Nauda

Pabeigts iesācēju ceļvedis, lai atrastu un izprastu savu kredīta ziņojumu

Pabeigts iesācēju ceļvedis, lai atrastu un izprastu savu kredīta ziņojumu

Kādi ir daži galvenie pagrieziena punkti, kurus jūs cerat sasniegt savā dzīves laikā?

Absolventu koledža? Nopirkt automašīnu? Dabū darbu? Atrodiet matei un izpostītu bērnu vai divus? Pašu gudrs dzīvesvieta? Vai dodieties uz katru valsti? Retire ērti ... varbūt pat uz salas?

Mēs visi varam sapņot, bet realitāte ir daudzi faktori, kas var atturēt jūs no šo mērķu sasniegšanas - tostarp šī virtuālā lieta kibertelpā, ko sauc par jūsu kredīta ziņojumu.

"Mūsdienās mūsu finanšu dzīvē kredītziņojumi ir diezgan visuresoši," saka Rod Grifins, valsts izglītības vadītājs Experian.

Tomēr pētījumi ir atklājuši, ka daudzi amerikāņi vienkārši ignorē savus kredīta ziņojumus.

Kredītreitingu valsts ASV

2016. gada Credit.com aptauja parādīja dažus ieskatus kredītnovērtējuma ziņojumos ASV. Starp tiem, kas tos nekontrolē:

  • Gandrīz 40% tūkstošgadu saka, ka viņi nezina, kur saņemt kredīta ziņojumu.
  • 34% saka, ka viņi nekad neesot domājuši par kredītnovirzes pārbaudi.
  • 29% saka, ka viņi savlaicīgi maksā savus rēķinus, tādēļ nav nekādas jēgas pārbaudīt viņu kredītportfeli.
  • 26% saka, ka viņi nedomā, ka tas ir svarīgi.
  • 19% saka, ka jau zina savu kredītreitingu, tādēļ viņiem nav jāvelk ziņojums.
  • 13% saka, ka viņi baidās pat izskatīties.

Tā kā mēs visi šķietam nedaudz pazuduši vai bailuši, sākam pie kvadrātveida, kad runa ir par kredīta ziņojumiem: Kādas ir šīs lietas?

Šeit ir jūsu kredīta ziņojumu definīcija

Patērētāju finanšu aizsardzības birojs nesen to noteica:

"Kredīta pārskats ir paziņojums, kurā ir informācija par jūsu kredīta darbību un pašreizējo kredīta stāvokli, piemēram, aizdevumu izsniegšanas vēsture un kredītkonto statuss."

Jums nav tikai viena kredīta ziņojuma. Iespējams, ka jums ir vairāki - tostarp katrs no lielajām trīs kredītreitingu aģentūrām: Experian, Equifax un TransUnion. Viņi satricina informāciju no dažādiem ziņošanas avotiem un apkopo to savā kredīta ziņojumā.

Kāda ir kredītatskaitļa iekļaušana?

Protams, jūs domājat, ka kredītreportā iekļauta tikai informācija par kredītiem.

Tas ir nepatiess.

"... kredīta ziņojums ir ne tikai par kredītu," saka Griffins.

"Viss jūsu kredītvēstures ziņojumā ir saistīts ar parādiem, izņemot tādas lietas kā jūsu identitāte. Mums ir jāzina, kas jūs esat - tādēļ, jūsu vārds, adrese, sociālās apdrošināšanas numurs, dzimšanas datums utt. Tas palīdz mums pārbaudīt, kurš jūs esat. "

Lūk, tieši tas, ko kredīta ziņojums ietver, saskaņā Experian:

  • Jūsu personīgā informācija: Jūsu vārds, pseidonīmi, dzimšanas diena, sociālās apdrošināšanas numurs, pašreizējās un pagātnes adreses, tālruņu numuri un pašreizējie un iepriekšējie darba devēji.
  • Jūsu konti: jūsu kredīta konti, tostarp kredītkartes un aizdevuma daļas, piemēram, hipotēkas vai auto aizdevumi; kreditoru nosaukumi; kontu numuri; atlikumi; maksājumu vēsture; un konta statuss (t.i., kavējums).
  • Publiskie ieraksti: tiesas nolēmumi (lai gan Griffins saka, ka lielākā daļa no tiem tiek izslēgti no kredīta ziņojumiem), bankroti, nodokļu apķīlāšanas tiesības.
  • Nesenās izmeklēšanas: kurš ir izvilcis jūsu kredīta ziņojumu un kad.

Katrai no trim aģentūrām varētu būt atšķirīga informācija par jums.

Kas ir kas iekļauts jūsu kredīta pārskatā? Pārsteidzoši, jūsu kredīta rādītājs.

Credit Report vs. Credit Score: Nē, tie nav sinonīmi

"Kredīta ziņojumā nav iekļauts kredītreitings," paskaidro Griffins.

Viņš mudina patērētājus domāt par to šādi: "Analīze, kuru es izmantoju, ir kredīta ziņojums, tāpat kā papīrs, kuru jūs rakstāt vidusskolā, un kredītpunktu vērtējums ir tāds pats kā skolotājam piešķirtā pakāpe."

Kredīta rādītājs ir trīsciparu skaitlis, kas atspoguļo informāciju jūsu kredīta ziņojumā.

Kāpēc kredītnovirzes pārbaude ir svarīga?

Domāju, ka tikai jūsu kredītreitings ir svarīgs lielu finanšu lēmumu pieņemšanā?

Tas ir svarīgi, taču jūsu kredītreitings ir rezultāts neatkarīgi no tā, kas ir jūsu pārskatā.

"Riska faktori, kas sniegti ar rezultātu, apraksta, kāda informācija no jūsu kredītvēstules bija vislielākā ietekme uz rezultātu," saka Griffins.

Izmantojot kredītkartes pārskatu, jūs varat redzēt, kas jums jādara, lai palielinātu šo kredītreitingu - neatkarīgi no tā, vai ir jāapmaksā rēķins kolekcijās vai jāveic kredītkartes maksājums. (Vairāk par visu to vēlāk.)

Kredīta atskaites pārbaude var arī palīdzēt jums novērot identitātes zādzības pazīmes.

Steve Weisman, Bentley universitātes profesors un krāpšanas un identitātes zādzības bloga Scamicide autors, mudina patērētājus regulāri aplūkot katru no trim svarīgākajiem kredīta ziņojumiem.

Izgrieziet, lai redzētu, kas nav tavs.

"Kredītkartes, nokavēto rēķini un nekas no parastās, kas nav tavs, būtu jāapstrīd kredītziņošanas aģentūrās," saka Weismans.

Dažreiz viņš mums atgādina, ka nav pat identitātes zādzības. Iespējams, ka kredītreitingu aģentūra ir pieļāvusi kļūdu, "kas ir saprotama ar miljoniem informācijas daļu, ko tie apstrādā".

Ja kādreiz pamanāt kaut ko, kas norāda uz identitātes zādzību vai kļūdu ziņošanas laikā, apmeklējiet aģentūru un iesniedziet strīdu. To var izdarīt tiešsaistē.

Lūk, kā Bad Credit ziņojumu var ietekmēt jums

Tagad, kad jūs zināt, kāds ir kredīta ziņojums un kāpēc tas ir tik svarīgi, apsveriet, kā slikts kredītreportts var ietekmēt jūs.

Šeit ir tikai daži veidi:

1. Darba iespējas

Vai jūs zinājāt, ka darba devēji var pārskatīt ierobežotu kredīta pārskata versiju? Protams, viņiem vajadzīga jūsu rakstiskā atļauja.

(Tas ir, kad jūs varat būt pateicīgi, ka jūsu kredītreitings neparādās jūsu kredīta ziņojumā, vai ne?)

"Kredīta ziņojums varētu ietekmēt darba iespējas, it īpaši, ja jūs plānojat pārvaldīt uzņēmuma naudu vai arī tas ir ar drošību saistīta loma," saka Griffins.

Piemēram, ja jūs plānojat būt valsts izglītības vadītājs lielākajā kredītrīkojumā (klepus, Griffin, klepus), jūsu darba devējs pārbaudīs jūsu kredīta ziņojumu.

"Es varu jums pateikt, ka no pieredzes, kas ir pilnīgi saprotams," viņš saka. "Ja es gatavojas runāt par kredīta ziņojumiem, man ir jārūpējas par manu kredīta ziņojumu."

Darba devējs var pārbaudīt arī jūsu ziņojumu, ja jūs strādāsiet, piemēram, ķīmiskajā rūpnīcā. Viņi vēlas apstiprināt savu identitāti.

2. Jūsu spēja saņemt aizdevumu vai atvērt kredītkarti

Ja jums ir slikta kredītvēsture, aizdevēji, iespējams, nevēlas jums palīdzēt, un jūsu pieteikumu varētu liegt.

Vai varbūt jūsu procentu likmes palielināsies, tādēļ laika gaitā jūs maksājat vairāk.

"Kad jūs piesakāties kredītam, tostarp kredītkartēm, studentu aizdevumiem, auto aizdevumiem un hipotekārajiem kredītiem, aizdevēji pārbauda jūsu kredīta ziņojumu, lai pieņemtu lēmumus par to, vai jums piešķirt kredītus, vai arī par likmēm un noteikumiem, par kuriem jums ir tiesības", sacīja Eksperjans.

3. Jūsu apdrošināšanas likmes

Pieteikšanās jebkura veida apdrošināšanai?

Apdrošināšanas sabiedrības var pārbaudīt jūsu kredīta ziņojumu un kredītreitingus.

"Ziņojums un rādītāji palīdz noteikt, ka jūs varēsit samaksāt ikmēneša prēmijas un risku, ka jūs varat iesniegt prasību, kas viņiem palīdz noteikt taisnīgas likmes, pamatojoties uz risku," saka Griffins.

4. Jūsu spēja iznomāt

Tāpat kā potenciāls darba devējs varētu vilkt jūsu kredīta ziņojumu, potenciālais saimnieks var darīt to pašu. Viņi izmantos informāciju, lai noteiktu, vai jūs varēsit samaksāt īri savlaicīgi.

5. Jūsu komunālie noguldījumi - un pat mobilo telefonu plāni

Atverot kontu komunālo pakalpojumu uzņēmumā, tā pārbauda jūsu kredīta ziņojumu kā daļu no jūsu pieteikuma, jo īpaši skatot savu kredītvēsturi.

Ja jums ir slikta kredīts, šie uzņēmumi varētu būt vairāk piemēroti iekasēt drošības depozītu.

Mobilo tālruņu pakalpojumu sniedzējiem situācija neatšķiras - jūsu plānu var ietekmēt arī jūsu kredītvēsture.

Lūk, kā iegūt bezmaksas kredīta ziņojumu

Jums nekad nebūtu jāmaksā, lai piekļūtu savam kredītportfelim.

Un nē, tas nekaitēs jūsu kredītam - neatkarīgi no tā, cik reizes jūs to pārbaudīsit.

"Cilvēki bieži vien baidās pārbaudīt viņu kredīta ziņojumu," saka Griffins. "Es nezinu, kāpēc. Tas parasti nav tik slikti kā jūs domājat. Jūs varētu būt pārsteigts - iespējams, tas būs pārsteigts. "

Mēģiniet izmantot vietni, piemēram, Bezmaksas kredīta ziņojumu, eksperimenta produkts.

Ievadiet savu pamatinformāciju, tostarp jūsu sociālā nodrošinājuma numura pēdējos četrus ciparus. Neuztraucieties - to vienkārši izmanto, lai verificētu savu identitāti. Jūs arī izveidojat lietotājvārdu un droši paroli, lai jūs varētu pārbaudīt, kad jūsu pārskats tiek atjaunināts ik pēc 30 dienām.

Labākā daļa ir faktiski bez maksas. Jums nav jāievada kredītkartes numurs, tādēļ nākotnē neriskējot par pārsteiguma maksu.

Jūsu kredītskata ziņojuma pirmajā lapā jūs atradīsiet savu kontu kopsavilkumu un parāda kopsavilkumu.

Sadaļā "Konti" tiek parādīti jūsu atklātie konti, kā arī to atlikumi, kredītlimiti, izmantošana un atvērtais gads.

Noklikšķiniet uz pogas "kolekcijas" ... aizplūst ... un redzēt, kas tur ir.

Noklikšķiniet uz pogas uz "pieprasījumi", lai noskaidrotu, kuri uzņēmumi ir pieprasījuši sarežģītas izmeklēšanas, kas jūsu kredītreportā paliek 25 mēnešus.

Veikt kādu laiku, lai skatītu šīs cilnes. Lasiet kopsavilkumus par bezmaksas kredīta ziņojumu piedāvājumiem katras lapas augšdaļā. Piemēram, kolekcijās ir teikts:

Kolekcijas ir konti, kas ir nopietni kavēti, un tie var būt nodoti kolekcijas aģentūrai. No jūsu kredītvēstures septiņus gadus no sākotnējā konta sākotnējās norēķinu datuma tiek izņemti savākšanas konti, par kuriem neesat samaksājuši, kā vienojies. Kredīta atskaites iekasēšanas konts var negatīvi ietekmēt jūsu kredītreitingu.

Tas palīdzēs jums veidot savu kredīta ziņojumu un, savukārt, jūsu kredīta rezultātu.

Kā jūs ieteiktu Weisman, jūs arī varēsiet apzināt jebkuru neticamu darbību vai dezinformāciju.

Šī platforma liks jums maksāt, lai redzētu savu kredītreitingu, bet ir daudz citu vietņu, lai to saņemtu bez maksas. Mēs iesakām jums izmēģināt Kredīta sezama par bezmaksas kredītreitingu un ziņojuma karti.

Tātad, dodieties uz priekšu un dziļi elpojiet. Tagad jūs zināt, kāpēc svarīgi ir izvilkt jūsu kredīta ziņojumu - un kā to izdarīt.

Nav vairāk attaisnojumu!

Carsons Kohlers (@CarsonKohler) ir Penny Hoarder jaunākais rakstnieks. Viņa ir neērti, atzīstot, ka viņa nekad netika pārbaudījusi savu kredītnovirzi līdz mazāk nekā pirms gada ... Bet viņa sajūta, oh-so atvieglinātas, regulāri pārbaudot to regulāri.

Izlikt Jūsu Komentāru