieraksti, čeku vai debeta konts un naudas aizdevumu izsniegšanas informācija, cita starpā, NPR ziņojumi.

Experian ietver arī īres datus.

Vai sociālā vide jebkurā gadījumā ietekmēs mūsu kredītspēju šeit ASV?

Nekad nesaki nekad.

Daži tiešsaistes aizdevumu jaunie uzņēmumi tic sociālajiem plašsaziņas līdzekļu ietekmētajiem rādītājiem.

2013. gadā Wall Street Journal rakstīja par SIA Lenddo un tās līdzdibinātāju Jeff Stewart.

"Mr Stewart ir daļa no pieaugošas uzņēmēju grupas, kuri uzskata, ka tiešsaistes reputācija var dot aizdevējiem vairāk informācijas par personas uzticamību nekā FICO rādītājs ... "rakstā teikts.

No 2016. gada aprīļa Honkongas uzņēmējsabiedrība atrodas 20 jaunattīstības valstīs un "maza apmēra aizdevumi ir paredzēti dzīvības uzlabošanai", piemēram, izglītībai, medicīniskām ārkārtas situācijām un mājas uzlabošanai, "paziņoja Wall Street Journal.

Bet vai prakse nonāks ASV? Vai Experian, Equifax vai TransUnion pieņems šo praksi?

Vispirms jums vajadzētu būt gatavam ļaut aizdevumu sabiedrībai piekļūt saviem Facebook un citiem sociālās jomas mediju kontiem, Zviedrijas tiešsaistes maksājumu kompānijas "Klarna" izpilddirektors Sebastians Siemiatkovskis teica Wall Street Journal 2013. gadā.

Otrkārt, FICO tajā laikā bija skeptisks par sociālo mediju pievienošanas vērtību kredītreitingu sniegšanai.

FICO sabiedrisko attiecību direktors Anthony Sprauve teica Wall Street Journal, ka tam nav plānu izmantot sociālos datus. Viņš teica, ka viņš nav pārāk pārliecināts, ka kāds Facebook draugu saraksts varētu kaut ko noteikt par kredītspēju.

Turklāt mums ir likumi, kas aizsargā jūsu privātumu ...

NPR izteica lielisku punktu.

Saskaņā ar Federālās tirdzniecības komisijas datiem ASV šis tiesību akts ir saukts par godīgu kredītinformācijas aktu, kas "veicina informācijas precizitāti, godīgumu un konfidencialitāti patērētāju ziņošanas aģentūru datnēs".

Saskaņā ar šo, jums ir tiesības zināt, vai pret jums un kādai ziņotāju aģentūrai šī informācija ir izmantota. Jums ir arī tiesības zināt, kas ir jūsu failā.

Un, ja jūs domājat, ka informācija ir nepareiza vai negodīga, jums ir tiesības to apstrīdēt.

Kad jūsu sociālo mediju profils Var Lietojiet pret jums

Diemžēl Likumā par godīgu kredītreitingu nav ietvertas visas iestādes.

Bankas, darba devēji, īpašnieku vai apdrošinātāji nav iekļauti saskaņā ar NPR. Bet tie ir pārrauga citi standarti - piemēram, godīgas mājokļu likumi.

Ja jūs patiešām esat noraizējies, rīkojieties pats par sevi.

Pirmkārt, ziniet savas tiesības un veiciet pētījumu par to, kas patiešām ietekmē jūsu kredītreitingu.

Otrkārt, esi gudrs par to, ko jūs publicējat sociālajā medijā, un izmantojiet platformu konfidencialitātes iestatījumus, veicot publicēšanu.

Lai risinātu visu jautājumu par meklēšanas jautājumu, pārbaudiet vēlamās pārlūkprogrammas konfidencialitātes iestatījumus. Jūs pat varat izvēlēties izmantot privātu inkognito logu. Ir arī jauna (er) meklētājprogramma ar nosaukumu DuckDuckGo, kas it kā tev nav izseko.

Jūsu Turn: Vai jūs domājat, ka jūsu sociālā mediju klātbūtne ietekmētu jūsu spēju aizņemties naudu?

Carsons Kohlers (@CarsonKohler) ir Penny Hoarder jaunākais rakstnieks. Viņa reiz dzēra tweeted 3:00, lai pastāstītu viņas sociālo pasauli par pievilcīgu Džimija Džona piegādes puisis.