Vai parāds pazūd, kad tu mirst? Nav nepieciešams

Kad Francisco Reynoso dēls nomira īsi pēc kolēģijas pabeigšanas, Reynoso tika bombardēts ar parādu piedziņas paziņojumiem, pieprasot viņam atmaksāt viņa dēla studentu aizdevumus.

Tā kā Reynoso bija parakstījis savus dēla aizdevumus, viņš tagad ir pilnībā atbildīgs par to atmaksu - pat tad, kad viņš sajuka zaudēja savu dēlu.

Reynoso atklāja to, ko daudzi citi ir iemācījušies - ka Parāds ne vienmēr aiziet prom, kad tu mirst.

Vairāki faktori nosaka, kas notiek ar parādu pēc nāves, ieskaitot to, vai kāds ir parakstījis aizdevumu, ja debitoram būtu nāves līdzekļi un kāda veida parāds viņiem piederēja. Likumi arī dažādās valstīs atšķiras.

Kreditori ir pirmie pēc kārtas

Parāds parasti neplūst, kad jūs mirstat.

Parasti, ja nomirt, parādiem ir jāatmaksā jūsu īpašumam, ja jums ir kādi aktīvi. (Vēlāk mēs iegūsim līdzīpašniekus, laulātos un kopīgos kontus.)

Piemēram: ja jūs nomirstat ar bankas naudas summu 100 000 ASV dolāru un kredītkaršu parādu 10 000 ASV dolāru, šis parāds ir jāapmaksā, pirms kāds saņem mantojumu - kreditori vispirms atbilst mirušās personas aktīviem.

"Jūsu izpildītājs vai administrators - persona, kas atbild par jūsu īpašumu, atmaksās šos parādus ar aktīviem, kas palikuši atpūsti, pirms jūsu ģimene saņems kaut ko", sacīja Karmens Rosass, Kalifornijas nekustamā īpašuma advokāts.

"Šo parādu samaksa varētu nozīmēt vienkāršu čeka rakstīšanu no bankas konta vai aktīvu pārdošanu par naudu, lai veiktu šīs atmaksas." Šie aktīvi var ietvert personas māju, automašīnas vai citus vērtīgus priekšmetus.

Jūsu mantojuma izpildītājam pēc iespējas ātrāk jāinformē kreditori, kredītreitingu aģentūras un bankas par jūsu nāvi. Paziņojot šīm aģentūrām agri, jūsu ģimenei ir lielākas iespējas neļaut kādam nozagt jūsu identitāti, lai gūtu finansiālu labumu.

Jūsu izpildītājs var arī pieprasīt sava kredītportfeļa kopiju, kas viņiem pastāstīs, tieši kādi ir jūsu parādu.

Kreditori vēlas un gaidīs, ka jūsu īpašums būs jāmaksā. Viņi var iesniegt tiesisko prasību testamenta tiesā, kas ir juridiskais process, kas pārrauga jūsu īpašuma pārvaldīšanu.

Tā kā kredītiestādes var iztērēt laiku saviem finanšu darījumiem, viņi var vienoties par norēķinu ar jūsu īpašumu, kas ir mazāks par kopējo parādu.

"Viņiem drīzāk vajadzētu būt par 40 vai 50%, nekā atrisināt visas grūtības un nenoteiktību par gaidīšanu," sacīja Sanfrancisko īpašumā esošais jurists John O'Grady. "Kreditori visi vēlas skaidru naudu, un viņi dod priekšroku tūlītējai naudai."

Ja jūsu aktīvi nesedz jūsu parādus, tie parasti netiek maksāti, saskaņā ar Federālās tirdzniecības komisijas datiem.

Kopīgi parakstītie kredīti un kredītkartes

Ja jums ir līdzīpašnieks aizdevumā, piemēram, studenta aizdevums, šī persona ir atbildīga par parādu samaksu, ja mirsit. Tas pats attiecas uz kopīgu kredītkarti.

"Tiklīdz jūs parakstīsit jebkāda veida finansiālas saistības, jūs informējat banku, ka, ja otra persona nemaksā, jums būs 100% atbildība," teica Linda Kerns, advokāte Filadelfijā.

“Mans labākais ieteikums par kopīgu parakstīšanu ir tāds, ka, ja vien neesat gatavs maksāt 100% no līdzsvara, par kuru jūs vienlaikus parakstījāt, to nevajadzētu darīt. " viņa piebilst.

Tas notika ar Reynoso, kurš parakstīja viņa dēla privātos studentu aizdevumus.

Dažās valstīs, ko sauc par kopīpašuma stāvokli, nav svarīgi, vai jūsu laulātais bija tehniski parakstītājs vai ne - jūsu aktīvi tiek uzskatīti par kopīgiem. Ja viens laulātais nomirst, otra ir atbildīga par jebkādu parādu samaksu, kas paliek.

Arizona, Kalifornija, Aidaho, Luiziāna, Nevada, Ņūmeksika, Teksasa, Vašingtona un Viskonsina ir kopīpašuma valstis. Aļaska dod pusēm iespēju padarīt savus aktīvus kopienas īpašumu.

Ja nav kopīga konta turētāja un jūs neesat dzīvojis kopīpašuma stāvoklī, kredītkaršu parāds tiek iekasēts jūsu īpašumā, kas izmantos jūsu aktīvus, lai to samaksātu.

Studentu kredīts

Ja jūs aizņemsit koledžas federālās valdības naudu un jūs nomirsit, šis parāds iet prom - aizdevums tiek automātiski atcelts.

Tomēr privātie studentu aizdevumi pēc nāves netiek atcelti. Aizdevējs mēģinās iekasēt no jūsu īpašuma.

Kaut kas jāpatur prātā: ja parāds ir atcelts vai piedots, šī summa ir apliekama ar nodokli, jo tā tiek uzskatīta par ienākumu no Iekšējo ieņēmumu dienesta.

Daži studentu aizdevuma nosacījumi norāda, ka aizdevums tiks atcelts, ja students konkrētajā profesijā noteiktā laika periodā strādā - tādi studējošo kredītu veidi ir nē aplikšana ar nodokli.

Hipotēka

Ja jūs nomirsit un jums ir hipotēka, tas neaiziet. Ja jūs kopā ar laulāto dzīvojat mājās, hipotēkas maksājumu atbildība tagad attiecas tikai uz viņiem.

Ja jūs esat vienīgais īpašnieks, jūsu īpašums var pārdot jūsu mājās, lai palīdzētu apmaksāt citus parādus. Ja visi citi jūsu parādi tiek apmaksāti, un jūs aizbildinājāt māju ar ģimenes locekli, viņiem būs jāturpina veikt maksājumus uz banku vai pārdot māju.

Ko darīt, ja jums nav līdzekļu?

Ja jūs nomirt ar parādiem un bez aktīviem (un nevienam no parakstītājiem), kreditoriem vienkārši nav veiksmes, Teica O'Grady.

"Labākais plānojums ir mirt bez aktīviem," viņš teica."Tērējiet to, dodieties prom, kamēr jūs esat dzīvs, izbaudiet to un ļaujiet cilvēkiem savā dzīvē baudīt to un mirt ar neko."

Parādnieku savācēji var saukt savus ģimenes locekļus pēc tam, kad jūs mirst, mēģinot iekasēt savus parādus - un to atļauj Federālā tirdzniecības komisija to darīt.

Parādu piedziņa tomēr nevar maldināt jūsu ģimenes locekļus domāt, ka viņi ir personīgi atbildīgi par jūsu parādiem pēc nāves.

Un FTC apgalvo, ka, mēģinot savākt, viņi var piezvanīt tikai jūsu laulātajam vai jūsu mantojuma izpildītājam. Viņi var zvanīt citiem radiniekiem, bet tikai, lai palīdzētu atrast laulāto vai mantojuma izpildītāju.

Jūsu pagrieziens: vai jūs domājat, kas notiks ar jūsu parādu?

Sarah Kuta ir izglītības reportieris Boulderā, Kolorādo, ar iecienītāko nedēļas nogales plānošanu, mēbeļu atjaunošanu un labiem piedāvājumiem. Atrodiet viņu čivināt: @sarahkuta.