Sākot ar 2017. gadu, amerikāņi ir jāmaksā astronomiskās summas par viņu studentu aizdevumiem - nedaudz vairāk par 37 000 ASV dolāru uz vienu vidējo aizņēmēju un 1,3 triljonus ASV dolāru kumulatīvi.
Koledžas pieaugošās izmaksas, kas saistītas ar studentu atbalsta samazināšanu, ir radījušas lielisku vētru vairumtirdzniecības parādam, atstājot miljoniem absolventu, kas interesējas par to, kā viņi spēs tikt galā.
Kā tad, ja parāda apgrūtinājums nebūtu pietiekams, pastāv nepilnības un studentu aizdevumu izkrāpšana, ko izvairīties, kad jūs samaksājat arī savus studentu kredītus. Dažreiz tas ir jautājums par plēsonīgiem studentu aizdevuma uzņēmumiem, kas piesaista jūsu atmaksāšanas centienus.
Citu laiku aizņēmēji vienkārši nespēj lasīt smalko druku. Katrā ziņā ir gudrs izglītoties par kopējiem aizdevuma atmaksas jautājumiem, lai jūs pieņemtu pamatotus lēmumus par to, kā izkļūt no parādiem.
7 Briesmas, ar kurām jūs saskaras, atmaksājot studentu aizdevumus
Lai uzzinātu par studentu aizdevumu briesmām, es intervēju Jeremiju Albinu no kompānijas Credible.com - kompāniju, kas piedāvā bezriska studentu aizdevumu refinansēšanas iespējas aizņēmējiem, kuri ir parādsaistības.
Saskaņā ar Albin teikto, ir iespējams ātrāk maksāt studentu kredītus - un ietaupīt naudu - ja jūs zināt, kādi studentu aizdevumu izkrāpšana un jautājumi tiek novērsti. Šeit ir lielākie:
Bīstami # 1: nepareizi piešķirtie papildus maksājumi
Viens no veidiem, kā aizdevuma ņēmēji, kas saņem parādus, var ātrāk atmaksāt savus studentu kredītus, ir mēģināt maksāt vairāk par viņu minimālo ikmēneša maksājumu.
"Neatkarīgi no tā, vai jūs maksājat privātos vai federālos studentu aizdevumus, jums ir tiesības jebkurā laikā pilnībā atmaksāt savu aizdevumu, neiekasējot maksas vai soda naudas," saka Albins. "Jums ir atļauts arī paātrināt savu kredītu atmaksu, veicot priekšapmaksas, kas pārsniedz jūsu minimālo ikmēneša maksājumu."
Diemžēl veids, kā tiek veidoti studentu aizdevumi, var padarīt priekšapmaksas sarežģītāk nekā tas nepieciešams. Viens no pūlēm, kas jāzina, ir tas, ka jums ir jāļauj jūsu studentu aizdevumu sabiedrībai zināt, ka vēlaties papildināt līdzekļus, kas tiek piemēroti jūsu aizdevuma atlikuma principam.
Ja jums tas nav, jums var palikt tādā stāvoklī, ka aizdevuma sabiedrība nepiemēro jūsu papildu līdzekļus galvenajam klientam un to attiecina uz nākamajiem ikmēneša maksājumiem.
Tātad, ko tieši absolventiem vajadzētu darīt šajā gadījumā? Saskaņā ar Albīna teikto, Patērētāju finanšu aizsardzības birojs (CFPB) iesaka ievietot piezīmi ar savu aizdevuma maksājumu, norādot, ka vēlaties izmantot papildu līdzekļus jūsu aizdevuma atlikumam. Tādā veidā jūsu aizdevuma uzņēmums nevar atsaukties uz nezināšanu un izmantot līdzekļus citur.
Bīstami # 2: Studentu aizdevuma piedošanas veida izkrāpšana
Fakts, ka tik daudzi cilvēki cīnās ar studentu aizdevuma parādu, ir noveduši pie daudziem izkrāpšanu, kas paredzēti aizņēmējiem, kuriem ir parāds. Saskaņā ar albīnu un Credible.comstudentiem ir jābūt uzmanīgiem, kad viņiem tiek pievērsta uzmanība refinansēšanai vai studentu kredītu konsolidācijai, jo ne katrs uzņēmums, kurš sola šos pakalpojumus, es uzdrošinos pateikt, "ticams" vai pat godīgs.
Studentu aizdevuma piedošanas scam pazīme ir tad, kad viņi saka, ka varat maksāt nelielu naudas summu avansā un jūsu kopējais aizdevuma atlikums ir ievērojami samazinājies vēlāk. Vai arī viņi iekasēs maksu par studentu kredīta atlikuma dzēšanu, bet galu galā ņemsiet naudu un darbosies.
Kad runa ir par studentu kredīta refinansēšanu, vienmēr atcerieties šo zelta likumu: ja tas izklausās pārāk labi, lai būtu patiesība, tas droši vien ir.
Ja domājat par aizdevumu refinansēšanu vai konsolidāciju, pirms pārcelšanās uz priekšu, jums vajadzētu rūpīgi iepazīties ar uzņēmumu, kuru plānojat rūpīgi strādāt. Ja viņu solījumi nav jēgas vai viņiem ir šausmīgi pārskati tiešsaistē, tas, iespējams, ir scam.
Bīstami # 3: negodīgums par studentu kredīta priekšapmaksu
Pateicoties 2008. gada Augstākās izglītības iespēju likumam, studentu aizdevuma aizņēmēji jebkurā brīdī var bez iemaksām slēgt studentu kredītus. Diemžēl ne visi aizdevumu sabiedrības vēlas, lai to klienti to nezinātu.
Daudzas reizes studentu aizdevuma uzņēmumi ir pilnīgi negodīgi par to, ka ikviens var jebkurā brīdī veikt priekšapmaksu par saviem aizdevumiem. Albins saka, ka viņš runā ar kredītņēmējiem, piemēram, tas visu laiku ir ticami. Viņi patiešām vēlas priekšapmaksas aizdevumus, bet viņiem lika domāt, ka viņi nevar.
Tā kā Credible galvenais mērķis ir palīdzēt cilvēkiem virzīties uz visiem studējošo kredītu jautājumiem, viņu uzdevums ir palīdzēt patērētājiem saprast, ka viņi var priekšapmaksa aizdevumiem neatkarīgi no tā, ko saka viņu aizdevumu sabiedrība. Ne tikai tas ir taisnīgi atļaut priekšapmaksu bez soda, bet tas ir arī likums.
Bīstami # 4: Daļēju maksājumu nepildīšana
Kaut arī daudzi cilvēki absolvējuši koledžu un pavada darbu, kas ļauj atmaksāt studējošo kredītus, tas ne vienmēr ir iespējams. Dažreiz absolventi cīnās, lai vispirms sāktu savu dzīvi, un viņi nespēj nogādāt visus savus aizdevuma maksājumus laikā.
Šī ir vēl viena situācija, kad studentu kredītu izveidošana var padarīt lietas grūtāku. Pieņemsim, ka absolventam ir 5 vai 6 aizdevumi ar vienu un to pašu servisu, kas ir izplatīta situācija. Ja šiem aizdevumiem viņiem ir jāmaksā 400 ASV dolāru mēnesī, viņi var veikt vienu ikmēneša maksājumu, kas tos visus segtu.
Tagad, pieņemsim, ka tiem ir īss finansējums un viņi var maksāt tikai 200 ASV dolāru. Tādā gadījumā ir iespējams, ja studentu kredīta apkalpošanas speciālists sadalīs maksājumu par katru aizdevumu, padarot katra atsevišķa aizdevuma aizskārumu, jo nav veikts viss maksājums.
Tāpēc jūs vēlaties būt uzmanīgiem ar daļējiem maksājumiem, saka Albīns. Lielākajā daļā gadījumu jums būs daudz labāk, ja tiks segts viss maksājums dažiem no jūsu aizdevumiem un tie tiks saglabāti.
Apakšējā rinda: ja jūs saīsināt līdzekļus un nevarat veikt visu studentu kredīta maksājumu, jums ir jāpārliecinās, vai maksājums jums ir dari zīmējums tiek piešķirts pēc iespējas labāk. Tas arī palīdz izsaukt studentu kredītu sabiedrību, pirms sākat veikt daļējus maksājumus. Ja jūs esat godīgi par savu situāciju, viņi var būt gatavi sadarboties ar jums.Bīstami # 5: problēmas ar automātiskiem maksājumiem
Personīgo finanšu pasaulē personīgās finanšu automatizācija gandrīz vienmēr ir laba lieta. Automātisko maksājumu norēķinu iestatīšana nodrošina to, ka jūs esat samaksājis, ja aizmirstat, un automatizējot savus ieguldījumus, varēsiet palīdzēt jums palikt ceļā.
Bet, kad runa ir par studentu kredītiem, autoapmaksa nāk ar labumiem un problēmas. Saskaņā ar Albin un Credible teikto, jūs, iespējams, varēsiet iegūt atlaidi, nosakot studentu kredīta maksājumus, lai viņi saņemtu automātisku samaksu. Diemžēl jums būs jānodrošina viņiem piekļuve jūsu bankas kontam un jāļauj viņiem izņemt naudu.
Ja jums nav īstermiņa naudas līdzekļu no debeta datuma jebkura iemesla dēļ, jūsu aizdevumiem var rasties kavēšanās maksa un pārtēriņa maksājumi no jūsu bankas.
Vēl viena lieta, kas jāapzinās ar auto-pay, ir tas, ka tas ne vienmēr darbojas jūsu labā, kad runa ir par procentu maksājumiem. Kā norādīja Albins, lielākā daļa aizdevēju debetē jūsu maksājumu tajā pašā dienā katru mēnesi. Bet, ja banka ir slēgta, viņi var gaidīt vienu vai divas dienas. Šajā gadījumā daži aizdevumu uzņēmumi turpināsies un iekasēs procentus no jūsu maksājumu fondiem par šīm papildu dienām.
Brīdis Nr. 6: novēlotās maksas nepareiza uzrādīšana
Mēs visi zinām, ka, nokavējot maksājumus par jebkuru aizdevumu, tiks noteikta noteikta maksa. Diemžēl ne visi aizdevumu sabiedrības ir godīgi par to, kā tiek iekasētas šīs maksas.
Pie Ticams, Albin sastopas ar neskaidrību par to, kā tiek uzliktas kavējuma maksas un kādi aizņēmumi pašlaik maksā par tiem. Ja neesat pārliecināts, cik daudz ir jāmaksā par nokavētiem maksājumiem vai kad tie tiks iekasēti, noteikti prasiet savam aizdevuma izsniedzējam noteikt, kā var tikt veikti jūsu vēlie maksājumi. Jūs varat arī rūpīgi izlasīt savu aizdevuma dokumentu, lai uzzinātu precīzu informāciju.
Ideālā gadījumā jums vajadzētu pārliecināties, ka saprotat savu aizdevumu noteikumus, nosacījumus un izpildes termiņus, lai jūs varētu pilnībā izvairīties no maksājumu kavējumiem un ar tiem saistītajām maksām.
Bīstami # 7: pārmaksājiet jūsu aizdevumus
Šis pēdējais risks ir tāds, kas rodas, ja jūs nespējat rīkoties. Ja neapsverat savas iespējas, jūs varētu likvidēt daudz lielāku procentu maksājumus par saviem studējošo kredītiem, nekā jums vajadzētu.
Albinas saka, ka studentu aizdevumu refinansēšana nav ikvienam, bet tas var mainīt dzīvi pareiza veida aizņēmējam. Refinansējot studentu kredītus jaunam kredīta produktam ar zemāku procentu likmi, jūs varat ietaupīt naudu par procentiem un potenciāli atmaksāt aizdevumus ātrāk.
Labākā daļa no refinansēšanas ir tā, ka nav nekādu izmaksu vai pienākumu pārbaudīt, vai esat kvalificēts. Izmantojot "Kredible", varat iegādāties jaunu kredītu bez iepriekšējas kvalifikācijas iegūšanas.
"Aizņēmēji, kuri izmanto uzticamos kredītus, lai refinansētu aizdevumu ar īsāku atmaksas termiņu, vidēji samazina procentu likmi par 1,71 procentu punktiem un ietaupīs gandrīz 19 000 dolāru visā jaunā aizdevuma perioda laikā," saka Albins. "Daži cilvēki arī izlemj, ka viņi drīzāk aizņems laiku, lai nomaksātu studējošo kredītus, tāpēc viņiem būs zemāks ikmēneša maksājums. Refinansēšana ar zemāku procentu likmi var samazināt vai novērst papildu procentu izdevumus, kas jums jāmaksā, ja jūs pagarināt savu aizdevuma termiņu valsts budžeta atmaksas plānā. "
Šajās dienās ir gudrs visiem aizņēmējiem, lai pārliecinātos, ka viņiem ir vislabākā studentu kredītlīgumu iespēja, un pārliecināties, ka viņi izvairās no studentu aizdevumu krāpšanās. Ar tūkstošiem dolāru aizdevumu un procentu maksājumu uz galda, lielākā daļa cilvēku nevar atļauties to nav.
Vai jums ir studentu aizdevumi un vēlaties redzēt, vai varat refinansēt par daudz zemāku likmi? Pārbaudiet Credible.com par bezmaksas novērtējumu. Labākā daļa ir tas, ka ir ļoti vienkārši!
Izlikt Jūsu Komentāru