Ultimate rokasgrāmata ESPP (darbinieku akciju pirkšanas plāni)

No pirmā acu uzmetiena jūs domājat, ka jūsu darbinieku akciju pirkšanas plāns ir tikai jautājums par to, lai katru mēnesi sniegtu naudas līdzekļus. Bet, kad jūs sākat lobīt atpakaļ slāņus, tam ir daudz vairāk.

ESPP ir jāapzinās trīs galvenās jomas: uzņēmuma atbilstība, pirkuma periods un atskats.

"Kad jums ir šie trīs galvenie informācijas elementi, kļūst skaidrs, vai ir jēgas piedalīties," Emilija Cervino, Fidelity akciju plāna pakalpojumu grupas viceprezidents, sacīja Forbes.

Šī rokasgrāmata palīdzēs jums maksimāli izmantot jūsu ESPP un virzīties uz šo plānu kopējo valodu.

Kas ir darbinieku akciju pirkšanas plāns?

ESPP ļauj ieguldīt tieši no jūsu algu čeka jūsu uzņēmuma akcijās. Var būt periodi, kuros jūs varat iegādāties vai tā var būt atvērta visu gadu, kas ļauj pastāvīgi ieguldīt.

Daži uzņēmumi iekļaus ESPP konfigurācijas kā daļu no jūsu pabalstu plāna. Šajā scenārijā ESPP varat konfigurēt tikai atklātā reģistrācijā.

ESPP konfigurēšana nozīmē summas pielāgošanu, kuru vēlaties ieguldīt plānā.

Ja uzņēmuma akciju vērtība ir labāka, jūsu ieguldījuma vērtība palielinās. Protams, puse ir arī taisnība. Ja uzņēmuma akciju apjoms samazinās, jūsu ieguldījums var samazināties atkarībā no jūsu vidējām izmaksām.

Rezerves spēle pēc darba devēja

Jūs, iespējams, iepazinies ar uzņēmuma atbilstības pensionēšanās plāniem. Jūs iemaksājat noteiktas summas jūsu paycheck jūsu pensijā.

Uzņēmums saskaņos šo summu līdz noteiktai procentuālajai daļai, un šī tendence ir mazāka, jo vairāk jūs ieguldāt plānā.

ESPP darbojas līdzīgi, taču parasti tam ir fiksēta atbilstība. Ja jūs ieguldāt 200 ASV dolāru savā uzņēmuma krājumā ar katru paycheck, uzņēmums saskaņos to ar dolāru dolāram, atkarībā no tā, kā tiks izveidota spēle.

Daži uzņēmumi var sasniegt 50%. Tas nozīmē, ka katram ieguldītajam 200 ASV dolāram; uzņēmums ieguldīs jūsu kontā 100 ASV dolāru.

Iegādājoties akcijas pie atlaides

Iegādāties atlaides ir kopējas. Tā vietā, lai apmaksātu pilnu akciju cenu, jūs samaksājat diskontētu likmi. Tas varētu būt 15%. Ja akcijas cena pirkuma brīdī ir 100 ASV dolāru, jums būs jāmaksā tikai 85 ASV dolāri.

Atskaites nodrošinājums

Pārskats var likties mulsinoši, bet koncepcija ir pavisam vienkārša. Kompānijas deklarētajā diapazonā (pirkšanas periods), kurā tā iegādāsies akcijas ESPP, pārskatīšanas noteikumi nodrošina, ka darbinieki periodā saņem zemāko cenu.

Zemākā cena var nozīmēt perioda sākumā vai beigās. Darbinieki ļoti daudz dara, ja tiek izmantoti atsauces meklējumi, jo tie iegūst atlaidi krājumam.

Tālāk ir norādīts piemērs par to, kā darbojas atpazīstamība:

• pārbaudiet pirkuma perioda sākumā akciju cena ir 20 ASV dolāri.
• pārbaudiet. Beigās tas ir 26 ASV dolāri.
• pārbaudiet ESPP iegādāsies krājumus 20 USD apmērā.

Reizēm atgriezeniskā atlaide var būt lielāka par jebkuru atsevišķu atlaides procentu, ko piedāvā uzņēmums.

Uzņēmumi var piedāvāt akciju atlaidi, iekļaujot pārskatu sniegšanas noteikumus. Šī kombinācija nodrošina vislabāko vērtību darbiniekiem. Šis ir vēl viens piemērs:

• pārbaudiet pirkuma perioda sākumā akciju cena ir 20 ASV dolāri.
• pārbaudiet. Beigās tas ir 26 ASV dolāri
• pārbauda Uzņēmums nodrošina 15% akciju pirkšanas atlaidi
• pārbaudiet ESPP iegādāsies krājumus 20 USD apmērā un piemēros 15% atlaidi, kā rezultātā galīgā cena būs 17 ASV dolāri

Izmantojot šo atlaidi, akciju cenu kāpumam darbinieki gūst vairāk, nekā tikai tad, ja tiem ir bijusi atgriezeniskā saite vai atlaide.

Bieži pieļautās kļūdas

Ir vairākas kļūdas, kuras jūs vēlaties izvairīties ar kādu ESPP.

Nav diversifikācijas

Atkarībā no jūsu darba devēja piedāvātajām atlaidēm var būt grūti nesamazināt ESPP tik daudz naudas, cik vien iespējams. Savukārt jūsu portfeļa pārmērīgs svars vienā investīcijā palielina risku.

Ja uzņēmums sāk trūkstošo ienākumu ceturksni pēc ceturkšņa, akciju var ātri zaudēt vērtību un palikt zem vidējās cenas. Jūsu darba devēja krājumi ir tikai vēl viens ieguldījums jūsu portfeļa portfelī, un viņiem vajadzētu būt pienācīgi sadalītiem.

Esi informēts par jūsu nodošanas grafiku

Laika gaitā uzņēmumi bieži vien varēs izmantot savas iespējas. Tas nozīmē pirmo gadu; jums varētu piederēt 20%. Tad pēc otrajā gadā 50%, līdz esat pilnībā uzticējis 100%.

Grafiks ir atkarīgs no uzņēmuma. Jūsu apķīlāšanas grafiks var būt noteicošais faktors, ja apsverat uzņēmuma atstāšanu.

Neizmanto jūsu akciju iespēju dotācijas

Kad pametat uzņēmumu, jums būs noteikts laiks, lai izmantotu jūsu akciju opciju dotācijas.

Bieži tas ir 90 dienas. Ja uzņēmums tiek izpirkts vai apvienots ar citu uzņēmumu, tas var mainīt jūsu garantēšanas grafiku. Katrā ziņā noteikti jāpārliecinās ar savu personāla departamentu.

Arī akciju opciju dotācijas parasti ir atdalītas no jebkura atlaišanas paketes. Lai gan atlaides kopija varētu būt sešu mēnešu alga, jūsu piešķiršanas grafiks joprojām var būt 90 dienas.

Kā sākt darboties ar Jūsu uzņēmuma ESPP

Sākšana ar jūsu uzņēmuma ESPP parasti ir vienkārša. HR rīcībā būs visa nepieciešamā informācija. Jūs vēlaties uzzināt, kad piedāvājuma datums ir, kas ļauj sākt veikt ieguldījumus, kā arī piedāvājuma perioda datumu diapazonu.

ESPP var būt lielisks ieguldījums, kad jūs apzināties, kā viņi strādā, un nenododiet viņiem visu savu portfeli.

Vai esat kādreiz izmantojis ESPP kā savu ieguldījumu stratēģiju?