Kad jālieto peļņa, ieguldot?

Marža ir parāds. Jūs aizņemsit savu brokeri no kapitāla, lai nopirktu vairāk līdzekļu, vairumā gadījumu krājumus.

Tas dod jums sviras efektu. Jūs veicat likmi, ka peļņa no jūsu iegādātajām investīcijām būs lielāka par procentu likmi, ko maksā savam brokerim par privilēģiju, atskaitot komisijas.

Ja tie ir, tu vari izšķirties. Ja nē, tad jums ir jāveido savs brokeris.

Tā kā brokeris izmanto aktīvus, kas jums jau pieder jūsu kontā, kā nodrošinājumu, lai apmierinātu jūsu peļņu, ieguldījumi peļņā ir ļoti līdzīgi mājokļa iegādei hipotēkā.

Vienīgā atšķirība ir tā, ka, ieguldot, jums nav jāveic ikmēneša maksājumi par iemaksām, un brokeris parasti nav pārāk noraizējies, ja jūs kādreiz darāt visu iespējamo, lai samazinātu savu peļņu, ja jūsu ieguldījumos ir pietiekama vērtība, lai to segtu .

Līdzība šeit nebeidzas. Iegādājoties hipotēku, lai nopirktu māju, var būt laba vai slikta. Tas lielā mērā ir atkarīgs no tā, kurš, kā, kāpēc, un finansiālā gudrība no aizņēmēja. Ieguldījumi uz rezervi ir vienādi.

Ja jūs saprotat, kā tas darbojas, izmantojiet to saprātīgi un varat labi pārvaldīt savu risku, tas var palīdzēt jums radīt labāku atgriešanos. No otras puses, ja jūs neesat pietiekami disciplinēts vai nepareizi lietojat vai nokļūt aizraujošs karstā krājums, tas var iztukšot jūsu kontu.

Kad neizmantot rezervi?

Šajā gadījumā, manuprāt, ir lietderīgāk likvidēt situācijas, kurās nevajadzētu izmantot rezervi, pirms mēs runājam par situācijām, kurās ir lietderīgi to izmantot. Protams, vienmēr ir izņēmumi, taču šie principi attiecas uz visbiežāk izmantotajiem ieguldījumu scenārijiem.

1. princips: neizmantojiet rezervi, lai nopirktu procentus nesošus aktīvus, kas ir zemāki par jūsu peļņas procentiem

Jā, jūs varat iegādāties visu šķirņu obligācijas, kases un daudzus citus aktīvus, kas iznīcina uzticamu peļņu. Lielāko daļu laika, ņemot vērā šo instrumentu drošību, brokeri ļaus jums sviras palielināt vairāk nekā 1x, kas nozīmē, ka jūsu nodrošinājuma 1 ASV dolāra vērtība var ļaut jums nopirkt 3 USD par pašvaldību obligācijām (kā piemērs). Teorētiski, ja šī muni ienesīgums pārsniedz 1/3 no jūsu procentu likmes, jūs, iespējams, varētu izdarīt dažus bāzes punktus, domājams, "ienākumu, kas nav saistīti ar risku". Problēma rodas, ja procentu likmes pāriet, un lēta peļņa var ātri pāriet uz naudas plūsmas novadīšanu. Bez tam, nekas, kas sarežģī jūsu ieguldījumus tik daudz, lai tik mazi atgriežas, nav vērts to darīt.

2. princips: nelietojiet rezervi, lai iegādātos akcijas komunālo pakalpojumu uzņēmumā, REIT, MLP vai citos trastu veidos

Līdzīgs princips, kā minēts iepriekš. Jebkurš krājums, kuru galvenokārt izmanto, lai gūtu kārtējos ienākumus dividenžu veidā, nav kandidāts pirkt, izmantojot peļņu. Lielākajā daļā gadījumu ienesīgums būs mazāks par jūsu procentu likmi, un kapitāla pieaugums var nebūt pietiekams, lai to kompensētu. Ja jūs pērkat uzkrājumus ienākumiem, jūs, visticamāk, ir konservatīvs investors, un peļņa tikai palielina risku, ka jums nevajadzētu veikt. Dividenžu ieguldīšana nav slikta lieta; tikai nav ieteicams uz starpību.

3. princips: neizmantojiet rezervi, lai veiktu iemaksu automašīnā, laivā vai mājā

Vienīgi tādēļ, ka jūs varat aizņemties naudu no sava brokera, lai veiktu iemaksu, nenozīmē, ka jums tas jādara. Šajā gadījumā jūs aizņemat naudu, kas kļūs par pamatu lielākam parādam (auto aizdevums, hipotēka utt.). Ja jums tas jādara, tas nozīmē, ka jums nav pietiekami finansiāli, lai nopirktu vai ieguldītu šajos aktīvos. Vairāki piesaistīto līdzekļu līmeņi ir finanšu nestabilitāte, un viņi var atgriezties pie jums daudz agrāk, nekā jūs domājat.

Bet, izmantojot starpību, tas viss nav slikti, ja jūs zināt, kā to izdarīt.

Kad un kā izmantot maržu?

Pārāk daudz parādu nogalina, bet neliels parāds var dot lielu ieguldījumu finanšu elastības nodrošināšanā. Tomēr ir svarīgi izmantot rezervi kā rīku tikai tad, ja jums ir labs ieguldījums, ko nevarat iegūt citādi. Apskatīsim dažus piemērus

Piemērs Nr. 1: rodas lieliska investīciju iespēja, un jums īslaicīgi trūkst kapitāla

Bieži vien jūsu nākamais ieguldījums jūsu investīciju kontā ir dažas dienas vai varbūt nedēļu prom, un tas var viegli segt summu, ko jūs plānojat ieguldīt šajā izdevībā. Pieņemot, ka tas nav karsts padomdevējs, un jūs esat apmierināts ar ieguldījuma nopelniem, dodieties uz priekšu un izmantojiet rezervi, lai sāktu savu pozīciju. Pēc pāris dienām jūs sūtīsit vairāk naudas, un jūsu peļņa tiks segta.

Piemērs Nr. 2: maržas izmantošana kā ārkārtas fonds

Ja jums ir vajadzīga skaidra nauda, ​​ko nevar gaidīt - piemēram, negaidīti liela nodokļu deklarācija, kurā sekas tam, ka nav pilnībā samaksāti nodokļi par laiku, ir lielākas par procentiem no procentu likmes, ir labi iet uz priekšu un aizņemties no rezerves. Daudzos gadījumos jums var būt nepieciešams laiks, lai noskaidrotu, kurus ieguldījumus pārdot, lai segtu rezervi, vai varbūt jūs to varat darīt laika gaitā ar saviem ienākumiem.

Piemērs Nr. 3: gada nodokļu plānošana

Pieņemsim, ka jums ir daži ieguldījumi, kurus vēlaties pārdot, lai jūs varētu pārcelt kapitālu citās pievilcīgākajās investīcijās. Ja jūsu pašreizējām investīcijām ir ievērojams kapitāla pieaugums, iespējams, vēlēsities gaidīt jauno gadu, lai tos pārdotu, lai neradītu papildu nodokļus kārtējā gadā. Tomēr, pateicoties tradicionālajai investoru un fondu nodokļu pārdošanai, daudzi ieguldījumi gada beigās kļūst diezgan pievilcīgi, kurus jūs varētu vēlēties izmantot. Pareiza rezervju izmantošana ļaus jums pārvarēt pagaidu kapitāla iztrūkumu.

Par disciplinētu ieguldītāju, rezerves vienmēr būtu jāizmanto mērenībā un tikai tad, ja tas ir nepieciešams. Ja iespējams, mēģiniet neizmantot vairāk kā 10% no jūsu aktīvu vērtības kā rezervi un izdarīt līniju 30% apmērā. Tāpat ir lieliska ideja izmantot tādus brokeri kā Scottrade, kuriem ir lētas peļņas procentu likmes. Atcerieties, ka starpība starp procentu likmēm ir tik liela, cik vien jūs saglabājat rezervi.

Par autoru: Par to raksta Shailesh Kumar krājumi un vērtība ieguldot pie Vērtības vērtspapīru rokasgrāmata, kur viņš reģistrē dalībniekus piedāvā individuālus krājumus un idejas. Abonējiet savu bezmaksas akciju jaunumi investīciju idejām, kuras var izmantot tālākai izpētei.

Nav svarīgi, kāda veida ieguldījums GoodFinancialCents.com ir, lai palīdzētu. Neatkarīgi no tā, vai ieguldīt $ 20,000 vai ieguldīt $ 500000, mēs vēlamies palīdzēt jums maksimāli izmantot jūsu investīcijas!