Sešas studentu aizdevumu kļūdas (un kā no tām izvairīties)

Nav noslēpums, ka ASV studentu aizdevuma parāds ir satriecošs. Saskaņā ar studentu parāda tīmekļa Student Loan Hero, vairāk nekā 44 miljoniem aizņēmēju ir jāmaksā par kopējo summu 1,4 triljoni USD par studentu aizdevumiem. Vidējā skolēnu parāda slodze 2016. gada klasei bija 37172 $. Tas ir par 620 miljardiem ASV dolāru vairāk nekā kopējā kredītkaršu parādu summa ASV.

Ņemot vērā šos žokļa-nomešanas ciparus, ja jūs esat koledžā vai nesen absolvējusi, jūs vēlaties darīt visu iespējamo, lai izvairītos no studentu parādu piesaistīšanas. Jo mazāk jums būs jāmaksā par mācību beigšanu, jo vieglāk jums būs jākoncentrējas uz īstermiņa un ilgtermiņa finansiālajiem mērķiem.

Šeit ir dažas būtiskas studentu aizdevumu parāda kļūdas, ko citi ir izdarījuši, un ko jūs varat darīt, lai tos novērstu:

1. Atstājot naudu uz galda

Kad Džeikobs Brads Džonsons bija bakalaura grāds, viņš noraidīja prezidenta stipendiju. Papildus tam, pēc viņa pirmā koledžas gada, viņš neievēroja atjaunot stipendiju, kas būtu apmēram puse viņa mācību.

Kā izvairīties no šīs kļūdas

Izpētīt pēc iespējas vairāk finansējuma avotus augstākajai izglītībai. Iesācējiem, iesniedziet FAFSA, bezmaksas pieteikumu par federālo studentu atbalstu. Tas palīdzēs jums noskaidrot, kāda veida studentu finansiālā palīdzība jums ir piemērota, ieskaitot stipendijas, stipendijas, darba apbalvojumus un aizdevumus.

Ja jūs neiesniedzat FAFSA, jums nebūs tiesības saņemt kādu no iepriekš minētajiem atbalstiem. Jums tiks ierobežoti vietējie privāti aizdevumi un stipendijas, kuras jūs varat atrast sev.

Koledžu stipendiju meklējumos ir apskatīti stipendijas, kas saistītas ar reliģiskām un kopienas organizācijām, izmantojot jūsu vecāku darba devējus vai ASV Darba departamenta bezmaksas stipendiju meklētāja rīku.

2. Izvēloties ienākumu atmaksu (IBR), ja vēl viens plāns būtu labāk piemērots

Kad Dr Julie Gurner pabeidz skolas absolventu, viņa parakstījās uz ieņēmumiem balstītas atmaksas, kur summa, ko jūs maksājat katru mēnesi, ir atkarīga no jūsu ienākumiem un jūsu mājsaimniecības lieluma. Tātad, ja jūs nopelnīsit vairāk vai jūsu mājsaimniecība samazināsies, jūsu ikmēneša maksājums pieaugs.

Tas var būt izdevīgi, ja jūs agri esat karjeru, nevis nopelnījis daudz, vai ja jūs atbalstat ģimeni, atmaksājot aizdevumus.

Kas Dr Gurner nezināja, ir tas, ka, lai gan viņas maksājumi patiešām bija vairāk pārvaldāmi, viņa maksāja tikai pret procentiem, nevis likvidējot dent prasīto galveno līdzsvaru. "Es to kādu laiku izdarīju par sevi ļoti izdevīgu, lai nomaksātu savu aizdevumu," saka Gurners, kurš ir biznesa un produktivitātes konsultants un runātājs. "Kad es pārbaudīju līdzsvaru, man bija satriekts: mans galvenais bija piecēlies."

Kā izvairīties no šīs kļūdas

Pētiet jums pieejamās atmaksas iespējas, bet arī samaksājiet tik daudz, cik jūs varat atļauties, nevis apmaksāt zemāko ikmēneša maksājumu summu, kuru varat saņemt. Papildus ienākumu bāzes atmaksai (IBR) ir arī standartizēts atmaksas plāns, kurā nemainīti aizdevumi ir noteikti par 10 gadiem un konsolidētiem aizdevumiem - no 10 līdz 30 gadiem.

10 gadu atmaksāšanas plāns varētu būt grūtāk pārvaldīt īstermiņā ar lielākiem ikmēneša maksājumiem, bet jūs varētu ietaupīt tūkstošiem dolāru procentu, atbrīvojot jūs no parādiem ātrāk.

Jums var būt tiesības uz Studentu aizdevuma piedošanu, kas nozīmē, ka jebkura līdzsvars, kas maksājams jūsu skolēnim pēc 10 gadu maksājumiem, var tikt piedots, ja jūs esat pavadījis šo laiku valsts dienestā, piemēram, kvalificētai valsts aģentūrai vai bezpeļņas .

3. Maksājumu veikšana

​Kad Maggie McCombs beidzis koledžu, viņai izdevās ietaupīt $ 2000 un izmeta visu summu par visu aizdevumu. Viņa saņēma paziņojumu, ka viņas aizdevums tika izmaksāts mēnesi uz priekšu, un tādēļ viņa nākamajā mēnesī neko nemaksā.

Lai gan par jūsu studentu aizdevumiem papildu samaksu par agrākiem maksājumiem netika piemērots sods, McCombs izdarīja fatālu kļūdu. Viņa kļūdaini uzskatīja, ka viņai nebija jāveic maksājumi gandrīz gadu. Viņa nejauši nokavēja gandrīz 1000 ASV dolāru par vēlu samaksu.

Kā izvairīties no šīs kļūdas

Jebkurā laikā, kad jūs izlaižat vienu vai vairākus maksājumus, jo esat atvieglots, jūs maksājāt uz priekšu vai pieprasījāt atlikšanu vai novēlību, kā arī pārliecinieties, ka jūs saprotat tā izpildes noteikumus, tostarp datumu, kad nākamais maksājums ir jāmaksā. Visu to rakstiet. Sazinieties ar studentu kredīta apkalpošanas speciālistu, kas var būt tāds pats kā aizdevējam, kas sākotnēji aizdevumu ir veikusi.

Reģistrējieties e-pasta paziņojumiem. Atveriet visu jūsu apkalpotājas vēstuli. McCombs ir iesaistījies automātiskajos maksājumos, lai nodrošinātu, ka viņa nekad nepalaidīs garām vēl vienu datumu.

4. Studentu kredīta izsniegšana pavasara pārtraukumam

Kad Andrea Voroha kolēģu draugi plānoja kādu episkā pavasara pārtraukuma braucienu, viņa bija pārāk lauzusi, lai atļauties iet. Viņa strādāja vasarā un nedēļas nogalēs, lai palīdzētu maksāt par studijām un grāmatām, taču viņiem nebija nekādu papildu tērēšanas līdzekļu.

Diemžēl viņa nonāca pie nopietna FOMO gadījuma (bailes iziet no tā). Viņa izmantoja savus studentu aizdevuma līdzekļus, lai samaksātu par braucienu. "Tas bija pilnīgi nevajadzīgi un aizveda man kādu laiku, lai atmaksātu," saka Worohs.

Kā izvairīties no šīs kļūdas

Smagā patiesība ir tāda, ka jums ir jāatsakās no izdevumiem, kurus nevarat atļauties. Plānojiet kaut ko vairāk savā budžetā. Jums, iespējams, ir draugi tajā pašā laivā, kurš pievienosies jums. Lielu izklaides izdevumu aizņēmumi ir iespēja, ko varat ņemt vērā, ja jums ir pastāvīga algu summa, taču tā nekad nav laba ideja.

Worohs iesaka plānot ceļojumus tuvāk mājām."Ceļa brauciens uz netālu esošo ezeru, kur jūs varat nometnē, piedāvās jums tādas pašas atmiņas par pavadīto laiku kopā ar draugiem, neizjaucot budžetu vai liekot tev nonākt parādos," viņa saka.

5. Ārpus valsts finansējuma finansēšana ar studentu aizdevumiem

Nikki Koontz uzauga Idaho, bet studēja Kalifornijas universitātē. Viņa pieļāva kļūdu, pilnībā finansējot četrus gadus ilgu ārpusskolas izglītību, ieskaitot gadu ārzemēs, ar studējošo kredītiem.

Viņas bakalaura grāds viņai maksāja 80 000 $. Mana studentu aizdevuma parāds ir nepārspējams, "saka Koonts, kurš tagad strādā mārketingā Dienvidu Jūtas universitātē.

Kā izvairīties no šīs kļūdas

Dodoties uz ārpusskolas skolu, ne vienmēr ir kļūda, tas var būt nožēlojams, ja jūs varat iegūt tādu pašu izglītību, kur daudz mazāk naudas citur, vai arī jūs neizmantojat stipendijas un stipendijas.

Pieejamākas iespējas ir jūsu valsts skola, kopienas koledža pirmajiem diviem gadiem, arodizglītības vai tirdzniecības skola, militārā dienesta vai privāta skola, kas piedāvā ievērojamu atbalstu bez parādiem.

Koontz iesaka tikties ar finanšu palīdzības konsultantu, pirms jūs aizņemsiet kredītus. Jums vajadzētu arī medīt stipendijas un darba studiju iespējas. "Ir daudz nepieprasīto naudu, bet jums ir jābūt gataviem tam strādāt," saka Koonts.

6. Neizmantojiet zvaigžņu kredītreitingu

​Kad Lyn Alden beidzis koledžu, viņas kredītreitings pārsniedza 800. Viņa aizņēma studentu aizdevumus 2006.-2009. Gadā, kad likmes sasniedza vēsturiskos kritumus. Kad viņa pabeidza, viņas studentu aizdevumu procentu likme bija fiksēta 6 procentu likme.

Viņa kļūda nebija refinansēšana, kad bija pieejamas vēl zemākas likmes. "Šī mazā kļūda, ka mēs neesam rīkojušies, ja es varētu tev maksāt tūkstošiem dolāru," saka Aldens, kurš ir 29 gadi un vada savu ieguldījumu stratēģijas uzņēmumu.

Kā izvairīties no šīs kļūdas

Apsveriet savu studentu kredītu refinansēšanu, kas var samazināt jūsu ikmēneša maksājumu un kopējās aizdevuma izmaksas. Pat ja jums nav zvaigžņu kredītreitinga, piemēram, Alden, jūs varat ietaupīt naudu. Izkļūšana no skolēnu parādu sloga atbrīvos jūs, lai koncentrētos uz citiem ilgtermiņa finanšu mērķiem.

Tikai atceraties, ka vienīgais veids, kā refinansēt federālos aizdevumus, ir privāts aizdevums, un tādējādi jūs zaudējat priekšrocības, ko sniedz federālās atmaksas iespējas, atlikšana un pacietība.

Kamēr jūs nevarat izvairīties no studentu aizdevuma parādu pilnībā, lai novērstu sevi no rakšana dziļāku studentu parādu caurums, nekā jums nepieciešams, prātā šos studentu parāda kļūdas. Atcerieties, ka mazliet plānošana un sagatavošana var ietaupīt tūkstošiem.

Vai esat kādreiz izdarījis kādu no šīm kļūdām iepriekš? Ko jūs darījāt, lai to novērstu?

Nav noslēpums, ka ASV studentu aizdevuma parāds ir satriecošs. Saskaņā ar studentu parāda tīmekļa Student Loan Hero, vairāk nekā 44 miljoniem aizņēmēju ir jāmaksā par kopējo summu 1,4 triljoni USD par studentu aizdevumiem. Vidējā skolēnu parāda slodze 2016. gada klasei bija 37172 $. Tas ir par 620 miljardiem ASV dolāru vairāk nekā kopējais kredītkaršu parādu apjoms ASV. Ņemot vērā šos žokļa samazināšanās rādītājus, ja jūs esat koledžā vai nesen pabeiguši studijas, jūs vēlaties darīt visu iespējamo, lai izvairītos no studentu parādu piesaistīšanas . Jo mazāk jums būs jāmaksā par mācību beigšanu, jo vieglāk jums būs jākoncentrējas uz īstermiņa un ilgtermiņa finansiālajiem mērķiem. Šeit ir daži lieli studentu aizdevumu parāda kļūdas, ko citi ir izdarījuši, un ko jūs varat darīt, lai izvairītos no tiem: 1. Maksāt naudu uz galda Kad Jēkabs Brads Džonsons bija bakalaura grāds, viņš noraidīja prezidenta stipendiju. Papildus tam, pēc viņa pirmā koledžas gada, viņš neievēroja atjaunot stipendiju, kas būtu apmēram puse viņa mācību. Kā izvairīties no šīs kļūdas. Ievērojiet pēc iespējas augstākus augstākās izglītības finansējuma avotus. Iesācējiem, iesniedziet FAFSA, bezmaksas pieteikumu par federālo studentu atbalstu. Tas palīdzēs jums noskaidrot, kāda veida studentu finansiālā palīdzība jums ir piemērota, ieskaitot stipendijas, stipendijas, darba apbalvojumus un aizdevumus. Ja jūs neiesniedzat FAFSA, jums nebūs tiesības saņemt kādu no iepriekš minētajiem atbalstiem. Savukārt jums būs ierobežoti privātie aizdevumi un stipendijas, ko jūs varat atrast savā vārdā. Lai meklētu koledžu stipendijas, meklējiet stipendijas, kas saistītas ar reliģiskām un sabiedriskām organizācijām, izmantojot savu vecāku darba devējus vai ASV Darba ministrijas bezmaksas stipendiju meklētāja rīks. 2. Izvēloties ienākumu atmaksu, ja vēl viens plāns būtu labāks. Kad Dr Julie Gurner pabeidz skolas pabeigšanu, viņa parakstījusi uz ienākumiem balstītas atmaksas, kur summa, ko jūs maksājat katru mēnesi, ir atkarīga no jūsu ienākumiem un jūsu mājsaimniecība. Tātad, ja jūs nopelnīsit vairāk vai jūsu mājsaimniecība samazināsies, jūsu ikmēneša maksājums pieaugs. Tas var būt izdevīgi, ja jūs agri esat karjeru, nevis nopelnījis daudz, vai arī, ja jūs atbalstat ģimeni, atmaksājot aizdevumus. Kā to darīja doktors Gurners, lai gan viņas maksājumi patiešām bija vieglāk pārvaldāmi, viņa maksāja tikai par procentiem, nevis likvidējot iespiesto pamatsalu. "Es to kādu laiku izdarīju par sevi ļoti izdevīgu, lai nomaksātu savu aizdevumu," saka Gurners, kurš ir biznesa un produktivitātes konsultants un runātājs. "Kad es pārbaudīju līdzsvaru, es biju šausmināts: mans galvenais bija palielinājies." Kā izvairīties no šīs kļūdas. Meklējiet jums pieejamās atmaksas iespējas, bet arī samaksājiet tik daudz, cik jūs varat atļauties, nevis apmaksāt zemāko ikmēneša maksājumu summu, kuru jūs varat saņemt .Papildus ienākumu bāzes atmaksai (IBR) ir arī standartizēts atmaksas plāns, kurā nemainīti aizdevumi ir noteikti par 10 gadiem un konsolidētiem aizdevumiem - no 10 līdz 30 gadiem. 10 gadu atmaksas plāns varētu būt grūtāk pārvaldāms īstermiņā ar lielākiem ikmēneša maksājumiem, bet jūs varētu ietaupīt tūkstošiem dolāru procentu, atbrīvojot jūs no parādiem ātrāk. Varat arī pretendēt uz Studentu aizdevuma piedošanu, kas nozīmē ka jebkura līdzsvars, kas maksājams jūsu skolēniem pēc 10 gadu maksājumiem, var tikt piedots, ja jūs esat pavadījis šo laiku valsts dienestā, piemēram, kvalificētai valsts aģentūrai vai bezpeļņas organizācijai. 3. Maksājumu neizpilde Kad Maggie McCombs beidzis koledžu, viņai izdevās ietaupīt $ 2000 un izmeta visu summu par visu aizdevumu. Viņa saņēma paziņojumu, ka viņas aizdevums tika izmaksāts mēnesi uz priekšu, un tādēļ viņa nākamajā mēnesī neko nemaksā. Lai gan par jūsu studentu aizdevumiem papildu samaksu par agrākiem maksājumiem netika piemērots sods, McCombs izdarīja fatālu kļūdu. Viņa kļūdaini uzskatīja, ka viņai nebija jāveic maksājumi gandrīz gadu. Viņa nejauši nokavēja gandrīz 1000 ASV dolāru par vēlu samaksu. Kā izvairīties no šīs kļūdas. Jebkurā laikā, kad izlaidāt vienu vai vairākus maksājumus, jo esat atvieglojies, jūs maksājāt uz priekšu vai pieprasījāt atlikšanu vai novēlību. Esiet pārliecināti, ka saprotat tā izpildes noteikumus, tostarp datumu, kad nākamais maksājums ir jāmaksā Visu to rakstiet. Sazinieties ar studentu kredīta apkalpošanas speciālistu, kas var nebūt tāds pats kā aizdevējam, kurš sākotnēji aizdevis. Aizpildiet e-pasta paziņojumus. Atveriet visu jūsu apkalpotājas vēstuli. McCombs ir iesaistījies automātiskajos maksājumos, lai nodrošinātu, ka viņa nekad nepalaidīs garām kādu citu termiņu.4. Studentu aizdevuma izsniegšana pavasara brīvdienām Kad Andrea Woroha koledžas draugi plānoja kādu episkā pavasara pārtraukuma braucienu, viņa bija pārāk sabojāta, lai atļauties doties. Viņa strādāja vasarā un nedēļas nogalēs, lai palīdzētu maksāt par studijām un grāmatām, taču viņiem nebija nekādu papildu tērēšanas līdzekļu. Diemžēl viņa nonāca pie nopietna FOMO gadījuma (bailes iziet no tā). Viņa izmantoja savus studentu aizdevuma līdzekļus, lai samaksātu par braucienu. "Tas bija pilnīgi nevajadzīgi un aizveda man kādu laiku, lai atmaksātu," saka Worohs. Kā izvairīties no šīs kļūdas. Sarežģītā patiesība ir tāda, ka jums ir jāatsakās no izdevumiem, kurus nevarat atļauties. Plānojiet kaut ko vairāk savā budžetā. Jums, iespējams, ir draugi tajā pašā laivā, kurš pievienosies jums. Lielu izklaides izdevumu aizņēmumi ir iespēja, ko varat ņemt vērā, ja jums ir pastāvīga algu summa, taču tā nekad nav laba ideja. Worohs iesaka plānot ceļojumus tuvāk mājām. "Ceļa brauciens uz netālu esošo ezeru, kur jūs varat nometnē, piedāvās jums tādas pašas atmiņas par pavadīto laiku kopā ar draugiem, neizjaucot budžetu vai liekot tev nonākt parādos," viņa saka. 5. Ārpusklases finansējums ar studentu kredītiem Nikki Koonts pieauga Idaho, bet studēja Kalifornijas universitātē. Viņa pieļāva kļūdu, pilnībā finansējot četrus gadus ilgu ārpusskolas izglītību, ieskaitot gadu ārzemēs, ar studējošo kredītiem. Viņas bakalaura grāds viņai maksāja 80 000 $. Mana studentu aizdevuma parāds ir nepārspējams, "saka Koonts, kurš tagad strādā mārketingā Dienvidu Jūtas universitātē. Kā izvairīties no šīs kļūdasIevadīšanās uz ārpusskolas skolu ne vienmēr ir kļūda, tas var būt nožēlojams, ja jūs varat iegūt tādu pašu izglītību, kur daudz mazāk naudas citur, vai arī jūs neizmantojat stipendijas un dotācijas. Pieejamākas iespējas ir jūsu valsts skola, kopienas koledža pirmajiem diviem gadiem, arodizglītības vai tirdzniecības skola, militārā dienesta vai privāta skola, kas piedāvā ievērojamu atbalstu bez parādiem. Koontz iesaka tikties ar finanšu palīdzības konsultantu, pirms jūs aizņemsiet kredītus. Jums vajadzētu arī medīt stipendijas un darba studiju iespējas. "Ir daudz nepieprasīto naudu, bet jums ir jābūt gataviem tam strādāt," saka Koonts. 6. Neizmantojiet savu zvaigžņu kredīta rezultātu. Kad Lyn Alden absolvējis koledžu, viņas kredītreitings bija vairāk nekā 800. Viņa aizņēma studentu aizdevumus 2006.-2009. Gadā, kad likmes sasniedza vēsturiskos kritumus. Kad viņa pabeidza, viņas studentu aizdevumu procentu likme bija fiksēta 6 procentu likme. Viņa kļūda nebija refinansēšana, kad bija pieejamas vēl zemākas likmes. "Šī mazā kļūda, ka mēs neesam rīkojušies, ja es varētu tev maksāt tūkstošiem dolāru," saka Aldens, kurš ir 29 gadi un vada savu ieguldījumu stratēģijas uzņēmumu. Kā izvairīties no šīs kļūdas? Apsveriet savu studentu kredītu refinansēšanu, kas var samazināt jūsu ikmēneša maksājumu un kopējās izmaksas par aizdevumu. Pat ja jums nav zvaigžņu kredītreitinga, piemēram, Alden, jūs varat ietaupīt naudu. Izkļūšana no skolēnu parādu sloga atbrīvos jūs, lai koncentrētos uz citiem ilgtermiņa finanšu mērķiem. Vienkārši atceraties, ka vienīgais veids, kā refinansēt federālos aizdevumus, ir ar privātu aizdevumu, un tādējādi jūs zaudējat priekšrocības, ko sniedz federālās atmaksas iespējas, atlikšana un pacietība. Kamēr jūs nevarat pilnībā izvairīties no studentu aizdevuma parādiem, lai novērstu to, ka tev ir jāraž dziļāks students parādu caurums, nekā jums nepieciešams, prātā šīs studentu parāda kļūdas. Atcerieties, ka mazliet plānošana un sagatavošana var ietaupīt tūkstošiem.