Nodokļu viedās idejas jūsu portfelim

Lielākā daļa investoru saprot, ka, ja runa ir atgriezties pie jūsu portfeļa, tas viss ir atkarīgs no kopējās summas. Ko es darīju neto no izmaksu un ienākuma nodokļa? Pēc faktors federālo ienākumu un kapitāla pieauguma nodokļiem, alternatīvā minimālā nodokļa un potenciālo valsts un vietējo nodokļu gadījumā, jūsu ieguldījumu atdevi jebkurā konkrētā gadā var samazināt par 40% vai vairāk. Par laimi ir rīki un taktika, kas palīdzēs jums pārvaldīt nodokļus un jūsu ieguldījumus.

1. Ieguldījumi atliktos nodokļos un beznodokļu kontos

Nodokļu atlikumi ietver sabiedrību sponsorētus pensiju krājkontus, piemēram, tradicionālos 401 (k) un 403 (b) plānus, tradicionālos individuālos aiziešanas pensiju kontus (IRA) un ikgadējus maksājumus. Dažos gadījumos iemaksas šajos kontos var veikt pēc nodokļu atlīdzības vai arī tos var atskaitīt no nodokļiem. Svarīgāk ir tas, ka ienākumi no investīciju ienākumiem tiek atcelti līdz izņemšanai, parasti aiziešanas pensijā, kad var būt zemāks nodokļu krājums. Iemaksas nekvalificētām mūža summām, Roth IRA un Roth 401 (k) Uzkrājumu plāni nav atskaitāmi. Ienākumus, kas uzkrājas Roth kontos, var atsaukt bez nodokļiem, ja esat turējis kontu vismaz piecus gadus un atbilst prasībām par kvalificētu izplatīšanu. Ja vien nav izpildīti noteikti kritēriji, Roth IRA īpašniekiem jābūt 59 ½ vai vecākiem, un viņi ir turējuši IRA 5 gadus pirms atbrīvojuma no nodokļiem.

2.Don't aizmirst par Muni's

Pašvaldību obligācijas jeb "muni", kā to bieži sauc, ir valsts vai vietējo pašvaldību emitētās obligācijas, lai finansētu sabiedrisko darbu projektus, piemēram, jaunus ceļus, stadionus, tiltus vai slimnīcas. Pašvaldības obligāciju var izsniegt arī juridiskas personas, piemēram, mājokļu pārvaldes iestāde vai ostas pārvalde. Šī iemesla dēļ pašvaldības var būt lielisks veids, kā ieguldīt jūsu kopienas izaugsmē un attīstībā.

Turklāt, tā kā procenti, kas nopelnīti pašvaldību obligācijās, ir atbrīvoti no federālajiem ienākuma nodokļiem un var tikt atbrīvoti no valsts un vietējiem nodokļiem (ja tos iegādājas emitenta pašvaldības rezidenti), munis var dot lielāku atdevi pēcapmaksa, nodokļu bāze nekā līdzīgi ar nodokli apliekamie korporatīvie vai valdības obligācijas. Tas nozīmē, ka, lai gan procenti, kas tiek maksāti par pašvaldību obligācijām, parasti ir zemāki, nekā tiek maksāti par ar nodokli apliekamajām obligācijām, jo ​​tā ir beznodokļu, faktiski tā nav tik zema, kā šķiet. Apsverot ieguldījumu pašvaldības obligācijās, var izmantot vienkāršu aprēķinu, ko dēvē par "ar nodokli apliekamo ienākumu".

Piemēram, ja jūsu ienākuma nodokļa likme ir 35%, vietējās obligācijas, kas maksā 5%, patiešām ir labāka investīcija nekā ar nodokli apliekamām obligācijām maksā procentus 7,7% apmērā. Tādējādi ieguldītājiem ar augstu nodokļu kategoriju ieguvumi no vietējo obligāciju izmantošanas fiksētā ienākuma portfelī var būt ievērojami. Pašvaldību obligācijas ir atkarīgas no pieejamības un cenu izmaiņām. Ievērojot tirgus un procentu likmju risku, ja tos pārdod pirms termiņa. Obligāciju vērtības samazināsies, pieaugot procentu likmēm. Procentu ienākumiem var piemērot alternatīvo minimālo nodokli. Var piemērot nodokļus no federālā nodokļa, bet citi valsts un vietējie nodokļi.

3. Esiet nodokļi zināms ar jūsu ieguldījumiem

Nodokļu pārvaldītie ieguldījumu konti tiek pārvaldīti tādā veidā, kas var palīdzēt samazināt ar nodokli apliekamās izmaksas. Jūsu ieguldījumu pārvaldnieks var izmantot tādu taktiku kombināciju, kā, piemēram, samazināt portfeļa apgrozījumu, ieguldīt akcijās, kurās netiek izmaksātas dividendes, un selektīvi pārdodot krājumus, kas ir kļuvuši mazāk pievilcīgi ar zaudējumiem, lai kompensētu ar nodokli apliekamo peļņu citur portfelī. Gados, kad ienākumi plašākā tirgū ir līdzvērtīgi vai negatīvi, ieguldītāji mēdz arvien vairāk apzināties portfeļa apgrozījuma radīto kapitāla pieaugumu, jo no tā izrietošā nodokļu saistība var kompensēt jebkādu peļņu vai saasināt negatīvu peļņu no ieguldījuma.

4. Veikt zaudējumu

Dažkārt jūs, iespējams, izmantojat zaudējumus savā investīciju portfelī, lai kompensētu gūtos ienākumus. Ieteicams periodiski novērtēt savas saimniecības, lai novērtētu, vai ieguldījums joprojām piedāvā ilgtermiņa potenciālu, kādu jūs gaidījāt iegādājoties. Jūsu radušos zaudējumus attiecīgajā taksācijas gadā vispirms jāizmanto, lai kompensētu realizētā kapitāla pieaugumu. Ja jums ir "atlikušie" zaudējumi, jūs varat ieskaitīt līdz 3000 $ pret parastajiem ienākumiem. Jebkuru atlikumu var pārnest, lai kompensētu guvumus vai ienākumus turpmākajos gados.

5. Iegūstiet organizāciju

Uzglabāt pirkumu, pārdošanas, sadales un dividenžu reinvestīciju uzskaitē lai jūs varētu pareizi aprēķināt savu akciju skaitu un izvēlēties visizdevīgāko nodokļu režīmu attiecībā uz jūsu pārdotajām akcijām.

Ņemot vērā to, kā nodokļi var ietekmēt jūsu ieguldījumus, ir viens no vienkāršākajiem veidiem, kā laika gaitā palielināt peļņu. Lai iegūtu vairāk informācijas par nodokļu aspektiem, kas saistīti ar ieguldījumiem, konsultējieties ar kvalificētu nodokļu konsultantu.