Wealthfront pārskats 💲💲💲

Amerikas Savienotajās Valstīs četri Robo Advisors dikinga to uz augstāko pozīciju. Vadoties pēc 47 miljardiem ASV dolāru, Vanguard ir skaidrs priekšējais vadītājs. Wealthfront ir audzināt aizmugurē ar nedaudz vairāk nekā $ 5 miljardus pārvaldīšanā esošos aktīvos.

Bet, kad runa ir ieteikt "Robo-Advisor", Wealthfront vienmēr ir mana pirmā izvēle. Lūk, kāpēc.

Mūsdienu portfeļa ieguldīšana

Lielākā daļa top "Robo-Advisors" tirgū šodien veido ieguldījumu portfeļus, izmantojot investīciju filozofiju "Modern Portfolio Investing". Modern Portfolio investori uzskata, ka ir ļoti grūti pārspēt tirgu. Rezultātā šie ieguldītāji cenšas pārvaldīt portfeļa svārstīgumu un saglabāt zemas izmaksas.

Tas nav seksīgi, bet tā ir pamatota pieeja ieguldījumiem. Wealthfront piedāvā investoriem iespēju nopirkt moderna portfeļu teoriju, neizdodot pašus datus. Tas nenozīmē, ka mūsdienu portfeļu teorijas detaļas ir grūti. Tie nav. Bet Wealthfront nav platforma cilvēkiem, kuri vēlas izpētīt katras iespējamās investīciju iespējas niansēs.

Wealthfront ir investīciju platforma piesardzīgiem ieguldītājiem, kuri vēlas redzēt savu naudas pieaugumu, bet nevēlas tērēt daudz laika, domājot par savām investīcijām. Investīciju process ar Wealthfront vienmēr sākas ar jūsu mērķiem un jūsu riska toleranci. Wealthfront lūdz 4 objektīvus jautājumus un sešus subjektīvus jautājumus, lai palīdzētu

Jūs saņemat to, par ko nemaksājat

Wealthfront maksā 0,25% pārvaldības maksu par visiem portfeļiem, kuru vērtība pārsniedz 10 000 ASV dolāru (15 000 USD, ja jūs izmantojat mūsu īpašo saiti šeit: Wealthfront bonuss). Viņi pārvalda jūsu pirmo $ 10,000 bez maksas. Šī ir viszemākā maksa starp labākajiem Robo konsultantiem, kas viņiem to dara. Tie neiekasē darījumu maksas. Tās neiekasē fiktīvas konta iestatīšanas maksas vai slēgšanas maksas. Būtībā jūs saņemat to, par ko nemaksājat. Jūs saņemat lielisku aktīvu pārvaldību, nemaksājot lielas maksas.

Papildus zemo cenu pārvaldībai, investoriem ir jāuzmanās par dārgām ieguldījumu izmaksām, ko sauc par izdevumu rādītājiem. Wealthfront saglabā šo super-zemu. Wealthfront palīdz ieguldītājiem izvēlēties dažus plaša mēroga tirgus indeksus par viszemāko iespējamo cenu. Tikai starptautiskais obligāciju fonds (EMB) veic izdevumu attiecību vairāk nekā 25%.

Ja jums ir pēcmaksājumu brokeru konts, Wealthfront izmantos nodokļa nepilnības, kas ļauj ieguldītājiem prasīt zaudējumus, ja ieguldījums zaudē vērtību. Šī "nodokļu zuduma noņemšana" parasti ir sarežģīta, bet Wealthfront dara jūsu darbu.

Mēs arī mīlam Wealthfront programmu un iesakām to par vienu no labākajiem bezmaksas investīciju lietotnēm (zem 15 000 ASV dolāru).

Wealthfront ļauj algoritma darbu

Protams, viss, ko esmu teicis par Wealthfront, ir patiess arī par labiekārtošanu (izņemot to, ka Betterment nespēj pārvaldīt savu pirmo $ 10,000 bez maksas). Tomēr es neesmu agnostiska starp Wealthfront un Betterment. Es vienmēr iesaku Wealthfront par Betterment.

Tas ir tāpēc, ka Wealthfront vienmēr ļauj to algoritmiem darboties, bet Betterment dažkārt izmanto cilvēka iejaukšanos. Pēc Brexit 2016. gada jūnija Betterment dažas stundas no platformas bloķēja lietotājus. Betterment varēja baidīties no panikas saleoff, bet viņi arī liedza pērkot tirgus satricinājumu. Savukārt Wealthfront ļauj algoritmiem darboties.

Ja Wealthfront uzticas viņu algoritmiem, es viņiem uzticos arī.

Pastāvīgu uzlabošanu

Wealthfront nav apmierināti, lai atpūstos uz viņu lauriem. Šogad viņi ir izlaiduši trīs aizraujošas jaunas funkcijas.

PassivePlus

Ja jums ir vairāk nekā $ 500K Wealthfront, tie ļaus jums izmantot funkciju, ko sauc par PassivePlus investēšanu. PassivePlus ir pirmā šāda veida "Smart Beta" robo konsultants. Smart Beta ieguldījumi mēģina izmantot samazinātu portfeļa nestabilitāti (Beta), lai palielinātu portfeļa peļņu (Alpha). Ir skaidrs, ka Wealthfront uztver sistēmiskas nodokļu priekšrocības.

Wealthfront arī norāda, ka to piecu faktoru ieguldījumu modelis kopā ar indeksēšanu palielina peļņu. Šī ir pretenzija, kuru jums vajadzētu paši izpētīt. Es nepērku faktoru ieguldījumu modelī kā ilgtermiņa ilgtspējīgu priekšrocību (lai gan es atzīstu, ka tā strādāja pagātnē).

Šie ir WealthFront PassivePlus programmas elementi:

Nodokļu zaudējumu izņemšana: Wealthfront algoritmi pārbauda ikdienas kapitāla zaudējumu iespējas. Gada laikā investors var pieprasīt nodokļu atlaidi 3000 USD apmērā kapitāla zaudējumos, kā arī jūs varat kompensēt jebkādu peļņu ar zaudējumiem. Wealthfront faktiski garantē, ka jūs nekad samaksāt valdībai vairāk nekā jums ir. Ja jums ir liels pēcmaksu brokeru konts, jums vajadzētu izmantot priekšrocības par nodokļu zaudējumu novākšanu.
Tiešās investīcijas: lielāki ieguldītāji arī samazina izmaksas, piedaloties tiešajos ieguldījumos. Tā vietā, lai turētu ETF, PassivePlus investoriem ir tiesības uz Wealthfront piederošajiem akcijām. Ja to dara lielā mērogā, tas ir nedaudz lētāk nekā ETF īpašumtiesības, tādēļ tas ir pienācīgs izmaksu ietaupījums.
Five Factor Investing: Wealthfront nav pilnīgi skaidrs par to, kas ir viņu "slepenajā mērcē", bet to jaunākais algoritms ir skaidri pamatots no labi atjaunota piecu faktoru investīciju modeļa. Pieci faktoru ieguldījumu modelis veido vērtību, Momentum, dividenžu peļņu, zemo volatilitāti, nestabilitāti attiecībā pret tirgu. Vēsturiski, piecu faktoru modelis ne tikai pārspēt tirgu, tas samazinātu portfeļa svārstīgumu.Nav skaidrs, ka tas šodien ir taisnība.

529 Plānošana

Ieguldījumi koledžā ir grūti. Laika skala ir ierobežota, un jūs nevarat pateikt saviem 18 gadu vecajiem koledžas izlaidumam, kamēr tirgus neatgūstos. Wealthfront piedāvā 529 kontu, kas var palīdzēt jums ieguldīt un saglabāt jūsu bērna izglītības plānus. Tas ir grafiskais interfeiss, kas ļauj ieguldīt mazāk stresa.

Protams, Wealthfront ļauj viegli ieguldīt koledžā, taču ietaupījumu daļa joprojām ir atkarīga no jums.

Ceļš investīciju

Wealthfront lielākais jauninājums 2017 ir "Ceļu ieguldīšana." Ceļu ieguldīšana ir finanšu plānošanas programmatūra pārējiem mums. Vēlaties uzzināt, vai esat ceļā, lai sasniegtu savus mērķus? Ceļš palīdzēs jums izdomāt. Vai vēlaties izprast gada vai divu efektu? Ceļš var palīdzēt jums saprast, kā tas mainīs jūsu rezultātus.

Acīmredzot Path Investing paļaujas uz domām un cilvēku ieguldījumu, bet tas ir noderīgs līdzeklis, lai jauniešiem sniegtu norādes par to, vai viņi var sagaidīt, ka tie sasniedz savus mērķus.

Vai jūs pārvietotu portfeli uz Wealthfront?

Es esmu ātri ieteiktu Wealthfront jaunajiem investoriem, bet es nedomāju, ka tas ir lieliski piemērots ikvienam. Man personīgi man nav naudas Wealthfront.

Wealthfront izmanto četrus objektīvus un sešus subjektīvus jautājumus, lai palīdzētu jums noteikt jūsu ideālo aktīvu sadali. Manuprāt, viņiem ieteiktais aktīvu sadalījums bija pārāk konservatīvs manam pensijas portfelim. Kā ieguldītājs jūs varat izvēlēties tikai dažas portfeļa iespējas. Tas ļauj jaunajiem investoriem kļūt par patvērumu analīzes paralīzē, bet pieredzējuši investori to jutīsies ierobežoti.

Labākā Wealthfront priekšrocība ir tā, ka ir iespējams veikt sistemātisku nodokļu zaudējumu novākšanu. Protams, tas attiecas tikai uz neapsaimniekotiem nodokļu pārskatiem. Tā kā man nav pēcmaksājumu brokeru konta, man tas neizdevās.

Galīgais iebildums pret Wealthfront ir tāds, ka vēlaties kaut ko atšķirties. Daudzi cilvēki vēlas strādāt ar cilvēku, nevis bot. Ja meklējat finanšu konsultantu, apsveriet iespēju sazināties ar Financial Gym vai plānotāju, izmantojot XY plānošanas tīklu.

Ja esat jauns investors, Wealthfront ir lieliska investīciju platforma. Ja jūs jau zināt virves, tad nav iemesla apgrūtināt jūsu konta pārvietošanu (ja vien jums nav vajadzīga palīdzība ar nodokļa zaudējumu noietu).

Vai jūs mēģināt Wealthfront? Ko jūs domājat par robo konsultantiem? The