Studentu kredīta piedošanas izmaiņas un priekšlikumi

Priekšsēdētājs Trump jau ir izdarījis būtiskas izmaiņas studentu aizdevuma piedošanas programmās - un lielākā daļa cilvēku to nezina. Apvienojiet to ar nākamajiem priekšlikumiem, ko izdeva izglītības sekretārs Betsy DeVos, un varētu būt skandāla par Trump studentu aizdevuma piedošanu.

Sakārtīsim izmaiņas, ko Trump administrācija jau ir veikusi ar studentu aizdevuma piedošanu, un pēc tam nedaudz runājam par viņa iesniegtajiem priekšlikumiem.

Atcerieties, ka tieši priekšlikumi ir - priekšlikumi. Tas nenozīmē, ka šīs izmaiņas stāsies spēkā. Tomēr tas ir lielisks atgādinājums cilvēkiem ar studentu aizdevumiem, ka tas varētu būt labs laiks, lai veiktu pasākumus pret jūsu parādu, ja jūs to neievēroat.

Ar lielāko priekšlikumus, tie stājas spēkā nākotnes aizdevuma aizņēmējiem - tas nozīmē, ka, ja tu esi atmaksas plānu vai studējošā kredīta piedošanas plānu tieši tagad, jūs, visticamāk, tiks dibinātajiem in.

Tas izklausās kā tas varētu būt mulsinošs, bet tam nav jābūt. Jūs varat reģistrēties šīm programmām bez maksas vietnē StudentLoans.gov.

Labi, tad apspriedīsimies par iespējamām izmaiņām studentu aizdevumu piedošanas programmās.

Ja neesat pilnīgi pārliecināts, kur sākt vai ko darīt, apsveriet CFA pieņemšanu darbā, lai palīdzētu saviem studējošo kredītiem. Mēs iesakām Student Loan Planner, lai palīdzētu jums izveidot stabilu finanšu plānu savam studentu aizdevuma parādam. Izbraukšana Studentu aizdevumu plānotājs šeit.

Quick Navigation Trump Student Loan Piedošana ChangesTax Bezmaksas nāves un invaliditātes Student Loan DischargeTuition Un maksas atskaitīšana EliminatedTrump Student Loan Piedošana ProposalsElimination sabiedrisko pakalpojumu Loan Piedošanas (PSLF) novērst lielāko atmaksas plānu par labu vienoto ienākuma pamatotais atmaksa PlanAllow Student Aizdevumi nolaišanos Studentu kredīta procentu izmaksu likvidēšana

Studentu kredīta piedēvēšanas izmaiņas

Vispirms runājam par dažām lietām, kas līdz šim ir mainījušās administrācijas Trump laikā. Šīs ir izmaiņas, kas jau ir stājušās spēkā - tie ir likumi. Tomēr jāatceras, ka šos likumus vienmēr var mainīt nākotnē.

Nodokļu nāves un invaliditātes studentu aizdevumu izdošana

Mēs esam apspriests agrāk mūsu rakstu par slepenu veidus, kā iegūt studējošā kredīta piedošanu, ka, ja tu esi kvalifikācijas programmu, lielākā daļa studentu aizdevumu piedošana un studentu kredīta izplūdes tiek aplikti ar nodokli.

Tas nozīmē, ka, ja studentu aizdevumiem būtu piedots 50 000 ASV dolāru apmērs, tas tiek uzskatīts par ienākumiem. Ja jūs strādājat 35 000 ASV dolāru, jūsu kopējie gada ienākumi tagad būtu 85 000 ASV dolāru. Rezultāts? Lielāka nodokļu maksa. Aizņēmēji varēja redzēt, ka viņu nodokļu rēķini pieaug par $ 10,000 vai vairāk!

Sliktāk, ja jūs saņemat aizdevumus no kopējās un ilgstošās invaliditātes, šie "ienākumi" varētu diskvalificēt jūs no atbalsta programmām, uz kurām jūs varētu atsaukties.

Taču Trump nodokļu plāns, kas pazīstams kā Likums par nodokļu samazināšanu un nodarbinātību, likvidēja studējošo kredīta atbrīvošanu no nodokļiem personām, kas to saņēma par nāvi vai kopējo un pastāvīgo invaliditāti. Tas nozīmē, ka, ja jūs saņemat studentu kredītus, kas izrakstīti pēc nāves vai invaliditātes, jums vairs nebūs jāuzliek nodokļu slogs (vai jūsu ģimene to nedara).

Ir svarīgi atzīmēt, ka šis noteikums stājās spēkā tikai 2018. gada 1. janvārī, un tādēļ 2017. gadā izsniegtie aizdevumi joprojām būs saistīti ar nodokļiem. Turklāt šī noteikuma termiņš beigsies 2025. gadā, ja vien Kongress to neatjauno.

Šeit jūs varat uzzināt vairāk par invaliditātes atbrīvošanu.

Spriedums: Labi.

Mēs domājam, ka šī ir ļoti laba studentu aizdevuma piedošanas maiņa, kas ir veselais saprāts.

Izmaksu un nodevu atņemšana tiek atcelta

Nodokļu un nodevu atskaitīšana ir novērsta saskaņā ar Nodokļu samazināšanas un darba likumu. Mācību un maksas atskaitīšana bija patiesībā paplašinātājs, kas beidzās 2016. Mācību un maksas atskaitīšana atļauts nodokļu maksātājiem, lai samazinātu to apliekamo ienākumu līdz $ 4000.

Tomēr, lai gan bija priekšlikumi likvidēt vai mainīt citus izglītības nodokļu atlaides - piemēram, ASV iespējas nodokļu kredītu un mūža mācību nodokļu kredītu, šie nodokļu atvieglojumi paliek nemainīgi saskaņā ar jauno likumu. Tomēr šīm izglītības nodokļu atlaidēm ir ienākumu ierobežojumi, tāpēc studiju un nodevu atskaitīšana nodrošināja zināmu atvieglojumu lieliem peļņas nodokļa maksātājiem.

Spriedums: jaukts.

Kamēr mēs esam nožēlojami, redzam, ka šis nodokļu samazinājums ir pieejams, joprojām ir pieejami citi lietotāji, un to galvenokārt izmantoja augsti pelnītie darbinieki.

Studentu kredīta piedošanas piedāvājumi

Ir bijuši daudzi priekšlikumi, kas cilvēkiem ir bijuši bažas ar Trump administrāciju. Tas ir svarīgi atzīmēt neviens no šiem priekšlikumiem nav likums, bet tas nenozīmē, ka tās nav izmaiņas, kuras prezidents vēlas redzēt.

Neatkarīgi no tā, vai jūs izmantojat šīs izmaiņas vai pret tām, jums jāzina, kas tās ir un ko tās varētu nozīmēt. Tad jums vajadzētu paust savas bažas jūsu kongresā pārstāvim.

Valsts pakalpojumu aizdevuma piedošana (PSLF) likvidēšana

Prezidents Trumps kopā ar Betsy DeVos vairākkārt ir aicinājis likvidēt valsts pakalpojumu aizdevuma piedošanu (PSLF). PSLF ir viens no galvenajiem veidiem, kā iegūt studentu aizdevuma piedošanu Amerikas Savienotajās Valstīs.

Savā pirmajā 2018. gada budžeta projektā viņš mēģināja apspiest PSLF. Tas radīja vairākus juridiskus jautājumus (jo, vai ir nauda vai nē, tas joprojām ir likums, kāds būtu Izglītības departamentam), un galu galā priekšlikums tika atcelts.

Tomēr savā nākamajā 2019. gada budžetā Trumps atkal ir ierosinājis likvidēt valsts pakalpojumu aizdevuma piedošanu.

Ir svarīgi atzīmēt, ka ierosinātās izmaiņas attieksies uz jauniem aizdevumiem pēc 2019. gada 1. jūlija. Tādējādi pašlaik šķiet, ka tie, kuriem ir pastāvošie aizdevumi, tiktu novirzīti.

Izmaiņas aizdevumos attiecas uz aizņēmumiem pēc 2019. gada 1. jūlija, neieskaitot tos kredītus, kas izsniegti aizņēmējiem, lai pabeigtu pašreizējo izglītību.

Spriedums: slikts.

Jums būs mazāk cilvēku, kuri strādās valsts dienestā, valdībā, tiesībaizsardzībā, mācībās un citos. Ņemot vērā, ka daudziem no šiem jomām ir vajadzīgs grāds, augsti kvalificētiem cilvēkiem varētu būt grūti iegūt grādu un pēc tam strādāt šajos ienākumu mazināšanas jomā, kas ir vērtīgi visā Savienotajās Valstīs.

Subsidēto studentu kredītu likvidēšana

Savā 2019. gada budžeta projektā Trump ir ierosinājis arī subsidēto studējošo kredītu likvidēšanu. Subsidēti studentu aizdevumi sniedz skolēnu kredīta aizņēmējiem ievērojamu palīdzību - ar valdību maksā par procentiem, kas uzkrāti skolā. Tas var radīt ievērojamus ietaupījumus aizņēmējiem.

2016.-2017. Mācību gadā valdība izsniedza 5,7 miljonus subsidētu studentu kredītu. Šie aizdevumi attiecas uz studentiem ar finansiālu vajadzību, pamatojoties uz FAFSA aizpildīšanu.

Spriedums: slikts.

Šie aizdevumi attiecas tikai uz studentiem, kam ir finansiāla vajadzība. Viņi joprojām aizņemsies, lai samaksātu par koledžu, bet tagad tas būs dārgāks.

Novērst lielāko daļu atmaksas plānu, lai iegūtu vienotu ienākumu atmaksāšanas plānu

Priekšsēdētājs Trump ir ierosinājis likvidēt visus uz ienākumiem balstītus atmaksas plānus (IBR, PAYE, RePAYE, ICR) un aizstāt tos ar vienotu ieņēmumu atmaksāšanas plānu.

Ar šo jauno atmaksas plānu aizņēmēja ikmēneša maksājums būtu 12,5% no viņu diskrecionārajiem ienākumiem. Tas arī paredzētu studentu aizdevuma piedošanu 15 gadu vecuma studentu kredītņēmējiem un 30 gadus absolventu kredītņēmējiem.

Trump ir izteicis komentārus, ka viņš vēlētos, lai valdība segtu izdevumus par studentu aizdevuma piedošanu saskaņā ar viņa jauno plānu, kas liek mums domāt, ka tas būtu beznodokļu studentu aizdevuma piedošana. Tomēr tas nav noskaidrots, un tas būtu citādāks nekā pašreizējās uz ienākumiem balstītas atmaksas plānu programmas.

Spriedums: jaukts.

Daži aizņēmēji gūs labumu, redzot, ka viņu ienākumu atmaksājamā summa samazināsies līdz 12,5%, savukārt citi zaudēs, palielinoties no 10%. Arī 15 gadu atmaksas termiņš varētu būt ieguvums daudziem bakalaura kredītņēmējiem, bet 30 gadu absolventu termiņš ir garāks nekā visi pašreizējie plāni šodien. Visbeidzot, svarīgs ir piedošanas aspekts - īsāks atmaksas termiņš var nozīmēt lielāku piedošanu, bet, ja tas ir apliekams ar nodokli, tas varētu būt kaitīgs.

Ļaut studentu aizdevumiem izbeigt bankrotu

Šis priekšlikums nāk no Izglītības departamenta, kas paziņoja, ka tā vēlas komentārus par to, kā noteikt "nepamatotas grūtības", lai studējošo kredītus varētu atbrīvot no bankrota.

Ir svarīgi zināt šīs vēstures. Pirms 1998. gada studentu aizdevumus pēc septītā atmaksas gada varēja izbeigt bankrota gadījumā. Tomēr pēc 1998. gada studentu aizdevumiem bija aizliegts izbeigt bankrotu, izņemot "nepamatotas grūtības"

Tomēr Kongress nekad nenorādīja, kādas ir nepamatotas grūtības, un tādēļ tiesas to ir izvēlējušās izlemt - un tas ne vienmēr ir vienāds.

Neskatoties uz to, pārmērīgas grūtības ir ļoti liels šķērslis skaidrībai, jo jums būtībā ir jāpierāda, ka jūs nekad nevarēsiet atļauties saviem aizdevumiem, pat uz ienākumiem orientētu plānu, uz visu atlikušo mūžu. Ņemot vērā, ka uz ienākumiem balstītie plāni piedāvā šādus zemus maksājumus, pamatojoties uz ienākumiem, ir grūti pierādīt.

Tas ir iemesls, kāpēc daudzi cilvēki vienkārši noraksta iespēju saņemt studentu kredītus bankrota procedūrās, lai gan tas ir teorētiski iespējams.

Spriedums: jaukts.

Attiecībā uz dažiem aizņēmējiem, iespēja izkļūt no neapmaksājama studentu aizdevuma parāda būtu svētība. Vienkārši izlasiet dažus komentārus par šo rakstu. Ir skaidri gadījumi, kad studentu aizdevuma parāds ir neapmaksājams un ir nepamatotas grūtības.

Tomēr likumu maiņa par bankrotu un studentu aizdevuma parādu varētu nopietni izjaukt studentu kredītu tirgu, padarot kredītņēmējiem grūtāk un dārgāk saņemt aizdevumu. Ņemot vērā, ka studentu aizdevuma parāda nodrošinājums ir nākotnes aizņēmēju ieņēmumi, padarot šo nodrošinājumu mazāk drošu, palielinās cenas.

Studentu kredīta procentu izmaksu likvidēšana

Nodokļu samazināšanas un nodarbinātības likumā Trump sākotnēji ierosināja likvidēt studentu kredīta procentus. Lai gan tas tika saglabāts galīgajā rēķinā, tas nenozīmē, ka Trump joprojām vēlas to redzēt.

Studentu kredīta procentu samazinājums nodrošina līdz 2500 ASV dolāriem, atskaitot procentus, kurus jūs samaksājāt par studējošā kredītu.

Lai gan tas ir ērts ietaupījums, tas tiek pakāpeniski izbeigts salīdzinoši zemā ienākuma līmenī.

Spriedums: Labi.

Es uzskatu, ka studējošo kredīta procentu samazinājums ir neatbilstošs stimuls, kas nedara neko, bet maksā nodokļu maksātāju naudu.

Kas aizņēmējiem jādara šodien?

Ja jūs esat aizņēmējs, kas rūpējies par šīm izmaiņām, ir dažas lietas, ko šodien varat paveikt, lai vismaz būtu sagatavoti, ja ne aktīvi.

Pirmkārt, pārliecinieties, ka jūs zināt, kādas programmas jūs izmantojat ar savu studentu aizdevuma parādu. Jums jāzina jūsu atmaksas plāns, jāzina sava piedošanas programma, ja jūs to darāt, un zini savas iespējas.

Otrkārt, jums ir jānodrošina, ka jūs izmantojat savus kredītus, nevis studentu kredīta saistību nepildīšanas gadījumus. Ja jūs meklējat, lai pēc iespējas drīzāk varētu atjaunot skolēnu kredītus, lai saņemtu palīdzību. Ja Trump mainīs studentu kredīta atmaksas plānus, jums varētu būt grūtāk, ja jūsu aizdevumi ir noklusējumā.

Ja neesat pārliecināts par vienu no šiem, apsveriet mūsu bezmaksas 5 dienu izņemšanu no studējošo kredīta parāda e-pasta kursa.

Jūs varat arī uzskatīt profesionālu palīdzību. Atcerieties, ka jūs varat darīt visu ar savu federālo kredītu bez maksas StudentLoans.gov.

Nobeiguma domas

Varētu būt biedējoši domāt par visiem šiem dažādajiem studiju kredītu atmaksas plāniem un studējošo kredīta piedošanas programmām mainoties.

Tomēr plāni ir mainījušies, un viņi atkal būs nākotnē. Trumpa studentu aizdevuma piedošanas plāni un priekšlikumi ir nedaudz biedējoši, taču pašlaik tie tiek piemēroti tikai studentu aizdevumu nākotnes aizņēmējiem.

Tādējādi, ja jums šodien ir studējošo kredīts, jums ir jārīkojas un jāuzlabo panākumi.