Ultimate rokasgrāmata studentu aizdevumu refinansēšanai

Pēdējos gados studējošo kredītu refinansēšana ir pieaugusi, daudzi jauni uzņēmumi nonāk telpā un veicina studentu kredīta aizņēmēju piedāvājumus.

Bet tikai tādēļ, ka jums ir studentu aizdevumi, nenozīmē, ka refinansēšana ir jums piemērots risinājums. Ir daudz, kas jums jāzina, kad runa ir par studentu kredīta refinansēšanu:

• Kā tas strādā
• Ko tas nozīmē jums
• Privātie aizdevumi pret federālajiem aizdevumiem

Un tas ir tikai neliels saraksts.

Vieglākais veids, kā salīdzināt veikalu studējošo kredītu refinansēšanai, ir izmantot salīdzināšanas modeli, piemēram Ticams. Mēs mīlam ticamu, jo viņi iegādājas aizdevumus gandrīz katram lielākajam studentu aizdevuma aizdevējam. Tas ir ātri, vienkārši, un jūs varat ietaupīt naudu. Plus, College Investor lasītāji saņem 200 ASV dolāru bonusu, kad tie ir refinansēt ar ticamu!

Tas ir galvenais ceļvedis studentu kredītu refinansēšanai, un mēs aptveram visu, kas jums varētu būt jāzina, vai domājat par savu studentu aizdevumu refinansēšanu. Sāksim.

Kas ir studentu aizdevumu refinansēšana

Studentu kredīta refinansēšana ir process, kad tiek izņemts jauns studentu kredīts, lai nomaksātu savu veco studentu aizdevumu. Tas izklausās mulsinoši, bet padomājiet par to sekundi.

Iedomājieties, ka jums ir vecs studentu aizdevums (vai vairāki) ar augstāku procentu likmi, un jūs meklējat, lai ietaupītu naudu. Jūs vienkārši saņemat jaunu aizdevumu no studentu kredīta refinansēšanas uzņēmuma un izmantojat naudu no šī aizdevuma, lai nomaksātu veco aizdevumu.

Faktiski studējošo kredītu refinansēšanas uzņēmumi to dara tik viegli, jo viņi veiks jūsu jaunos kredītus, lai saņemtu jaunos kredītus.

Studentu kredīta refinansēšana nozīmē, ka jūs veicat jaunu privātu studentu aizdevumu, lai atmaksātu šos citus aizdevumus. Tāpēc atcerieties visu, kas jums jāzina par privātajiem studentu aizdevumiem.

Mainot atmaksas plānus un maksājumu summas

Ja jums ir federālais studentu aizdevums, jūs varat viegli mainīt savu atmaksas plānu, vienkārši zvanot aizdevējam vai piesakoties StudentLoans.gov. Federālie aizdevumi piedāvā daudzas atmaksas iespējas, piemēram, ienākumu atmaksas, pakāpeniski plāni un pagarināti plāni.

Tomēr privātie studentu aizdevumi šajā gadījumā neļauj elastīgi. Ja vēlaties vai jums ir nepieciešams mazāks maksājums, jums ir jāiegūst jauns kredīts. Šī ir vēl viena joma, kurā spēlē studentu kredītu refinansēšana.

Kā studentu aizdevumu refinansēšana atšķiras no studentu kredīta konsolidācijas

Studentu kredītu refinansēšana atšķiras no studentu kredīta konsolidācijas, bet daudzi cilvēki šo terminu lieto savstarpēji aizstājoši, un tas var būt mulsinoši.

Studentu kredīta konsolidācija ir īpaša programma, kuru piedāvā Izglītības departaments, lai vienkārši apvienotu visus savus federālās studentu kredītus vienā federālajā studentu aizdevumā. Studentu kredīta konsolidācija attiecas tikai uz federālajiem studentu aizdevumiem, un tā ir bezmaksas programma. Uzziniet vairāk par studentu kredīta konsolidāciju šeit.

Studentu kredīta refinansēšana ir privātā aizdevuma izņemšanas process, lai aizvietotu jūsu pārējos studentu kredītus. Šis termins izpaužas neskaidrībā par konsolidāciju, jo daudzi cilvēki konsolidēt vairāki privāti aizdevumi vienā jaunā aizdevumā. Jūs varat refinansēt gan privāto, gan federālo aizdevumu, tādējādi papildinot terminu ar citu apjukumu.

Ja jums ir federālie aizdevumi, parasti vēlaties konsolidēt. Ja jums ir privāti aizdevumi, parasti vēlaties pārfinansēt.

Ko meklēt, refinansējot jūsu studentu aizdevumus

Vissvarīgākais, ko meklējat, kad refinansējot savus studentu kredītus, ir tas, ar ko jaunais aizdevums tiek darīts ar jūsu maksājumu, un kā uzņēmums to darīja jūsu labā.

Ir divi līmeņi, kurus studentu kredītu refinansēšanas uzņēmumi var vilkt, lai mainītu jūsu ikmēneša maksājumu: procentu likmi un aizdevuma ilgumu.

Viens no galvenajiem veidiem, kā jūs varat ietaupīt naudu, izmantojot refinansēšanas, ir iegūt zemāku procentu likmi jūsu aizdevumam. Tieši tagad, procentu likmes ir vēsturiski zemas. Tātad, ja jums ir aizdevums no 2000. gada sākuma, varētu būt jēga refinansēt aizdevumu ar zemāku procentu likmi.

Otrkārt, varbūt jūsu kredīta rādītājs ir uzlabojies, jo sākotnēji aizņēmāt savus aizdevumus. Ja jūs atceraties no mūsu raksta par visu, kas jums jāzina par privātiem aizdevumiem, jūsu kredītreitings ir milzīgs faktors. Varbūt ar savu uzlaboto rezultātu jūs varat pretendēt uz vislabākajām pieejamām procentu likmēm.

Cits veids, kā jūs varat samazināt maksājumu, refinansējot jūsu studentu kredītus, ir pagarināt aizdevuma termiņu vai ilgumu. Varbūt tagad jums ir 10 gadu aizdevums, un, padarot to par 20 gadu aizdevumu, jūs varat gandrīz samazināt savus maksājumus uz pusi. Tikai atceraties, ka jūs, iespējams, maksāsit lielāku aizdevuma interese par ilgāku aizdevumu.

Vai varat refinansēt privātos aizdevumus?

Tātad jūs varat refinansēt citus privātos aizdevumus, kas jums jau ir? Absolūti Studentu kredītu refinansēšana radusies, vienkārši refinansējot citus privātos studentu kredītus. Padomā par to, piemēram, hipotēkas refinansēšanu savā mājā.

Ja procentu likmes samazināsies pietiekami, jūs varētu ietaupīt daudz naudas, refinansējot savus aizdevumus.

Tāpat atcerieties, ko iepriekš teicām - ja jūs nevarat atļauties savu privāto kredītu maksājumu, jūs nevarat vienkārši zvanīt un to mainīt. Jums ir nepieciešams jauns kredīts. Tas ir, ja studentu kredīta refinansēšana sāk spēlēt.

Tomēr, pirms jūs domājat, ka varat visu laiku refinansēt, jums ir jāpārliecinās, vai aizdevumi to atļauj. Pārbaudiet, vai jūsu privātajiem studentu aizdevumiem ir kādi priekšapmaksas sodi. Daži aizdevumi neļauj jums refinansēt vismaz gadu un soda naudu, ja jūs mēģināt to darīt.

Vai jūs varat refinansēt Federālo studentu aizdevumiem?

Ja jums ir federālie aizdevumi, jūs, iespējams, meklējat savu procentu likmi 6,8% un domājat, vai studentu kredīta refinansēšana jums ir jēga.

Jā, jūs varat refinansēt savus federālās studentu aizdevumus, taču jums tas jādara tikai vienā konkrētā scenārijā. Mēs apkopojām soli pa solim procesu, kas parāda, kad tieši jums vajadzētu apsvērt iespēju refinansēt savus federālās studentu aizdevumus.

Kā vienmēr, atcerieties, ka privāts aizdevums tagad aizstās jūsu Federālo aizdevumu, tāpēc patiešām pārliecinieties, ka esat izlasījis mūsu ceļvedi.

Vai jūs varat refinansēt vairākus kredītus kopā?

Jā, jūs varat refinansēt vairākus individuālos aizdevumus vienā jaunā aizdevumā. Kā mēs minējām iepriekš, šeit rodas neskaidrības, jo cilvēki kļūst konsolidējot savus aizdevumus ar studējošo kredīta konsolidācijas procesu.

Ja jums ir vairāki privātie studentu aizdevumi, tas var vienkāršot lietas, lai saņemtu vienu aizdevumu, lai veiktu maksājumus. Ja jums ir federālie un privātie studentu aizdevumi, es neiesakām tos apvienot, ja vien neesat izlasījis mūsu federālo studentu aizdevumu refinansēšanas rokasgrāmatu un ir pozitīvs, ka jums nekad nebūs vajadzīgi jūsu federālo kredītu priekšrocības.

Vai varat refinansēt vairāk nekā vienu reizi?

Kas notiek, ja šodien refinansējat, un nākamā gada procentu likmes atkal samazināsies? Nu, jūs parasti varat refinansēt atkal un atkal, kamēr jūsu studentu kredītam nav nekāda veida priekšapmaksas soda vai aizlieguma.

Atcerieties arī, ka jūsu aizdevuma termiņš turpinās paplašināties, ja turpināsiet refinansēt jaunos aizdevumos. Daži aizdevēji, piemēram, Earnest, piedāvā ļoti elastīgus atmaksas noteikumus, bet lielākoties tie atbilst 10, 15 vai 20 gadu standartiem.

Kad ir labākais laiks, lai refinansētu jūsu studentu aizdevumus?

Labākais laiks, lai refinansēt savus studentu kredītus, pirms jums "nepieciešams", lai. Ko es domāju ar šo?

Daudzi cilvēki gaida, kamēr viņi nevar atļauties savus parādus, un pēc tam meklēt iespējas refinansēt.

Ja jūs domājat par studentu kredīta refinansēšanu, jūsu kredītreitings ir liela nozīme, vai jūs kvalificējat vai ne. Ja jūs sākat zaudēt aizdevuma maksājumus, jūsu kredītreitings samazināsies, un jūs, iespējams, netiksat kvalificēts (vai arī jums varētu būt nepieciešams cosigner).

Tātad, ir divas reizes, kad es domāju, ka jums vajadzētu apskatīt studentu kredīta refinansēšanu:

1. Tūlīt pēc beigšanas
2. Ja procentu likme samazināsies par 1% vai vairāk

Tūlīt pēc absolvēšanas ir vislabākais laiks, lai vienkārši visu saņemtu kārtībā. Ja jums ir vairāki aizdevumi, varat tos pārfinansēt vienā. Jūs varat arī refinansēt maksājumu plānu, kas varētu būt vairāk pieejamu.

Otrkārt, jums vajadzētu pārskatīt savus aizdevumus vienu reizi gadā. Ja procentu likme ir samazinājusies par vairāk nekā 1%, tas var ietaupīt jums daudz naudas, lai refinansēt savus aizdevumus. Vienkārši pārliecinieties, ka, veicot to, jūs neesat pievienojis pārāk daudz aizdevuma ilguma.

Vai jūs refinansējat savus studentu kredītus?

Tātad, tagad, kad esmu atbildējis uz visiem galvenajiem jautājumiem, kas rodas, risinot studentu kredītu refinansēšanu, ir tikai viens jautājums: vai jums vajadzētu refinansēt savus studentu kredītus?

Atbilde ir jā, ja:

• Jums ir privātie studentu aizdevumi un nepieciešama mazāka samaksa
• Procentu likme ir samazinājusies par vairāk nekā 1% no jūsu esošajiem privātajiem aizdevumiem
• Jūs vēlaties apvienot vairākus privātos studentu kredītus
• Jums ir standarta 10 gadu plānā paredzētie federālie studentu aizdevumi, un viņi nevar pretendēt uz piedošanu vai uz ieņēmumiem balstītus atmaksas plānus

Atbilde ir nē, ja:

• Jūs mēģināt apvienot vairākus federālos studentu aizdevumus (studentu aizdevumu konsolidācija)
• Jums nav jāmaina sava privātā aizdevuma atmaksas summa vai plāns
• Jums ir cosigner atbrīvošana un nav nepieciešams noņemt kādu no aizdevuma
• Jums ir federālie aizdevumi un izmantojiet uz ienākumiem balstītus atmaksas plānus
• Jums ir federālie aizdevumi un izmantojiet studentu aizdevumu piedošanas programmas

Kā salīdzināt studentu aizdevumu refinansēšanas uzņēmumus

Ja esat nolēmis, ka jūsu studentu aizdevumu refinansēšana ir visskacīgākais, ir svarīgi salīdzināt studentu kredītu refinansēšanas uzņēmumus.

Jums ir nepieciešams iepirkties un atrast aizdevēju ar vislabākajām procentu likmēm, bez maksas un termiņa ilgumu, kas jums ir jēga.

Vēl viens liels apsvērums ir par cosigner nepieciešamību. Ideālā gadījumā jums nevajadzētu piešķirt studentu kredītus, bet, ja aizdevējs to pieprasa, pārliecinieties, vai viņiem ir arī nosacījumi par Cosigner atbrīvošanu. Tipisks Cosigner atbrīvošanas līgums ir uz laiku maksājumus 3 gadus.

Vieglākais veids, kā salīdzināt veikalu studējošo kredītu refinansēšanai, ir izmantot salīdzināšanas modeli, piemēram Ticams. Mēs mīlam ticamu, jo viņi iegādājas aizdevumus gandrīz katram lielākajam studentu aizdevuma aizdevējam. Tas ir ātri, vienkārši, un jūs varat ietaupīt naudu. Plus, College Investor lasītāji saņem $ 200 bonusu, kad viņi refinansē ar Credible!

Ja jūs nevēlaties izmantot salīdzināšanas dzinēju, mēs esam pārskatījuši gandrīz katru lielāko aizdevēju. Jūs varat redzēt, kā mēs katram uzņēmumam individuāli novērtējam mūsu Student Loan Lender Comparison Tool. Jūs varat doties uz katru uzņēmumu un iesniegt savu informāciju atsevišķi, ja vēlaties (tas ir vienkārši nogurdinošs un laikietilpīgs).

Nobeiguma domas par studentu aizdevumu refinansēšanu

Studentu kredīta refinansēšana dažās situācijās var būt jēga, un tas ir slikts pārējais citās valstīs. Tas noteikti var ietaupīt naudu, bet jums patiešām ir jādara tavs mājasdarbs, pirms jūs tajā iekāpjat.

Es zinu, ka studentu aizdevumu refinansēšanas aizdevēji ir stingri uzstājam, lai reklamētu, kā tas var ietaupīt naudu. Bet, ja jums ir federālie aizdevumi, tas tiešām var nebūt jēgas refinansēt.

Visbeidzot, nevajadzētu sajaukt studentu kredītu refinansēšanas un studentu aizdevumu konsolidāciju.

Atcerieties, ka, ja vēlaties ērti iegādāties studentu kredītu refinansēšanu, izlasiet "Credible".

Photo Credit: ndul / 123RF Sērijveida fotogrāfija bez autoratlīdzības