Ieguldot

Kāpēc es ienīstu Target Date Mutual Funds, un jums vajadzētu pārāk
Kāpēc es ienīstu Target Date Mutual Funds, un jums vajadzētu pārāk

Jūs jau ilgu laiku esat ieguldījis savu 401k un, iespējams, joprojām ir neapmierināts, kur jūsu nauda notiek. (Neuztraucieties ... tu neesi viens)

Bet jūs esat pateicīgi, ka tie piedāvā šos "mērķa datumus" vai "dzīves cikla" fondus, kas ļauj ieguldīt jūsu 401k tik vienkārši.

Kādi ir mērķa datumu fondi? Jūs zināt ... līdzekļus, par kuriem viss, kas jums jādara, ir izvēlēties gadu, kurā plānojat doties pensijā, un voila - jūs visi esat iestatījis.

Uzvarētājs, uzvarētājs, vistas ēdieni ... .. kā tas ir viegli?

Šeit ir BIG problēma. Mērķa dienas naudas līdzekļi, lai gan viegli, dažreiz var ēst pēc jūsu atgriešanās.

Vai arī teikts tikai mazliet skaidrāk - Viņi sūkāt!


* Jūs zināt, ka es ienīstu Target Date Mutual Funds, kad ņemu laiku, lai ierakstītu videoklipu.

Mērķa datuma fondi tika izveidoti, lai novērstu grūtības pārbaudīt kopfondus jūsu 401k un veidot un veidot savu portfeli. Bet manā pieredzē, ņemot laiku, lai veiktu pētījumu, un būtībā izveidot savu mērķa datumu naudas jūsu 401k, ir daudz labāks risinājums. Šī ir "a la carte" pieeja, kas potenciāli var dot jums daudz lielāku atdevi jūsu darba dzīvē.

Kas padara mērķa datumu fondus tik slikti?

Vispirms sapratīsim, kā viņi strādā. Visbiežāk šos līdzekļus veido īpašs kopfondu uzņēmums. Tad šī kopfondu kompānija veiks 12-18 no saviem kopfondiem un izveidos šo diversificēto portfeli jūsu vārdā. Pieaugot pensijas mērķa datumam, 12-18 fondi sāks pāriet uz kaut ko konservatīvu (movi.ng no mazāk akcijām līdz vairākām obligācijām)

Izklausās kā win-win, vai ne? Jūs domājat. Šeit ir problēma ...

Kad jūs sāksit sadalīt individuālās kopfonda iespējas šajos mērķa datuma fondos, jūs sākat atklāt, ka ir daži vai vairāki no šiem līdzekļiem, kas ir tikai plūmju briesmīgi.

Tas, ko esmu redzējis mērķa datuma fondos

Gadu gaitā esmu redzējis neskaitāmus mērķa datumus, kurus mani klienti ir iesnieguši, un līdz šim es neesmu redzējis vienu, par kuru mani iespaidoja.

Nesen man bija trīs dažādi klienti, kuri piesaistīja savus 401 (k), kas visi bija ar mērķa datumu līdzekļiem.

Kopējā tēma bija ... .. tu to uzmini ... tie sūkāt.

Parādiet man dažus piemērus

Tālāk ir minēti daži piemēri no trim klientiem 401 (k), kur mēs salīdzinājām mērķa dienas portfeli un izskatījām to desmit gadu peļņu, mēs to pielāgojām inflācijai un redzējām, kā tas salīdzinājumā ar jauno portfeli.

Tagad, paturiet prātā, jaunais portfelis sastāv no savstarpējās fonda opcijām, kas viņiem bija pieejamas to 401k.

Skatiet, ja jums ir 401k, mērķa datumu fonds parasti ir vieglākais variants, un dažreiz tā ir noklusējuma opcija, taču parasti jums ir iespēja iekļūt un izveidot savu portfeli. Lielākā daļa cilvēku to nedara, jo viņi vienkārši vienkārši nezina un nejūtas ērti to darīt.

Es nevaru vainot cilvēkus par nejūtas ērti vai kvalificēti to darīt. Es ceru, rādot jums dažus numurus zemāk, jūs vismaz to apsvērt. Apskatīsimies ... ..

Parauga klienta viens

Ar katru klientu mēs saglabājām akciju un obligāciju attiecību salīdzinoši vienādi. Kā redzat, pirmais portfeļa peļņa tika palielināta par 3,61% vairāk nekā 10 gadu periodā. 3,61%! Atcerieties, ka mēs tikai izmantojam citus kopfondus, kas jau atrodas 401k.

Portfolio10 vai atgriešanāsPielāgots inflācijai
Pieņemts (3,4%)
10 vai beta
Mērķa dienas portfelis4.22%.79%.90
Jauns portfelis7.83%4.28%.76
Atšķirība+3.61%+3.49%-.14

Attiecībā uz super analītiķiem man bija jāiekļauj citi faktori, piemēram, beta, standarta novirze un alfa. Ja jūs to nezināt, tas ir labi. Jums to nav nepieciešams. Ko jūs varētu vairāk interesēt dolāri.

Portfolio10 vai standarta novirze10 vai alfa
Mērķa dienas portfelis14.831.33
Jauns portfelis12.804.79
Atšķirība-2.03+3.46

Ko 3,61% tiešām nozīmē ilgtermiņā? Nu, pieņemsim tikai teikt ... DAUDZ. Kā jūs varat redzēt zemāk, 5 gadu laikā pēc $ 100,000 portfeļa, tas ir vairāk nekā 22000 $. Vau! Un kā redzat, tas tikai kļūst lielāks un lielāks ....

Portfeļa vērtība ir 100 000 USD5YR10YR20YR
Mērķa dienas portfelis$122,958$151,186$228,571
Jauns portfelis$145,780$212,518$451,640
Atšķirība$22,822$61,332$223,0069

Šie skaitļi patiešām neatspoguļo to, kas notiek 401k. Ja jums ir 401k, tad, visticamāk, jūs to papildināsiet, izmantojot pamatsummu.

Izmantojot to pašu atdošanu, es gribēju pierādīt, vai tajā gadā pievienojāt 5000 ASV dolāru. Kā jūs varat redzēt 20 gadu numurs ir $ 295,000 atšķirība. Labi, tas ir pelnījis īpašu izsaukumu ......

20 gadu atšķirība ir $295,000! Wowzers.

Joprojām domājat, ka esat mērķa datumu fonds ir pietiekami labs, lai jūs varētu pensionēties?

Portfeļa vērtība ir 100 000 ASV dolāru ar 5000 ASV dolāru par gadu5YR10YR20YR
Mērķa dienas portfelis$150,159$211,832$380,907
Jauns portfelis$175,014$284,369$676,186
Atšķirība$24,855$72,537$295,279

Paraugs klientam divi

Jūs varat iziet cauri pārējiem piemēriem un redzēt vairāk to pašu. Kāda ir atkārtota tēma? Jūs to uzminējāt. Mērķa dienas naudas sūkāt.

Portfolio10 vai atgriešanāsPielāgots inflācijai
Pieņemts (3,4%)
10 vai beta
Mērķa dienas portfelis7.00%3.48%.69
Jauns portfelis9.80%6.19%.72
Atšķirība+2.80%+2.71%+.03
Portfolio10 vai standarta novirze10 vai alfa
Mērķa dienas portfelis11.714.04
Jauns portfelis12.576.66
Atšķirība+.86+2.62
Portfeļa vērtība ir 100 000 USD5YR10YR20YR
Mērķa dienas portfelis$140,255$196,715$386,968
Jauns portfelis$159,592$254,697$648,704
Atšķirība$19,337$57,982$261,736
Portfeļa vērtība ir 100 000 ASV dolāru ar 5000 ASV dolāru par gadu5YR10YR20YR
Mērķa dienas portfelis$169,009$265,797$591,945
Jauns portfelis$189,996$333,624$928,656
Atšķirība$20,978$67,827$336,711

Parauga klienta trīs

Dažāds klients. Dažādi 401k. Dažādi mērķa datumi savstarpējie fondi. Tie paši sliktie rezultāti ...

Portfolio10 vai atgriešanāsPielāgots inflācijai
Pieņemts (3,4%)
10 vai beta
Mērķa dienas portfelis5.55%2.08%.98
Jauns portfelis7.78%4.26%.89
Atšķirība+2.23%+2.18%-.09
Portfolio10 vai standarta novirze10 vai alfa
Mērķa dienas portfelis15.962.59
Jauns portfelis14.804.72
Atšķirība-1.16+2.13
Portfeļa vērtība ir 100 000 USD5YR10YR20YR
Mērķa dienas portfelis$131,006$171,626$294,554
Jauns portfelis$145,442$211,535$447,470
Atšķirība$14,436$39,909$152,916
Portfeļa vērtība ir 100 000 ASV dolāru ar 5000 ASV dolāru par gadu5YR10YR20YR
Mērķa dienas portfelis$158,939$236,153$469,828
Jauns portfelis$174,647$283,215$670,779
Atšķirība$15,708$47,062$200,951

Pārvaldīt savu 401k

Tagad es saprotu, ka lielākā daļa cilvēku nezina, par ko viņi domā, ko viņi skatās savā 401k, tāpēc viņiem ir grūti veikt savus pētījumus, taču šajā vietā ir iesaistīts finanšu plānotājs.

Atrodiet padomnieku, kas zina, ka viņi dara, un lai viņi izveidotu optimizētu 401k portfeļa. Pat ja jums ir jāmaksā šim cilvēkam 1000 ASV dolāru, lai palīdzētu jūsu 401k, šis 1000 $ nav nekas, it īpaši, ja skatāties uz iepriekš minētajiem numuriem.

401k apskates pakalpojums

Tā kā es saprotu, ka cilvēkiem ir vajadzīga palīdzība ar viņu 401k, tas bija tikai jēgas iekļaut to kā daļu no manas prakses. Neuztraucieties, tas nav 1000 ASV dolāru. 🙂 Ja jums nepieciešama palīdzība ar savu 401k, izskatiet manu 401k pārskatīšanas pakalpojums.

Vai nepieciešama palīdzība ar 401k?

Ja jūs cenšaties saprast savu 401k, pārtrauciet to vienatnē. Lasiet vairāk par manu 401k pārskatīšanas pakalpojums lai saņemtu pensijas uz ceļa. Noklikšķiniet šeit lai uzzinātu vairāk.

Populāras Ziņas

Izlikt Jūsu Komentāru