GF ¢ 069: saprotiet savu "Kāpēc", pirms pērkat annuity

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_069_Annuity_Why_.mp3

Vēlaties uzzināt, kas man ļoti iedegas?

Ja ir viena lieta, kas patiešām sasmalcina manus pārnesumus, tad, kad atklājam, ka jauns klients ir neapzināts, viņa portfelī ir ikgadēja atlīdzība.

Tagad tas nav tikai fakts, ka viņiem ir mūža rentes, kas ir problēma. Tā kā esmu vairākkārt dalījos, noteikti ir gadījumi, kad rentabilitāte ir jēga. Lielais izņēmums šeit ir tāds, ka ik gadu man ir tendence atklāt mainīgās algas.

Lūk, kas mani dusmo: Kad es jautāju saviem jaunajiem klientiem, kāpēc viņi sākuši mainīgo mūža rentes iegādi, daži no viņiem var atbildēt.

Lielāko daļu laika viņi mierīgi sakrata galvas, it kā viņiem nav ne jausmas, kāpēc viņiem ir mainīga mūža renta vai kā tas darbojas.

Tas, ko tas patiešām nozīmē, ir tas, ka viņu iepriekšējais finanšu padomnieks viņiem pārdod mainīgu ikgadējo naudu, nepaskaidrojot, kāpēc. Vai arī viņi gudri komplektēja to ar citiem ieguldījumiem, neattaisnojot to vai nevēloties laiku, lai izskaidrotu, kāpēc tas būtu labvēlīgs savam klientam.

Es vēlos, es varētu teikt, ka tas ir atsevišķs incidents, un tas notiek ļoti reti, bet es to nevaru. Patiešām, tas notiek tik bieži, ka es vairs neesmu pārsteigts. Un 99% laika, mēs atklājam, ka mūsu klients nav labs kandidāts mainīgajai mūža rentes sākumā.

Lūk, patiesība, ka daži finanšu konsultanti nevēlas, lai jūs zinātu:

Kopumā mainīgas mūža rentes tiek pirktas un pārdotas, jo tās palīdz finanšu konsultantiem iegūt milzīgas komisijas.

Kas rūpējas, vai jūsu ikgadējā nauda atmaksājas, kad viņi sasniedz milzīgu komisijas pārbaudi priekšējā galā? Diemžēl šajā situācijā jūs tur atstājat maisu (vai mūža rentes).

Trīs atbildes jautājumi Pirms iegādāties annuity

Kā jau iepriekš minēju, mūža rentes var būt viņu vietā. Tomēr, pirms investējat savus dolārus vienā, jums vajadzīgs laiks, lai izprastu šos sarežģītos ieguldījumus.

Manuprāt, ir trīs kritēriju kritēriji, kas ikvienam jāapmierina, pirms viņi iegulda gada naudā. Lai noskaidrotu, vai jūsu situācija atbilst rēķinam, jums vispirms vajadzētu atbildēt uz šiem trim jautājumiem.

1. Vai jums ir nepieciešama galvenā aizsardzība?
2. Vai jums nepieciešama garantēta ienākumu plūsma pārējai mūža dienai?
3. Vai jūs esat ieinteresēts iet tālāk saviem mantiniekiem, nekā jūs šobrīd esat?

Pirms pārejat ikvienu tuvāk, lai iegādātos ikgadēju atlīdzību, pārdomājiet katru no šiem scenārijiem ar mazliet sīkāku informāciju:

Jautājums Nr. 1: Vai jums nepieciešama galvenā aizsardzība?

Ja jūs vēlaties būt galvenā aizsardzība, mūža rentes ir viens no nedaudzajiem finanšu produktiem, kas var palīdzēt. Atkarībā no jūsu mērķiem un vajadzībām, jūs varētu panākt, ka tas notiek ar fiksētu annuitu par fiksētu indeksu annuity. Tomēr es uzmanīšos, ka jūs varat iegūt tādu pašu galveno aizsardzību, iegādājoties depozīta sertifikātu vai CD, izmantojot savu banku, un ar ļoti mazu problēmu un gandrīz bez iepriekšējām izmaksām.

Piemēram, papildu riskus var ņemt vērā, iegādājoties ikgadējo naudu tikai galvenajai aizsardzībai. Runājot par ikgadējiem maksājumiem, galvenais, ko cenšaties aizsargāt, ir tikpat drošs kā apdrošināšanas kompānijas, kas piedāvā ikgadējo atlīdzību, kredītreitingu. Šajā ziņā ir svarīgi apsvērt katras apdrošināšanas kompānijas, kuru jūs plānojat izmantot, reitings. Pirms iegādājieties ikgadējo naudu, pārliecinieties, vai dubultā pārbaudiet apdrošināšanas uzņēmuma reitings pirms niršanas.

Jautājums Nr. 2: Vai jums ir nepieciešama garantēta ienākumu plūsma pārējā jūsu dzīvē?

Lai gan dažiem pensionāriem ir priekšrocība no pensiju plāna, daudziem mūsdienu darba ņēmējiem nebūs noteikts pabalstu plāns, lai atgrieztos atpakaļ. Šajā ziņā rentabilitāte var izrādīties ļoti noderīga. Izmantojot mūža rentes, jūs varat izveidot prognozējamu un garantētu ienākumu plūsmu, kas būs tur, kad esat gatavs doties pensijā.

Iegādājoties tūlītēju ikgadējo naudu, jūs varat izvēlēties laikus un stacijas, kurās jūs gūstat ieņēmumus, vai arī strukturējiet savus maksājumus, lai saņemtu tos atlikušajā mūža garumā.

Saņemiet 2017. gada augstākās ikmēneša cenas no + nominālajiem pārvadātājiem un salīdziniet!

Bezmaksas ziņojums par visaugstāko annuitātes likmi 2018. gadam

Nosaukums * E-pasts Tālrunis * Zipcode * Nosaukums Salīdzināt cenas

Vēl viena iespēja, kas parasti piedāvā lielāku izmaksu, it īpaši visā mūža garumā, ir fiksēta indeksa annuitāte. Izmantojot šo iespēju, jūs saņemsiet pabalstus par mūža pabalstiem pēc braucēja papildu izmaksu apmaksas. Lai gan tas nav labākais risinājums ikvienam, tas varētu būt jēga jūsu situācijā, ja jums ir ļoti svarīgi nodrošināt ienākumu plūsmu uz mūžu, un jūs neuztraucieties par papildu sākotnējām izmaksām.

Kad jūs novērtējat mūža pabalstus, pārliecinieties, ka konsultants, ar kuru jūs strādājat, var izvēlēties starp vairākiem dažādiem mūža rentes variantiem. Tā kā cenas pastāvīgi mainās, jūs vēlaties novērtēt un salīdziniet vairākas ikgadējās cenas opcijas lai pārliecinātos, ka jūs patiesi saņemat vislabāko piedāvājumu. Lai gan tas ir gudri, lai varētu paļauties uz savu konsultantu par palīdzību, jums arī jāpārliecinās, vai viņš nenoklikšķina uz ikgadēju atlīdzību, kas viņiem maksās lielāku komisijas maksu. Šī ir viena lieta, ko esmu redzējis, notiek pārāk bieži, un tas ir kaut kas, kas brīdina savus klientus par visu laiku.

Jautājums Nr. 3: Vai jūs esat ieinteresēts nodot tālāk saviem mantiniekiem, nekā jums šobrīd ir?

Lai gan ikgadējie ienākumi ir visas formas, struktūras un izmēri, daudzi piedāvā papildu priekšrocības vai "braucējus", kurus varat iegādāties. Viens no šiem papildu ieguvumiem ir nāves cēlājs. Izmantojot šo opciju, summa, ko jūs ieguldāt gada naudā, parasti ir saistīta ar pieauguma tempiem. Kad jūs nokļūsit, šis garantētais pieauguma temps var tikt nodots jūsu mantiniekiem.

Lai gan gandrīz vienmēr ir labāks darījums, lai nopirktu dzīvības apdrošināšanas segumu šim mērķim, viens liels ieguvums šeit ir tas, ka nāves pabalsta braucējiem nav nepieciešama medicīniskā pārbaude. Ja jums ir veselības problēmas vai esat gados vecāks, varat pievienot šo iespēju ikgadējai atlīdzībai, lai izveidotu pabalstu, kas līdzīgs dzīvības apdrošināšanai.

Vienā gadījumā, kad es studēju, klientam bija 325 000 ASV dolāru IRA, kuru viņi neplānoja izmantot, un viņi varēja to izniekot par 786 000 ASV dolāru lielu nāves pabalstu, ko viņi varēja nodot saviem mantiniekiem. Lai gan tas ir diezgan neparasts scenārijs, tas ir vēl viens scenārijs, kad pērkot ikgadējo naudu.

Bottom Line

Annuities ir viņu vietā, bet tas ir maddening, kad mani klienti tos, nezinot kāpēc. Lielāko daļu laika tas ir tiešs rezultāts mantkārīgs finanšu konsultants spiežot produktus, kas pelna augstāko komisijas iespējams.

Ja vēlaties, lai jūsu portfelis būtu rentabls, vissvarīgākais jautājums, uz kuru jāatbild, ir "kāpēc?" Kāpēc jūs vēlaties saņemt mūža rentes, un kāpēc jums to vajag? Un vai kāds cits finanšu produkts palīdzēs jums sasniegt tos pašus mērķus bez avansa un pastāvīgām izmaksām?

Ja jūs nevarat atbildēt uz šiem jautājumiem padziļināti un pilnībā izprotot vairumu gadskārtējo produktu ieguvumus un trūkumus, jums būs daudz labāk ieguldīt savus dolāros citur.