Izmantojot 529 sev: izmantošana un ieguvumi

Tagad jūs esat labi informēts par izdevumiem par jūsu bērna izglītības izdevumu ietaupījumu 529 plānā. Bet vai jūs zinājāt, ka varat arī izmantot 529 plānu, lai saglabātu sev neatkarīgi no jūsu vecuma?

Ja jūs plānojat turpināt savu izglītību, piemēram, atgriezties, lai iegūtu maģistra grādu vai pat iegūtu sertifikātu, šeit ir tas, kas jums jāzina par 529 lietošanu sev.

Ieguvumi, izmantojot 529 plānu

Viens no lielākajiem ieguvumiem no investīcijas 529 plānā ir potenciālie nodokļu ietaupījumi.

Kamēr jūs nesaņemsiet federālos ienākuma nodokļa atskaitījumus no ieguldīšanas 529, visi jūsu ieņēmumi būs pieaug beznodokļu veidā, un, samaksājot naudu, jums nebūs jāmaksā nodokļi. (Tas darbojas daudz kā Roth IRA.)

Lai to izdarītu, daudzas valstis (kopā 34) dod iedzīvotājiem ienākumu nodokļa atskaitījumus par iemaksām, nepārsniedzot noteiktu robežu. Šeit varat atrast to valstu sarakstu, kas piedāvā nodokļu atvieglojumus.

529 plānus var izmantot kvalificētiem izglītības izdevumiem, kas ietver:

• Apmācība (koledžas un tirdzniecības skolas)
• Grāmatas
• Istaba un valde
• Datori
• Iekārtas

Tātad, ja jūs dzīvojat valstī, kas piedāvā atskaitījumu, un plānojat doties atpakaļ uz skolu nākamajā gadā, apsveriet nelielu naudas summu 529 plānā. Labākais scenārijs ir tas, ka jūs saņemat nelielu nodokļu atlaidi, un jūsu nauda nedaudz palielinās bez nodokļiem. Sliktākais gadījums ir tas, ka jūs vienkārši saņemat valsts nodokļu atlaidi. Katrā ziņā nodokļa atskaitījums ir nodokļu pārtraukums.

Cik daudz jūs varat ieguldīt 529 plānā

Katra valsts nosaka savu limitu, cik daudz kopumā var atcelt 529 plānā. Tomēr IRS nav noteikts ikgadējais iemaksu ierobežojums.

Arī federālā valdība ļauj atsevišķām personām ieguldīt līdz pat $ 14000 gadā vai $ 70,000 piecus gadus un izvairīties no dāvanu nodokļu sekas.

Tomēr ieguldījumu jūsu 529 plānā neuzskata par dāvanu, un jūs varat ieguldīt tik daudz vai tik maz, cik vēlaties. Plāni, piemēram, ScholarShare, ļauj veikt automātiskus ieguldījumus, kas katru mēnesi var viegli ietaupīt, līdz jūs sasniedzat savu mērķi.

Ko darīt, ja neizmantojat naudu?

Ja jūs veicat 529 plānu, bet neizmantojat visu naudu, jums ir vairākas iespējas.

Pirmkārt, jūs varat mainīt plāna saņēmēju savam bērnam, mazbērnam vai laulātajam nākotnē. Tas varētu dot jums lielu sākumu, lai ietaupītu jūsu bērna izglītību. Par to jums nebūs jāmaksā nekādi nodokļi vai sodi.

Jūsu otrā iespēja ir izņemt naudu. Šajā gadījumā jums būs jāmaksā nodokļi par ienākumiem, pieskaitot 10% soda naudu. Dažos gadījumos jums var būt pienākums atmaksāt saņemtos valsts nodokļu atvieglojumus.

Tas izklausās nedaudz biedējoši, bet saprotot, ka tas ir tikai par 10% lielāks par peļņas daļu - jūs vienmēr varat atsaukt savas iemaksas, neradot nodokļu sekas.

Kas vēl tev jāzina

Atsevišķos gadījumos ietaupījums jūsu izglītības izdevumiem ir fantastiska ideja. Jūs izvairīsities maksāt nodokļus no ienākumiem, saņemsiet potenciāli lielas valsts nodokļu priekšrocības atkarībā no tā, kur jūs dzīvojat, un jums būs iespēja pārskaitīt naudu citam saņēmējam (piemēram, jūsu bērniem vai nākamajiem bērniem), ja jums nav izmantojiet naudu pats.

Bet ir dažas citas lietas, kas jāzina:

• Daži plāni prasa, lai jums būtu konts vismaz gadu, pirms to izmantojat.
• Jums ir jāpārbauda plāna maksas un izdevumi, lai pārliecinātos, ka ietaupījums īstermiņā patiešām būs jums izdevīgs.
• Tikai piecas valstis piešķir nodokļu atvieglojumus ieguldījumiem ārpus valsts plānā. (Šīs valstis ir Arizona, Kanzasa, Misūri, Maine un Pensilvānija.)
• Daži ieguldījumi ir riskanti nekā citi, tādēļ pārliecinieties, ka esat apmierināts ar to, kur ir ieguldīta jūsu nauda. Izpētiet plānu veiktspēju pirms reģistrēšanās.

Ja vēlaties sākt ietaupīt 529 plānu pašam, varat apskatīt plānus gan savā valstī, gan ārpus tā, lai izvēlētos vispiemērotākās iespējas. Noteikti jāņem vērā visi mainīgie lielumi, lai jūs nāktu uz priekšu.

Vai jūs izmantojat 529, lai samaksātu par izglītības izdevumiem?

Robert Farrington ir zīmola vēstnieks ScholarShare. Visi šī raksta atzinumi ir viņa paša viedoklis.

Photo Credit: applesunday / 123RF Sērijveida fotogrāfija bez autoratlīdzības