Kas ir īpašuma plānošana?

Šis ir vēl viens viesis no JoeTaxpayer. Šī ir divu daļu sērija, kurā aplūkota īpašuma plānošana.

Es miršu. Nē, man nav termināla slimības, es drīkstu mirt, jo esmu cilvēks, un mirst ir dzīves sastāvdaļa. Es nekad nedzēšu ātrāk par to, ka patiesībā es ar gribu gulēs labāk naktī, zinot, ka manas lietas ir kārtībā.

Pirmkārt, pieņemsim soli atpakaļ, jūs varētu teikt: "Man nav vajadzīga griba, man nav mājās, man nav daudz īpašumu." Ja jums ir kāds īpašums, un jūs, ja vēlaties vadīt, kurš saņems jūsu sīkumus pēc jūsu iet, jums ir nepieciešama griba. Kad jūs pievienojat savu dzīvi, ir obligāts laulātais, bērns, māja, griba. Šis dokuments visbiežāk tiek izmantots, lai īstenotu savas vēlmes pēc jūsu aiziešanas. Šeit ir izklāsta jūsu bērnu aizbildnības vēlme (atzīmējiet, tehniski tiesa apstiprina galīgo aizbildnību, taču ir svarīgi, lai jūsu kandidatūra uz šo svarīgo lēmumu būtu jūsu vēlēšanās.) Ja jums nav gribas , kad tu nomirsi, to sauc par "intestate. "Tiesa iecels administratora amatu, un mantojuma kārtībā tiks ievēroti jūsu valsts noteikumi. Tas, kā jūs vēlaties, lai jūsu īpašums sadalītos, var neatbilst valsts noteikumiem. Ir arī laiki, kad jūs vēlaties, lai saņēmējs nesaņemtu vienreizēju mantojumu tajā dienā, kad viņam ir 18 gadi, jo viņi, visticamāk, nav gatavi šāda veida neparedzētiem gadījumiem.

Kur tur ir gribu ...

Vaidījums var ietvert jebkura vai visas īpašuma plānošanu, bet tas nevar aptvert visu. Atsevišķiem kontiem ir savi saņēmēja noteikumi; tas ir minēts "izraudzītais saņēmējs. "Starp šiem kontiem ir IRA, 401 (k), Pensiju plāni un Annuities. Process katram ir līdzīgs; kad izveidojat kontu, aizpilda saņēmēja veidlapu, kurā jūs norādījāt konta saņēmējus. Šīs veidlapas ļauj jums uzskaitīt primāros un sekundāros saņēmējus, kā arī iekļaut vairākus cilvēkus katrā līmenī. piem., jūs varat norādīt savu laulāto kā 100% primāro saņēmēju, un katrs no diviem bērniem, kā 50%, ir sadalīts kā sekundārs. Es vēlētos uzsvērt, ka šie saņēmēji ir prioritāri attiecībā pret visu, kas norādīts jūsu gribā.

Pārliecinieties, ka visi jūsu saņēmēji ir jāpārskata vismaz reizi gadā, jo ir dažas būtiskas kļūdas, kas jums palīdzēs izvairīties. Varbūt, kad jūs sākāt darbu, jūs joprojām esat precējies ar savu pirmo sievu. Tajā laikā jūsu pensija un / vai 401 (k) bija maz vai nav vērtības, un tāpēc tie nebija daļa no jebkura norēķina. Tagad, gados vēlāk, jums ir jāpārliecinās, ka jūsu pašreizējā sieva ir norādīta kā saņēmējs. Tas pats domāts jebkuram bērnam, kas bijis kopš šo kontu atvēršanas, vai noņemt visus uzskaitītos atbalsta saņēmējus, kuri ir iesnieguši tālāk. Šajos kontos saņēmējam ir atļauts veikt izņemšanu no viņu dzīves ilguma. Šī iespēja tiek zaudēta, ja kontā nav norādīts saņēmējs.

Redaktora piezīme: Es to nevaru pietiekami uzsvērt. Man ir nonākuši vairāki gadījumi, kad apdrošināšanas atlīdzības saņēmēju un / vai pensionēšanās plānu (IRA, 401k, uc) saņēmēji nav pārskatīti pirms neilgtspējīgas aiziešanas. Vienkārša pārbaude būtu novērsusi neveiksmju rašanos.

Vajadzībai jābūt uzticētam izpildītājam, cilvēkam, kuram uzticas iegūt zināšanas un prasmi pildīt savus pienākumus, tostarp:

• Pārvaldiet īpašumu
• Maksājiet visus atlikušos parādus
• Maksājiet visus maksājamos nodokļus
• Savāc jebkādus parādus, kas jāmaksā īpašumam
• Iztērēt aktīvus saskaņā ar gribas noteikumiem.

Kas ir Probate?

Nākamais jautājums, par kuru es vēlētos diskutēt, ir Probate. Pārbaude ir process, kurā jūsu izpildītājs pierāda jūsu gribas derīgumu, iesniedzot tiesai kopsavilkumu par jūsu aktīviem, parādiem un saņēmējiem par to, kas paliek. Pārbaude var notikt jebkurā laikā no dažiem mēnešiem līdz gadam, un tas ietver laiku un izdevumus, kad advokāti ir pieprasīti. Šajā brīdī mantojuma īpašumi kļūst par publiska rakstura lietu. Mēs nedaudz runāsim par to, kā izvairīties no dažiem vai visiem testēšanas procesiem.

Vēl viens dokuments, kas jāapspriež ar advokātu, kurš sagatavo jūsu gribu, ir "dzīvā griba". Šeit jūs izskaidrosiet savas vēlmes attiecībā uz dzīvību pagarinošu ārstēšanu. Lai būtu niecīga, tā kā jūs atstājat ziņu saviem mīļajiem, vai vēlaties, lai spraudnis būtu izvilkts, vai ja vēlaties saņemt jebkuru un visu pieejamo medicīnisko aprūpi. Tas ir ļoti personisks jautājums, taču tas nedrīkst aizmirst. Šo dokumentu sauc arī par veselības aprūpes direktīvu.

Noteikti pārbaudiet rītdienas ziņu, kurā runāts par to, kā izmantot nekustamo īpašumu plānošanu.

JoeTaxpayer nav apstiprināts vai saistīts ar LPL Financial. Šajā materiālā izteiktie viedokļi ir paredzēti tikai vispārējai informācijai, un tie nav paredzēti, lai sniegtu konkrētas konsultācijas vai ieteikumus nevienai personai. Šī informācija nav paredzēta, lai aizstātu konkrētu individualizētu nodokļu, juridisko vai ieguldījumu konsultāciju. Mēs iesakām apspriest savus īpašos nodokļu jautājumus ar kvalificētu nodokļu vai juridisko konsultantu.