Kas ir SIPC? 💲💲💲

Kā finanšu plānotājs, man ir daudz jautājumu par saviem klientiem par viņu ieguldījumiem.

Nesen man jautāja:

Kas tiešām notiek, ja brokeru sabiedrība, kuru esmu apturējis, izstājas no uzņēmējdarbības?

Tas ir lielisks jautājums, jo daudzi cilvēki nezina, ka viņu ieguldījumi vispirms ir aizsargāti, vai arī viņi ir kļūdaini informēti par to, ko aizsardzība faktiski aptver.

Turpiniet lasīt un es jums palīdzēs saprast, kāds jūsu investīciju segums ir SIPC vai Vērtspapīru investoru aizsardzības korporācija. Jūs atradīsiet tieši to, ko SIPC veic (un nedara) ieguldītājiem.

Kāda ir Vērtspapīru investoru aizsardzības korporācija (SIPC)?

SIPC ir bezpeļņas korporācija, ko 1970. gadā izveidoja Kongress. Viņu uzdevums ir atgriezt vērtspapīriem līdzīgus akcijas un obligācijas, kā arī skaidru naudu līdz ieguldītājiem, kad to brokeru sabiedrība aizver un parādā naudu.

Sākot ar 2010. gada decembri, SIPC saka, ka viņi ir palīdzējuši aptuveni 739 000 investoriem atgūt zaudētos aktīvus par 109 miljardiem dolāru.

Ne visi ieguldījumi ir piemēroti SIPC aizsardzībai. Tie ietver ieguldījumus, piemēram, preču nākotnes darījumus un fiksētos ikgadējos līgumus, kuri nav reģistrēti Vērtspapīru un biržu komisijā (SEC).

SIPC nav līdzīgs FDIC

SIPC bieži vien salīdzina ar FDIC (federālo noguldījumu apdrošināšanas korporāciju) banku apdrošināšanu, taču tās nekādā veidā nav saistītas. SIPC palīdz ieguldītājiem, kad viņu nauda tiek nozagta vai apdraudēta, ja viņu starpniecība iziet no biznesa, bet tie nav apdrošināt ieguldītie fondi. Citiem vārdiem sakot, SIPC nav parādā investoriem sliktu ieguldījumu.

Atšķirībā no FDIC, kas ir valsts aģentūra, SIPC finansē biedru firmas.

Pašlaik SIPC aktīvi ir tikai 1,5 miljardi ASV dolāru, bet FDIC - 45 miljardi ASV dolāru. Šķiet, ka tas nenotiks ļoti tālu, ja pāris lielo brokeru saimniecības tiktu izveidotas un pazudušas.

Bet SIPC nav jābūt tik lielam.

Brokeris / tirgotāji darbojas atšķirīgi no bankām. Bankas nodarbojas ar savu noguldījumu ieguldīšanu - izsniedzot savus ietaupījumus citiem klientiem, kuri varētu atteikties no šiem aizdevumiem. Brokeru rīcībā ir tikai jūsu vērtspapīri, nekas cits.

Piemēram, pat ar Lehmana brāļa incidentu, SIPC jau ir izdevus paziņojumu, kurā tiks uzraudzīti visi aktīvi, kas ietilpst starpniecības jomā. Tas nekad neliek dublēt pārbaudi, lai pārliecinātos, vai jūsu uzņēmums ir slēgts SIPC.

Kas piedāvā SIPC aizsardzību?

SIPC finansē biedru brokeri, un jūs, iespējams, redzējāt SIPC logotipu brokeru vietnēs un literatūrā. Lai uzzinātu, vai jūsu brokeru sabiedrība ir SIPC loceklis, apmeklējiet vietni sipc.org un meklējiet dalībnieku datubāzē.

Vai arī jūs varat zvanīt SIPC dalības departamentam (202) 372-8300.

Ko SIPC neaptver

SIPC netiks segti visi zaudējumi. Tam ir ierobežojumi. Tie ietver:

SIPC ierobežo nodrošinājumu ar SEK reģistrētiem vērtspapīriem. Tātad ārvalstu valūtas, dārgmetālu un preču nākotnes līgumi nav aizsargāti.
Slikti laika posmi. SIPC nomainīs jūsu akcijas, nevis dolāra vērtības. Tātad, ja jums pieder 500 akcijas General Electric, kuru vērtība ir 15 000 USD, un jūsu brokeru sabiedrība neizdodas, SIPC nomainīs jūsu 500 akcijas, bet tikai pašreizējā vērtībā.
Daži izcili aizdevumi par aizdevumiem. Ja jūsu starpnieks neizdodas, kamēr jums ir nenomaksātais aizdevuma peļņa, SIPC mēģinās pārskaitīt parādu un nodrošinājumu citam brokerim. Bet, ja kāds cits uzņēmums neuzņemas aizdevumu, jūs atradīsit āķi, lai to samaksātu savam brokerim vai galu galā saviem kreditoriem.

Paturiet to prātā, kā jūs vēlaties rīkoties pēc iespējas ātrāk, ja kaut kas notiks ar jums.

Kā iesniegt SIPC pieprasījumu

Tātad, kas notiek, ja jūsu nauda pazudīs no SIPC locekļu brokera?

Parasti jūs saņemat SIPC pieprasījuma veidlapu no tiesas iecelta administratora, kurš ir atbildīgs par uzņēmuma aktīvu likvidēšanu. Starp citu, pretenziju iesniegšanai ir noteikti stingri termiņi, tāpēc noteikti ievērojiet visus saņemtos termiņus.

Ja jūsu brokerim ir problēmas, iespējams, ka jūsu kontu varēs pārcelt citam brokeru uzņēmumam, pirms jūs pat zināt, ka pastāv problēma.

Pārejas gadījumā joprojām ieteicams iesniegt SIPC pieprasījuma veidlapu. Tas var aizsargāt jūsu tiesības, ja tiek ziņots par kļūdām, kas varētu rasties, pārsūtot naudu.

Kā SIPC prasījumi tiek apmaksāti

SIPC mērķis ir aizstāt patiesos vērtspapīrus, kurus esat pazaudējis. Tā kā viņiem ir jāpērk šie vērtspapīri atvērtā tirgū, jūsu investīcijas varētu būt palielinājušās vai samazinājušās vērtības līdz brīdim, kad SIPC tos atdod jums.

Ja likvidēto klientu brokeru kontos nav pietiekami daudz naudas, lai apmierinātu visas prasības, SIPC rīcībā ir milzīgs rezerves fonds, kas izveido starpību.

Maksimālā summa, ko SIPC maksās no rezerves katram klientam, ir 500 000 ASV dolāru. Tas ietver 250 000 dolāru lielu naudas pieprasījumu.

Kad prasījums ir saņemts, lielākā daļa klientu var gaidīt, ka viņi saņem līdzekļus no viena līdz trim mēnešiem. Ja ir iesaistīta krāpšana un uzņēmuma finanšu uzskaite tiek uzskatīta par nepareizu, sliktās grāmatas var atrisināt vairāk laika.

SIPC pārklājuma pārtēriņa

Ir daudzi stingri ierobežojumi attiecībā uz to, cik daudz SIPC nodrošina.Tā kā SIPC segums ir ierobežots par 500 000 ASV dolāriem, daudzām lielākajām brokeru sabiedrībām ir "SIPC apdrošināšanas" pārsniegums. Šie apdrošināšanas plāni maksās par klientu zaudējumiem, kas pārsniedz to, ko viņi saņems likvidācijas procesā, kas ietver maksājumus no SIPC.

Šie apdrošināšanas plāni tiek izmaksāti tikai tad, kad peļņas daļa no brokeru sabiedrības likvidācijas nav pietiekami augsta, lai samaksātu par klienta prasību.

Pretenzijas par SIPC apdrošināšanas atlīdzības pārsniegšanu ir ārkārtīgi reti. Faktiski ir tikai 2 reizes, kad tiek pārsniegts SIPC apdrošināšanas polises.

Kā izvairīties no krāpšanas ar ieguldījumiem

Ir labi zināt, ka SIPC ir atgriezusi ieguldījumus 99% no ieguldītājiem, kas ir tiesīgi to aizsargāt.

Bet, protams, es gribētu, lai jūs nekad neiegūtu situācijā, kad jums nepieciešama SIPC aizsardzība! Šeit ir vairāki resursi, kur varat uzzināt, kā droši darboties pret šaustītajiem mākleriem un krāpšanos ar ieguldījumiem.