Wealthfront pārskats - Affordable Hands-Off Ieguldījumi visiem

Wealthfront ir tiešsaistes automatizēta ieguldījumu platforma, ko parasti sauc par "robo-konsultantu". Wealthfront un citas līdzīgas ieguldījumu platformas tiek sauktas par robo konsultantiem, jo ​​jūsu ieguldījumu portfelis ir izveidots un pārvaldīts ar pārbaudītām datoru algoritmām.

Platforma izveido savu portfeli ar nelielu skaitu biržā tirgoto fondu (ETF), kas pārstāv lielākos akciju un obligāciju tirgos, kā arī dabas resursus.

Tiklīdz jūsu portfolio ir izveidots, to pilnībā pārvalda Wealthfront, tai skaitā reinvestējot jaunus līdzekļus, kas atbilst izraudzītajam portfeļa sadalījumam, kā arī periodiski līdzsvarot, lai pastāvīgi saglabātu šos piešķīrumus.

Ieguldījumu platformas priekšrocība, piemēram, Wealthfront, ir tā, ka a) nodrošina jums ieguldījumu pārvaldību bez maksas, un b) tā maksā ievērojami zemāk nekā to, ko nodrošina tradicionālie cilvēkresursu vadītāji.

Bet Wealthfront pārsniedz tipiskus robo konsultantus vienā ļoti svarīgā kategorijā: nodokļa zaudējumu noņemšana vai TLH. TLH ir kļuvis populārāks robo konsultantu telpā, bet Wealthfront iet tālāk nekā jebkurš cits, piedāvājot to visiem kontu lielumiem. Bet vairāk nekā tas, viņi arī nodrošina visaptverošu nodokļu efektīvu ieguldījumu metodoloģiju, kas var palielināt jūsu ienākumu no ieguldījumiem.

Atrodas Redwood City, Kalifornijā, Wealthfront pārvalda apmēram 4 miljardus ASV dolāru 90 000 individuālajiem ieguldītājiem.

Kā darbojas labklājība?

Kad piesakāties Wealthfront kontam, jums tiks uzdots virkne jautājumu, kas ir izstrādāti, lai noteiktu jūsu riska toleranci. Būtībā tas nozīmē jūsu attieksmi pret izredzēm zaudēt naudu ar savām investīcijām.

Cilvēki ir visur no konservatīvā līdz agresīvi, saskaroties ar viņu personisko iecietību pret risku. Šā iemesla dēļ Wealthfront šo precizitāti darīs priekšplānā un izmantos to kā pamatu portfeļa izveidošanai.

Tiklīdz tas ir izdarīts, jums vienkārši ir jāsniedz līdzekļi kontam. Jūs varat sākt ar minimālo depozītu 500 ASV dolāru apmērā, pēc tam periodiski pievienojot naudu vai veicot regulāras iemaksas, piemēram, algu samazināšanu.

Jūs varat sākt ar pamata kontu, kas tiek ieguldīts īsā ETF sarakstā, taču, palielinoties konta bilancei, Wealthfront piedāvā dažādas papildu portfeļa opcijas, kas var nodrošināt vēl lielāku peļņu.

Bagātīgas preces un cenas

Wealthfront pamatfunkcijas ir šādas:

Pieejamo kontu tips. Wealthfront ir pieejams regulāriem individuāliem un kopējiem ar nodokļiem apliekamiem ieguldījumu kontiem, tradicionālajiem, Roth, rollover un SEP IRA; uzticas un 529 plāni.

Minimālais depozīts, lai atvērtu kontu. Lai atvērtu kontu, Wealthfront ir nepieciešami tikai 500 ASV dolāri.

Automātiska līdzsvara atjaunošana. Wealthfront automātiski no jauna līdzsvaro savu portfeli, lai saglabātu aktīvu pozīcijas atbilstoši jūsu piešķirtajam aktīvu sadalījumam. Tas nozīmē, ka jūs varat "iestatīt to un aizmirst to", ja tas attiecas uz jūsu ieguldījumiem!

Klientu apkalpošana. Jūs varat sazināties ar pārstāvi pa telefonu no pirmdienas līdz piektdienai plkst. 10: 00-20: 00 vakarā. Tās ir pieejamas arī 24 stundas diennaktī, septiņas dienas nedēļā pa e-pastu.

Konta aizsardzība. Jūsu Wealthfront konts ir aizsargāts no brokera neveiksmes (bet ne ar tirgu saistītie zaudējumi) no SIPC apdrošināšanas. Tas sedz jūsu kontu līdz pat 500 000 ASV dolāriem, tai skaitā līdz 250 000 ASV dolāriem skaidrā naudā. Izmantojot Weathfront trešās puses norēķinu aģentūru Apex Clearing, ir arī papildu nodrošinājums.

Wealthfront Mobile App Wealthfront ir pieejams Apple iOS un Android ierīcēs un piedāvā visas tīmekļa vietnes funkcijas.

Gada maksa / izmaksas. Wealthfront maksā vienotu ikgadēju konsultāciju maksu 0,25% apmērā no jūsu konta vērtības. Kas vēl, pirmais 10 000 ASV dolāru jūsu kontā tiek pārvaldīts bez maksas. Tirdzniecības komisijas nav, un Wealthfront izmanto zemu izmaksu ETF, veidojot savu portfeli, tādējādi saglabājot investīciju izmaksas absolūtam minimumam.

Šī maksu struktūra nozīmē, ka jums var būt profesionāla investīciju pārvaldība 100 000 ASV dolāru apmērā tikai par 225 ASV dolāriem!

Wealthfront Ieguldījumu Portfelis

Tāpat kā visi robo konsultanti, Wealthfront izveido visus portfeļus, izmantojot nelielu skaitu ETF. Šie fondi veido ļoti lielu procentuālo daļu finanšu tirgos, jo gandrīz katrs fonds pārstāv simtiem vērtspapīru portfeli.

Wealthfront izmanto tikai deviņus ETF, lai izveidotu pamata portfeļus. Tas ietver četrus akciju fondus, trīs obligāciju fondus, kā arī nekustamā īpašuma un dabas resursu fondus. Pēdējie divi atšķiras Wealthfront no vairuma citu robo konsultantu, kuri parasti piedāvā ieguldījumu ekspozīciju tikai uz akcijām un obligācijām.

No 2016. gada 20. septembra pamatfunkcijas ETF tiek iekļauti šādi fondi:

Krājumi:

• ASV akcijas - Vanguard ASV kopējais akciju tirgus (VTI)
• Ārvalstu krājumi - Vanguard FTSE attīstītie tirgi (VEA)
• Emerging Market Stocks - Vanguard FTSE Emerging Markets (VWO)
• Dividenžu krājumi - Vanguard Dividend Appreciation (VIG)

Obligācijas:

• ASV valdības obligācijas - Vanguard Barclays Aggregate Bond (BND)
• ASV PADOMI - Charles Schwab Barclays Capital US TIPS (SCHP)
• Pašvaldību obligācijas - iShares S & P Nacionālais pašvaldības (MUB)

Alternatīvās investīcijas:

• Nekustamais īpašums - Vanguard REIT (VNQ)
• Dabas resursi - Enerģijas izvēles nozare SPDR (XLE)

Wealthfront piedāvā citus ieguldījumu portfeļus, kas nodrošina daudz plašāku ieguldījumu komponentu klāstu. Mēs tuvāk aplūkosim šos portfeļus Nodokļu optimizētie tiešo indeksācijas portfeļi .

Bagātības nodokļa likvidēšana (TLH)

Wealthfront ir nopietni par TLH. Tik nopietni fakti, ka viņi pat sagatavoja pilnīgu balto grāmatu par šo tēmu. (Bet es tevi brīdinu tas nav gaismas lasījums!) TLH ir nepārtraukts pārdošanas process, lai zaudētu ieguldījumu pozīcijas, kompensētu peļņu. Vēlāk tiek iegādātas līdzīgas investīcijas, lai aizstātu pārdotos produktus, tādējādi saglabājot jūsu noteikto aktīvu sadali.

Tas izklausās kā sarežģīts process, taču, tā kā Wealthfront to pilnībā automatizē, tas notiek automātiski. Pamata ideja ir tāda, ka, pārdodot zaudēto pozīciju, jūs varat palielināt peļņu, vienkārši pavirzoties uz priekšu, līdzīgi nodokļu atliktajiem ienākumiem, kas jums varētu būt nodokļu atliktā aiziešanas kontā.

Tas ļauj izaugsmi turpināt jūsu portfelī, pamatojoties uz arvien lielāku naudas summu, un tikai ar minimālu nodokļu sekas gar ceļu.

Protams, TLH ir pieejams tikai ar nodokli apliekamiem kontiem (tas nav nepieciešams nodokļu atvieglojumu kontos, piemēram, IRA).

Bet Wealthfront neapstājas pie TLH, kad runa ir par ienākuma nodokļa apsvērumiem. Viņiem ir arī nodokļu optimizētie tiešo indeksācijas konti (skat. Zemāk), kas arī izmanto atsevišķus krājumus, lai nodrošinātu lielākus nodokļu zaudējumu kompensācijas. Un visiem kontiem viņi izmanto indeksu fondus, kas ir efektīvi nodokļu jomā, jo tiem ir ļoti maz akciju apgrozījuma, kas varētu radīt īstermiņa kapitāla pieauguma nodokļa saistības.

Inteliģentas dividendes reinvestēšana. Šis ir vēl viens nodokļu atvieglojumu veids. Wealthfront izmanto dividendes, lai palīdzētu jūsu portfeļa līdzsvarotību. Tas samazina vajadzību pārdot viena veida aktīvus, lai pārdalītu līdzekļus citai aktīvu klasei. Mazāk aktīvu pārdošanas, nozīmē mazāku kapitāla pieaugumu, kas rada notikumus.

Wealthfront uzskata, ka dažādu ar nodokļiem labvēlīgu ieguldījumu kombinācija ilgtermiņā var palielināt līdz pat 2,03% no jūsu ikgadējā investīciju rezultāta.

Labi no nodokļiem optimizētie tiešo indeksācijas portfeļi

Papildus saviem regulārajiem ieguldījumu kontiem Wealthfront piedāvā arī citus pārvaldītus portfeļus, kas paredzēti, lai turpmāk samazinātu jūsu ienākuma nodokļa saistības no jūsu investīciju darbības. Un atkal šie portfeļi ir pieejami tikai ar nodokli apliekamiem kontiem. Kā minēts iepriekš, šajos portfeļos tiek izmantoti atsevišķi krājumi, lai radītu lielāku investīciju aktivitāti nodokļiem.

Trīs nodokļu optimizētie tiešo indeksācijas portfeļi ietver:

• Wealthfront 100. Šis portfelis ir pieejams kontiem, kuru minimālais atlikums ir vismaz 100 000 ASV dolāru. Portfelis ietver krājumus līdz 100 no lielākajām ASV kompānijām. Pēc tam tas pievieno pozīcijas Vanguard Extended Market ETF (VXF) un Vanguard S & P 500 ETF (VOO), lai pārstāvētu mazākus uzņēmumus.
• Wealthfront 500. Šis portfelis ir pieejams kontiem, kuru minimālais atlikums ir vismaz 500 000 ASV dolāru. Portfelis ietver 500 atsevišķu lielu uzņēmumu krājumus, kā arī pozīcijas Vanguard Extended Market ETF (VXF), kas pārstāv ne S & P 500 uzņēmumus, kas nozīmē mazākus uzņēmumus.
• Wealthfront 1000. Šis portfelis ir pieejams kontiem, kuru minimālais apjoms ir 1 miljons ASV dolāru. Šajā portfelī tiek izmantoti līdz pat 1000 krājumiem lielajos uzņēmumos un Vanguard Small-Cap ETF (VB), kas pārstāv mazapjoma kapitāla krājumus.

Šie portfeļi dod Wealthfront investoriem iebūvētu priekšrocību salīdzinājumā ar vienoto portfeļa opciju, kas pieejama ar vairumu citu robo konsultantu. Tas nozīmē, ka jums būs pieejamas papildu investīciju iespējas, jo jūsu portfelis aug.

Labklājības ceļš - palīdzēt iestatīt savus ieguldījumu mērķus

Wealthfront Path ir rīks, kas ļauj jums noteikt, kas jums būs jādara, un cik ilgs laiks būs nepieciešams, lai sasniegtu konkrētus ieguldījumu mērķus. Varat palaist dažādus scenārijus, lai redzētu, kā katrs darbosies, un palīdzēs jums noteikt vislabāko virzību uz priekšu.

Ceļš ietver arī Wealthfront portfeļa pārskatu, kura mērķis ir analizēt ārējos ieguldījumu ieguldījumu kontus un sniegt virkni uz datiem balstītu ieteikumu, lai uzlabotu savu peļņas rādītāju šajos kontos.

Rīks analizē konta izmaksas, tostarp kopējās ikgadējās izmaksas, kas ietver konsultāciju maksas, darījumu maksas un produktu izmaksas. Tas arī mēra ar nodokli apliekamo kontu nodokļu efektivitāti, lai samazinātu jūsu nodokļu saistības kontā, kā arī katra konta dažādošanu.

Visinteresantākā analīze ir tā, ko sauc par "naudas vilkšanu". Tas ir pārsniegtā naudas summa, kas tiek turēta ieguldījumu kontā, pārsniedzot summu, kas nepieciešama, lai segtu īstermiņa likviditātes vajadzības kontā. Tas var palīdzēt jums noteikt, vai konkrētais investīciju konts ir faktiski pilnībā ieguldīts, vai ja tam ir nevajadzīgas naudas summas bez maksas.

Tas dod jums iespēju ņemt vērā visaptverošu ainu par visu ieguldījumu situāciju, pat ja tas ir ārpus jūsu Wealthfront konta, un ļauj jums koordinēt visas investīcijas, lai nodrošinātu vislabāko iespējamo peļņu.

Vai Wealthfront darbs Jums?

Wealthfront bez šaubām ir viens no vislabākajiem robo-konsultantiem. Ja meklējat profesionālu ieguldījumu pārvaldību, tā, ka jūs varat nodrošināt pilnīgi brīvu ieguldījumu pieredzi - par ļoti zemām izmaksām - Wealthfront ir platforma.

Turklāt tas, ka tā ir visaptveroša nodokļu efektīvas ieguldījumu stratēģija, tostarp nodokļu zaudējumu sagūstīšana, Wealthfront piedāvā varbūt vismodernāko ieguldījumu portfeļa pārvaldību, kas pieejama vidējam ieguldītājam.

Fakts, ka Wealthfront pārvalda jūsu kontā pirmos 10 000 ASV dolārus bez maksas, padara to par dabīgu izvēli jauniem un maziem ieguldītājiem, jo ​​īpaši tāpēc, ka tiem nepieciešams sākotnējais minimālais depozīts tikai 500 ASV dolāru apmērā.

Vēl viena joma, kurā izceļas Wealthfront, ir tā, ka tā pamatportfelis piedāvā dabas resursu, it īpaši enerģijas, iedarbību. Tā kā lielākā daļa robo konsultantu iegulda tikai plašākā akciju tirgū, šī nozare piedāvā specializētu aktīvu klasi, kas varētu būt īpaši vērtīga dažu veidu tirgos.

Ja jūs meklējat visaptverošu, sarežģītu ieguldījumu pārvaldību, par zemo cenu reģistrējoties Wealthfront tagad.