4 pārsteidzoši fakti, jūs nezināt par debetkarti, kuru jūs vienmēr izmantojat

Lūk, viena no tām naudas lietām, ko tu jūties kā vajadzētu saprast, lai tu nekad uzdod jautājumu ...

Kāda ir heck ir atšķirība starp debetkartēm un kredītkartēm?

Dažiem no jums var nebūt nekādas idejas. Daži no jums varētu domāt, ka tas ir acīmredzams. Lai kur jūs stāvētu, es varu teikt, ka ir dažas lietas, kuras nezināt par to, kā jūsu debetkarte ietekmē jūsu bankas kontu.

Ja jums ir norēķinu konts, iespējams, ka jūsu seifā ir debetkarte. Iespējams, tā ir tāda pati forma un izmērs kā kredītkartei, un tas, iespējams, pat nes VISA vai Mastercard logotipu priekšpusē.

Bet tas ir ievērojami atšķirīgs, un daudzi cilvēki precīzi nezina, kā to izdarīt.

Šeit ir četri fakti, kurus jūs, iespējams, nezināt par šīm jaudīgajām plastmasas daļām.

1. Kredītkartes un debetkartes: nav tas pats

Sāksim ar dažām pamata definīcijām.

Laura Adams no Money Girl podcast definē kredītkartes un debetkartes:

• A kredītkarte ļauj jums veikt pirkumus, izmantojot aizņemto naudu, kas jums jāpārskaita ar procentiem laika gaitā.

• A kredītkarte ļauj veikt pirkumus, izmantojot savu naudu, kas ir saistīta ar bankas čeku vai krājkontu.

Citiem vārdiem sakot: Maksājot ar debetkarti, tā automātiski atskaita naudu no jūsu norēķinu konta.

Maksājot ar kredītkarti, mēneša beigās saņemsiet rēķinu. Ja jūs to pilnībā neapmaksājat, maksa sedz jūsu kontā un uzkrājas procenti, līdz jūs to samaksājat.

Tālāk ir sniegti daži dažādu veidu kredītkartes un debetkaršu piemēri.

• Par ārštata darbu, Es saņemu maksājumu, izmantojot Priekšapmaksas Payoneer Mastercard debetkarte. Man nav saistīta bankas konta - klients vienkārši nosūta manu maksājumu uz karti, izmantojot Payoneer, un varu to izmantot pirkumiem vai bankomātu norakstīšanai.

• Mans Aspirācijas samita norēķinu konts nāk ar Mastercard debetkarti ko es varu izmantot, lai pirktu un izņemtu naudu no bankomātiem visā pasaulē. Nauda nāk tieši no mana norēķinu konta, un Aspiration katru mēnesi atmaksā bankas maksu.

• Tiešsaistē Chime izdevumu konts nāk ar Visa debetkarti ko varat izmantot, lai veiktu pirkumus un izņemtu naudu no bankomātiem. Nauda nāk no jūsu konta, un jūs varat pieteikties automātiskos ietaupījumus, noapaļot pirkumus un piestiprināt piesaistīto krājkontu.

• Chase Brīvības Neierobežota kredītkarte. Tās prasība uz slavu? Jūs nopelnīsiet neierobežotu 1,5% naudu atpakaļ visiem saviem pirkumiem. Turklāt, ja jūs pirmajos trīs mēnešos pēc kartes atvēršanas iztērējat 500 ASV dolārus, jūs saņemsiet 150 dolāru bonusu. *

2. Jūsu karte varētu teikt "Visa", bet tā nav kredītkarte

Lūk, kas mani pārtrauc. Man nav kredītkartes, bet man ir debetkarte, kas ir saistīta ar katru no maniem kontiem. Un visām manām debetkartēm ir Visa vai Mastercard logotips.

Kādi šie uzņēmumi ir saistīti ar mani un maniem bankas kontiem?

Mastercard un Visa ir tādas pašas iespējas, kas apstrādā darījumus ar bankām. Uzņēmumi, kas pieņem tos kā maksājumu, ietilpst to attiecīgajos tīklos.

Pieņemsim, ka veicu pirkumu publix, manā vietējā pārtikas veikalā. Es izmantoju savu debetkarti no mana samita konta. Publix pārvalda savu naudu, teiksim, Anytown Bank Corp.

Pavelkošu manu karti un Mastercard uzdevums ir ļaut Aspiration un Anytown Bank Corp zinat par darījumu. Tāpēc mana nauda tiek norakstīta no mana konta un tiek ieskaitīta Publix kontā.

Tā ir paskaidrojuma bērnudārza versija. Parādiet mani dinozauru kostīma komplektā ar nelielu pilsētu. Tas ir tik tālu, cik es vēlos doties uz šo finanšu tīklu, kas peld pāri ēterim.

3. Apstrāde kā "kredīts" - nē, joprojām nav kredītkarte

Lūk, kur atšķirība kļūst miglaina: Ko nozīmē veikt debetkartes darījumu "kā kredītu"?

Kad veicat pirkumu ar savu debetkarti, kasieris vai mašīna parasti piedāvā iespēju to izmantot kā "debetu vai kredītu". Šeit ir norādīts:

• Ja jūs vadāt darījumu kā debets, jūs ievadīsit PIN, lai to apstiprinātu.

• Ja jūs vadāt darījumu kā kredīts jūs pierakstiet, lai to apstiprinātu.

Kāda atšķirība nozīmē jūsu maku?

Neatkarīgi no tā, kā jūs apstrādājat darījumu, nauda, ​​ko jūs iztērējat savā debetkartē, tiks izņemta no jūsu norēķinu konta. Jūs faktiski nevarat izmantot debetkarti, lai nopirktu kaut ko tagad un maksātu vēlāk, piemēram, kredītkarti.

Galvenā atšķirība, ko pamanīsit, ir drošība.

Kā paskaidroja Adams, jūsu debetkarte vai ATM karte ir aizsargāta saskaņā ar Elektronisko līdzekļu pārskaitīšanas likums (EBTA). Saskaņā ar šo likumu jūsu atbildība par krāpnieciskām maksām ir atkarīga no tā, cik ātri jūs par to ziņojat.

• Ziņojiet divu darba dienu laikā, un jūs esat atbildīgs par krāpnieciskām maksām līdz pat 50 ASV dolāriem.

• Ziņojiet 60 dienu laikā, un jūs esat atbildīgs par summu līdz 500 ASV dolāriem.

• Ja jums joprojām ir jūsu rīcībā esošā karte, jūs neesat atbildīgs par neko, ja par to ziņojat 60 dienu laikā pēc bankas izraksta saņemšanas.

• Ja jūs gaidāt vairāk nekā 60 dienas, lai ziņotu par maksu, jūsu atbildība ir neierobežota, tostarp maksa par overdraftu vai citiem sodiem no jūsu bankas.

Tāpēc jūsu debetkartei ir personiskais identifikācijas numurs (PIN). Zaglis var noķert jūsu karti vai numuru, bet, ja viņi nezina savu PIN, viņi nevar aizpildīt pirkumu reģistrā (pieņemot, ka kasieris veic savu darbu un pārbauda ID un pieprasa parakstu, lai iegādātos ne-PIN). .

No otras puses, kredītkartes ir aizsargātas saskaņā ar likumu par godīgu parādu samaksu (FCBA), kurā teikts, ka jūs nekad neesat atbildīgs par krāpnieciskām maksām, kas pārsniedz 50 ASV dolārus.

Daži cilvēki domā, ka FCBA aizsardzība attiecas uz debetkarti, kad tiek apstrādāta kā kredīts - tas nav taisnība.

Tomēr jūsu debetkartes apstrāde kā kredīts varētu piedāvāt papildu aizsardzību saskaņā ar Visa un Mastercard politiku.

Vīzu debetkartes ir paplašinātas par Vīzu nulles atbildības politika. Uzņēmuma vietne saka: "Ja jūsu Visa Debit kartiņš tiek nozaudēts vai nozagts un notiek krāpnieciska darbība, jūs aizsargā Vīzu nulles atbildības politika. Tas nozīmē 100% aizsardzību jums. "

Tomēr tā piebilst, ka "Vīzu nulles likmes politika neattiecas uz dažām tirdzniecības kartēm un anonīmiem priekšapmaksas karšu darījumiem vai darījumiem, ko Visa neapstrādā."

Šī pēdējā daļa nozīmē, ka Visa nav jūsu muguras, ja apstrādājat darījumu kā debetu. Tātad, ja zaglis saņems jūsu kartes vai kartes numuru un ar savu PIN kodu, viņi varētu iekasēt maksu par karti, kas jums būs jāmaksā saskaņā ar EBTA noteikumiem.

Mastercard aizsargā jūs no krāpnieciskiem debeta pirkumiem ar līdzīgu Zero Liability Protection.

4. Kredīta darījumi Tirgotājam ir dārgāki

Vēl viena būtiska atšķirība starp kartes kā debeta un kredītlīnijas vadīšanu ir tā izmaksas, ko uzņēmums maksā. Katram darījumam ir jāmaksā nodeva, kas tiek piešķirta kartes izsniedzējam, finanšu iestādei un citiem.

Šie maksājumi parasti ir lielāki darījumiem ar kredītkarti, jo īpaši tiem, kuriem ir liela atlīdzība. Ja vēlaties palīdzēt savam mīļajam vietējam tirgotājam ietaupīt naudu, izvēlieties debetu, lai samazinātu savas maksas vai samaksātu skaidrā naudā.

* Chase Disclaimer

Gada prēmiju summas mainīsies, pamatojoties uz summām, kuras ievadāt. Ikmēneša izdevumu kategoriju nosaukumi un definīcijas var atšķirties emitentu vidū, un kategorijām var nebūt vienāds ar vienu.

Informācija par Chase Brīvības neierobežoto karti ir savākta Penny Hoarder. Šeit izteiktās atsauksmes ir tikai autora, nevis kredītkartes izsniedzēja atsauksmes, un kredītkartes izsniedzējs to nav pārskatījis, apstiprinājis vai citādi apstiprinājis. Penny Hoarder ir Credible partneris.

Dana Sitar ([email protected]) ir vecākais rakstnieks / newsletter redaktors The Penny Hoarder. Sakiet un pasakiet viņai labu joks par čivināt @danasitar.